姚雨生

摘 要：進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)城市軌道交通取得了飛速發(fā)展，EPC模式逐漸成為城市軌道交通建設(shè)管理的主要模式。在具體的軌道交通工程建設(shè)中受各種主客觀因素的制約，總是面臨著多重風(fēng)險(xiǎn)，阻礙著軌道交通的建設(shè)。

關(guān)鍵詞：軌道交通工程；風(fēng)險(xiǎn)管理；保險(xiǎn)；應(yīng)用研究

隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和城市化進(jìn)程的加快，城市交通量的極具增長(zhǎng)，城市交通擁堵現(xiàn)象日趨嚴(yán)重。因此，發(fā)展城市軌道交通已成為解決大城市的交通和維持城市持續(xù)發(fā)展的必然選擇。城市軌道交通工程同一般工程建設(shè)項(xiàng)目相比，具有投資大、工期長(zhǎng)、技術(shù)強(qiáng)、涉及面廣等特性，同時(shí)受到不可預(yù)見(jiàn)的水文地質(zhì)條件、社會(huì)環(huán)境、施工技術(shù)可靠度、經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度等多方面因素的影響，同時(shí)面臨著自然風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，屬于高風(fēng)險(xiǎn)的工程建設(shè)項(xiàng)目。

軌道交通工程作為一項(xiàng)龐雜的系統(tǒng)工程，具有風(fēng)險(xiǎn)性高、技術(shù)復(fù)雜等特點(diǎn)，在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)上，軌道交通工程的設(shè)備安裝風(fēng)險(xiǎn)事故和土建施工風(fēng)險(xiǎn)事故不勝枚舉，嚴(yán)重威脅著工程施工的順利進(jìn)行。正因?yàn)槿绱耍覈?guó)企業(yè)開(kāi)始將風(fēng)險(xiǎn)管理提上企業(yè)管理日程，無(wú)疑，商業(yè)保險(xiǎn)成為軌道交通工程風(fēng)險(xiǎn)管理的首要選擇，正日益發(fā)揮著其重要作用。

1. 城市軌道交通工程的基本特點(diǎn)

城市軌道交通在選擇工程建造地點(diǎn)時(shí)，一般將目光著眼于大城市，其根本出發(fā)點(diǎn)是最大限度的為城市居民提供便利的交通環(huán)境，其特點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.1 運(yùn)量大，占地少

與公路交通運(yùn)輸相比，軌道線路的實(shí)際輸送能力相當(dāng)于公路運(yùn)輸?shù)?0倍左右，在運(yùn)送同樣單位的載重時(shí)所消耗的能量更少，滿足了資源節(jié)約型社會(huì)的發(fā)展需求，而且電力是軌道交通的主要牽引力，減少了對(duì)環(huán)境的污染。乘客在乘坐軌道交通的過(guò)程中可以享受到快捷、舒適的環(huán)境，而且噪音相對(duì)集中，減輕了治理的麻煩。

1.2 資本十分密集

發(fā)展城市軌道交通需要大量的資金支持，屬于資本密集型產(chǎn)業(yè)。例如，廣州地鐵一號(hào)線的造價(jià)約為6.9億元/km，地鐵二號(hào)線造價(jià)約為5.5億元/km；西安地鐵二號(hào)線的造價(jià)約為4億元/km，成都地鐵造價(jià)約為4.3億元/km，南京地鐵造價(jià)約3.8億元/km，深圳地鐵造價(jià)約為4.6億元/km。在城市軌道交通建設(shè)項(xiàng)目中，投資費(fèi)用結(jié)構(gòu)一般按要求劃分為如下幾部分：前期準(zhǔn)備、財(cái)務(wù)、設(shè)備以及土建等，其中財(cái)務(wù)費(fèi)用占總費(fèi)用的5%，設(shè)備費(fèi)用占總費(fèi)用的40%，土建費(fèi)用占總費(fèi)用的35%，前期費(fèi)用約占總費(fèi)用的20%。

