薄志紅

6月15日，中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行等9家銀行在中央人民銀行公布《大額存單管理暫行辦法》后推出各自的首期大額存單。這無疑為那些暫時不用錢的人開拓了賺取“高利”的理財渠道。試問，參加大額存單理財，你準(zhǔn)備好了嗎？

購買，可選哪些渠道

趙先生聽說銀行要開售大額存單，而他有一大筆錢暫時用不著，所以他也想購買。但他想知道，除直接到銀行柜臺購買外，還能不能通過別的渠道，更方便地購買。

專家釋疑：個人大額存單通過電子化的形式發(fā)行，屬于無紙質(zhì)存單。個人購買者除可以通過銀行柜臺購買外，還可以通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行（掌上銀行）、第三方平臺等渠道購買。

期限，有幾種供選擇

邢女士在大額存單發(fā)行后，準(zhǔn)備購買一些，但這些資金在使用上有時間限制。所以，她很為難，擔(dān)心由于沒有她需要選擇的期限，最終無法享受大額存單的“高收益”。

專家釋疑：大額存單的期限主要包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、1年半、2年、3年和5年共9個品種。個人購買者在期限上有多種選擇。當(dāng)然，首期發(fā)行，可能每家銀行發(fā)行的期限都很有限，只選幾種期限發(fā)行。

“大額”，“額”需要多大

張先生手里有20萬元暫時不用，他聽說在銀行可以買到大額存單了，也想購買。因聽說是大額存單，他擔(dān)心自己這些錢不夠起點(diǎn)，而最終放棄購買。

專家釋疑：個人可購買大額存單，起點(diǎn)金額銀行都定在30萬元。但不同的銀行對于購買時最小遞增金額規(guī)定不一，有的銀行以1萬元為單位遞增，有的銀行則以0.01萬元為單位遞增。

安全，究竟有多高

陳女士對大額存單的起點(diǎn)、收益等都了如指掌，很看好大額存單的優(yōu)勢。唯一讓她擔(dān)心的是，萬一用幾十萬元購買了大額存單，享受各種“福利”的同時，資金的安全性不能得到保障。

專家釋疑：大額存單是銀行直接發(fā)行，與銀行的定期儲蓄存款一樣，具有很高的安全性。根據(jù)《存款保險條例》，大額存單作為一般性存款，同樣納入了存款保險的保障范圍。所以，只要個人購買者在同一銀行所存資金沒有超過保障范圍，都會得到完全保障。

收益，優(yōu)于“傳統(tǒng)”多少

劉先生屬于保守投資派，手頭有50余萬元存款，可他苦于沒有好的投資項(xiàng)目，一直在銀行參加利率不是很高的傳統(tǒng)存款。大額存單在多家銀行開售，這對他是個好消息，但劉先生還是想了解大額存單收益究竟有多高？

專家釋疑：大額存單利率水平實(shí)行市場化定價，一般情況下，利率高于同期中國人民銀行公布的同檔期定期儲蓄存款利率，但最高一般不會超過同期限銀行理財產(chǎn)品。不少銀行實(shí)行的利率為基準(zhǔn)利率上浮40%。

支取，是不是靈活

鄭女士的積蓄夠大額存單起點(diǎn)，也想到銀行銀行購買大額存單。但令她擔(dān)心的是，如果真把這些錢用于購買大額存單，萬一有急用怎么辦，可以及時取出來嗎？

專家釋疑：個人大額存單允許提前支取，按活期儲蓄存款計(jì)息。但對于提前支取，每家銀行的條件不同，有的全額或部分提前支取，而有的規(guī)定必須全部支取。當(dāng)然，如果急用錢，又不想提前支取，可通過質(zhì)押貸款、轉(zhuǎn)讓大額存單等形式拿到資金。

編輯/木非木