本刊記者/李延霞　姜琳　吳雨

天量貨幣中小企業(yè)難分一杯羹？

本刊記者/李延霞姜琳吳雨

Shares in Colossal Currency not Accessible for Medium and Small Enterprises?

中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行以解決小微企業(yè)融資難、擔保難為切入點，圍繞小微企業(yè)需求量身定制，先后推出了簡式快速貸款、自助可循環(huán)貸款、農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營貸款等特色產(chǎn)品，并實行一次調(diào)查、一次審查、一次審批，有效縮短決策鏈條，切實加大金融支持力度

銀行的天性就是賺錢。在中小企業(yè)發(fā)育不健全，競爭力較弱情況下，僅靠金融政策引導(dǎo)很難奏效。

2015年的政府工作報告中提出，讓所有市場主體都能分享金融服務(wù)的雨露甘霖。

在貨幣存量高達124萬億元之時，中小企業(yè)為何依然頻頻“喊渴”。優(yōu)惠政策，為何企業(yè)感受不明顯？中小企業(yè)享受金融滋潤，還需邁過哪些關(guān)隘？

錢是多還是少

124萬億元，不少人用“天量”來形容我國當前的貨幣存量。

“按理說，銀行不差錢，為什么貸款就這么難？”北京龍杰網(wǎng)大文化傳媒公司董事長朱國勇告訴記者，因為資金短缺，費了不少勁才從銀行貸到200萬元?！斑@對二三千萬元的版權(quán)購置來說，還差很遠。作為國家鼓勵發(fā)展的文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)都是如此，其他行業(yè)可想而知?！?/p>

層層加碼、不斷推高的融資成本已是小微企業(yè)不能承受之重?！般y行給小企業(yè)的貸款除了利率上浮外，還往往捆綁收取財務(wù)顧問費、咨詢費、擔保費等，企業(yè)不愿意交就難拿到貸款，這已是公開的秘密?！比珖舜蟠?、廣東進田投資控股有限公司董事長賴坤洪說。

企業(yè)融資難，與銀行業(yè)“喜大厭小”的經(jīng)營理念相關(guān)。銀行熱衷于大項目大企業(yè)，對服務(wù)小企業(yè)不擅長也很難顧及?！般y行的激勵機制與貸款規(guī)模和創(chuàng)收利潤掛鉤，服務(wù)幾十個三農(nóng)和小微企業(yè)，還不如服務(wù)一個大企業(yè)，銀行很難有積極性去做小微業(yè)務(wù)?！鞭r(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家向松祚說。

工商銀行云南省分行行長許海坦言，中小企業(yè)近年發(fā)展比較快，在經(jīng)濟發(fā)展中占比越來越大。從銀行業(yè)角度看，確實對國企的信貸流程、產(chǎn)品設(shè)計比較健全，而在服務(wù)小企業(yè)方面做得還不夠。

從更深層次看，融資難是金融結(jié)構(gòu)問題?！按筱y行家大業(yè)大的特性決定很難俯下身子全心全意服務(wù)小微企業(yè)。可以與小微企業(yè)同成長的民營中小銀行，卻又因準入等原因發(fā)展嚴重不足。”中國國際經(jīng)濟交流中心咨詢研究部副部長王軍說。

企業(yè)為何感受不明顯

定向降準、全面降準、降息，針對企業(yè)融資問題政策調(diào)控不斷出手，但是企業(yè)卻反映效果并不明顯。

好政策為何沒有帶來好效果？“政策調(diào)整的初衷是好的，但傳導(dǎo)到商業(yè)銀行再到企業(yè)，需要一個過程，不能急于求成。”全國人大代表、人民銀行濟南分行行長楊子強表示，問題是小企業(yè)的總體經(jīng)營狀況不佳，而資金流向永遠是盈利高、風險低的領(lǐng)域。

“不能一說到融資難，就把板子打到銀行身上。沒有人去分析企業(yè)的經(jīng)營狀況，現(xiàn)在小企業(yè)每年多少生生滅滅，銀行不敢放貸也可以理解?！蹦硣秀y行江蘇分行的一位業(yè)務(wù)經(jīng)理坦言，雖然國家鼓勵信貸投向小微領(lǐng)域，但好的項目太難找了，新增貸款很多還是流向了國有企業(yè)甚至是地方融資平臺。

這就是一個硬幣的兩個方面。銀行的天性就是賺錢。在中小企業(yè)發(fā)育不健全，競爭力較弱情況下，僅靠金融政策引導(dǎo)很難奏效?！耙l(fā)揮財政政策四兩撥千斤的作用，減稅讓利，為中小企業(yè)發(fā)展營造良好環(huán)境?！蓖踯娬f。

難以企及　徐駿作

哪些關(guān)隘需要突破

“營業(yè)收入在2000萬元以下的小微企業(yè)最難?？赡苄枰?0年到20年的時間來走完初創(chuàng)階段，除了企業(yè)自身要努力外，這個時候確實需要政府扶一把?！比珖舜蟠怼鲜ト瘓F公司董事長唐一林說。

全國政協(xié)委員周新生建議，對金融支持小微企業(yè)實行差異化的監(jiān)管政策，比如小微企業(yè)貸款不納入存貸比限額管理，避免在流動性收緊的環(huán)境下，銀行對小微企業(yè)放貸動力不足；單列小微企業(yè)不良貸款控制率等。

“這些扶持政策要細，才能真正落地。”唐一林說，“對銀行小微企業(yè)貸款額度的規(guī)定不能只看總量，而要看單筆貸款額?，F(xiàn)在很多貸款是借給小微企業(yè)的名義給了大中型企業(yè)。單筆額度千萬元以上，是給小微企業(yè)的嗎？”

“草根”經(jīng)濟發(fā)展，要靠“草根”金融的扶植。除了用激勵大銀行“放低身段”外，更重要的是建立“門當戶對”的金融體系。

治標更要治本?！爱斍柏泿趴偭坎凰闵?，問題是流動性不足，相當一部分資金沉淀在產(chǎn)能過剩行業(yè)，‘僵尸企業(yè)’成為吸金黑洞，擠占小微企業(yè)的信貸資源。因此要盡快進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，壓縮過剩產(chǎn)能，促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級?！睏钭訌姳硎尽?/p>