南通市農(nóng)村金融學會課題組

金融支持生態(tài)文明建設(shè)的思考

南通市農(nóng)村金融學會課題組

生態(tài)文明建設(shè)關(guān)系人民福祉，關(guān)乎民族未來。金融支持和服務生態(tài)文明建設(shè)，不僅是社會責任的擔當，也是實現(xiàn)金融可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在需求。本文結(jié)合國家級生態(tài)示范區(qū)如皋市的發(fā)展情況，探討國有控股商業(yè)銀行基層行如何秉持綠色發(fā)展理念，助力生態(tài)文明建設(shè)。

我國一直將生態(tài)文明放在突出的戰(zhàn)略位置。今年以來，黨中央、國務院出臺了《關(guān)于加快推進生態(tài)文明建設(shè)的意見》和《生態(tài)文明體制改革總體方案》，對生態(tài)文明建設(shè)的總體要求和體制建設(shè)作出了頂層設(shè)計，并對建立綠色金融體系、推廣綠色信貸提出了明確要求。在十八屆五中全會上，生態(tài)文明建設(shè)被列入“十三五”時期發(fā)展目標之一。金融是資源配置最為重要的杠桿之一，服從和服務于經(jīng)濟社會發(fā)展的大局，是金融機構(gòu)的社會責任。

一、對如皋市生態(tài)文明建設(shè)的基本估價

自2012年初如皋被確定國家級生態(tài)示范區(qū)以來，如皋市委、市政府結(jié)合地方經(jīng)濟社會發(fā)展的實際，高標準制定了生態(tài)文明建設(shè)規(guī)劃和相關(guān)實施意見，將生態(tài)文明建設(shè)作為科學發(fā)展的硬任務，推進生態(tài)文明水平不斷提升，生態(tài)環(huán)境質(zhì)量不斷改善。如皋先后建成全國首批綠化模范縣（市）、江蘇省唯一的全國平原綠化先進縣（市）、國家衛(wèi)生城市、中國優(yōu)秀旅游城市、國家園林城市和江蘇省文明城市。國家生態(tài)市創(chuàng)建進入命名前公示、國家環(huán)保模范城市創(chuàng)建通過技術(shù)評估，并列為全國第六批生態(tài)文明建設(shè)試點示范市。

隨著如皋生態(tài)文明建設(shè)的深入推進，面臨的諸多矛盾和問題也日益突出。目前，最為明顯的矛盾集中在三個方面：一是經(jīng)濟規(guī)模擴大與環(huán)境承載不足的矛盾，二是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)偏重與自身資源有限的矛盾，三是生態(tài)基底良好與生態(tài)功能面臨退化的矛盾。突出表現(xiàn)在環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施有待增加，功能有待提升，化工、重金屬等重污染排放企業(yè)入園入?yún)^(qū)率不高，農(nóng)業(yè)面源污染尚待徹底改觀，受長江上游客水影響，水環(huán)境質(zhì)量控制難度大等方面。

二、金融支持生態(tài)文明建設(shè)的意義

生態(tài)文明建設(shè)作為一項事關(guān)全局、事關(guān)長遠和事關(guān)子孫后代的長久性工程，是全社會的共同責任。尤其是在經(jīng)濟新常態(tài)下，大力推進生態(tài)文明建設(shè)，更是加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、提高發(fā)展質(zhì)量和效益的內(nèi)在要求，同時也是金融服務經(jīng)濟社會發(fā)展的行業(yè)本質(zhì)所在和時代使命所在。在我國現(xiàn)代金融體系中，近年來互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，但其業(yè)務范圍基本是以消費支付結(jié)算和個人理財為主，中小股份制銀行異軍突起，但其服務的領(lǐng)域主要是在中小微企業(yè)。因此，生態(tài)文明建設(shè)中重大基礎(chǔ)設(shè)施項目的投入、重要民生改善工程的建設(shè)、綠色主體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展等重任，需要國有控股商業(yè)銀行和政策性銀行去承擔重責。

