張擴　杜傳迎

在經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、產(chǎn)業(yè)結(jié)合調(diào)整的新常態(tài)下，贛榆農(nóng)商行圍繞轄內(nèi)小微企業(yè)實際，充分發(fā)揮機制優(yōu)勢，加大小微企業(yè)支持力度，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。截至8月末，小微企業(yè)貸款余額38.51億元，增幅8.87S，高于各項貸款平均增速O.14個百分點，戶數(shù)2285戶，較去年同期增加62戶，審貸獲得率82.3%，較去年同期增加0.28個百分點，全面完成小微企業(yè)貸款“三個不低于”目標。

備足信貸資金，明確信貸投向。針對小微企業(yè)用工成本上升、運營壓力增大、資金流動緊張等實際，該行進一步加大對小微企業(yè)政策和資金支持力度，圍繞“三個不低于”工作目標，單列信貸計劃4.5億元，占全年新增貸款計劃的50%，用于投放小微企業(yè)。同時堅決控制房地產(chǎn)貸款投放，壓縮“兩高一?！辟J款占比，做到3000萬以上貸款堅決不放，2000萬以上貸款基本不再新增，90%貸款用于投放1000萬以下的小微企業(yè)貸款客戶。

改進服務(wù)方式，延伸服務(wù)觸角。為使信貸資金有的放矢，加大金融支持有效性，該行一方面制定《小微企業(yè)貸款風(fēng)險盡職免責(zé)管理辦法》，提高客戶經(jīng)理放貸積極性。另一方面及時調(diào)整信貸營銷思路，改變原來等客上門、坐堂放貸的做法，大力推行“走出去，請進來”的上門服務(wù)模式，積極拓展轄內(nèi)小微企業(yè)市場。該行班子成員做好表率，分片帶頭走訪客戶，相關(guān)部室負責(zé)督導(dǎo)支行對轄區(qū)內(nèi)、個體工商戶及小微企業(yè)進行走訪，實現(xiàn)走訪全覆蓋，切實掌握小微企業(yè)金融服務(wù)需求，進一步增強與小微企業(yè)的關(guān)聯(lián)度，年初以來走訪小微企業(yè)1270家。

深化“陽光信貸”，提高服務(wù)效能。為更好地服務(wù)小微企業(yè)，促進地方經(jīng)濟發(fā)展，該行實行信貸業(yè)務(wù)“陽光化”作業(yè)，通過公開服務(wù)承諾、公開調(diào)查論證、公開評議結(jié)果、公開授信額度，對守信用企業(yè)進行表內(nèi)、表外綜合授信，其中表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貼現(xiàn)、透支等，表外授信則包括對外擔(dān)保、承兌匯票、保函等，通過對小企業(yè)的綜合授信，進一步拓展企業(yè)的融資渠道。該行還根據(jù)企業(yè)融資“短、頻、快”的特點，提高支行授信和審批權(quán)限，簡化信貸審批流程，縮短審批時間，提高辦貸效率。開通貸款綠色通道，對一些優(yōu)質(zhì)企業(yè)的應(yīng)急資金需求，特事特辦，急事急辦，幫助企業(yè)及時抓住商機，促進小微企業(yè)快速發(fā)展。

職被實施轉(zhuǎn)續(xù)貸，緩解融資壓力。為推動小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點工作積極健康發(fā)展，該行根據(jù)上級管理部門文件精神，結(jié)合贛榆區(qū)實際，成立了小微企業(yè)轉(zhuǎn)續(xù)貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定“小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點工作實施方案”，對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、生產(chǎn)經(jīng)營正常、符合產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級方向、具有較好市場前景、有轉(zhuǎn)貸需求的小微企業(yè)實行名單制管理，約定轉(zhuǎn)貸額度，加大貸款投放。目前共有123戶小微企業(yè)納入名單管理，已對8戶小微企業(yè)7925萬元貸款進行了轉(zhuǎn)續(xù)貸，切實有效地緩解小微企業(yè)的“融資難”“融資貴”的困難。

完善利率定價，降低融資萬x市。該行針對利率市場化加快推進實際，制訂《利率定價管理辦法》（試行），對外綜合考慮企業(yè)信用等級、經(jīng)營情況、以及貸款品種、擔(dān)保方式，采取目標利率浮動模式，實行差別化定價，對守信用、貢獻度大的企業(yè)實行利率優(yōu)惠，降低企業(yè)融資成本。目前在該行凡是近三年連續(xù)發(fā)生業(yè)務(wù)無不良信用記錄的小微企業(yè)均享受優(yōu)惠利率，執(zhí)行利率較一般客戶下浮三十個百分點。并通過設(shè)立監(jiān)督電話、公示牌、短信告知等方式，做到服務(wù)質(zhì)價公開、優(yōu)惠政策公開、效用功能公開，切實做到減費讓利、扶小助弱、應(yīng)免盡免，切實做到小微企業(yè)貸款無收費項目和附加條件。

加快產(chǎn)品創(chuàng)新，破解融資難題。該行抓住上級部門“風(fēng)險補償資金惠企”政策，聯(lián)合財政局、科技局、鼎力擔(dān)保公司開辦了“科技型中小企業(yè)風(fēng)險補償資金池項目貸款”，利率上浮不超過人發(fā)銀行公布的貸款基準利率的30%，貸款額度為資金池額度10倍，單戶貸款不超過500萬元。目前對25家科技型企業(yè)發(fā)放貸款10655萬元，支持項目貸款主要涉及苗圃、家具生產(chǎn)及銷售、信息、機械制造、化工等行業(yè)，實現(xiàn)了農(nóng)商行貸款對科技型企業(yè)由“輸血”向“造血”功能的轉(zhuǎn)型，推動了技型中小企業(yè)的快速發(fā)展。