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還在不斷優(yōu)化的余額寶，已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)用戶不可或缺的余額理財(cái)工具。成立于2004年的天弘基金，十年之后憑借余額寶的走紅，實(shí)現(xiàn)了1.5億客戶數(shù)，攀升至公募基金行業(yè)資管規(guī)模排名的首位，成為資產(chǎn)管理行業(yè)奇跡 對此，天弘基金金管理有限公司信息技術(shù)總監(jiān)和運(yùn)營總監(jiān)韓海潮介紹了2014年的重要數(shù)字，“截至到第三季度末的時(shí)候，天弘基金借余額寶業(yè)務(wù)已將規(guī)模提升至5348.9億，位居全國第一，客戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到了1.5億以上，累計(jì)交易金額達(dá)到4.9萬億 交易筆數(shù)超過了21億筆?！表n海潮說， “根據(jù)基金規(guī)模的走勢，現(xiàn)在有三個(gè)階段，第一個(gè)階段培育期，第二階段快速增長期：現(xiàn)在可以說是我們正處在第一個(gè)階段的成熟期.5000億左右?！?/p>

不過，天弘在業(yè)內(nèi)的創(chuàng)新并非第一次。國內(nèi)首只發(fā)起式基金、首只養(yǎng)老基金、首只A/B分開募集的分級債基，再到首家實(shí)現(xiàn)公募全員持股的基金公司，這家公司似乎正致力于“做基金里最有互聯(lián)網(wǎng)精神，做互聯(lián)網(wǎng)里最懂基金投資”的跨界者?？缃缯呷绾瓮茝V普惠金融？

天弘基金副總經(jīng)理周曉明曾在余額寶推出之際時(shí)說：“我們更愿意弱化基金本身的形象，讓傳統(tǒng)的基金申購、贖回‘無感，做互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的提供者。” 如今，這家跨界者，又將怎么玩轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)呢？

在天弘基金位于月壇大廈的新辦公區(qū)6層，一群90后組成的寶粉網(wǎng)工作區(qū)就設(shè)在西北角。一家基金公司開了個(gè)社交網(wǎng)站，聽上去實(shí)在很不靠譜，不過這正是天弘基金的跨界戰(zhàn)略部署之一。在寶粉網(wǎng)這個(gè)兼具“ 社交、金融和電商”三重屬性的網(wǎng)站上，不僅每日播報(bào)余額寶凈值，而且定期發(fā)起熱門話題，寶粉之間有更多的交流和分享，下一步.寶粉網(wǎng)將會嵌到支付寶錢包APP的余額寶服務(wù)窗里頭，進(jìn)一步增加互動(dòng)據(jù)了解，上線短短幾個(gè)月，寶粉網(wǎng)的用戶數(shù)已經(jīng)突破百萬。這個(gè)數(shù)字對于業(yè)內(nèi)任何一家公司來說或許都是個(gè)遙不可及的奮斗目標(biāo)。

或許是受了余額寶的刺激.2014年業(yè)內(nèi)不少基金公司迫于壓力也早早加入了互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮 不過根據(jù)實(shí)際情況來看，多數(shù)公司選擇以下三種模式進(jìn)軍所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融，即在淘寶上開基金直銷店 與第三方互聯(lián)網(wǎng)營銷平臺或代銷機(jī)構(gòu)合作、與P2P談沉淀資金合作。不過.雖然前兩種基金運(yùn)作方式已經(jīng)一年有余，但在實(shí)際操作中卻非常繁瑣.基金銷售業(yè)績不佳。據(jù)了解，目前基金淘寶店的推廣思路也在發(fā)生巨大的變化，各家從初期主推貨幣和債券類基金逐漸轉(zhuǎn)向目前更受市場歡迎的權(quán)益類基金品種 不過 這種趨勢也因此帶來了行業(yè)所面臨的尷尬問題 在互聯(lián)網(wǎng)上賣基金就叫互聯(lián)網(wǎng)金融么？

其實(shí)，天弘基金在2012年時(shí)曾與大多數(shù)公司一樣摸索開基金淘寶店的模式，只不過其與很多大公司只希望借助淘寶這個(gè)銷售平臺不同的是在行業(yè)推出貨幣T+O的啟發(fā)下，天弘想到了給支付寶客戶提供增值服務(wù)的想法，形成申購、贖回、支付的閉環(huán)，于是天弘與阿里一拍即合，短短三個(gè)月即將余額寶推出上線，用一種共贏的思維取得了合作的良機(jī)，將“去產(chǎn)品化、去基金化、去前臺化”貫穿始終。

