許雙平

摘要：在這個競爭日益激烈的市場環(huán)境下，我國商業(yè)銀行要想更好地發(fā)展下去，做好全面風險管理工作有著重大意義。本文就商業(yè)銀行全面風險管理問題進行了相關的分析。

關鍵詞：商業(yè)銀行；風險管理；問題

引言

在當前社會發(fā)展形勢下，我國商業(yè)銀行已經(jīng)從“賣方市場”轉入到“買方市場”，同時銀行也呈現(xiàn)出國際化、多樣化的發(fā)展趨勢。隨著金融全球化進程不斷加快，銀行業(yè)之間的競爭也越來越激烈，我國商業(yè)銀行在這個競爭激烈的市場混井下面臨著較大的風險，進而影響到了商業(yè)銀行的發(fā)展。面對如此環(huán)境，我國商業(yè)銀行要想在這個競爭激烈的市場環(huán)境下更好地發(fā)展下去，就必須做好風險管理工作，確保銀行資金安全。

1.商業(yè)銀行全面風險管理的重要性

商業(yè)銀行作為我國市場經(jīng)濟發(fā)展中的一部分，商業(yè)銀行的發(fā)展與其風險管理工作有著至關重要的作用。商業(yè)銀行作為一種金融結構，其金融投資的過程中有著投資大、風險高、周期長等特點，為了更好地促進商業(yè)銀行的發(fā)展，做好商業(yè)銀行的風險管理工作格外重要。然而在當前社會發(fā)展形勢下，我國市場經(jīng)濟體制還不夠完善，使得我國金融市場上不正當?shù)母偁幮袨閷乙姴货r，使得商業(yè)銀行面臨著較大的競爭風險[1]。同時，商業(yè)銀行在為現(xiàn)代企業(yè)進行信貸業(yè)務時，受多種因素的影響，商業(yè)銀行面臨著較大的信貸風險，而企業(yè)的資產(chǎn)、賬務、經(jīng)營狀況直接影響到商業(yè)銀行的投資行為，一旦商業(yè)銀行發(fā)展面臨著風險，就會造成金融市場市場萎縮，進而影響到我國經(jīng)濟的發(fā)展。在我國社會發(fā)展經(jīng)歷從計劃經(jīng)濟到社會主義市場經(jīng)濟的跨越發(fā)展。另外，隨著全球經(jīng)濟一體化進程的加快，國際金融競爭也越來越激烈，在這個競爭激烈的國際環(huán)境下，拓展表外業(yè)務、電子業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務已成為當前商業(yè)銀行參與市場競爭的重要手段[2]。在我國，人們生活水平的提高，人們對商業(yè)銀行對外業(yè)務的需求也越來越高，中國金融業(yè)雖然在這場百年一遇的全球金融危機中一枝獨秀，經(jīng)受住了嚴峻的考驗，但展望后危機時代，中國金融體系運行所面臨的國際國內環(huán)境更加復雜，金融領域不確定性和潛在風險猶存。而傳統(tǒng)的以信貸為主的業(yè)務增長模式已經(jīng)很難在當今經(jīng)濟快速發(fā)展的社會當中滿足人們的需求了、為此，我國商業(yè)銀行要想在這個競爭激烈的市場環(huán)境下更好地生存，就必須堅持用發(fā)展的眼光看待問題，審時度勢，做好全面風險管理工作，確保商業(yè)銀行的健康發(fā)展，進而推動我國現(xiàn)代社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。

2.商業(yè)銀行全面風險管理中存在的問題

2.1風險管理機制不健全

隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，資產(chǎn)負債管理已成為我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要方式，然而在這個競爭激烈的市場環(huán)境下，我國商業(yè)銀行所面臨的風險有信貸風險、經(jīng)營風險、投資風險等，一旦商業(yè)銀行管理工作中出現(xiàn)風險問題，就會給商業(yè)銀行帶來巨大的損失[3]。就目前發(fā)展形勢來看，我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理中出現(xiàn)風險的重要原因就是商業(yè)銀行內部風險管理機制不健全，對市場信息上我不準確，不能就銀行管理工作中存在的風險進行全面評估，進而影響到商業(yè)銀行的健康發(fā)展。

2.2經(jīng)營理念和方式落后

在我國當前商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作中，受傳統(tǒng)觀念的影響，商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自我約束的機制尚未建立，經(jīng)營目標模糊。在管理方式上我國商業(yè)銀行還采用傳統(tǒng)的管理模式，進而制約了商業(yè)銀行的發(fā)展。其次，長期以來，我國商業(yè)銀行主要是以信貸業(yè)務為主，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債結構比較單一，并且資產(chǎn)和負債在規(guī)模、期限上都不對稱，單一的資產(chǎn)負債結構嚴重制約了現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展。同時，我國商業(yè)銀行由于門檻高，具備一定的壟斷性質，隨著國際金融競爭格局的形成，我國商業(yè)銀行在經(jīng)營模式轉型改革中與先進國家的商業(yè)銀行相比由于經(jīng)營理念和方式的落后，就會處于競爭不利的地位。

