鄭珍煙

摘 要： 莆田老年人口的比重迅速提高，年齡結(jié)構(gòu)日趨老齡化，發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè)解決人口老齡化帶來的諸多問題刻不容緩。但是老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展受到很多因素的影響，發(fā)展情況不容樂觀，其中最突出的是老齡產(chǎn)業(yè)的融資問題。文章以莆田市老齡產(chǎn)業(yè)投融資缺口作為切入點(diǎn)，針對(duì)莆田市18家敬老院的融資情況展開調(diào)查，著重分析老齡產(chǎn)業(yè)融資難的問題，從而構(gòu)建莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系。

關(guān)鍵詞： 莆田市； 老齡化； 老齡產(chǎn)業(yè)； 融資體系

中圖分類號(hào)： F832.2，D669.6 文獻(xiàn)標(biāo)志碼： A 文章編號(hào)： 1671-2153（2015）05-0072-04

根據(jù)莆田市公布的《2014年人口發(fā)展情況報(bào)告》中顯示：莆田老年人口的比重迅速提高，年齡結(jié)構(gòu)日趨老齡化。2014年，全市65歲及以上人口占比10.18%，大大超過國(guó)際老齡化7.0%的標(biāo)準(zhǔn)。莆田市人口老齡化較為嚴(yán)重，必須通過發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè)解決莆田市人口老齡化的問題。但是老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展受到很多因素的限制，其中融資問題最為突出。老齡產(chǎn)業(yè)規(guī)模小、投資風(fēng)險(xiǎn)大、專業(yè)化程度低，很多中小企業(yè)瀕臨破產(chǎn)。而且莆田市老齡產(chǎn)業(yè)資金來源狹窄，融資渠道十分單一，對(duì)老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展造成了極大的影響。所以，必須盡快建立起老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系，對(duì)老齡市場(chǎng)進(jìn)行明確的細(xì)分和科學(xué)的定位，輔之以政府的相關(guān)政策和建立起完備的老齡產(chǎn)業(yè)保障制度加以引導(dǎo)，使人口老齡化的問題得到解決，老齡產(chǎn)業(yè)能夠得到更健康的發(fā)展。

一、莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資問卷調(diào)查

（一）調(diào)查過程和取樣

為了調(diào)查莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資情況，本文對(duì)莆田市18家敬老院發(fā)放融資情況調(diào)查問卷表。由于調(diào)查人力有限，僅對(duì)3家敬老院進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，確保受訪者認(rèn)真填寫問卷；其他12家采用通信調(diào)查和電話咨詢的方法，共收到了計(jì)15家敬老院的反饋信息，樣本回收率達(dá)到83.3%，滿足調(diào)查的需要。

（二）融資問卷調(diào)查結(jié)果分析

1. 存在巨大的資金缺口

從問卷調(diào)查的結(jié)果可以看出，接受調(diào)查的15家敬老院中，15家敬老院都有資金缺口，其中有12家資金方面存在很大缺口，只有3家略有缺口。雖然調(diào)查的結(jié)果不夠全面，不過從樣本中的較大比例也可以推斷出莆田市老齡產(chǎn)業(yè)存在著較大的資金缺口，融資難成了老齡產(chǎn)業(yè)一大問題。而且接受問卷調(diào)查的15家敬老院中，很多都是小規(guī)模的企業(yè)，處于企業(yè)發(fā)展的初期，因?yàn)橘Y金鏈的關(guān)系，在產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中難以存活。

2. 資金來源狹窄，融資渠道十分單一

在融資主要構(gòu)成方面，有8家（53.3%）選擇了“政府出資”，5家（33.3%）選擇了“資金自籌”，還有2家（13.4%）選擇了“銀行貸款”，而沒有一家選擇“上市融資”，可見敬老院的資金來源主要依靠政府出資以及資金自籌，通過銀行存款、引進(jìn)外資以及上市融資所占比例極小。銀行貸款的難易程度方面，有9家（60%）敬老院選擇了“從銀行貸款很難”，3家（20%）選擇了“從銀行貸款困難”，只有3家（20%）選擇了較容易跟容易?？梢?，從銀行爭(zhēng)取資金困難，一方面是老齡產(chǎn)業(yè)自身的原因，另一方面則是貸款缺乏相關(guān)政策保障。是否獲得過風(fēng)險(xiǎn)投資方面，有13家（86.7%）選擇了沒有獲得過風(fēng)險(xiǎn)投資，僅有2家（13.3%）有接受過風(fēng)險(xiǎn)投資，可見敬老院的資金來源是十分狹窄的。

