劉俊海

備受關(guān)注的食品安全責(zé)任保險終于落地。2015年2月2日，由保監(jiān)會同國務(wù)院食品安全委員會辦公室、國家食品藥品監(jiān)管總局聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于開展食品安全責(zé)任保險試點工作的指導(dǎo)意見》（下稱《指導(dǎo)意見》），標(biāo)志著中國食品安全責(zé)任保險制度初步建立。食用油、酒類、保健食品、嬰幼兒配方乳粉、餐飲連鎖企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)食品交易第三方平臺的入網(wǎng)食品經(jīng)營單位等食品企業(yè)，將納入首批購買食品安全責(zé)任保險試點。

所謂的食品安全責(zé)任保險，是指以被保險人對因其生產(chǎn)經(jīng)營的食品存在缺陷，造成第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失時，依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。也就是說，如果購買了食品安全責(zé)任保險的企業(yè)，在出現(xiàn)食品安全問題并造成消費者傷亡和財產(chǎn)損失時，保險公司將給予賠償。

食品安全責(zé)任險到底“?！笔裁矗勘ｋU條款載明的保險責(zé)任賠償范圍包括：因被保險人提供的食品發(fā)生保險合同約定的食品安全問題，導(dǎo)致的第三方人身傷亡或者財產(chǎn)損失;投保企業(yè)或被保險人為減少損失而支出的必要而且合理的施救費用;依法應(yīng)當(dāng)由投保企業(yè)承擔(dān)的事故鑒定、公證、訴訟等費用。

此次《指導(dǎo)意見》還明確了將食品安全責(zé)任保險試點情況納入地方食品安全工作考核評價體系，而企業(yè)投保情況也將納入企業(yè)信用記錄和分級分類管理指標(biāo)體系，已投保企業(yè)可優(yōu)先獲得行業(yè)專項支持和政府扶持政策。這從一定程度上，促進(jìn)了食品安全責(zé)任保險在市場上更快地被企業(yè)用起來。

其實文件下發(fā)前，浙江、上海等地已率先通過政府引導(dǎo)的方式開展了食品安全責(zé)任保險的地方性試點。上海在這方面的經(jīng)驗可歸納為“探索財政補(bǔ)貼引導(dǎo)”，借助法律、行政和市場等多種手段，把保險與食品安全誠信體系、食品安全追溯體系、“黑名單”制度結(jié)合起來。

中國建立食品安全責(zé)任保險制度是長期利好。食品安全責(zé)任險的推出，一方面有助于提高消費者的食品安全保障程度，維護(hù)廣大消費者的人身安全，保護(hù)廣大消費者的生命健康;另一方面，有助于倒逼食品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)營企業(yè)擇善而從，把好食品安全關(guān)。

如果食品安全出問題，企業(yè)第一年買保險花了一萬，那么第二年保險公司會替他賠一百萬;而因企業(yè)安全問題風(fēng)險較高，保險公司一定會大舉提高保險費，通過保險的方式倒逼食品企業(yè)把好安全關(guān)。

此舉也有利于凈化食品產(chǎn)業(yè)的競爭秩序，扭轉(zhuǎn)劣幣驅(qū)逐良幣的不正?，F(xiàn)象。通過市場化方式，把食品不安全的企業(yè)淘汰出局，有利于保障消費者權(quán)益，有利于規(guī)范食品行業(yè)的公平競爭秩序，也有助于創(chuàng)新保險公司的保險業(yè)務(wù)，最終實現(xiàn)食品安全的社會協(xié)同共治。

不過有一點值得注意，與此前預(yù)期不同，按照此次《指導(dǎo)意見》的安排，食品安全責(zé)任險并未被定義為強(qiáng)制險種。

事實上，多年來中國的食品安全責(zé)任保險一直都是以“自愿參險”的形式存在。食品安全責(zé)任險在中國已推行了8年左右，但由于不屬于強(qiáng)制性保險，該產(chǎn)品的投保率不高，食品安全責(zé)任險的推行存在諸多困難。

現(xiàn)在食品安全常常引起社會高度關(guān)注，未來強(qiáng)制推行食品安全責(zé)任險也有可能。即便現(xiàn)階段立法全面強(qiáng)制參保并不現(xiàn)實，也要充分發(fā)揮政策引導(dǎo)作用。一方面，要加強(qiáng)對食品的分類。如生食與熟食，面粉類食品與肉類食品發(fā)生安全事件的概率是有差別的，在保費收取上也可作出相應(yīng)區(qū)分;另一方面，也可以通過稅收手段激勵企業(yè)參保。

總之，食品安全責(zé)任險無論強(qiáng)不強(qiáng)制，是不是試點，只有多鼓勵企業(yè)用起來，才對消費者有意義。