據(jù)悉，天弘基金新年又出大招，天弘基金淘寶店在新年初始正式上線，首期主打權(quán)益類產(chǎn)品，“容易寶”指數(shù)系列在淘寶店發(fā)售。在基金公司開淘寶店已經(jīng)暫落帷幕時(shí)，天弘再度選擇做起“店小二”，重拾兩年前被“斃掉”的淘寶直銷店，業(yè)內(nèi)人士評價(jià)，此舉看上去逆勢而動(dòng)，實(shí)則把握了淘寶理財(cái)平臺的定位與需求，讓普惠金融的色彩更絢爛，同時(shí)也是順應(yīng)股市趨勢，力求在合適的時(shí)機(jī)推出合適的產(chǎn)品。

全樣本大數(shù)據(jù)挖掘

在后臺層面，對于天弘基金來說，大數(shù)據(jù)分析帶來的流動(dòng)性預(yù)測功能，已成為助力余額寶投資的絕門利器，而大數(shù)據(jù)帶來的圖說，同樣精彩絕倫，從2014年7月7日起， 《余額寶運(yùn)行周年大數(shù)據(jù)報(bào)告》系列圖說以每日一幅的速度，陸續(xù)在“天弘基金”官方微博披露，從各個(gè)方面對余額寶進(jìn)行了整體的數(shù)據(jù)的分析和挖掘。11期報(bào)告包括對余額寶整體介紹、余額寶使用地址的分布、使用者的年齡分布、對男女生投資比例的分析和研究、年齡和地域綜合分布、使用者的消費(fèi)情況、甚至還包含了星座分析等內(nèi)容。由此得到的一些結(jié)論.比如，余額寶“寶粉”群體平均年齡20多歲，絕大部分余額寶的消費(fèi)都用于購物，30%多用于信用卡還款.80%用于水、電、煤氣費(fèi)，余額寶的使用者天秤座最多；余額寶2013年雙“十一”的銷量數(shù)據(jù)在2014年已經(jīng)是正常交易日的數(shù)據(jù)體量等。

“在傳統(tǒng)的調(diào)研上，大數(shù)據(jù)將貢獻(xiàn)于基礎(chǔ)資產(chǎn)的研究.而以往過度依賴線下研究報(bào)告，大數(shù)據(jù)將視野拓展至線上的數(shù)據(jù)分析，給基金經(jīng)理選股帶來新的邏輯?！碧旌牖鸫髷?shù)據(jù)中心主管周衛(wèi)國透露，在一周年數(shù)據(jù)的收集和分析過程中，截至2014年5月26日，《余額寶一周年大數(shù)據(jù)報(bào)告》分析應(yīng)用的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)有53億條， 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維度15個(gè)，而這15個(gè)維度又包含各種排列組合的交叉分析。簡單的比如地域和年齡的交叉分析、性別的交易頻率的交叉分析，復(fù)雜的會涉及許多復(fù)雜的模型 一次分析應(yīng)用的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)達(dá)到96億條，數(shù)據(jù)維度35個(gè)。

借助天弘基金大數(shù)據(jù)中心百億級以上的數(shù)據(jù)處理功能，IT部門進(jìn)行了更多復(fù)雜的模型、發(fā)散思維、更多角度地海量數(shù)據(jù)分析，以最真實(shí)地分析出客戶行為路徑，并對業(yè)務(wù)給予指導(dǎo)。韓海潮介紹， “比如，在對‘客戶流失專題的分析，我們除了看簡單的客戶轉(zhuǎn)出金額、轉(zhuǎn)出次數(shù)、周/月度的行為規(guī)律、提現(xiàn)和消費(fèi)占比等等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，還專門建立了一個(gè)客戶流失LOGIT模型，單這一個(gè)模型便使用17個(gè)指標(biāo)變量，包含1個(gè)目標(biāo)變量和16個(gè)候選輸入變量，使用數(shù)據(jù)有效記錄數(shù)9.6億個(gè)，通過非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)庫的hadoop和內(nèi)存數(shù)據(jù)庫redis技術(shù)實(shí)現(xiàn)在線數(shù)據(jù)查詢，在ODPS上做數(shù)據(jù)離線挖掘，利用MKW LOGIT工具運(yùn)行模型運(yùn)行一次 約需27分鐘。在流動(dòng)性管理和預(yù)測中，對于貨幣基金流動(dòng)性的控制，我們可以精確預(yù)測到下一個(gè)交易日每個(gè)小時(shí)的申購、贖回的數(shù)據(jù)，包括具體的贖回?cái)?shù)據(jù)精確到相差不超過5%的體量?！?/p>