1.3 技術(shù)密集

軌道交通中的地鐵機(jī)電設(shè)備主要包括以下系統(tǒng)：給排水系統(tǒng)、自動(dòng)檢票系統(tǒng)、自動(dòng)扶梯電梯系統(tǒng)、防火報(bào)警系統(tǒng)、環(huán)境監(jiān)控系統(tǒng)、空調(diào)和通風(fēng)系統(tǒng)、信號(hào)系統(tǒng)、通信系統(tǒng)以及供電系統(tǒng)等。地鐵設(shè)備最關(guān)鍵、最核心的就是車(chē)輛，它的施工工藝較為復(fù)雜、投資大，地鐵技術(shù)的發(fā)展水平在很大程度上受車(chē)輛的影響。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)大多數(shù)機(jī)車(chē)生產(chǎn)廠家也都實(shí)現(xiàn)了車(chē)輛的國(guó)產(chǎn)化?！秶?guó)務(wù)院加快振興裝備制造業(yè)若干意見(jiàn)》指出，要在16個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)國(guó)產(chǎn)化，其中A型地鐵列車(chē)就包括在內(nèi)。長(zhǎng)期以來(lái)，龐巴迪、西門(mén)子、阿爾斯通等控制和壟斷了A型地鐵列車(chē)的生產(chǎn)和銷(xiāo)售。2007年，我國(guó)首次打破了海外各國(guó)的技術(shù)壟斷，A型大車(chē)在上海電氣廠自主研發(fā)并制造出來(lái)，開(kāi)創(chuàng)了我國(guó)A型大車(chē)生產(chǎn)的新紀(jì)元。但是，在提高運(yùn)輸效率的關(guān)鍵部門(mén)和關(guān)鍵領(lǐng)域，例如信息控制系統(tǒng)、制動(dòng)系統(tǒng)、控制系統(tǒng)以及牽引傳動(dòng)裝置等仍主要依賴(lài)于進(jìn)口，受外國(guó)廠家和企業(yè)的制約。

1.4 風(fēng)險(xiǎn)集中

軌道交通土建施工中面臨著極大的風(fēng)險(xiǎn)因素，車(chē)站深基坑、隧道等都是風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)地，深基坑坍塌、隧道滲水都是難以避免的危險(xiǎn)，所造成的損失巨大。上海地鐵四號(hào)線在土建施工中遭受了隧道滲水事故，致使整個(gè)線路延遲兩年完工，另造成經(jīng)濟(jì)損失5億元。軌道設(shè)備的關(guān)鍵和核心就是軌道交通車(chē)輛、通信系統(tǒng)以及供電系統(tǒng)等，這些系統(tǒng)的工藝技術(shù)較為復(fù)雜，進(jìn)口仍是這些設(shè)備的主要來(lái)源，這進(jìn)一步增加了施工工程成本。在地鐵設(shè)備投資中，車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)費(fèi)占據(jù)了非常重要的一部分，大約為總造價(jià)的45%到50%左右。同時(shí)，這些進(jìn)口設(shè)備的安裝和調(diào)試也面臨巨大挑戰(zhàn)，由于技術(shù)環(huán)節(jié)及相關(guān)工藝的不熟悉，導(dǎo)致安裝風(fēng)險(xiǎn)加大，一旦出現(xiàn)意外情況，將造成難以挽回的經(jīng)濟(jì)損失[1]。

2. 工程風(fēng)險(xiǎn)管理的重要意義

之所以對(duì)工程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，一個(gè)重要原因就是最大限度的運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，從而切實(shí)保障融資者、承包商和業(yè)務(wù)的合法權(quán)益，其意義主要表現(xiàn)在以下方面：

2.1 最大限度的控制物質(zhì)損失風(fēng)險(xiǎn)

軌道交通在建設(shè)過(guò)程中，極易受到意外事故的干擾，從而造成物質(zhì)資源的極大損失，同時(shí)，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，損失金額將是不可預(yù)料的。假如在車(chē)輛調(diào)試期間發(fā)生脫軌事故，那么所造成的經(jīng)濟(jì)損失將無(wú)法估計(jì)，承包商很可能傾家蕩產(chǎn)。假若在事先做好風(fēng)險(xiǎn)防范和控制工作，將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性控制在最小范圍內(nèi)，那么將有利于工程項(xiàng)目的順利實(shí)施。

2.2 盡可能以最低的風(fēng)險(xiǎn)成本，解除工程施工的后顧之憂

在對(duì)在建工程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中，要盡可能減少經(jīng)濟(jì)支出和損失，最有效的預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)，從而以最少的經(jīng)濟(jì)支出獲得最有效的安全保障。

