張紅杏

摘 要：完善城鎮(zhèn)化健康發(fā)展的體制建設(shè)，是黨的十八屆三中全會向全國人民提出的新任務(wù)，也是從戰(zhàn)略高度上對我國今后一段時期內(nèi)以新常態(tài)、新思維推動新型城鎮(zhèn)化邁上新臺階的重大部署。作為保險機構(gòu)和保險工作人員，一定要全面落實中央的戰(zhàn)略部署，竭盡全力，加快推進，最大程度地發(fā)揮保險的功能與作用，不斷挖掘新潛力，解決好“三個1億人”問題，積極穩(wěn)妥地推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與新型城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐。

關(guān)鍵詞：保險業(yè) 新型城鎮(zhèn)化 建設(shè)

中圖分類號：F842.4 文獻標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2015）01-074-02

黨的十八屆三中全會向全國人民提出要大力推進城鎮(zhèn)化建設(shè)的新目標(biāo)，是以習(xí)近平總書記為首的黨中央從全局和戰(zhàn)略的高度，對我國今后一段時期內(nèi)以新常態(tài)、新思維推動新型城鎮(zhèn)化邁上新臺階的重大部署。筆者作為一名保險工作者，一定要在保險公司黨組織的領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊抓實、抓細、抓好這項工作，全面落實中央的戰(zhàn)略部署。要利用新型城鎮(zhèn)化對財產(chǎn)保險工作的輻射帶動功能，竭盡全力，加快推進，最大程度地發(fā)揮保險對城鎮(zhèn)化建設(shè)的保障作用。

一、保險業(yè)要發(fā)揮“經(jīng)濟助推器”與“社會穩(wěn)定器“的作用，更好地服務(wù)新型城鎮(zhèn)化

新的歷史時期，我國的城鎮(zhèn)化建設(shè)面臨著重大的抉擇。能否站在國土資源戰(zhàn)略的高度，以人為本，構(gòu)建優(yōu)勢區(qū)域布局和專業(yè)生產(chǎn)、生活格局，科學(xué)合理地推進城鎮(zhèn)化建設(shè)，是擺在我們面前的一項重大任務(wù)。黨的十八大以來，以習(xí)近平總書記為首的黨中央針對我國的實際國情，認(rèn)真分析城鎮(zhèn)化的發(fā)展形勢，提出了推進我國城鎮(zhèn)化建設(shè)的新思路、新理念、新模式，指明了城鎮(zhèn)化建設(shè)的方向和道路，一定會領(lǐng)導(dǎo)全國各族人民在城鎮(zhèn)化建設(shè)的發(fā)展道路上譜寫出波瀾壯闊的新篇章。

商業(yè)保險與城鎮(zhèn)化建設(shè)有著密不可分的關(guān)系，是能夠使城鎮(zhèn)居民以全新的理念生活、生產(chǎn)，防患于未然，并將因各種突發(fā)災(zāi)害帶來的損失降到最低程度的一種有效的手段。同時，開展全方位的服務(wù)新型城鎮(zhèn)化，也是時代賦予保險業(yè)與保險工作者的一項重要使命。國內(nèi)外實踐證明，一方面，城鎮(zhèn)化可以帶動保險業(yè)的發(fā)展，二者之間存在著天然的緊密聯(lián)系，促使保險深度與保險密度發(fā)生變化；另一方面，保險業(yè)可以有效地保障城鎮(zhèn)化科學(xué)、安全發(fā)展，將建設(shè)過程中可能發(fā)生的災(zāi)害風(fēng)險降到最低。二者互惠互利，共同發(fā)展，使人均保費收入與保費收入在GDP中的比例不斷增長。因此，毫無疑問，新型城鎮(zhèn)化的快速、穩(wěn)定地發(fā)展，必將為我國保險業(yè)帶來巨大的商機。我們必須做好充分的思想準(zhǔn)備，不斷提高戰(zhàn)略思維、戰(zhàn)略把握、戰(zhàn)略運作能力，做到堅定清醒有為，為民務(wù)實清廉，發(fā)揮“經(jīng)濟助推器”與“社會穩(wěn)定器“的作用，當(dāng)好推動城鎮(zhèn)化建設(shè)的排頭兵。

