鐘遠(yuǎn)濤

摘 要：作為電子商務(wù)過程中的重要步驟，電子商務(wù)中的大眾支付正在改變著人們的生活方式。電子商務(wù)大眾支付方式的發(fā)展給社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域帶來了新的變化，但同時(shí)也仍然存在一定的問題。如何解決電子商務(wù)中大眾支付存在的問題，是當(dāng)前電子商務(wù)發(fā)展的重中之重。本文主要對(duì)電子商務(wù)中大眾支付存在的問題及解決方案進(jìn)行探討。

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；支付方式；問題；解決

電子商務(wù)主要指全球各地商業(yè)貿(mào)易各環(huán)節(jié)的電子化，通過數(shù)年的發(fā)展，電子商務(wù)在各國經(jīng)濟(jì)中已經(jīng)開始發(fā)揮重要作用。電子商務(wù)不僅促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)收益的發(fā)展，同時(shí)促使人們的消費(fèi)習(xí)慣與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)逐步發(fā)生著改變。電子商務(wù)中的大眾支付，指電子商務(wù)交易當(dāng)事人通過網(wǎng)絡(luò)對(duì)貨幣進(jìn)行的支付，是電子商務(wù)體系不可或缺的組成部分。隨著移動(dòng)手機(jī)、電話及機(jī)頂盒用戶數(shù)量的不斷增加，電子商務(wù)中大眾支付交易中存在的問題日漸凸顯，給電子商務(wù)發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)。為了促進(jìn)電子商務(wù)的健康發(fā)展，我們必須直面電子商務(wù)中大眾支付存在的問題，并找出有效的解決方案。

一、電子商務(wù)中大眾支付存在的問題

電子商務(wù)中大眾支付存在的首要問題為安全問題。在專業(yè)支付中，系統(tǒng)安全的基本保證可受制于支付地點(diǎn)、時(shí)間與人員的限定。而在大眾電子支付中，理論上并不可能對(duì)支付地點(diǎn)、時(shí)間和操作人員進(jìn)行限定，所以必須對(duì)安全強(qiáng)度最高的保密系統(tǒng)加以使用，才能為提供足夠的安全保證。在實(shí)際的支付過程中，攻擊者很容易實(shí)現(xiàn)對(duì)消費(fèi)者個(gè)人信息的攻擊，用他人的信息進(jìn)行交易或泄露消費(fèi)者信息，給大眾支付帶來嚴(yán)重的安全問題。

其次，電子商務(wù)中大眾支付存在著認(rèn)識(shí)和信用問題。很多人出于對(duì)支付環(huán)境的不信任，在交易中仍然會(huì)偏向使用傳統(tǒng)的支付方式，降低了人們對(duì)在線支付使用的動(dòng)力，供求方的保守與需求方的疑慮，構(gòu)成了大眾支付陷入不安全的惡性循環(huán)中，使電子商務(wù)中的大眾支付體系較難得到認(rèn)可。我國電子商務(wù)領(lǐng)域中信用體系一直缺乏制度化和系統(tǒng)化，且電子商務(wù)大眾支付方式完成于虛擬空間，對(duì)整個(gè)社會(huì)的誠信度來說是一種考驗(yàn)。由于電子商務(wù)交易中在欺詐成本方面比較低，因此電子商務(wù)中大眾支付信用問題比較突出。

此外，電子商務(wù)中大眾支付還存在著相關(guān)法律不夠完善，電子商在立法仍然比較滯后等問題。雖然電子商務(wù)大眾支付已經(jīng)逐步建立了法律基礎(chǔ)，但針對(duì)電子商務(wù)大眾支付的專門法律法規(guī)還沒有確定。關(guān)于電子支付方式中定義和特征、電子支付權(quán)利等問題都缺乏法律標(biāo)準(zhǔn)化坐鎮(zhèn)，企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等不同領(lǐng)域大眾支付在技術(shù)平臺(tái)、數(shù)據(jù)內(nèi)容、認(rèn)證方式等方面都存在一定差異。這些支付標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一現(xiàn)象不僅會(huì)促使電子商務(wù)中大眾支付環(huán)境的混亂，同時(shí)是對(duì)社會(huì)資源的浪費(fèi)。

