茍福蓮

摘 要：我國作為水產(chǎn)養(yǎng)殖大國，水產(chǎn)養(yǎng)殖事業(yè)一直得不到很好的發(fā)展，一個(gè)關(guān)鍵原因就是水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)嚴(yán)重滯后于水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，不能為我國水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展提供強(qiáng)有力的支撐，因此，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的發(fā)展問題亟待解決。本文根據(jù)目前我國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及特點(diǎn)，為推進(jìn)中國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的發(fā)展提出了幾點(diǎn)建議。

關(guān)鍵詞：水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)；現(xiàn)狀；特點(diǎn)；對策

0 引言

中國作為世界水產(chǎn)養(yǎng)殖大國，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)卻仍處于起步階段，產(chǎn)業(yè)間、地區(qū)間發(fā)展不平衡，保險(xiǎn)的支撐保障能力嚴(yán)重滯后。水產(chǎn)養(yǎng)殖是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，如果沒有很好的政策保障，就難以得到良好的發(fā)展，因此，我國必須加強(qiáng)對水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的建設(shè)，完善水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的運(yùn)作模式，深入貫徹落實(shí)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的有效性，從而促進(jìn)我國水產(chǎn)養(yǎng)殖行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

1 中國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)現(xiàn)狀及特點(diǎn)

1.1 起步晚，發(fā)展慢，規(guī)模小 我國的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)是在改革開放之后才發(fā)展起來，相比世界上其他國家起步較晚。1987年中國人民保險(xiǎn)公司與農(nóng)業(yè)部合作開始了水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并形成了一定規(guī)模，但是20世紀(jì)90年代中國對蝦養(yǎng)殖的大規(guī)模發(fā)病這一事件的爆發(fā)，由于水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)賠付率過高，給保險(xiǎn)業(yè)造成嚴(yán)重的損失，使得中國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)逐漸停止，在此之后，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)幾乎停滯，只有小部分地區(qū)仍然開展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，覆蓋面很小。21世紀(jì)以后，國家為了扶持我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，開始對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)貼，但是卻沒有將水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)列入到補(bǔ)貼范圍內(nèi)，還是只有個(gè)別城市的政府對水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)难a(bǔ)貼，可見我國對于水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)不夠重視，并且由于各種原因的影響，我國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)發(fā)展速度較為緩慢，總體規(guī)模還比較小。

1.2 以淡水養(yǎng)殖保險(xiǎn)為主 近些年，隨著我國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)行業(yè)的日見起色和逐步發(fā)展，淡水養(yǎng)殖和海水養(yǎng)殖的保費(fèi)收支都呈現(xiàn)上升的趨勢，但是相比而言淡水養(yǎng)殖保險(xiǎn)要比海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)更多。從2007年我國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)初具規(guī)模開始至今，全國淡水養(yǎng)殖保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模占水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)收入的比重一直都在99%以上，但是相應(yīng)的賠付金額也相對較高。這是由于淡水養(yǎng)殖的風(fēng)險(xiǎn)比海水養(yǎng)殖的風(fēng)險(xiǎn)可控性強(qiáng)，而且淡水養(yǎng)殖趨于規(guī)?；图s化，組織管理結(jié)構(gòu)比較規(guī)范化、科學(xué)化，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較少，有利于保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)時(shí)的成本控制，因此以我國的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)以淡水養(yǎng)殖保險(xiǎn)為主成為必然。

1.3 保險(xiǎn)的種類有限，業(yè)務(wù)手段比較落后 我國水產(chǎn)養(yǎng)殖的覆蓋面比較廣泛，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但是目前我國現(xiàn)有的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)涉及的風(fēng)險(xiǎn)種類較少，項(xiàng)目單一，且多為自然風(fēng)險(xiǎn)，難以滿足大部分水產(chǎn)養(yǎng)殖者的投保需求。水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)操作復(fù)雜，保險(xiǎn)理賠過程繁瑣，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)業(yè)務(wù)手段落后，因而容易出現(xiàn)搶險(xiǎn)救災(zāi)能力差，理賠工作質(zhì)量差等問題。還有一個(gè)主要問題就是保險(xiǎn)公司由于技術(shù)手段落后，對于水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)理賠過程當(dāng)中出現(xiàn)的，需要測量水體當(dāng)中活魚、死魚存量的問題難以解決，由于無法確定魚死亡的確切數(shù)目，用現(xiàn)有的方法又容易產(chǎn)生較大的數(shù)量誤差，難以確定理賠金額。