2.3 切實(shí)保障財(cái)務(wù)狀況的穩(wěn)健，為項(xiàng)目工程保駕護(hù)航

一旦工程項(xiàng)目發(fā)生事故，那么重大經(jīng)濟(jì)損失將會(huì)不可避免的，這是，總承包企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況將會(huì)受到極大的干擾，從而表現(xiàn)出強(qiáng)烈的不穩(wěn)定性，這時(shí)工程企業(yè)就要向社會(huì)募集資金。盡可能避免意外事故對(duì)項(xiàng)目工程的損害，事先做好財(cái)務(wù)融資計(jì)劃是工程風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要出發(fā)點(diǎn)。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，能幫助企業(yè)免受財(cái)務(wù)波動(dòng)的影響，從而實(shí)現(xiàn)資金的持續(xù)供應(yīng)，保證工程項(xiàng)目的順利施工。

2.4 將一切不確定因素轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定因素，有條不紊的推進(jìn)工程建設(shè)

軌道交通工程建設(shè)作為一項(xiàng)系統(tǒng)龐雜的工程，存在著較多的動(dòng)態(tài)性因素，只有實(shí)現(xiàn)各種資源的優(yōu)化配置，才能保證項(xiàng)目的順利施工，可見(jiàn)，要保證工程項(xiàng)目的順利施工就要有良好的計(jì)劃作為支撐。人們常說(shuō)，計(jì)劃趕不上變化，任何細(xì)微的變化都有可能導(dǎo)致整個(gè)計(jì)劃的滿盤(pán)皆輸。所以，在具體的工程建設(shè)中，要盡可能減少不確定因素，增強(qiáng)計(jì)劃的可行性，從根本上杜絕意外事故的頻繁發(fā)生，將資源優(yōu)勢(shì)發(fā)揮到極限[2]。

3. 分析并探討工程保險(xiǎn)在軌道交通工程風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用

3.1 優(yōu)勢(shì)

保險(xiǎn)就是最大限度的減輕受害人的人力、物力和財(cái)力損失，它能最有效的集合同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，從而分散損失。由此可見(jiàn)，從一定意義上來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)能夠?qū)崿F(xiàn)社會(huì)互助互濟(jì)。就軌道交通而言，它存在著較高的風(fēng)險(xiǎn)性，工程保險(xiǎn)有著不可比擬的優(yōu)越性。

3.1.1能在全球范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)所造成的經(jīng)濟(jì)損失

工程保險(xiǎn)就是以直接保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)體系的綜合化商業(yè)運(yùn)作，最大限度的解決單個(gè)人的償付難題，從而在全球范圍內(nèi)分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)所造成的經(jīng)濟(jì)損失，將總承包商和業(yè)主的風(fēng)險(xiǎn)損失控制在一定限度內(nèi)。

3.1.2風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的公平性

就單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目而言，風(fēng)險(xiǎn)具有差異性和個(gè)體性，但是依賴(lài)于科學(xué)的定價(jià)技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，能充分發(fā)揮出市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)，從而以一個(gè)相對(duì)公平的形式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率，確保每一個(gè)投保人獲得公平的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)會(huì)。

3.1.3有效的發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理和防災(zāi)防損功能

實(shí)踐表明，保險(xiǎn)市場(chǎng)已初步具備了風(fēng)險(xiǎn)管理和工程技術(shù)協(xié)調(diào)發(fā)展的能力，能夠?yàn)榇笮惋L(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目提供較強(qiáng)的防災(zāi)防損和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，從而在全社會(huì)范圍內(nèi)減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，實(shí)現(xiàn)工程項(xiàng)目的順利施工。

3.1.4承保風(fēng)險(xiǎn)具有廣泛性

當(dāng)前，保險(xiǎn)市場(chǎng)能為投保人提供相對(duì)健全的風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)，能實(shí)現(xiàn)建設(shè)項(xiàng)目物質(zhì)損失風(fēng)險(xiǎn)的有效轉(zhuǎn)移。

3.2 缺點(diǎn)

保險(xiǎn)除了能提供社會(huì)互助功能以外，還是以營(yíng)利為目的商業(yè)產(chǎn)品，有自身特點(diǎn)和不足，這主要表現(xiàn)在以下幾方面：

3.2.1風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移有一定的局限性

對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，它所提供的保險(xiǎn)范圍十分有限，不可保風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)均不在其保險(xiǎn)范圍內(nèi)。同時(shí)，只有投保人受到直接經(jīng)濟(jì)損失以后，才能提出索賠要求，保險(xiǎn)公司不受理間接損失的索賠請(qǐng)求。