二、電子商務(wù)中解決大眾支付存在問題的方案

電子商務(wù)中大眾支付的獨(dú)特特征，使其存在的問題需要采用特定的技術(shù)和方案來解決。

第一，電子商務(wù)中的大眾支付應(yīng)促進(jìn)通信協(xié)議信道傳送利用率及密碼系統(tǒng)效率的提高。作為一種規(guī)定和約定的集合，通信協(xié)議不僅是對(duì)雙方通信時(shí)數(shù)據(jù)報(bào)文格式的確定，還是對(duì)通信雙方通信內(nèi)容及通信雙方信息交互的順序等的確定和規(guī)定。電子商務(wù)協(xié)議在設(shè)計(jì)過程中，必須以防止外部的敵手竊取或篡改交易信息為準(zhǔn)則，同時(shí)還必須對(duì)交易方在交易過程中的欺詐行為加以防止，使交易兩方或多方電子交易的成功完成得到確保。對(duì)大眾電子支付來說，在立足通信技術(shù)參數(shù)得以保證的基礎(chǔ)上，應(yīng)對(duì)協(xié)議設(shè)計(jì)和修改到最大限度地去掉溶于，促進(jìn)信道傳送利用率的提高。在保護(hù)信息機(jī)密、完整等方面，密碼學(xué)是最為有效的核心技術(shù)。但密碼在系統(tǒng)中的運(yùn)行會(huì)大大降低整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)行效率。在電子商務(wù)大眾支付體系中，可對(duì)手機(jī)、固定電話、機(jī)頂盒等家庭支付終端大力發(fā)展，以此促進(jìn)電子商務(wù)大眾支付系統(tǒng)技術(shù)問題的解決，提高其商業(yè)使用價(jià)值。

第二，對(duì)社會(huì)整體信用制度及大眾在線支付安全問題重點(diǎn)管理。對(duì)電子商務(wù)大眾支付來說，其進(jìn)一步的發(fā)展必須解決廣大客戶來源問題，而提升客戶對(duì)電子商務(wù)大眾支付系統(tǒng)的信任程度，解決在線支付安全問題，無疑是一種有效方式。在大眾支付中可對(duì)CA認(rèn)證加以普及，在電子商務(wù)支付過程中信息如果出現(xiàn)丟失或出錯(cuò)，對(duì)客戶的信任度通常會(huì)造成很大印象，致使大眾支付流失使用群體。為避免這種情況，電子商務(wù)中大眾支付可對(duì)防火墻技術(shù)、數(shù)據(jù)加密傳輸技術(shù)以及身份鑒別等技術(shù)充分利用，保證顧客可后顧無憂地進(jìn)行在線支付。大眾支付系統(tǒng)也可加強(qiáng)與第三方的密切合作，第三方安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)必須以大眾認(rèn)知度高的為主選。在大眾支付與銀行或信用度較高網(wǎng)站的合作中，也可運(yùn)用這種方式，以促進(jìn)支付渠道安全性的提高。

第三，對(duì)與電子商務(wù)大眾支付相關(guān)的法律進(jìn)行完善。對(duì)電子商務(wù)發(fā)展來說，完善嚴(yán)格的法律環(huán)境是必備條件。針對(duì)電子商務(wù)中大眾支付環(huán)境和標(biāo)準(zhǔn)混亂問題，我國需對(duì)大眾支付法律環(huán)境進(jìn)行完善，建立健全大眾支付相關(guān)的法律法規(guī)體系?；陔娮由虅?wù)在線支付涉及國際交際這一特點(diǎn)，各國政府必須加以重視，加深與金融業(yè)的合作，對(duì)相應(yīng)法規(guī)共同制定和完善。在對(duì)電子商務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管的過程中，必須做好及時(shí)查處發(fā)現(xiàn)的問題，嚴(yán)格追究導(dǎo)致問題的相關(guān)人員法律責(zé)任，從而為電子商務(wù)大眾支付的發(fā)展提供健康有序的法律環(huán)境保證。

電子商務(wù)大眾支付系統(tǒng)正在改變著人們的生活方式及貿(mào)易方式，其重要性要求我們必須正面面對(duì)電子商務(wù)中大眾支付當(dāng)前存在的問題，并及時(shí)有效地解決這些問題你，促進(jìn)大眾支付的健康可持續(xù)發(fā)展。

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