二、新型城鎮(zhèn)化需要保險業(yè)以新思維、新常態(tài)做出更多的貢獻

每一個國家都面臨著或者經(jīng)歷過城鎮(zhèn)化發(fā)展的問題，只是時間、形態(tài)、機遇有所不同。對我國來說，要想擴大內(nèi)需，促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，其中一個重要途徑就是積極穩(wěn)妥地推進城鎮(zhèn)化建設(shè)。只有盡可能釋放城鎮(zhèn)居民的消費力與提高城鎮(zhèn)居民生活質(zhì)量，激發(fā)農(nóng)民的創(chuàng)造、創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)活力，才能促進城鎮(zhèn)現(xiàn)代化與可持續(xù)發(fā)展，推動“物的新農(nóng)村”和“人的新農(nóng)村”建設(shè)齊頭并進，使其成為拉動經(jīng)濟發(fā)展的一個“馬達”。從發(fā)達國家的情況來看，他們的城鎮(zhèn)化建設(shè)大都是經(jīng)歷了市場主導(dǎo)的發(fā)展進程，從而充分發(fā)揮了市場機制的作用。因此，筆者認(rèn)為，我國的城鎮(zhèn)化發(fā)展也應(yīng)該在發(fā)揮政府配置資源主導(dǎo)作用的前提下，積極推進商業(yè)保險化的市場風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制、互助機制與管理機制建設(shè)，用好用活政策，繼續(xù)向貧困宣戰(zhàn)，促進區(qū)域開發(fā)與精確扶貧相結(jié)合，以形成一個全方位、多角度、全鏈接的高度契合的服務(wù)環(huán)境，引導(dǎo)城市現(xiàn)代生產(chǎn)要素向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村流動，發(fā)揮好保險業(yè)在新型城鎮(zhèn)化中對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的輻射帶動作用。

城鎮(zhèn)化建設(shè)需要巨大的財政投入與資金支持，道路、通信、公用設(shè)施、水電氣暖等一系列基礎(chǔ)設(shè)施與公共服務(wù)都需要大量的投入。國外研究表明，城市人口與城市基層設(shè)施建設(shè)、城市化率的比例為：1∶10萬元∶1%；同時，還能夠使地方政府公共投資需求增加5.9%。由于城鎮(zhèn)化建設(shè)資金投入規(guī)模大，回收慢，資金鏈長，成本高，往往會導(dǎo)致一些項目因管理不善，給相關(guān)單位帶來損失，增加財政負(fù)擔(dān)；有的甚至半途而廢，成為“半拉子工程”，給居民帶來生活、生產(chǎn)不方便等現(xiàn)實問題。保險資金由于自己所特有的規(guī)模、穩(wěn)定、周期等方面的特點，恰恰可以彌補城鎮(zhèn)化建設(shè)資金投入空缺，從而增加城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金來源。從發(fā)達國家的經(jīng)驗來看，城鎮(zhèn)化建設(shè)資金的一項重要來源就是保險資金。美、英、德等發(fā)達國家，保險業(yè)可以直接投資基礎(chǔ)設(shè)施抑或是以國債、公司債、房地產(chǎn)等形式，為本國城鎮(zhèn)化發(fā)展起到了積極的作用。中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)人曾經(jīng)指出：到“十二五”期末，我國保險資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)將以債券、股票等方式間接為城鎮(zhèn)化發(fā)展提供資金，而且將要達到保險資金總額的70%左右，總規(guī)模大約在7萬億元左右；以股產(chǎn)、不動產(chǎn)以及基礎(chǔ)設(shè)施投資計劃等方式，直接為城鎮(zhèn)化發(fā)展提供資金規(guī)模，將達到1.02萬億～2.04萬億元左右，占到保險資金總量的10%～20%。

