鄧聿文

中共十八大后，新一屆領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)起了一場(chǎng)轟轟烈烈的反腐大戰(zhàn)。利劍所指之處，不論官場(chǎng)還是企業(yè)，高層還是基層，退休還是在職，都有腐敗分子被斬落馬下。其中，當(dāng)屬周永康、徐才厚等大老虎最為矚目。金融領(lǐng)域的反腐雖然沒有政壇那么刀光劍影，但也開展得有聲有色。迄今已有40余名金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人被查或被批捕，涉及銀行、券商、基金等各類金融機(jī)構(gòu)。2015年1月，民生銀行原行長(zhǎng)毛曉峰被紀(jì)委帶走協(xié)助調(diào)查。鑒于民生銀行是中國(guó)最大的民營(yíng)銀行，也是主要的商業(yè)銀行之一，同時(shí)還是世界50大銀行之一，因此，毛曉峰的落馬一定意義上可以說是十八大以來金融領(lǐng)域反腐向縱深推進(jìn)的一個(gè)標(biāo)志。

上述腐敗案件不過是整個(gè)金融系統(tǒng)腐敗的冰山一角。中國(guó)當(dāng)下腐敗不僅僅源于人的貪念，相當(dāng)程度上是由體制因素引起。多年來腐敗的存量巨大，形成全局性、系統(tǒng)性的特點(diǎn)。在這樣一種環(huán)境下，金融不可能幸免于難。比起其他領(lǐng)域來，金融行業(yè)的腐敗更具有數(shù)額巨大、形式復(fù)雜、后果嚴(yán)重的特性，這主要與行業(yè)自身的特點(diǎn)有關(guān)。

金融領(lǐng)域的政商同盟與“貸款腐敗”

金融被喻為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液，沒有血液在全身循環(huán)，或者血液循環(huán)不暢，人就會(huì)生病乃至死亡?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)一刻也離不開金融，無論國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體運(yùn)行還是個(gè)人的日常生活，都與金融息息相關(guān)。尤其是經(jīng)濟(jì)向高級(jí)階段演進(jìn)，更需要有金融。對(duì)腐敗而言，盡管形式多種多樣，但其利益輸送多數(shù)離不開金融這一載體與紐帶，沒有金融領(lǐng)域的腐敗分子參與進(jìn)來，是很難變現(xiàn)的。另一方面，鑒于現(xiàn)代金融的交易過程復(fù)雜，金融腐敗很可能以貌似合法、合規(guī)的形式，通過復(fù)雜的資本運(yùn)作進(jìn)行，它導(dǎo)致的一個(gè)結(jié)果，就是對(duì)金融腐敗的查處也較難。這使得腐敗分子愿意借助金融的紐帶，將貪腐所得洗白。故而，在金融領(lǐng)域，特別容易結(jié)成政銀聯(lián)盟、企銀聯(lián)盟。

自古以來，官商難離。權(quán)力作為社會(huì)運(yùn)行實(shí)際的決定因素，商人尋求政治“保護(hù)傘”，結(jié)交權(quán)勢(shì)官員，部分官員也利用手中的權(quán)力向商人設(shè)租。對(duì)銀行家和金融資源的管理者而言，一方面，他們是商人，有尋求權(quán)力庇護(hù)的動(dòng)力；另一方面，他們雖然不是政府官員，但手中掌握著比多數(shù)政府官員都稀缺的金融資源——在現(xiàn)代國(guó)家，金融資源是國(guó)家比較稀缺的資源，對(duì)中國(guó)更是如此，因?yàn)橹袊?guó)的金融資源是受高度管制的，比如，銀行保險(xiǎn)證券牌照、利率、企業(yè)上市、貸款等都被控制，因此，在金融領(lǐng)域，最易形成政商同盟。

被查的民生銀行原行長(zhǎng)毛曉峰就是一例，據(jù)傳毛因涉足令計(jì)劃案而被查。從毛的履歷看，他與令多有交集。毛在進(jìn)入民生銀行之前，主要在共青團(tuán)系統(tǒng)工作，曾任全國(guó)青聯(lián)執(zhí)行主席，并任職團(tuán)中央多個(gè)機(jī)構(gòu)，毛與令還是湖南大學(xué)校友。另外，毛與令妻谷麗萍也有交集。民生銀行曾是后者任總干事的中國(guó)青年創(chuàng)業(yè)國(guó)際計(jì)劃的理事單位，兩者在同一棟樓辦公。據(jù)悉民生銀行及關(guān)聯(lián)公司隱藏著一個(gè)“夫人俱樂部”，谷麗萍及全國(guó)政協(xié)原副主席蘇榮的妻子于麗芳，都在這個(gè)俱樂部?jī)?nèi)，只領(lǐng)工資不上班。有如此之多的“交集”，在當(dāng)前的政治生態(tài)下，很難說毛沒有涉及令案，形成“政銀同盟”。

