文熙

相較“70、80后”，“90后”更喜歡的是“說走就走”的旅游，然而，自助游的旅途中，人生的意外險是必不可少的，尤其是交通意外險。

暑假來臨，一批批“95后”小鮮肉開始了一場“說走就走”的旅游。家在東北的張子瑞很早之前就想走出去看看，尤其是內(nèi)蒙古的大草原和臺灣的原住民。這次高考結(jié)束，父母得知他的成績還不錯，分數(shù)線上了一本重點，便獎勵了他10000元開始他的畢業(yè)旅行。于是乎，張子瑞和他的小伙伴們，計劃先踏上去內(nèi)蒙的火車，再由北京轉(zhuǎn)飛臺灣。

張子瑞的父母得知孩子要開始全國自助游，非常擔(dān)心他的安危，希望我們壽險規(guī)劃師可以規(guī)劃下孩子的旅游意外保險。

劉秀娟

國家理財規(guī)劃師，12年中意壽險路，照顧了300多個家庭，多次榮獲分公司及總公司各類獎項。

根據(jù)生命周期理論，張子瑞已經(jīng)成年，處于人生的單身期階段。在這個階段，張子瑞首先要做好的是風(fēng)險（保險）的規(guī)劃和現(xiàn)金（消費支出）規(guī)劃。

風(fēng)險管理及保險規(guī)劃的基本目的是為客戶提供完備的風(fēng)險保障。風(fēng)險管理及保險規(guī)劃是通過對客戶經(jīng)濟狀況和保障需求的深入分析，幫助客戶選擇最合適的風(fēng)險管理措施規(guī)避風(fēng)險。

現(xiàn)金規(guī)劃的基本目的是保持必要的資產(chǎn)流動性。現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立家庭備用金，作為應(yīng)急資金保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。但由于張子瑞目前仍在求學(xué)階段，所以現(xiàn)金規(guī)劃主要以培養(yǎng)他的理財能力作為目的。

在完成以上兩個規(guī)劃之后，如果家庭經(jīng)濟尚有余力，可以考慮為其做未來子女教育和退休養(yǎng)老的規(guī)劃，為未來的美好人生添磚加瓦。

二、需求分析

張子瑞作為獨生子女，父母當(dāng)然擔(dān)心他的安危，希望孩子有全面保障：

1.意外保障：孩子的意外和健康問題永遠是父母親最關(guān)心也最擔(dān)心的，尤其出門在外，風(fēng)險是來自各方各面的。

2.疾病保障：對于很多家庭來說，一旦患上難以治愈的重病就相當(dāng)于遭受了滅頂之災(zāi)，這說明了我們國家的社會保障程度還不夠，醫(yī)療保障的范圍比較小，對于大病的保障力度不足。所以，我們要為自己做好醫(yī)療費用帶來的風(fēng)險保障，這樣才能從容不迫地面對風(fēng)險的發(fā)生。

三、保險規(guī)劃建議

根據(jù)張子瑞的這個年齡段，可以做成年人的保險產(chǎn)品規(guī)劃：足額的意外保險，單身期的保障是壽險50萬，重大疾病險80萬，可以有全球救援。

樂無憂：這款計劃最大的特點就是全年無累計、無免賠額地補償因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用。

保險利益包括：

身價保障：30萬元，一旦發(fā)生問題，將至少一次性給付30萬。

意外醫(yī)療保障：每年可以有10000元的意外醫(yī)療費用報銷，沒有免賠額，即使是像平時的擦傷扭傷發(fā)生的醫(yī)療費用都是可以報銷的。

一生保：這是一個終身壽險和重疾的組合，具有低保費、高保障的鮮明特點。

保險利益包括：

身價保障：終身的身價保障50萬，如果百年歸老，還可以實現(xiàn)財產(chǎn)的傳承。

重疾保障：包括35種重疾的50萬的保障，確診立即給付。