王曉云 陳建璋

[中圖分類號] S23 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A [文章編號] 1003-1650 （2015）06-0213-01

農(nóng)機(jī)安全互助保險（簡稱農(nóng)機(jī)互助）是農(nóng)民為防范在農(nóng)業(yè)機(jī)械作業(yè)過程中發(fā)生的機(jī)具損毀、機(jī)手意外人身傷害等風(fēng)險，自愿開展的以互助共濟(jì)為目的的合作保險。我區(qū)2011年開始推廣農(nóng)機(jī)互助保險業(yè)務(wù)，截止目前，我區(qū)完成互助保單2688份，上繳互助保費(fèi)371533元，其中機(jī)械互助保險247183元，機(jī)手人身互助保險124350元。農(nóng)機(jī)互助的引進(jìn)，拓展了農(nóng)機(jī)業(yè)務(wù)，促進(jìn)了農(nóng)機(jī)的發(fā)展，普及了農(nóng)機(jī)保險的觀念。但是，隨著農(nóng)機(jī)互助的不斷發(fā)展，也暴露出亟待改進(jìn)的問題。

1 影響農(nóng)機(jī)互助推廣的因素

1.1 農(nóng)機(jī)互助協(xié)會的誠信

農(nóng)機(jī)互助協(xié)會誠信對互助工作至關(guān)重要，直接影響廣大機(jī)手對農(nóng)機(jī)互助的評價、看法與選擇，農(nóng)機(jī)互助誠信、信譽(yù)好能夠贏得機(jī)手的支持和信賴，并能吸引機(jī)手產(chǎn)生投保行為，進(jìn)而促進(jìn)銷售。

1.2 農(nóng)機(jī)互助保險的服務(wù)

農(nóng)機(jī)互助保險服務(wù)是指互助協(xié)會為投保機(jī)手的整個行為過程提供的各種服務(wù)。服務(wù)質(zhì)量的高低，服務(wù)效果的好壞，都直接與農(nóng)機(jī)互助協(xié)會的自身形象緊密相關(guān)。因此為顧客提供完備的售后服務(wù)，保持其連續(xù)性、完整性和徹底性。

1.3 農(nóng)機(jī)互助從業(yè)人員的素質(zhì)

培養(yǎng)和建立一支高素質(zhì)的農(nóng)機(jī)互助推廣人員的隊(duì)伍，是開展農(nóng)機(jī)互助的重要保證。

1.4 農(nóng)機(jī)互助險種的結(jié)構(gòu)

由于農(nóng)機(jī)手的經(jīng)濟(jì)條件、所處地域以及農(nóng)業(yè)機(jī)械使用的情況對互助保險品種的需求不同，農(nóng)機(jī)互助協(xié)會在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時，要注意多樣化、多層次，以滿足不同機(jī)主和機(jī)手的需要。

2 我區(qū)農(nóng)機(jī)安全互助保險存在的主要問題

2.1 有效需求不斷增加，實(shí)際參保逐年減少。

目前，隨著我國農(nóng)機(jī)具購置補(bǔ)貼政策的實(shí)施，農(nóng)戶購置和擁有的農(nóng)機(jī)具數(shù)量快速增長，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件改善的同時，也給農(nóng)機(jī)戶帶來了新的風(fēng)險，理應(yīng)互助保險的需求不斷擴(kuò)大，但是，實(shí)際情況是從2011年169460元到2014年的48704元，成逐年減少趨勢。

2.2 農(nóng)機(jī)所有者和機(jī)手參保意識淡薄。

農(nóng)機(jī)所有者和機(jī)手缺乏保險意識是農(nóng)機(jī)互助在我區(qū)發(fā)展不起來的一大癥結(jié)所在。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和文化教育落后、農(nóng)機(jī)互助宣傳力度不夠使絕大多數(shù)農(nóng)機(jī)所有者和機(jī)手缺乏農(nóng)機(jī)互助相關(guān)知識，甚至根本就不懂農(nóng)機(jī)互助是怎么回事，對農(nóng)機(jī)互助、險種、保險條款等的不了解，導(dǎo)致對農(nóng)機(jī)互助的抵觸，更不用說主動購買了。多數(shù)農(nóng)機(jī)所有者和機(jī)手認(rèn)為保險“意義不大”、“不值得”，而且索賠困難，如果出現(xiàn)狀況向農(nóng)機(jī)互助會員服務(wù)站索賠時，手續(xù)極其繁瑣，而且很多時候農(nóng)機(jī)互助會員服務(wù)站電話都無人接聽（指晚上沒有專人值班）；

2.3 農(nóng)機(jī)互助保險覆蓋面不廣。

我區(qū)各種農(nóng)機(jī)登記注冊的有2221臺（不含微耕機(jī)等其他農(nóng)業(yè)機(jī)械），農(nóng)機(jī)駕駛（操作）人員2246人，年應(yīng)收保費(fèi)應(yīng)該在50萬左右。但是，實(shí)際參保的農(nóng)業(yè)機(jī)械和駕駛?cè)藛T只有十分之一左右。

