中國(guó)人民銀行膠州市支行 安青

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代下銀行外匯業(yè)務(wù)的主要經(jīng)營(yíng)特征

第一，外匯業(yè)務(wù)處理集中化。在1999年的時(shí)候，最先推行數(shù)據(jù)大集中的是招商銀行，由此而引發(fā)了我國(guó)各大銀行紛紛進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代。2006年，工商銀行自發(fā)建成并發(fā)展了國(guó)際結(jié)算單證中心，推行國(guó)際結(jié)算單證業(yè)務(wù)以及全境內(nèi)外貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的后臺(tái)處理機(jī)構(gòu)與集中審查中心。2年后，光大銀行自身的國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)向客戶實(shí)施了結(jié)算產(chǎn)品、貿(mào)易融資集約化經(jīng)營(yíng)與集中管理的措施。隨后招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等各大銀行先后都紛紛投資進(jìn)行研發(fā)自身的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。到了2012年，多加銀行都構(gòu)建成屬于自身的外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。當(dāng)前，我國(guó)已經(jīng)有超過(guò)10家全國(guó)股份制商業(yè)銀行與超過(guò)4家國(guó)有商業(yè)銀行與部分城市商業(yè)銀行均順利過(guò)渡到數(shù)據(jù)大集中的時(shí)代中。而農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行及政策性銀行等各大金融機(jī)構(gòu)也紛紛實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中。

第二，外匯業(yè)務(wù)管理模式規(guī)范化。一旦銀行外匯業(yè)務(wù)處理方式變得更加系統(tǒng)化、集中化與規(guī)范化之后，就可以將原本必須手工記錄的工作采用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)科技替代，從而在很大程度上減輕了各銀行分支行業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的處理壓力。銀行外匯業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)審批與管理操作實(shí)現(xiàn)了集中化、規(guī)范化、程序化的目標(biāo)。不僅如此，很多的銀行都十分高效地融合了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)及單證業(yè)務(wù)系統(tǒng)，從而使得單證業(yè)務(wù)的受理與處理方式更加靈活便捷。此時(shí)業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)的主要工作就是對(duì)材料的真實(shí)性進(jìn)行全面核實(shí)，并由總行進(jìn)行集中統(tǒng)一地管理、授權(quán)及進(jìn)行單證審查風(fēng)險(xiǎn)掌控。

第三，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送接口化。當(dāng)各大銀行的外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大集中之后，多數(shù)的銀行都對(duì)業(yè)務(wù)處理數(shù)據(jù)報(bào)送方式展開積極的整改，通過(guò)接口方式將數(shù)據(jù)傳輸給外匯局。一方面，這能夠在很大程度上補(bǔ)充了外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)表，并且從業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)著手對(duì)外匯監(jiān)管數(shù)據(jù)信息進(jìn)行采集。不僅如此，還可以進(jìn)一步了解銀行數(shù)據(jù)報(bào)送接口程序，這就能夠直接利用外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行相關(guān)專用字段的查詢與讀取，再依據(jù)外匯局規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)自動(dòng)生成數(shù)據(jù)接口文件，通過(guò)MTS消息傳輸系統(tǒng)對(duì)外匯局傳遞一部分可以利用的信息數(shù)據(jù)?，F(xiàn)階段，銀行利用接口進(jìn)行報(bào)送的外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)包括結(jié)售匯信息、外匯賬戶數(shù)據(jù)、國(guó)際收支申報(bào)信息及銀行本身的資本項(xiàng)目業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等。

二、大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)銀行外匯監(jiān)管產(chǎn)生的各方面影響

第一，外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)化采集得到實(shí)現(xiàn)。隨著我國(guó)信息科技水平的不斷提高，我國(guó)紛紛成立了很多個(gè)銀行外匯管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)，其主要的業(yè)務(wù)范圍包括外匯賬戶監(jiān)測(cè)、銀行結(jié)售匯、直接投資、出口貿(mào)易、外債管理及國(guó)際收支申報(bào)等各方面外匯業(yè)務(wù)，銀行端手工錄入依然是最主要的工作方式，依據(jù)業(yè)務(wù)模塊進(jìn)行銀行數(shù)據(jù)采集。在當(dāng)前銀行數(shù)據(jù)的集中趨勢(shì)下，我國(guó)外匯局對(duì)境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)及境內(nèi)銀行發(fā)生的部分代客業(yè)務(wù)、銀行自身業(yè)務(wù)、賬戶數(shù)據(jù)、結(jié)售匯、收支交易等采集需求，從而構(gòu)建出綜合全面的外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)主要面向銀行開放，從而實(shí)現(xiàn)了和各大銀行大數(shù)據(jù)之間的完美對(duì)接，并且在2013年初時(shí)在工商銀行率先進(jìn)行數(shù)據(jù)報(bào)送。