金融與經(jīng)濟唇齒相依，經(jīng)濟發(fā)展是人民福祉的源泉，也是金融發(fā)展的基石。生態(tài)文明建設(shè)涵蓋經(jīng)濟社會發(fā)展的方方面面，在推進新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進程中，確立綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展的總方向，將為國有商業(yè)銀行實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來重大戰(zhàn)略機遇。而在生態(tài)文明建設(shè)中注入人與自然和諧共處、可持續(xù)發(fā)展的環(huán)境倫理價值觀，社會大眾的綠色金融需求將會不斷涌現(xiàn)，為國有商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷模式和渠道創(chuàng)新形成眾多的新興增長點，帶來無限的商機，形成可持續(xù)發(fā)展的廣闊市場空間。

三、金融支持生態(tài)文明建設(shè)的基本思路

（一）秉持綠色理念，大力發(fā)展綠色信貸。

今年9月份中共中央、國務院印發(fā)的《生態(tài)文明體制改革總體方案》，將建立綠色金融體系放在了體制改革的層面上。頂層的設(shè)計給出了體制的框架，作為處在服務和支持生態(tài)文明建設(shè)第一線的國有控股商業(yè)銀行基層行，必須在觀念上實現(xiàn)徹底轉(zhuǎn)換，切實將綠色發(fā)展理念貫穿到業(yè)務經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)中去。目前在一些基層行，綠色理念的植入還有待加強。如對實體經(jīng)濟的支持中，更多的是考慮貸款放得出、收得回、有效益，較少去關(guān)注企業(yè)的節(jié)能減排、循環(huán)發(fā)展等問題；對農(nóng)村養(yǎng)殖戶的信貸投放，更多的是考慮抵押、擔保等貸款安全性問題，而對畜禽糞便污染問題卻很少去提及和關(guān)切。

基層行應跳出就經(jīng)營論經(jīng)營的圈子，主動將業(yè)務經(jīng)營放到生態(tài)文明建設(shè)的大背景中去，將綠色理念深植到信貸投放、產(chǎn)品服務等業(yè)務工作的全過程中去，以綠色金融理念引領(lǐng)和驅(qū)動綠色發(fā)展。在發(fā)展綠色信貸問題上，要以綠色理念為導向，而不是某種產(chǎn)品貼上了一個綠色標簽就是綠色信貸，重要的是要看投入和支持的方向以及生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生的最終社會效果。

（二）突出重點領(lǐng)域，助力環(huán)境綜合整治。

生態(tài)文明建設(shè)是一項系統(tǒng)性工程，不可能一蹴而就，目前國有商業(yè)銀行基層行應圍繞迫切需要解決的焦點、熱點和難點問題加大信貸扶持力度。

突出支持規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)節(jié)能減排。2014年如皋工業(yè)廢氣排放量為3*106萬標立方米，工業(yè)廢水排放量2495萬噸，工業(yè)固體廢物產(chǎn)生量57.59萬噸，與2013年相比均略有增加。因此信貸扶持的重點要放在引進新技術(shù)、采用新工藝、運用新材料等技改環(huán)節(jié)上，一方面通過大力降低綜合能源消費量，減少二氧化硫、煙（粉）塵等主要污染物的排放，另一方面通過挖掘內(nèi)部潛力、整合優(yōu)化工藝流程等提標改造，實現(xiàn)中水回用、廢物再生利用等循環(huán)發(fā)展。

重點支持農(nóng)業(yè)面源污染治理。畜禽養(yǎng)殖污染是農(nóng)村污染的重點，目前，如皋規(guī)模化養(yǎng)殖場有1000多家，散戶養(yǎng)殖則數(shù)萬計，治理面廣、難度大。信貸扶持的重點應從雙層面展開，對養(yǎng)殖場支持其建設(shè)和完善糞便處理設(shè)施，以堆肥發(fā)酵、沼氣發(fā)電、沼渣沼液還田等措施進行綜合利用；對養(yǎng)殖散戶，以支持建設(shè)畜禽糞便處理中心的方式，實現(xiàn)集中處置。

