木非木
最近,《存款保險(xiǎn)條例》施行,標(biāo)志著我國(guó)存款保險(xiǎn)制度“起航”。該條例規(guī)定,存款保險(xiǎn)最高償付限額為50萬元人民幣。也就是說,同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息總計(jì)在50萬元以內(nèi)的,全額賠付;超過50萬元的部分,從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。這意味著如果銀行破產(chǎn)、倒閉,那么儲(chǔ)蓄存款也許不會(huì)得到全部?jī)冬F(xiàn),這是人們最關(guān)心、最擔(dān)心的“問題”。其實(shí),多數(shù)情況可以通過變通解決,有三大建議值得借鑒。
提高認(rèn)識(shí),強(qiáng)化防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
張先生對(duì)于投資理財(cái)比較保守,把大部分錢存在銀行??伞洞婵畋kU(xiǎn)條例》施行后,他有些坐不住了,因?yàn)槿绻y行破產(chǎn)、倒閉,存款人在限額內(nèi)的儲(chǔ)蓄存款會(huì)得到全額賠償,限額外的則不能確定賠償多少。張先生想,自己的存款在銀行超過了限額,萬一銀行倒閉、破產(chǎn),他超出的錢怎么辦?可他存的基本是定期儲(chǔ)蓄存款,提前支取會(huì)損失利息。那有怎樣的萬全之策呢?張先生又想,銀行倒閉、破產(chǎn)不是那么簡(jiǎn)單的,應(yīng)該多關(guān)注存款銀行的動(dòng)態(tài),發(fā)現(xiàn)風(fēng)吹草動(dòng),再提前支取也不遲。
安全提醒:《存款保險(xiǎn)條例》施行后,銀行一旦破產(chǎn)、倒閉,只保證限額內(nèi)儲(chǔ)蓄存款全額賠償,對(duì)超出范圍的不予保障,而現(xiàn)在多數(shù)存款人即使已經(jīng)超出保障范圍,也是定期儲(chǔ)蓄存款。其實(shí),大家不必驚慌,因?yàn)殂y行即使要倒閉也沒那么簡(jiǎn)單。所以,存款人重要的是在思想上重視,要有防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),如張先生一樣多關(guān)注相關(guān)銀行的消息、動(dòng)態(tài),通過行動(dòng)控制儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)。
注重實(shí)力,優(yōu)先選擇大型銀行
對(duì)王女士而言,過去到銀行參加儲(chǔ)蓄存款,她不管銀行大小,只要是正規(guī)的銀行就可以。《存款保險(xiǎn)條例》施行后,把錢存在哪家銀行就大有講究。如果存款不多,那在賠償限額內(nèi)問題不大,即使銀行破產(chǎn)、倒閉,存款也會(huì)得到全額賠償。如果存款超過50萬元,那想要拿回來超出部分就是未知數(shù)。那以后存錢如何選擇銀行呢?王女士覺得,選規(guī)模大、有實(shí)力的銀行肯定是正確的方法。
安全提醒:為避免超出賠償范圍外儲(chǔ)蓄存款得不到賠償,而即使在賠償范圍內(nèi)能得到賠償也會(huì)有繁瑣的過程,這說明參加儲(chǔ)蓄存款選擇銀行很重要。如果選擇的是破產(chǎn)、倒閉幾率小的銀行,那這些麻煩幾乎就可避免。實(shí)力雄厚的大型股份制商業(yè)銀行應(yīng)該是首選,一般來說,它們承擔(dān)和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力相對(duì)較強(qiáng),破產(chǎn)、倒閉的幾率會(huì)更小。建議存款人參加儲(chǔ)蓄存款時(shí),可選擇大型的股份制商業(yè)銀行,如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行等。
大額存款,多家銀行分開存
劉先生有110萬元的積蓄,為了便于管理,他以定期儲(chǔ)蓄存款的形式,只存在一家銀行?!洞婵畋kU(xiǎn)條例》施行后,萬一這家銀行破產(chǎn)、倒閉,劉先生只能拿回50萬元的存款,而剩余部分,能拿回多少卻是未知數(shù)。怎樣才能讓自己的存款不受損失呢?劉先生決定,以后參加儲(chǔ)蓄存款時(shí)另選兩家銀行,并且在先前同一家銀行存的定期儲(chǔ)蓄存款,只保留50萬元,超額的在陸續(xù)到期后轉(zhuǎn)存其他銀行。
安全提醒:《存款保險(xiǎn)條例》施行后,存款人在銀行的儲(chǔ)蓄存款最大賠付額度是50萬元。基于這一因素,存款人如果有大額存款,最好分開銀行進(jìn)行存儲(chǔ),并且,一家銀行最好不要超過50萬元。這樣,即使任何一家銀行破產(chǎn),存款人的損失風(fēng)險(xiǎn)也能得到控制。