【摘要】新經濟時代的最主要的表現(xiàn)就是數(shù)字化和網(wǎng)絡化，金融產業(yè)在這種背景下也逐漸開始回歸其最初的本質，具體來看，主要表現(xiàn)在金融產業(yè)的數(shù)據(jù)流的產生、交換、儲存、分析到使用。從龐大的、海量的數(shù)據(jù)中可以及時、迅速、準確的識別和獲取到有價值的信息正是大數(shù)據(jù)的意義所在。金融產業(yè)在大數(shù)據(jù)的基礎之上更具有深度挖掘的潛力，其IT的基礎設施、掌控數(shù)據(jù)和人力富集等層面則更有優(yōu)勢。所以，本文從大數(shù)據(jù)入手，在當下大數(shù)據(jù)即將到來的時代，分析大數(shù)據(jù)對金融產業(yè)的機遇和挑戰(zhàn)，并針對此提出一些應對的策略，使金融產業(yè)能更加從容的擁抱大數(shù)據(jù)。

【關鍵詞】金融產業(yè) 大數(shù)據(jù) 機遇 挑戰(zhàn)

一、大數(shù)據(jù)的當下發(fā)展現(xiàn)狀

（一）大數(shù)據(jù)的基本含義

大數(shù)據(jù)或稱巨量資料，指的是需要新處理模式才能具有更強的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產。起初，大數(shù)據(jù)是用來簡單描述網(wǎng)絡搜索引擎需要同時進行批量處理或分析眾多的數(shù)據(jù)量，此后逐步開始將大數(shù)據(jù)的含義擴大，涵蓋了處理數(shù)據(jù)的速度。

（二）大數(shù)據(jù)的大幕即將到來

隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的高速發(fā)展，結合著云時代的逐步前進，大數(shù)據(jù)越來越吸引人們的關注。而大數(shù)據(jù)技術的戰(zhàn)略意義不在于對龐大的數(shù)據(jù)信息量的掌握，而是在于將這些看似毫無意義實則沒有有效利用的數(shù)據(jù)進行專業(yè)化、系統(tǒng)化的處理。換句話來說，大數(shù)據(jù)如果是一個產業(yè)鏈條的話，那這條產業(yè)鏈上最能盈利的點就在于加強對大數(shù)據(jù)的加工，通過深度加工，實現(xiàn)眾多數(shù)據(jù)的增值，而這種增值就不僅僅是一點或是一些，而是成幾何增長集數(shù)的增長。正是這種增長必將成為變革價值的力量、變革經濟的力量、變革組織的力量。

二、大數(shù)據(jù)對金融產業(yè)的影響

（一）金融產業(yè)面對的機遇

金融業(yè)作為大數(shù)據(jù)的主要產生方，其中大數(shù)據(jù)可以創(chuàng)造的價值則不可估計：金融產業(yè)作為信息密集型的服務型產業(yè)，它所產生的交易記錄、借貸記錄、消費者信用記錄報告等都是數(shù)據(jù)來源，而每一個從事金融產業(yè)的企業(yè)都會對自己的企業(yè)進行高規(guī)格的IT設施的投資，所以這些企業(yè)都會擁有較為龐大的數(shù)據(jù)信息庫可以被利用?；ヂ?lián)網(wǎng)的逐步普及，使得金融信息化的程度也在不斷深化，電子銀行、電子貨幣、快捷支付等金融產品和服務在迅速得到推廣和擴散，金融產業(yè)的版圖也不斷再發(fā)生重組。在這種趨勢下，必將會催生大量的金融數(shù)據(jù)，非結構化數(shù)據(jù)被納入數(shù)據(jù)庫，來自銀行、電商、其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司的大量數(shù)據(jù)被收集，通過云計算對其進行整理和交互分析，產生多樣化的用戶數(shù)據(jù)結果。

從金融產業(yè)營銷角度來說，大數(shù)據(jù)將能更清晰、數(shù)據(jù)化地得到客戶的偏好和需求，通過定向營銷或個性化推薦吸引客戶、增加客戶黏性。而從風險管理角度來說，通過多渠道、多角度的數(shù)據(jù)來源和對交易數(shù)據(jù)的深度挖掘，金融業(yè)將能夠做到實時監(jiān)控，及時排查潛在金融風險，降低風險管理成本，提高監(jiān)管效率。

大數(shù)據(jù)時代的來臨必將是金融業(yè)發(fā)展的絕好機遇。

（二）金融產業(yè)面對的挑戰(zhàn)