3. 融資服務(wù)體系不完備，服務(wù)態(tài)度差，效率低下

政府融資服務(wù)方面，有14家（93.3%）敬老院選擇了政府融資服務(wù)一般和政府服務(wù)態(tài)度差、效率低，可見政府在融資服務(wù)方面需端正態(tài)度，為老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供更優(yōu)質(zhì)、更科學(xué)、更高效的融資服務(wù)。有13家敬老院認(rèn)為如果老齡產(chǎn)業(yè)的融資由政府出面擔(dān)保的話，那么可以有效解決莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資難的問題，只有2家敬老院不這么認(rèn)為。大部分的敬老院認(rèn)為政府在產(chǎn)業(yè)融資服務(wù)方面態(tài)度一般，效率低下，這也從側(cè)面反映出政府服務(wù)方面確實(shí)存在問題。還有就是金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)有三分之二的敬老院選擇了“金融中介服務(wù)能力較弱”。

4. 融資保障體系不健全，政府、市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)保障不足

從問卷調(diào)查情況可以看出，莆田市的15家敬老院基本上沒有享受到政府政策的特別支持，融資受到體制的約束，政府對(duì)莆田市老齡產(chǎn)業(yè)的融資保障不足，具體表現(xiàn)在制度政策性保障不足、金融市場(chǎng)完備性保障不足、風(fēng)險(xiǎn)控制保障體系不足、政府組織管理保障不足。所以針對(duì)政府、市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)保障不足的問題，必須盡快建立起莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資保障體系。

二、莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系的建立

莆田市人口老齡化嚴(yán)重既是危機(jī)，也是轉(zhuǎn)機(jī)。作為人口老齡化較為嚴(yán)重城市，莆田市需要通過發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè)以解決人口老齡化帶來的一系列問題。但是老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展受到很多主客觀因素的制約，尤其是融資困難的因素，必須建立起老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系，促進(jìn)老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系的建立需要做到“一個(gè)模式，兩個(gè)作用，三個(gè)體系，四個(gè)經(jīng)驗(yàn)”，以下將從這四個(gè)方面對(duì)莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系的構(gòu)建進(jìn)行分析。

（一）“一個(gè)模式”——選擇老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資模式

產(chǎn)業(yè)的融資模式多種多樣，有政府出資、資金自籌、銀行貸款、個(gè)人或私企貸款、發(fā)行股票或債券融資、引進(jìn)外資、引進(jìn)內(nèi)外資合伙人等融資模式，要發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè)，就要選擇一個(gè)合適的融資模式，也就要求產(chǎn)業(yè)必需結(jié)合自身的特點(diǎn)、發(fā)展的特色以及融資性質(zhì)從而做出正確的選擇[1]。目前莆田市與老齡產(chǎn)業(yè)相關(guān)的企業(yè)基本上都屬于中小型企業(yè)，中小型企業(yè)要發(fā)行股票或者債券融資難以運(yùn)作，所以應(yīng)該將老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資模式選擇的目光聚集在引進(jìn)外資、引進(jìn)內(nèi)外資合伙人的融資模式上。就舉莆田市夕陽紅老年公寓的例子來說明，公寓設(shè)有500張床位，因服務(wù)差異，致收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)在1500元到4350元區(qū)間不等，公寓地點(diǎn)設(shè)在莆田市涵江。夕陽紅老年公寓的床位數(shù)在莆田市的敬老院中算是規(guī)模最大的，它是莆田市政府2006年廣東東莞的招商引資項(xiàng)目，也是區(qū)政府建設(shè)的重點(diǎn)項(xiàng)目之一，也獲得了市民政局的批準(zhǔn)，于2006年10月起，開始投入建設(shè)。之所以福建省莆田市夕陽紅老年公寓能夠在莆田市發(fā)展得比較好，其中一個(gè)很重要的原因就是它的融資模式是招商引資的投資項(xiàng)目。再舉一個(gè)例子，莆田市涵江區(qū)老年公寓，50張床位，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)在1元到580元區(qū)間不等，地點(diǎn)設(shè)在莆田市涵西村。涵江區(qū)老年公寓床位數(shù)少，價(jià)格低廉，環(huán)境差，其中一個(gè)很重要的原因就是它的融資模式主要以政府出資為主。所以說，要想建立起莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系，很關(guān)鍵一點(diǎn)就是要選擇適合老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資模式。只有根據(jù)自身產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)和業(yè)態(tài)的性質(zhì)，考慮到現(xiàn)實(shí)社會(huì)和市場(chǎng)的條件，選擇適合自身發(fā)展的融資模式與方式，才能使企業(yè)在老齡產(chǎn)業(yè)嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)形態(tài)中得到更好的發(fā)展。