第二，外匯管理信息系統(tǒng)得到科學(xué)而全面的整合?！敖涌诜绞健彼杉耐鈪R業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)具有標(biāo)準(zhǔn)一致的特點(diǎn)，因此這使得外匯局對(duì)信息系統(tǒng)管理方面實(shí)現(xiàn)了全面的整合。隨著信息時(shí)代的到來(lái)及深入發(fā)展，多數(shù)的外匯局新建應(yīng)用系統(tǒng)后，都從區(qū)域集中過(guò)渡到數(shù)據(jù)大集中環(huán)境中，這使得我國(guó)外匯管理模式在很大程度上實(shí)現(xiàn)了變革與創(chuàng)新。例如，2012年8月，我國(guó)在全國(guó)范圍內(nèi)推行貨物貿(mào)易外匯管理體制改革，外匯局將出口收入存放境外管理輔助軟件、中國(guó)電子口岸-出口收匯系統(tǒng)、貿(mào)易信貸登記管理系統(tǒng)、出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、貿(mào)易進(jìn)口付匯監(jiān)管系統(tǒng)及貿(mào)易收付匯核查系統(tǒng)等經(jīng)過(guò)一系列整改與變革，從而構(gòu)建出貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。這一舉措為銀行提供了進(jìn)/出口可付/收匯額度查詢及“企業(yè)名錄”查詢等多方面功能，以及提供了采集銀行手工錄入的企業(yè)幣種、付匯及實(shí)際結(jié)匯等多方面的信息。

第三，推動(dòng)外匯現(xiàn)場(chǎng)檢查信息化與電子化。當(dāng)前銀行大數(shù)據(jù)背景下，由于此時(shí)的銀行在外匯業(yè)務(wù)電子數(shù)據(jù)處理方面十分集中化，從而導(dǎo)致傳統(tǒng)的紙質(zhì)憑證、臺(tái)賬等外匯檢查方式逐漸不能適應(yīng)信息化時(shí)代中的銀行數(shù)據(jù)大集中發(fā)展潮流。同時(shí)，在進(jìn)行外匯現(xiàn)場(chǎng)檢查的時(shí)候，還能夠從銀行的數(shù)據(jù)庫(kù)中對(duì)外匯業(yè)務(wù)相關(guān)信息進(jìn)行查詢，從而能夠清楚地核查銀行的每一筆業(yè)務(wù)處理數(shù)據(jù)與報(bào)送報(bào)表的準(zhǔn)確性、可靠性。這種全新的方法在當(dāng)前已經(jīng)成為外匯局開展融資性對(duì)外擔(dān)保指標(biāo)是否規(guī)范、銀行短期外債檢查、結(jié)售匯綜合頭寸等檢查時(shí)必不可少的處理手段。例如，在結(jié)售匯綜合頭寸指標(biāo)合規(guī)性檢查方面，可以通過(guò)銀行大數(shù)據(jù)系統(tǒng)中的記錄查詢，從而獲取銀行辦理過(guò)的具體的結(jié)售匯業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)，再借助電子工具采取相應(yīng)的處理措施，最終大大提高了銀行報(bào)送報(bào)表的準(zhǔn)確性、真實(shí)性檢查的檢查工作質(zhì)量。

三、當(dāng)前銀行外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管存在的問(wèn)題分析

第一，銀行普遍存在的程序性違規(guī)現(xiàn)象使得外匯非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以入手。就當(dāng)前屢屢發(fā)生的銀行外匯違規(guī)現(xiàn)象來(lái)看，由于銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置方面并不夠科學(xué)與完善，并且在業(yè)務(wù)處理流程方面不夠合理，從而使得銀行程序性違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止。

第二，在各方面綜合因素的影響下，各大銀行外匯檢查難以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久的電子化與信息化發(fā)展。這主要是因?yàn)樵跀?shù)據(jù)大集中時(shí)代下，采用的方式都是定期的數(shù)據(jù)遷移。此時(shí)外匯檢查所進(jìn)行的外匯業(yè)務(wù)電子資料難以在短期內(nèi)完成查詢工作，銀行通常需要對(duì)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行恢復(fù)與查閱，這就浪費(fèi)了大量的精力。