3.2.2理賠成本較高

保險(xiǎn)公司履行賠償義務(wù)的依據(jù)是保險(xiǎn)合同，當(dāng)事人雙方就各自所需承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)簽訂協(xié)議，由于理解偏差所引起的糾紛屢見(jiàn)不鮮。特別是在擬定保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)較多，行外人難以理解其中的文字描述，專(zhuān)業(yè)人士也會(huì)因角度差異出現(xiàn)理解上的偏差，從而導(dǎo)致合同糾紛的不斷出現(xiàn)，增加了理賠成本。

3.2.3保費(fèi)成本

投保人在購(gòu)買(mǎi)相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要支付一定數(shù)額的保費(fèi)。當(dāng)前，大部分承包商難以承受高額的保費(fèi)。同時(shí)，目前尚缺乏精確的保費(fèi)定價(jià)機(jī)制，所以保費(fèi)成本不公平轉(zhuǎn)移現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。尤其值得注意的是，保險(xiǎn)人根本沒(méi)有明確辨別欺詐索賠和投保逆選擇的能力，這在無(wú)形中增加了道德水平好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的投保人的保費(fèi)成本，不法投保人則從中獲取暴利，導(dǎo)致成本的不公平轉(zhuǎn)移。

3.3 解決措施和建議

要有效解決軌道交通中保險(xiǎn)問(wèn)題，就要積極協(xié)調(diào)各方力量，其具體措施主要有以下幾點(diǎn)：

3.3.1推動(dòng)保險(xiǎn)技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展

保險(xiǎn)行業(yè)要積極解放思想，不斷優(yōu)化精算技術(shù)，大力開(kāi)發(fā)可保風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，有效緩解當(dāng)前產(chǎn)品供應(yīng)不足的現(xiàn)狀，從根本上保障可保風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的有效供給。同時(shí)，要進(jìn)一步強(qiáng)化核保技術(shù)水平，建立起完善的個(gè)體工程風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和評(píng)價(jià)體系，協(xié)調(diào)保費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，保證定價(jià)的科學(xué)合理，最終實(shí)現(xiàn)保費(fèi)成本的公平轉(zhuǎn)移。

3.3.2為保險(xiǎn)中介的進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)造條件

當(dāng)前，保險(xiǎn)中介在我國(guó)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)尚未形成。在建設(shè)大型項(xiàng)目工程時(shí)，要大力發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的優(yōu)勢(shì)，以其專(zhuān)業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)協(xié)調(diào)投保人與投保人之間的關(guān)系，保證保險(xiǎn)方案的科學(xué)、合理，切實(shí)有效的分散風(fēng)險(xiǎn)，提高保險(xiǎn)保障水平。此外，要重視保險(xiǎn)公估人的作用，不斷發(fā)揮其地位和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，確保理賠服務(wù)的順利開(kāi)展，有效減少保險(xiǎn)摩擦和糾紛。

3.3.3積極運(yùn)用非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方法

保險(xiǎn)作為事后補(bǔ)償?shù)挠行C(jī)制，它能較好的管理風(fēng)險(xiǎn)，但是如何在事前做好防范工作仍值得我們探討和思考。例如，相關(guān)部門(mén)可以積極運(yùn)用非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，積極開(kāi)發(fā)和使用新的工藝和設(shè)備，從根本上杜絕風(fēng)險(xiǎn)事故的頻繁發(fā)生。此外，非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方法能有效解決保險(xiǎn)所不能解決的問(wèn)題[3]。

4.結(jié)論

工程保險(xiǎn)在軌道交通工程風(fēng)險(xiǎn)管理中的意義非同尋常，相關(guān)管理人員必須根據(jù)實(shí)際情況，運(yùn)用各種措施做好工程保險(xiǎn)工作。通過(guò)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析、識(shí)別并采取響應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，及時(shí)規(guī)避城市軌道交通建設(shè)中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，方能保障城市軌道交通工程建設(shè)的安全。

參考文獻(xiàn)

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[2] 戰(zhàn)捷.財(cái)務(wù)角度下對(duì)地鐵工程保險(xiǎn)的思考[J]. 交通財(cái)會(huì). 2012（06）

[3] 葉勤松，於其芳，葉茂勇.關(guān)于企業(yè)應(yīng)對(duì)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的思考[J]. 經(jīng)營(yíng)管理者. 2012（08）