（二）“兩個(gè)作用”——明確政府和市場(chǎng)在老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用

發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè)必須分清各投融資主體的職責(zé)所在，尤其是要明確政府和市場(chǎng)在老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開政府的主導(dǎo)。一方面，政府作為資金共計(jì)的主體，通過財(cái)政投入，發(fā)展公益性事業(yè)，進(jìn)行公共品投資，如政府出資建設(shè)老年基礎(chǔ)設(shè)施，財(cái)政撥款發(fā)展老齡人公益事業(yè)以及公共物品的投資建設(shè)；第二方面政府作為制度和政策供給與實(shí)施主體，制定和完善老齡產(chǎn)業(yè)的融資保障制度，建立社會(huì)保障體系，如政府為老年人建立的養(yǎng)老保障、醫(yī)療保障等制度，讓老年人老有所養(yǎng)，老有所依；第三方面，政府作為監(jiān)督管理的主體，監(jiān)督投融資主體行為，使市場(chǎng)規(guī)范化，為老齡產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造了一個(gè)良好的融資環(huán)境[2]市場(chǎng)是老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主體，對(duì)于可以商業(yè)化的老齡項(xiàng)目，政府只需為老齡產(chǎn)業(yè)提供政策上的扶植，制度上的保障，盡可能為老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好的、寬松的發(fā)展環(huán)境，由市場(chǎng)充當(dāng)投資的主體。還是以夕陽紅老年公寓為例，它是2006年政府在廣東東莞招商引資投入的項(xiàng)目，也是區(qū)政府重點(diǎn)建設(shè)的項(xiàng)目之一，并獲市民政局的批準(zhǔn)，于2006年10月，開始投入建設(shè)，由政府出面在東莞市場(chǎng)招商引資，老年公寓的建設(shè)才會(huì)水到渠成，而且以政府為主導(dǎo)，將投資主體交給市場(chǎng)，這樣子做可以減少政府的財(cái)政支出，減輕因出資興建老年公寓所帶來的財(cái)政負(fù)擔(dān)，也可以活躍市場(chǎng)?？偠灾?，只有明確政府和市場(chǎng)在老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中的作用，以政府為主導(dǎo)，市場(chǎng)為主體，才能夠更好地構(gòu)建莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系，從而促進(jìn)老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（三）“三個(gè)體系”——建立起老齡產(chǎn)業(yè)融資供給、融資服務(wù)、融資保障三維體系

只有做好融資供給、融資服務(wù)和融資保障三方面的工作，莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系才能夠順利地構(gòu)建。而全面構(gòu)建莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系，得益于供給、服務(wù)、保障三維體系的構(gòu)建，老齡產(chǎn)業(yè)的融資瓶頸得以解決，老齡產(chǎn)業(yè)才能夠更好更快更健康地發(fā)展[3]。

1. 融資供給。目前，莆田市老齡產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)資金來源狹窄，融資渠道十分單一的情況。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，莆田市絕大多數(shù)的老齡產(chǎn)業(yè)融資主要依靠政府出資、自有資金自融以及向銀行借款，而對(duì)引進(jìn)外資、信托基金投資以及發(fā)行股票、債券融資等融資方式的運(yùn)用少之又少，融資渠道十分單一。為解決目前莆田市老齡產(chǎn)業(yè)在融資供給方面出現(xiàn)的情況，莆田市政府需要做兩手準(zhǔn)備，一方面是廣開財(cái)源，另一方面則是拓寬渠道。具體以莆田市夕陽紅老年公寓為例，莆田市政府應(yīng)該對(duì)融資供給進(jìn)行規(guī)劃，可以出臺(tái)一些對(duì)老年公寓發(fā)展有利的政策，吸引大企業(yè)對(duì)老齡產(chǎn)業(yè)進(jìn)行投資，先利用外企資金將老齡產(chǎn)業(yè)的規(guī)模做大，當(dāng)老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展到一定程度的時(shí)候，就可以利用項(xiàng)目資金投資、建立信托基金甚至是企業(yè)上市發(fā)行股票或者債券進(jìn)行融資，請(qǐng)專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)進(jìn)行企業(yè)管理，如此一來便可以將企業(yè)做強(qiáng)。這就是老齡產(chǎn)業(yè)在融資供給方面實(shí)行兩步走的戰(zhàn)略規(guī)劃，第一步通過政府保護(hù)、鼓勵(lì)先將產(chǎn)業(yè)的規(guī)模發(fā)展起來，第二步才是在第一步的基礎(chǔ)上將產(chǎn)業(yè)做強(qiáng)，從而建立起融資供給體系。當(dāng)然，融資供給體系的建立也離不開融資服務(wù)和融資保障體系的作用，三者協(xié)調(diào)發(fā)展方可完善融資供給體系。