第三，現(xiàn)階段外匯監(jiān)管在信息化發(fā)展過(guò)程中最大阻礙就是業(yè)務(wù)、技術(shù)之間的有機(jī)融合。外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理從傳統(tǒng)的方式過(guò)渡到電子化、流程化之后，推動(dòng)了銀行外匯管理的變革與創(chuàng)新進(jìn)程，因此借助科技方式推動(dòng)銀行外匯管理變革已經(jīng)成為必然的趨勢(shì)與普遍的共識(shí)。而要想全面實(shí)現(xiàn)外匯監(jiān)管的信息化，必定會(huì)對(duì)技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合有較高的要求，也就是對(duì)信息科技部門與業(yè)務(wù)部門之間的職責(zé)進(jìn)行明確而科學(xué)的分工，從而構(gòu)建出技術(shù)與業(yè)務(wù)深度合作的銀行工作機(jī)制，進(jìn)一步完善銀行監(jiān)測(cè)預(yù)警、綜合分析及信息共享體系。

四、銀行外匯管理改革的相關(guān)思路分析

第一，對(duì)銀行接口程序進(jìn)行嚴(yán)格的審核與驗(yàn)收，從而充分保證數(shù)據(jù)信息采集的質(zhì)量。這就需要科學(xué)貫徹落實(shí)銀行數(shù)據(jù)報(bào)送接口程序方面的驗(yàn)收工作，外匯局需要統(tǒng)籌規(guī)劃、合理部署，從技術(shù)與業(yè)務(wù)兩個(gè)方面對(duì)銀行接口程序設(shè)計(jì)的科學(xué)性進(jìn)行審核，并且對(duì)報(bào)送數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性與及時(shí)性進(jìn)行審核與把關(guān)，最終為采集到的銀行外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量提供保障。

第二，強(qiáng)化銀行外匯檢查力度，修補(bǔ)并完善外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)漏洞。利用銀行外匯檢查的特點(diǎn)，對(duì)銀行業(yè)務(wù)流程管理、信息系統(tǒng)設(shè)置等方面開展科學(xué)全面的檢查，并且將銀行會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)數(shù)據(jù)、報(bào)送外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及授權(quán)管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)等多方面的信息資料進(jìn)行比較，對(duì)銀行外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)中存在的各方面問(wèn)題及漏洞進(jìn)行排查，并采取一系列修補(bǔ)措施進(jìn)行完善與解決。

第三，通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)檢查與監(jiān)管，推行銀行外匯業(yè)務(wù)主體的監(jiān)督與管理?？梢詫⒈O(jiān)管流程劃分為三個(gè)主要環(huán)節(jié)：第一，動(dòng)態(tài)監(jiān)管。也就是對(duì)銀行大集中數(shù)據(jù)進(jìn)行定期的查詢與獲取，同時(shí)將其和銀行報(bào)送外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)展開比較，從而對(duì)其數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性進(jìn)行檢查。第二，全面監(jiān)測(cè)，主要指的是一些日常的監(jiān)管工作，如資本項(xiàng)目、國(guó)際收支等。第三，個(gè)體分析。這指的是通過(guò)外匯非現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)篩查銀行報(bào)送外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)之間存在的異常邏輯關(guān)系。

五、結(jié)束語(yǔ)

隨著我國(guó)外匯管理改革進(jìn)程的不斷加快，我國(guó)銀行外匯業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)報(bào)送接口化、處理程序化，從而實(shí)現(xiàn)了當(dāng)前銀行外匯業(yè)務(wù)的“大數(shù)據(jù)時(shí)代”，大大促進(jìn)了我國(guó)銀行外匯管理的發(fā)展。然而由于此時(shí)銀行程序性違規(guī)現(xiàn)象不斷加劇，外匯業(yè)務(wù)真實(shí)性監(jiān)督與貿(mào)易投資便利化之間的沖突變得越來(lái)越突出，這就在客觀上要求銀行外匯管理不得不尋求新的變革與創(chuàng)新。除了上述的改革措施外，還可以通過(guò)實(shí)時(shí)抽樣采集數(shù)據(jù)的方式與推行差別化外匯檢查措施進(jìn)行銀行外匯管理與改革。

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