2.商業(yè)保險可以幫助政府部門解決城鎮(zhèn)化面臨的社會保障難題，充分發(fā)揮社會保障體系的作用。恩格斯曾經(jīng)指出：“城鎮(zhèn)化讓荒原變成花園，讓農(nóng)民變成市民，讓城鄉(xiāng)從孤立變成融合?！庇纱丝梢?，城鎮(zhèn)化所帶動的一系列內(nèi)在的需求，可以很大程度上提升社會運行效率，為我們帶來巨大的發(fā)展效率。但是，由于歷史原因，在城鎮(zhèn)化進程中，往往會遇到許多問題，比如地方政府財政收入與農(nóng)民向市民化轉(zhuǎn)變的支出面前顯得入不敷出，“按下葫蘆浮起瓢”，難以應(yīng)付到處都需要的支出；還有是農(nóng)民由于養(yǎng)老、看病而發(fā)生的種種問題，根本無法將原來設(shè)計的儲蓄轉(zhuǎn)變?yōu)槔瓌咏?jīng)濟發(fā)展的內(nèi)需，等等；這些問題都在很大程度上影響了城鎮(zhèn)化的進程。有關(guān)資料顯示，截至2012年底。我國城鎮(zhèn)化率已經(jīng)達到50%以上，但是如果以實際戶籍在冊人口計算，還不到35%。同時，城鎮(zhèn)化還面臨著社會保障面低、公共服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施差、如何才能有效地解決2億多農(nóng)村流動人口的社保問題，需要巨大的資金投入。令我們感到欣慰的是，近年來，保險機構(gòu)和廣大保險工作者在參與社會保障體系建設(shè)方面進行了積極的探索。到2013年，保險業(yè)已經(jīng)為居民養(yǎng)老、醫(yī)療積累準(zhǔn)備金4.5萬億元。還先后在120多個縣市與新農(nóng)合經(jīng)辦、受托管理資金，并及時向2650多萬參保人員進行了賠付和補償。

3.進一步發(fā)揮商業(yè)保險在提高城鎮(zhèn)化現(xiàn)代化的管理水平與發(fā)展品質(zhì)中的作用。城鎮(zhèn)化是解決“三農(nóng)”問題的重要途徑，也是推動區(qū)域發(fā)展、提升發(fā)展水平的有力支撐。有效地推進城鎮(zhèn)化建設(shè)，帶來了人口、財富的大量聚集，也增加了各種風(fēng)險、災(zāi)害的復(fù)雜性、多變性與集中性。因此，建設(shè)新型城鎮(zhèn)化必須做好、做小、做實，不但要考慮可能發(fā)生的地震、水災(zāi)、旱災(zāi)、泥石流等重大自然災(zāi)害，而且要針對于城鎮(zhèn)相關(guān)的環(huán)境污染、公共安全、汽車尾氣、交通擁堵等一切“城市病”開展相關(guān)的險種設(shè)計，以人為本，全面把握新型城鎮(zhèn)化的內(nèi)涵與實質(zhì)，促進經(jīng)濟社會與城鎮(zhèn)化良性發(fā)展。

三、著力解決好“三個1億人”問題，造福百姓與富裕農(nóng)民是推動城鎮(zhèn)化發(fā)展的根本目的

李克強總理指出：“推進城鎮(zhèn)化，核心是人的城鎮(zhèn)化，關(guān)鍵是提高城鎮(zhèn)化質(zhì)量，目的是造福和富裕農(nóng)民?！?014年12月23日召開的中央農(nóng)村工作會議也提出，要發(fā)揮好新型城鎮(zhèn)化對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的輻射帶動作用。著力解決好“三個1億人”問題，創(chuàng)新以城帶鄉(xiāng)、以工促農(nóng)方式。因此在城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中，保險行業(yè)和廣大保險工作者要善于在變化中捕捉機遇，逆境中創(chuàng)造條件，堅持新常態(tài)，運用新思維，不斷挖掘新潛力，培育新優(yōu)勢、拓展新空間，大力提升城鎮(zhèn)化建設(shè)質(zhì)量，切實保障城鎮(zhèn)化建設(shè)的順利實施。

