泰山財產(chǎn)保險股份有限公司浙江分公司 歐陽建貞

現(xiàn)狀與分析：

一、財險公司規(guī)模

(一)全國保險公司情況

截止2014 年底，全國共有保險公司136 家，其中財產(chǎn)保險公司65家，人身保險公司71家；中資保險公司86家，外資保險公司50家。

(二)財產(chǎn)保險公司情況

65家財產(chǎn)保險公司中，中資財產(chǎn)保險公司43 家，外資財產(chǎn)保險公司22家。近三年全國財產(chǎn)保險公司開設(shè)及資本結(jié)構(gòu)情況如下：

附表一：全國財險公司開設(shè)情況表

各財產(chǎn)保險公司中，按照年業(yè)務(wù)規(guī)模層次劃分，有半數(shù)以上財產(chǎn)保險公司年業(yè)務(wù)規(guī)模已達到10億元以上，1/4以上財產(chǎn)保險公司年業(yè)務(wù)規(guī)模已達到50億元以上，1/8以上財產(chǎn)保險公司年業(yè)務(wù)規(guī)模已達到100億元以上，人保股份年業(yè)務(wù)規(guī)模已達到2524億元。

附表二：全國65家財產(chǎn)險公司業(yè)務(wù)規(guī)模分布表

二、經(jīng)濟效益

2014年全國保險公司預(yù)計利潤2046.6億元，保險資金運用實現(xiàn)收益5358.8 億元?？梢钥闯霰ｋU公司剔除保險資金運用實現(xiàn)的收益，保險公司純保險業(yè)務(wù)經(jīng)營收益約有3312.2億元虧損。保險公司的持續(xù)發(fā)展，靠強大的保險資金運用收益來支撐，純保險業(yè)務(wù)經(jīng)營效益極差。保險業(yè)務(wù)改革創(chuàng)新亟需實行。

從中國統(tǒng)計局網(wǎng)站公布的相關(guān)數(shù)據(jù)來看，近年財險公司車輛保險費增長迅速，但賠付缺居高不下。根據(jù)附表三中某省份保監(jiān)局公布的近年經(jīng)營數(shù)據(jù)來看，該省份財險公司大部分險種單均賠付高于單均保費。其中機動車輛險承保利潤薄弱，財險公司普遍存在一險獨大的情況，車險占比介于79%-81%之間；占比最大的機動車輛險的賠付率居高不下；占比第二的企業(yè)財產(chǎn)險近四年的賠付率也由38%上升至60%，經(jīng)濟效益不容樂觀。

三、結(jié)果與建議

保險公司規(guī)模出現(xiàn)兩極分化，保險市場集中度較高。人保股份、平安財、太保財三家公司2014 年保費收入達4881 億，占全國財險保費收入的64.7%。半數(shù)以上（65家財險公司中有37家）為小型財險公司，年保費規(guī)模均在10億以下。

財險公司非車險領(lǐng)域保險拓展深度不夠，險種結(jié)構(gòu)單一，一險獨大且賠付較高，無法有效分散均衡風(fēng)險，是造成財險公司承保利潤較低的主要原因，保險行業(yè)需繼續(xù)擴大保險產(chǎn)品的開發(fā)力度，發(fā)展新品種，避免一險獨大。比如充分領(lǐng)會國務(wù)院2014 年頒布的保險業(yè)新國十條指導(dǎo)意見，從大力發(fā)展“三農(nóng)”保險入手，構(gòu)筑保險民生保障網(wǎng)，完善多層次社會保障體系；推進保險業(yè)改革開放，全面提升行業(yè)發(fā)展水平等。

隨著財險市場的發(fā)展，各保險公司需主動改革創(chuàng)新、尋求新的保險利潤市場。依托快速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)模式，創(chuàng)新發(fā)展。目前出現(xiàn)了以史帶保險公司為創(chuàng)新的發(fā)展新模式，該公司前身為大眾保險，外資入股后該公司宣布在2015 年全面暫停車險業(yè)務(wù)經(jīng)營，專攻非車市場領(lǐng)域，轉(zhuǎn)型較具特色。（見附表三）

[1]劉茂山：《保險經(jīng)濟學(xué)》，南開大學(xué)出版社，1991年。

[2]林寶清：《保險發(fā)展模式論》，中國金融出版社，1993年。

[3]馬鳴家：《中國保險市場》，中國金融出版社，1994年。

[4]欒存存，2004：《我國保險業(yè)增長分析》，《經(jīng)濟研究》第1期。

[5]關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《項俊波主席在在全國保險監(jiān)管工作會議上的講話》的通知[中保協(xié)發(fā)〔2015〕78 號]。

[6]中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站公布的各產(chǎn)險公司報送保監(jiān)會月報數(shù)據(jù)。