這樣的模型還有多個(gè)，從不同角度挖掘、分析，有時(shí)候還會用到人口學(xué)、社會學(xué)、心理學(xué)等知識，客戶是在生活中鮮活的個(gè)體，想要刻畫真實(shí)的全景圖，既需要海量數(shù)據(jù)的分析處理，也需要科學(xué)的方法去定義一些模型：基于鮮活個(gè)體的全樣本“大數(shù)據(jù)”，服務(wù)于基金投資和業(yè)務(wù)開展。據(jù)了解，目前余額寶系統(tǒng)已從1.0版發(fā)展到了2.0版，內(nèi)存計(jì)算得到優(yōu)化，同時(shí)大量數(shù)據(jù)和文件的交互也從去年的集中式演變到分布式，交互速度更快。

云上應(yīng)用業(yè)務(wù)部署

今天，投入巨資在互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的基礎(chǔ)建設(shè)上，自建服務(wù)器和數(shù)據(jù)庫已經(jīng)很難跟上技術(shù)革新和服務(wù)器升級、更新?lián)Q代的快節(jié)奏。韓海潮說，“‘上云降低了技術(shù)創(chuàng)新的門檻，自然成為基金大型工場的必然選擇，”在他看來，大數(shù)據(jù)的運(yùn)用是登入云環(huán)境的必然體現(xiàn)，上云不但優(yōu)化了技術(shù)，更使得基金運(yùn)營實(shí)現(xiàn)“低投入、彈性投入”，讓用戶對后臺技術(shù)的復(fù)雜程度“無感”，簡單極致的用戶體驗(yàn)可以說是余額寶成功的關(guān)鍵，也是這只基金“上云”的最佳反饋。

韓海潮說，“傳統(tǒng)的架構(gòu)部署圖，基于傳統(tǒng)的LE架構(gòu)，也是有拓展的，只是基于中間件層，對雙‘十一數(shù)據(jù)量進(jìn)行評估以后，我們認(rèn)為傳統(tǒng)架構(gòu)無法滿足去年雙‘十一的需求，我們最后選擇了上云?！睋?jù)了解，2013年10月下旬 天弘基金將余額寶業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)架構(gòu)遷移到云上進(jìn)行部署，在2014年陸續(xù)對以余額寶為基礎(chǔ)的服務(wù)、監(jiān)控、查詢進(jìn)行了逐步的部署，包括實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)處理、基金清算、監(jiān)控、在線查詢、離線數(shù)據(jù)挖掘.以及一周年時(shí)候推出的面向?qū)毞鄣摹皩毞劬W(wǎng)”，最終將建設(shè)云上成交易中心、清算中心、安全中心、數(shù)據(jù)中心（包括在線和離線） 客服中心、客戶中心和支付中心。

據(jù)了解，根據(jù)天弘云架構(gòu)部署圖 在規(guī)劃了上層前置機(jī)數(shù)量以后，對下行數(shù)據(jù)庫也進(jìn)行了分庫、分表的部署，現(xiàn)在一共采用50個(gè)RDS有1000個(gè)數(shù)據(jù)庫在云平臺上，相當(dāng)于1000套清算系統(tǒng)和實(shí)時(shí)交易系統(tǒng)同時(shí)在跑，而且可以實(shí)時(shí)擴(kuò)展，發(fā)揮云計(jì)算最大的優(yōu)勢彈性的處理能力。從2014年雙“十一”期間推出的天貓寶整點(diǎn)秒殺活動(dòng)分析，當(dāng)時(shí)預(yù)計(jì)客戶能力是每秒鐘3000到5000個(gè)業(yè)務(wù)的承載能力，臨時(shí)把前置機(jī)擴(kuò)展到20臺以上，達(dá)到每秒3000多筆客戶的業(yè)務(wù)水平開戶流量比正常交易流量大10倍。而當(dāng)數(shù)據(jù)庫容量承載到達(dá)瓶頸的時(shí)候，也可以最大可以擴(kuò)展到1000個(gè)RDS。據(jù)透露，如今，天弘在技術(shù)運(yùn)營方面支出的成本已從億元級節(jié)省至百萬量級。

“過去我們IT部門曾經(jīng)被叫‘挨踢部說明這個(gè)部門過去在傳統(tǒng)企業(yè)里屬于第三等業(yè)務(wù) 第一等是投資，第二等是銷售，第三等才足后臺IT。不過，隨著互聯(lián)網(wǎng)思維的融入，我們現(xiàn)在有這樣一句話‘前臺人員決定我們的業(yè)務(wù)走的有多快，而后臺的人員決定我們的業(yè)務(wù)走的有多遠(yuǎn)?！表n海潮說，“在云計(jì)算和大數(shù)據(jù)的時(shí)代，我們會利用這兩項(xiàng)技術(shù)能讓我們的后臺人員和我們的企業(yè)走的更快?！?/p>