□文/湯旭東

（光大銀行寧波鄞州支行浙江·寧波）

互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響

□文/湯旭東

（光大銀行寧波鄞州支行浙江·寧波）

［提要］21世紀的今天，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)正不斷向金融領(lǐng)域滲透，這在很大程度上影響了商業(yè)銀行的發(fā)展。我國銀行相繼推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，這是互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)務(wù)融合的初始階段，隨之而來的就是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)種類的不斷豐富以及擴展。那么，商業(yè)銀行怎樣解決這些問題，實現(xiàn)自身的蓬勃發(fā)展呢？本文就這一問題展開論述，旨在促進商業(yè)銀行的健康發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)；金融；發(fā)展；商業(yè)銀行；影響

收錄日期：2015年4月30日

近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)了突飛猛進的發(fā)展，中國的部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更是憑借自身的發(fā)展優(yōu)勢以及廣闊的平臺進軍到了金融領(lǐng)域，顯現(xiàn)出了很強的創(chuàng)新性，一定程度上影響著商業(yè)銀行的發(fā)展。值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來的并不全是消極的影響，它也給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了機遇以及挑戰(zhàn)，這就要求商業(yè)銀行要充分地了解自身的優(yōu)勢，進而采取可行的措施不斷提高核心競爭力。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行發(fā)展帶來的影響

（一）降低了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的金融地位。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，商業(yè)銀行的中介角色正不斷地弱化，具體表現(xiàn)在以下幾點：首先，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，在一定程度上降低了獲取信息以及交易的成本，人們在互聯(lián)網(wǎng)上就可以進行轉(zhuǎn)賬、支付、結(jié)算、還貸等一系列交易，而不是到銀行中等待排隊；其次，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在很大程度上改變了信息傳遞的方式，這時人們會更多的追求信息的對等性，而商業(yè)銀行的中介只能是依據(jù)信息的不對等而建立的，久而久之，銀行的地位只能被弱化；最后，華互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展嚴重沖擊了商業(yè)銀行的支付地位。以往方式下，人們是通過商業(yè)銀行支付各種款項，而互聯(lián)網(wǎng)帶來的則是第三方支付平臺，這使商業(yè)銀行的支付結(jié)算功能不斷弱化。

（二）不斷實現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營模式的變革。社會主義市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行要想實現(xiàn)真正意義上的發(fā)展，最重要的就是實現(xiàn)自身的變革，不然，移動支付、網(wǎng)上銀行等會嚴重限制商業(yè)銀行的發(fā)展，具體表現(xiàn)在：一是打破商業(yè)銀行壟斷的支付地位。隨著第三支付平臺的出現(xiàn)，銀行的壟斷支付業(yè)務(wù)被打破了，這在一定程度上降低了銀行資產(chǎn)，嚴重威脅著銀行的中間業(yè)務(wù)；二是改變了銀行的基本信貸業(yè)務(wù)格局。新時期，互聯(lián)網(wǎng)帶來的新格局、新方式的信貸業(yè)務(wù)模式非常的多，就信貸用戶而言，不用再依托銀行渠道，也不用通過銀行實現(xiàn)信貸手續(xù)，既節(jié)約了時間，也節(jié)約了成本。

二、商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融所采取的措施

（一）不斷轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，學(xué)會挖掘傳統(tǒng)優(yōu)勢。很多人看來，傳統(tǒng)的就一定是落后、陳舊的，其實不然，傳統(tǒng)中也存在著很多的優(yōu)勢，而要想真正運用這些優(yōu)勢，就必須實現(xiàn)經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變。就商業(yè)銀行而言，首先要做的就是認清互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展給自身帶來的嚴重影響，從自身發(fā)展的角度出發(fā)，正視互聯(lián)網(wǎng)帶給我們的機遇以及挑戰(zhàn)，并采取可行的措施，比如通過對比等認清銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中存在的問題并積極的解決這些問題；其次，商業(yè)銀行要采取可行、科學(xué)的措施不斷挖掘傳統(tǒng)經(jīng)營模式中存在的優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展的同時也存在著很多的問題，比如風(fēng)險較大等，商業(yè)銀行要做的就是借助銀行安全系數(shù)高、風(fēng)險可控等優(yōu)勢，不斷提高傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量，切實增強銀行的市場競爭力，促進銀行的健康發(fā)展。

（二）加大投入，實現(xiàn)信息系統(tǒng)的全面改造?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展給商業(yè)銀行帶來的是一場全新的產(chǎn)業(yè)革命，而這場革命中最為重要的就是信息技術(shù)，它是這場革命的主要力量。目前，商業(yè)銀行的信息技術(shù)主要包括網(wǎng)上銀行、手機銀行等新興的信息系統(tǒng)，但這些系統(tǒng)的最大問題就是其內(nèi)部封閉性，基本上所有的客戶都是圍繞銀行這個核心以及銀行的產(chǎn)品來接受的金融服務(wù)，但是客戶之間卻很難通過信息系統(tǒng)實現(xiàn)信息的共享。目前，日趨成熟的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)還包括大數(shù)據(jù)以及云計算，商業(yè)銀行信息系統(tǒng)改造的工作重心應(yīng)當(dāng)放于打造集中統(tǒng)一的企業(yè)級的數(shù)據(jù)庫，只有這樣，才能真正意義上的為客戶提供良好的平臺，最終推進商業(yè)企業(yè)的發(fā)展。此外，互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的今天，銀行信息系統(tǒng)必須具有一定的開放性、易接入性以及擴展性，這既有利于信息技術(shù)與商業(yè)銀行的進一步融合，也有利于商業(yè)銀行的發(fā)展。

（三）重視復(fù)合型人才的培養(yǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融體系高度融合的今天，銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭只會越演越烈，就其中的競爭而言，更多的會是人才之間的競爭，這就要求商業(yè)銀行要采取科學(xué)的措施，高度重視復(fù)合型人才的培養(yǎng)。但目前中國面臨的基本情況是：就前臺業(yè)務(wù)人員而言，大多是財政金融或者是經(jīng)濟學(xué)專業(yè)的人才；就后臺技術(shù)人員而言，大多以計算機和信息技術(shù)類專業(yè)為主。新形勢下，這種單一的知識結(jié)構(gòu)類型完全不能滿足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需要，商業(yè)銀行要想解決這些問題，必須從以下幾點著手：首先，在招聘人才的時候，要注重吸納復(fù)合型人才，以更好的適應(yīng)經(jīng)濟社會對商業(yè)銀行人才提出來的更高水平的要求；其次，不斷加強對職工的培訓(xùn)，尤其是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)培訓(xùn)，通過這種培訓(xùn)模式培養(yǎng)出一批既熟悉銀行金融業(yè)務(wù)又了解網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的復(fù)合型人才。

三、結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，給商業(yè)銀行帶來了巨大的沖擊，但同時也帶來了發(fā)展的機遇，商業(yè)銀行要想實現(xiàn)發(fā)展，就必須加強數(shù)據(jù)的挖掘以及累計，只有實現(xiàn)了金融的互聯(lián)網(wǎng)化，才能增強服務(wù)的便利性，最大限度的提高客戶體驗的滿意度，在實現(xiàn)資源共享的同時為商業(yè)銀行的發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。

主要參考文獻：

［1］李丹.淺析互聯(lián)網(wǎng)金融及其對商業(yè)銀行的影響［D］.蘇州大學(xué)，2014.

［2］葉芬芬.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對我國商業(yè)銀行的影響［D］.河南大學(xué)，2014.

［3］張曉芬，張羽.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對商業(yè)銀行的影響［J］.蘭州學(xué)刊，2013.12.

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