在面對絕佳的機遇的同時，也會面臨諸多的挑戰(zhàn)。

1.大數(shù)據(jù)的興起會對傳統(tǒng)金融機構形成壓力。當前的環(huán)境下，客觀上來看，已經降低了金融服務業(yè)的準入門檻，傳統(tǒng)意義上的非金融機構更多的是想利用自身的優(yōu)勢在金融市場中占得一席之地。相反傳統(tǒng)金融機構，被困于已有的組織架構和陳舊規(guī)則，而不能發(fā)掘自己的價值與潛力，在金融競爭的浪潮中處于劣勢。例如：支付寶已經在網(wǎng)絡購物支付領域處于領頭羊的絕對優(yōu)勢地位?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)在大數(shù)據(jù)時代，可以獲得更多非結構化數(shù)據(jù)，不再限于用戶的現(xiàn)金流水等結構化數(shù)據(jù)，用戶的互聯(lián)網(wǎng)行為都被收集在大數(shù)據(jù)庫中，對用戶的分析將更加完善和真實化。同時憑借互聯(lián)網(wǎng)的快速擴展，便捷的線上互聯(lián)網(wǎng)金融產品對傳統(tǒng)金融機構產業(yè)產生了巨大沖擊。

2.數(shù)據(jù)基礎設施的挑戰(zhàn)。以一個完整的支付鏈條為例子，一筆支付業(yè)務可以分為交易前、交易、清算、結算和交易后五個階段，進一步可以將上述環(huán)節(jié)細分為十多個環(huán)節(jié)，每一個環(huán)節(jié)基本上都有獨立的機構進行經營管理，同時每一個環(huán)節(jié)也必將產生大量的數(shù)據(jù)往來，而這些大量的數(shù)據(jù)往來必然會沖擊各個環(huán)節(jié)上的機構的基礎數(shù)據(jù)設施。

3.金融數(shù)據(jù)的安全性日益突出。網(wǎng)絡大數(shù)據(jù)為金融業(yè)務的發(fā)展提供力便利，同時也為金融犯罪降低了成本。大量的數(shù)據(jù)收集整理同時也意味著更大的數(shù)據(jù)泄漏風險。雖然諸多金融機構都致力于在數(shù)據(jù)安全方面上進行大量投資，但是無奈金融業(yè)務的鏈條較長，各環(huán)節(jié)一旦有微小瑕疵都會造成金融財產的不安全。早在2010年，香港八達通公司對其擁有的進兩百萬的客戶數(shù)據(jù)信息私下銷售，引起了港民的極大不滿，也暴露了金融數(shù)據(jù)的不安全隱患。

三、金融產業(yè)的應變對策

應對大數(shù)據(jù)對金融產業(yè)的沖擊的對策的關鍵就在于，要堅定信念的發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構的優(yōu)勢，同時要尋求新型金融機構的創(chuàng)新之路，做到多角度全方位的發(fā)展。從頂層設計入手，面向全局考慮發(fā)展，并且要時刻保持以客戶需求為導向，積極努力去構造金融機構自身的大數(shù)據(jù)規(guī)模，同時也要做到保障信息安全。而這個規(guī)模要從兩大類設備實施：一是軟基礎設施，主要包含了從事金融產業(yè)和大數(shù)據(jù)處理的大量的人力資源，要保證這些資源要有足夠的儲備，以此來保證金融機構有足夠多的智力、技術資本來保證金融大數(shù)據(jù)的原汁原味，并且需要加強內部控制，保證金融機構所掌握的用戶數(shù)據(jù)不被泄露；二是硬基礎設施，主要包含了基礎IT設備和信息安全防范系統(tǒng)。運用基礎IT設備來集約化的完成金融機構內外的金融數(shù)據(jù)的收集、匯總、處理及分析，使機構、用戶雙方都可以以最快的、最便利的方式調用自己本身需要的信息。而完備的信息安全防范系統(tǒng)將通過強化身份認證、數(shù)字證書等安全認證，加快信息安全等級保護制度的建立，切實保護數(shù)據(jù)安全。

四、結語

金融大數(shù)據(jù)的意義已經不僅僅只是局限于本身，是由人類日益普及的網(wǎng)絡行為所伴隨產生的，包含了數(shù)據(jù)生產者、傳播者、使用者真實意圖和喜好的，非傳統(tǒng)意義與結構的數(shù)據(jù)了。而正是這種金融大數(shù)據(jù)在一步步的改變著產品的生產和銷售、改變著企業(yè)和消費者，甚至在改變著市場競爭的原有本性，相信在不就的將來，金融大數(shù)據(jù)影響與改變的不僅僅再是金融產業(yè)，而是整個社會的發(fā)展與進步。

參考文獻

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作者簡介：郝丹煬（1994-），女，漢族，河南南陽人，河南大學經濟學院，2012級本科生，金融學專業(yè)。