2. 融資服務(wù)。目前，莆田市老齡產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)服務(wù)體系不完備、服務(wù)態(tài)度差、效率十分低下的情況。針對(duì)以上問題，需建立完備的服務(wù)體系，端正服務(wù)態(tài)度，提高服務(wù)效率。有兩大主體為老齡產(chǎn)業(yè)提供服務(wù)，一個(gè)是政府，另外一個(gè)則是金融、法律等服務(wù)機(jī)構(gòu)。政府主要是提供政務(wù)上的服務(wù)，這就要求莆田市老齡委、民政局等政府部門端正為老齡產(chǎn)業(yè)服務(wù)的態(tài)度，提高服務(wù)效率，為老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境，在融資服務(wù)方面給予政策上的照顧，如政府擔(dān)保貸款等。金融、法律等服務(wù)機(jī)構(gòu)能夠?yàn)槔淆g產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供專業(yè)性的服務(wù)，具體而言就是，站在專業(yè)的角度解答老齡產(chǎn)業(yè)在發(fā)展方面遇到的問題，這就要求金融機(jī)構(gòu)健全服務(wù)體系，為老齡產(chǎn)業(yè)在融資上遇到的問題提供專業(yè)性的指導(dǎo)意見。

3. 融資保障。目前，莆田市老齡產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)保障體系不健全，政府、市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)等保障不足的情況。針對(duì)老齡產(chǎn)業(yè)在保障方面出現(xiàn)的問題，亟需健全保障體系，做好政府、市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)等保障工作。做好保障是長(zhǎng)期性的工作，所以需要從長(zhǎng)計(jì)議，應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：一要長(zhǎng)遠(yuǎn)地規(guī)劃老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；二要合理選擇養(yǎng)老模式；三要制定有利于老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策，如財(cái)政稅收政策；四要培訓(xùn)產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員，提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)；五要梳理老齡產(chǎn)業(yè)，鼓勵(lì)規(guī)范化的老人公寓，取締不合格的企業(yè)；六要整合產(chǎn)業(yè)的資源，利用產(chǎn)業(yè)資源，促使資源優(yōu)勢(shì)向經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化，兼顧社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。另外，在一些保障體系的具體措施上，還應(yīng)健全金融市場(chǎng)，建立誠(chéng)信機(jī)制，培養(yǎng)專業(yè)人才以及促進(jìn)投資風(fēng)險(xiǎn)體系的建立等等。

綜上所述，只有協(xié)調(diào)好融資供給、融資服務(wù)和融資保障三者的關(guān)系，解決好莆田市老齡產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中遇到的諸多問題，建立起融資供給、融資服務(wù)和融資保障三維體系，才能夠建立起莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系，為莆田市老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)融資供給渠道多、融資服務(wù)效率高、融資保障體系好的氛圍，從而促進(jìn)老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，帶動(dòng)莆田市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（四）“四個(gè)經(jīng)驗(yàn)”——老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系的建立可學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

國(guó)內(nèi)老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系的構(gòu)建還不夠完備，而國(guó)外的融資支持體系恰恰相反，尤其是日本，還有歐美等西方國(guó)家，它們?nèi)丝诶淆g化嚴(yán)重，老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展早，已經(jīng)形成老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系，所以在體系的構(gòu)建上可以學(xué)習(xí)他們的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，從而構(gòu)建莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系。如下四點(diǎn)是對(duì)其先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)。（1）規(guī)范財(cái)政投資：主要對(duì)老人基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行財(cái)政投資，如為低收入老齡人興建公辦養(yǎng)老院。（2）拓寬市場(chǎng)融資渠道：融資渠道有直接投資和間接投資，此外還有上市融資發(fā)行企業(yè)債券。（3）專業(yè)化、系統(tǒng)化融資服務(wù)：會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)提供會(huì)計(jì)服務(wù)，法律服務(wù)部門提供法律援助。（4）融資制度與政策具體化：健全法律制度，設(shè)立行業(yè)門檻，避免產(chǎn)業(yè)無序競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。所以說，多學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家在老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系的構(gòu)建方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，將有利于完善莆田市老齡產(chǎn)業(yè)融資支持體系。

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