2.3全面風險管理人才缺乏

商業(yè)銀行風險管理工作對人才的需求非常高，從事商業(yè)銀行全面風險管理工作的人員必須具備多方面的能力，才能更好地確保商業(yè)銀行經(jīng)營活動安全。然而，就目前來看，我國商業(yè)銀行這方面的人才還比較匱乏，對商業(yè)銀行的風險管理工作不能做到全方面，進而增加了商業(yè)銀行資金風險，不利于商業(yè)銀行的發(fā)展。

3.加強商業(yè)銀行全面風險管理的措施

3.1完善風險管理機制

在這個競爭日益激烈的市場環(huán)境下，風險管理是商業(yè)銀行永恒的主題，商業(yè)銀行只有做好風險管理工作，才能更好地保證銀行資金安全，進而促進銀行的發(fā)展。在商業(yè)銀行發(fā)展過程中，風險是一直存在的，為了更好的促進商業(yè)銀行的發(fā)展，有效地規(guī)避風險，我國商業(yè)銀行就必須堅持不懈地抓好風險管理，建立包括信用風險、市場風險和操作風險在內的全程量化和立體的全面風險管理體系，形成統(tǒng)一的風險管理戰(zhàn)略、制度和文化，進而不斷提高商業(yè)銀行資產(chǎn)管理效率，促進商業(yè)銀行的穩(wěn)步發(fā)展[4]。

3.2轉變經(jīng)營理念和經(jīng)營方式

隨著我國利率市場化的不斷推進，我國商業(yè)銀行面臨著巨大的挑戰(zhàn)。為了在這個競爭激烈的市場環(huán)境下生存下去，我國商業(yè)銀行就必須立足市場，充分認識到風險管理的重要性，轉變經(jīng)營管理理念和經(jīng)營方式，強化資產(chǎn)負債組合，優(yōu)化銀行資產(chǎn)負債結構。首先，在利率市場化環(huán)境下，我國商業(yè)銀行應改變高資本占用型的經(jīng)營模式，改變過度依賴批發(fā)性信貸業(yè)務的狀況，始終把質量作為首要，把效益作為目標，把管理作為基礎，把發(fā)展和創(chuàng)新作為前進的動力，從而不斷提高商業(yè)銀行資產(chǎn)管理效率。其次，在利率市場化環(huán)境下，降低融資成本，提高負債可控性，進而促進商業(yè)銀行的發(fā)展[5]。

3.3加大人才的培養(yǎng)

在這個競爭日益激烈的市場環(huán)境下，人才起著決定性的作用，誰擁有了專業(yè)的人才，誰才能在這個社會里更好地的發(fā)展。在我國商業(yè)銀行中，其要想在這個競爭日益激烈的市場環(huán)境下更好地發(fā)展，就必須重視人才的培養(yǎng)。首先，要加強商業(yè)銀行內部人才的培養(yǎng)，不僅要加強管理人員的風險管理意識，更好地注重他們專業(yè)技能以及專業(yè)素質的培養(yǎng)，因為只有高素質，強管理能力的人才能在風險管理工作中發(fā)揮應有的作用，確保商業(yè)銀行資產(chǎn)安全[6]。其次，商業(yè)銀行要加強對外人才的招聘，將外界優(yōu)秀的人才引入到商業(yè)銀行內部，進而為商業(yè)銀行的發(fā)展提供保障。

4.結語

在我國現(xiàn)階段的金融機構當中，商業(yè)銀行的地位與作用越來越突出了，并深深的影響著我國當代金融事業(yè)以及經(jīng)濟的發(fā)展。隨著國際化金融市場的發(fā)展，國際金融競爭格局已逐漸形成，我國商業(yè)銀行作為我國經(jīng)濟發(fā)展的一股重要力量，要想在這個競爭激烈的國際環(huán)境下立于不敗之地就必須認識到風險管理的重要性。在商業(yè)銀行發(fā)展過程中，全面做好風險管理工作，確保商業(yè)銀行資金安全，進而推動我國現(xiàn)代社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。（作者單位：中國民生銀行股份有限公司）

參考文獻：

[1]潘蕊.風險管理下商業(yè)銀行風險預警機制的構建[J].商場現(xiàn)代化，2014，31：145.

[2]丁立華.對商業(yè)銀行基層機構全面風險管理體系的構建[J].經(jīng)濟研究導刊，2014，36：90-91.

[3]程曉謨.基于全面風險管理的我國中小商業(yè)銀行風險管理策略研究[J].才智，2014，31：9.

[4]南京審計學院課題組，許莉.CSR導向下的商業(yè)銀行內部控制框架研究[J].金融縱橫，2014，10：64-70.

[5]何啟祥.我國商業(yè)銀行的全面風險管理探究[J].商場現(xiàn)代化，2014，30：109-110.

[6]張仿龍.基于利率市場化條件下的商業(yè)銀行發(fā)展與改革研究[J].經(jīng)濟研究參考，2014，55：44-53.