2 推進(jìn)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的意義

由于我國海洋性自然災(zāi)害頻發(fā)，給海上水產(chǎn)養(yǎng)殖的安全帶來嚴(yán)重的威脅，在這樣的環(huán)境當(dāng)中，生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)難以轉(zhuǎn)移，獨(dú)立的養(yǎng)殖戶個(gè)體既不能有效控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，又沒有能力承擔(dān)巨大的產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，這就需要快速推進(jìn)我國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的發(fā)展。目前，我國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)嚴(yán)重滯后于水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，自然災(zāi)害過后對農(nóng)業(yè)的保險(xiǎn)補(bǔ)償水平與發(fā)達(dá)國家相比甚遠(yuǎn)，在有些地區(qū)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的補(bǔ)償幾乎為零，政府對于水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)方面的扶持和投入更是微乎其微。由此可見，推進(jìn)我國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的發(fā)展，是保證整個(gè)漁業(yè)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的需要。

首先，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)可以為水產(chǎn)養(yǎng)殖者控制范圍之外的自然災(zāi)害提供保險(xiǎn)，有助于保持水產(chǎn)養(yǎng)殖行業(yè)的穩(wěn)定性。其次，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)可以有效減少政府的壓力，幫助水產(chǎn)養(yǎng)殖者解決自然災(zāi)害及其他災(zāi)害的一些問題；再次，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在政府及相關(guān)部門的支持下，也可拓展業(yè)務(wù)，促進(jìn)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3 解決水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)發(fā)展的對策

3.1 建立完善的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)法規(guī)體系 水產(chǎn)養(yǎng)殖行業(yè)具有較強(qiáng)的專業(yè)性和高風(fēng)險(xiǎn)，可能存在的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇較多，大多數(shù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都不愿意參與到水產(chǎn)養(yǎng)殖行業(yè)當(dāng)中。因此，為了減少保險(xiǎn)行業(yè)的擔(dān)憂，國家政府及漁業(yè)管理相關(guān)部門應(yīng)聯(lián)合出臺相關(guān)的保險(xiǎn)法規(guī)，規(guī)范水產(chǎn)養(yǎng)殖者和保險(xiǎn)公司的行為，為水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)法律法規(guī)的運(yùn)行提供平穩(wěn)的運(yùn)轉(zhuǎn)環(huán)境，使其做到有法可依。

3.2 要強(qiáng)化政策扶持 我國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)工作的開展嚴(yán)重落后于水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，這主要是由于政府對發(fā)展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的干預(yù)方式存在問題。在這方面，可以根據(jù)我國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的特點(diǎn)和發(fā)展現(xiàn)狀，借鑒日本、韓國等水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)的的成功經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化國家對水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的政策扶持，完善保險(xiǎn)機(jī)制運(yùn)行環(huán)境，更好地分散風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的服務(wù)范圍。此外，國家還應(yīng)在資金引導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和市場準(zhǔn)入與退出等方面采取綜合性配套措施，充分發(fā)揮政府扶持政策對水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的導(dǎo)向作用。

3.3 建立水產(chǎn)養(yǎng)殖巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制 我國各地自然條件差異較大，不同區(qū)域、不同年度風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可預(yù)測性較差。因此，我國可以設(shè)立“巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”，在發(fā)生小災(zāi)時(shí)，完全由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠付；在發(fā)生巨災(zāi)的時(shí)候，在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠付的基礎(chǔ)上，政府也要給予一定的資金救助。同時(shí)，還可以由政府、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同出資建立水產(chǎn)養(yǎng)殖巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)共保基金，在發(fā)生巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)從風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金中獲得補(bǔ)償。

4 結(jié)語

綜上所述，目前，我國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)仍處于起步階段，發(fā)展慢，規(guī)模小，覆蓋面不夠廣泛。因此，應(yīng)根據(jù)我國水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的具體發(fā)展情況，建立和完善的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)法規(guī)體系，強(qiáng)化政策性保險(xiǎn)的保障作用，完善水產(chǎn)養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制的建設(shè)，從而為我國水產(chǎn)養(yǎng)殖行業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展提供保障。

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