2.4 保險險種單一、從業(yè)人員素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量有待提高。

一方面目前從事農(nóng)機(jī)全面保險的機(jī)構(gòu)只有農(nóng)機(jī)安全互助協(xié)會，其他保險公司僅僅受理一個交強(qiáng)險，農(nóng)機(jī)互助又只有機(jī)身和人身兩種保險，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)機(jī)發(fā)展的實(shí)際需要。另一方面我區(qū)從事農(nóng)機(jī)互助保險的農(nóng)機(jī)安全協(xié)會服務(wù)站，在崗工作人員只有4人，而且都是農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理人員兼職，從事保險業(yè)都是進(jìn)入了一個完全陌生的領(lǐng)域，要服務(wù)好一個面積1324平方公里，人口52萬的大區(qū)，可見服務(wù)力量是捉襟見肘。

2.5 缺乏相應(yīng)的財(cái)政、稅收的優(yōu)惠支持及相應(yīng)的法律支持。

《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)[2006]23號）指出，要探索發(fā)展相互制、合作制等多種形式的農(nóng)業(yè)保險組織。2009年中央1號文件也指出，鼓勵在農(nóng)村發(fā)展互助合作保險業(yè)務(wù)，農(nóng)機(jī)互助屬于農(nóng)業(yè)保險的范疇。然而，目前卻沒有相應(yīng)的補(bǔ)貼措施，我們農(nóng)機(jī)互助還任重道遠(yuǎn)。

3 解決我區(qū)農(nóng)機(jī)安全互助存在問題的對策

通過上面的分析，我們應(yīng)當(dāng)清醒地認(rèn)識到我區(qū)農(nóng)機(jī)互助發(fā)展中存在的問題和面臨的困難，要更好地促進(jìn)我區(qū)農(nóng)機(jī)互助的發(fā)展，應(yīng)著重做好以下工作：

3.1 加強(qiáng)農(nóng)機(jī)互助保險教育與宣傳

3.1.1加強(qiáng)對農(nóng)機(jī)所有人和操作人員農(nóng)機(jī)互助保險知識的普及教育和宣傳。通過加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系，積極開展農(nóng)機(jī)互助保險知識宣傳教育，不斷擴(kuò)大保險宣傳的影響力，提高保險意識。

3.1.2充實(shí)農(nóng)機(jī)安全協(xié)會服務(wù)站工作人員，加強(qiáng)在職教育。還應(yīng)加強(qiáng)對從業(yè)人員的培訓(xùn)，通過組織農(nóng)機(jī)互助保險人員從業(yè)資格考試等，提高從業(yè)人員的職業(yè)水平。

3.1.3改善農(nóng)機(jī)互助人員的待遇，充分調(diào)動農(nóng)機(jī)互助人員的工作積極性。

3.2 樹立農(nóng)機(jī)互助保險的正面形象

隨著農(nóng)業(yè)機(jī)械化的快速發(fā)展，對農(nóng)機(jī)互助保險的服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)手段、服務(wù)水平提出了更高的要求。如何把農(nóng)機(jī)互助保險打造成深入人心、確實(shí)能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)機(jī)械化發(fā)展保駕護(hù)航的“金盾”保險，而不是農(nóng)機(jī)人員聞之搖頭的“雞肋”保險是我們的當(dāng)務(wù)之急。

3.2.1提高全員的服務(wù)意識，培養(yǎng)員工的服務(wù)觀念，樹立一切服務(wù)于農(nóng)機(jī)，服務(wù)于農(nóng)業(yè)的宗旨。

3.2.2簡化手續(xù)，提高辦事效率。

3.2.3充實(shí)理賠服務(wù)內(nèi)容，加快理賠速度，做到小額賠案立等可取，大額賠案送款上門。休息時間安排專人值班，保證報案和上下信息的暢通。

3.3 加強(qiáng)誠信建設(shè)，提高農(nóng)機(jī)互助信譽(yù)

3.3.1加強(qiáng)對服務(wù)站工作人員的管理教育，樹立農(nóng)機(jī)安全協(xié)會良好的社會形象?？刂泼恳粋€可能出現(xiàn)風(fēng)險和腐敗的節(jié)點(diǎn)，確?；ブM(fèi)的及時上繳和安全，扎扎實(shí)實(shí)走好每一步，讓農(nóng)機(jī)互助能夠成為農(nóng)機(jī)安全管理的又一大亮點(diǎn)。

3.3.2 要堅(jiān)持誠信為本，嚴(yán)厲懲戒失信行為，使誠信為本在農(nóng)機(jī)互助保險服務(wù)中真正蔚然成風(fēng)。

4 建立完善的服務(wù)體系

建立區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村三級服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和快速反應(yīng)機(jī)制。區(qū)農(nóng)機(jī)安全互助服務(wù)站負(fù)責(zé)和指導(dǎo)全區(qū)互助保險業(yè)務(wù)，區(qū)級可以直接辦理互助保險，鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村級實(shí)行代理制，爭取每個村要有一個代辦員，讓互助費(fèi)的收取和小的事故處理可以不出村。