1.要進一步發(fā)揮保險資金融通的功能，積極參與城鎮(zhèn)化建設(shè)。一方面，保險資金所具有的期限長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等特點，使其能夠與城鎮(zhèn)化建設(shè)所需要資金的基本要素相吻合。國外的實踐經(jīng)驗也都證明，保險資金十分適合投資實體經(jīng)濟。另一方面，無論是城鎮(zhèn)化建設(shè)中的城市更新改造、公用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，抑或是水電氣暖、交通等設(shè)施的建設(shè)，都需要大量的資金投入；保險資金正好可以擔(dān)當(dāng)此重任。既可以為保險資金提供可靠的增值空間，又可以填補城鎮(zhèn)化所需資金的缺口。

2.要緊緊抓住發(fā)展這個第一要務(wù)，大力推動保險參與城鎮(zhèn)化建設(shè)。前文已述及，城市人口與城市基層設(shè)施建設(shè)、城市化率的比例為：1∶10萬元∶1%；同時，還能夠使地方政府公共投資需求增加5.9%。大量的農(nóng)民進入城鎮(zhèn)，會帶來居住、生活、消費、養(yǎng)老等一系列的新問題。因此，要加快改善人居環(huán)境建設(shè)，提高農(nóng)民—居民素質(zhì)，創(chuàng)新以城帶鄉(xiāng)、以工促農(nóng)方式，形成大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的局面。商業(yè)保險要緊緊抓住這一有利時機，做好傳統(tǒng)的“三農(nóng)”保險業(yè)務(wù)，不但要進一步做好新農(nóng)合、新農(nóng)保業(yè)務(wù)，而且要以新思維、新理念、新常態(tài)，大力開發(fā)適合城鎮(zhèn)化建設(shè)的新型險種。只要是農(nóng)民脫離土地、走進城鎮(zhèn)之后新生活中所需要的，保險機構(gòu)與保險工作人員就要為他們設(shè)身處地地考慮到，送“新險種”上門，使其成為能夠伴隨城鎮(zhèn)化居民財富增長過程中的風(fēng)險管理工具，同時也是安定民心的有力武器。

3.要提高城鎮(zhèn)化管理水平，幫助農(nóng)民—居民增強風(fēng)險意識。城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中，一定會有許多潛在的風(fēng)險。保險機構(gòu)與保險工作人員要因地制宜，深入調(diào)查各地的情況，對可能發(fā)生的不同的災(zāi)害進行分析探討，并且積極向當(dāng)?shù)鼐用裥麄鞣婪讹L(fēng)險的必要性，參加保險、將損失降到最低的防范意識。幫助政府積極化解潛在的風(fēng)險，提高居民對政府服務(wù)的滿意度，從而提升城鎮(zhèn)化運行的效率。

眾所周知，保險業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，在市場經(jīng)濟條件下，必須在經(jīng)濟運行規(guī)律下開展一切經(jīng)濟活動。由于其風(fēng)險性、社會性、技術(shù)性，以及信息不對稱性等原因，決定了保險業(yè)只能在規(guī)范經(jīng)營、防范風(fēng)險、科學(xué)運行、健康發(fā)展的框架下，完善頂層設(shè)計，多為群眾辦好事，辦實事，增強改革創(chuàng)新意識和法治思維，更好地推進新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。

參考文獻：

[1] 中國保險監(jiān)督管理委員會主席.項俊波.探索保險業(yè)服務(wù)新型城鎮(zhèn)化的新路徑.學(xué)習(xí)時報，2014.1.13

[2] 麻三山，余玲.觀點摘要.民族論壇，2005（10）

[3] 段艷萍.試論車險理賠難的癥結(jié)及對策.經(jīng)濟師，2012（12）

（作者單位：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司臨汾市分公司 山西臨汾 041000）（責(zé)編：若佳）