曾做過央行研究局局長(zhǎng)的謝平帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)研究編制了中國(guó)首個(gè)金融腐敗指數(shù)，該指數(shù)顯示，2002至2003年度，中國(guó)金融腐敗指數(shù)為5.42，其中銀行業(yè)腐敗指數(shù)為4.17，證券業(yè)腐敗指數(shù)為7.26，指數(shù)越接近10，表明腐敗越嚴(yán)重。這是當(dāng)年的情況，現(xiàn)在是否更嚴(yán)重，沒有數(shù)據(jù)不好判斷，但銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額6944億元，較2013年底上升1023億元，已經(jīng)超過2013年全年不良貸款增加規(guī)模的992億元。在不良貸款增加的同時(shí)，是“貸款腐敗”頻發(fā)。根據(jù)媒體梳理的2014年落馬銀行高管的涉案情況，不難發(fā)現(xiàn)其中大多涉及“貸款腐敗”。而造成貸款腐敗最直接的原因，是高額息差。企業(yè)向銀行融資一向比較困難，特別是在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展時(shí)期，企業(yè)很難從銀行貸到款，很多企業(yè)就是因?yàn)橘Y金鏈斷裂而被活活逼死。在這種情況下，企業(yè)不惜下血本賄賂銀行高層，農(nóng)行原副行長(zhǎng)楊琨就是這樣一個(gè)典型案例。庭審記錄顯示，2004年后，楊琨先后為多名貸款遇到麻煩的地產(chǎn)商“說好話”，或啟動(dòng)“特事特辦”，幫助不符合要求的企業(yè)順利拿到數(shù)十億元貸款，楊從中獲得了3000多萬元的好處。信貸難，難就難在銀行的壟斷地位和貸款資源的稀缺性，它產(chǎn)生了大量的尋租空間，成為金融腐敗的溫床?？梢哉f，在相當(dāng)程度上，銀行的呆壞賬是腐敗原因造成的。

這種資源壟斷滋生的腐敗空間，不僅存在于貸款領(lǐng)域，還涉及證券、債券市場(chǎng)。在反腐大旗下，銀行、保險(xiǎn)、PE（私募股權(quán)投資）相信將會(huì)是政商同盟“雪崩”事件的多發(fā)地。

要遏制金融領(lǐng)域腐敗的高發(fā)和反彈

總之，鑒于金融業(yè)特別是銀行業(yè)是一個(gè)外部性、杠桿率很高的行業(yè)，扣除十分有限的資本金，商業(yè)銀行主要依靠的是公眾的金融資源，如果內(nèi)部制度約束不嚴(yán)、外部監(jiān)控不到位，就可能產(chǎn)生嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)。故相較于官員腐敗，金融領(lǐng)域腐敗的危害其實(shí)更大，對(duì)金融安全會(huì)造成嚴(yán)重破壞，并導(dǎo)致大量國(guó)資流失。從這個(gè)角度看，金融反腐不僅是金融行業(yè)健康發(fā)展的內(nèi)在需要，也是反腐敗這一系統(tǒng)工程的重要組成部分。

對(duì)于金融反腐的重要性，曾長(zhǎng)期在金融系統(tǒng)工作的中紀(jì)委書記王岐山，當(dāng)然十分清楚。王岐山擔(dān)任過央行副行長(zhǎng)、建行行長(zhǎng)等職務(wù)，也曾在上世紀(jì)90年代末受命處理廣信粵海的債務(wù)問題，對(duì)金融專業(yè)的了解，使他對(duì)金融領(lǐng)域的腐敗有著更深刻的洞察。如上所述，要肅清腐敗，離不開金融領(lǐng)域反腐，這把大火遲早要燒到金融業(yè)。故可想見，一旦中紀(jì)委將反腐利劍指向金融行業(yè)，將會(huì)有一大批金融高管蛀蟲遭查。而王岐山向來對(duì)金融反腐也格外看重。2013年他啟用黎曉宏執(zhí)掌中央巡視領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，后者曾任華夏證券董事長(zhǎng)、中信建投證券董事長(zhǎng)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)紀(jì)委書記等職務(wù)。2014年3月，中央紀(jì)委啟動(dòng)新一輪機(jī)構(gòu)調(diào)整，紀(jì)檢監(jiān)察室數(shù)量增至12個(gè)，其中第四監(jiān)察室負(fù)責(zé)聯(lián)系金融口單位，這也是中紀(jì)委首度設(shè)立金融反腐專門機(jī)構(gòu)。

就遏制腐敗高發(fā)的勢(shì)頭而言，反腐具有治標(biāo)的價(jià)值，而要治本，就必須在反腐的同時(shí)推進(jìn)制度建設(shè)。腐敗所以發(fā)生，關(guān)鍵還是制度出了問題。金融領(lǐng)域的反腐，同樣遵循這一規(guī)律。金融業(yè)特別是商業(yè)銀行的一系列案件，不僅反映了其內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理的缺陷，也反映了監(jiān)管體制的缺陷。如果沒有金融業(yè)的制度革新，反腐風(fēng)聲一過，腐敗會(huì)以更猛烈方式卷土重來。故改革不合理的金融體制，改善金融管理，加強(qiáng)制度建設(shè)，就成為金融行業(yè)與反腐并

行的另一項(xiàng)緊迫的事務(wù)。

沒有金融業(yè)的強(qiáng)大，不會(huì)有經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)大，經(jīng)濟(jì)越是轉(zhuǎn)型升級(jí)，越需要金融來依托。而金融的強(qiáng)大，一靠創(chuàng)新，二靠監(jiān)管，其中，反腐是重要一環(huán)。以反腐推進(jìn)金融體制的改革，可為金融創(chuàng)新創(chuàng)造一個(gè)好的制度和監(jiān)管環(huán)境。十八屆四中全會(huì)后，中國(guó)反腐開始進(jìn)入制度反腐階段，金融領(lǐng)域反腐也需要制度化，唯有建立一個(gè)常態(tài)、科學(xué)、規(guī)范的監(jiān)督機(jī)制和懲戒機(jī)制，才能遏制金融領(lǐng)域腐敗的高發(fā)和反彈。