大力支持環(huán)?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)。如皋現(xiàn)有18家污水處理廠，但有一半處于運行不穩(wěn)定狀態(tài)，承載能力嚴重不足。此外，污泥處置尤其是危險廢物集中處置尚屬起步階段。這些方面的基礎(chǔ)建設(shè)利在長遠，應予鼎力支持。

（三）圍繞發(fā)展主線，助構(gòu)綠色增長模式。

構(gòu)建綠色增長模式的核心是實現(xiàn)資源節(jié)約利用，加大自然生態(tài)系統(tǒng)和環(huán)境保護力度，推進綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展。基層行可從以下四個方面入手，加大信貸的有效投放力度。

支持永久基本紅線內(nèi)耕地質(zhì)量的保護和提升。目前，如皋高標準農(nóng)田的占比為59.5%，未來建設(shè)的空間還很大，基層行要通過增加項目貸款的投放，支持“田、水、路、林、村”綜合整治，積極助建高標準農(nóng)田，全面提升紅線內(nèi)耕地質(zhì)量。在地方因調(diào)整生產(chǎn)空間與生活空間布局而實施紅線內(nèi)耕地占一補一過程中，信貸的支持還要注意建設(shè)占用耕地剝離耕作層土壤再利用這一重要環(huán)節(jié)，確保調(diào)整新增耕地的質(zhì)量得到有效保護。

從支持節(jié)能轉(zhuǎn)型入手推進產(chǎn)業(yè)升級。目前應以如皋持續(xù)開展的清潔生產(chǎn)示范企業(yè)創(chuàng)建活動為契機，以“科技+環(huán)?！睘槟Ｊ?，大力支持重點產(chǎn)業(yè)企業(yè)采用先進適用的節(jié)能低碳環(huán)保技術(shù)，全面改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。

支持綠色產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。重點是大力支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展，如新材料、新能源汽車與零部件均為如皋的支柱產(chǎn)業(yè)，經(jīng)過近幾年的發(fā)展已初具規(guī)模，但由于新興產(chǎn)業(yè)技術(shù)革新速度非常之快，其支持的切入點應放在創(chuàng)新能力的持續(xù)提高和產(chǎn)業(yè)化水平的不斷提升上。

支持綠色資本儲備積蓄。如皋是聞名全國的花木之鄉(xiāng)，花木是綠化城鄉(xiāng)最主要的資源，對這一特色產(chǎn)業(yè)的信貸支持方向應放在完整的產(chǎn)業(yè)鏈上，推動花木產(chǎn)業(yè)進一步做大做強，儲備積蓄更多的綠色資本，為市內(nèi)市外提供源源不斷的綠化資源。

（四）緊貼鄉(xiāng)情民風，助建和諧生態(tài)環(huán)境。

構(gòu)建和諧生態(tài)環(huán)境，建設(shè)美麗家園，既是生態(tài)文明建設(shè)的目標，也體現(xiàn)了人民群眾對美好生活的向往。地處長三角地區(qū)的如皋有著良好的生態(tài)基底，先后被中國老年學會命名為“中國長壽之鄉(xiāng)”，被國際自然醫(yī)學會和世界長壽鄉(xiāng)科學認證委員會確認為“世界長壽鄉(xiāng)”。而生活在這里的人們，也會對人與自然和諧發(fā)展有著更高標準的追求。因此，金融支持必須堅持以人為本，緊貼鄉(xiāng)情民風，以城鄉(xiāng)一體化統(tǒng)籌發(fā)展為導向，以打造宜居宜業(yè)城市為目標，積極助力構(gòu)建人與自然和諧的生態(tài)發(fā)展環(huán)境。

支持做優(yōu)主體功能區(qū)。以完善城市功能配套為切入點，對雨污管網(wǎng)布設(shè)和改造、城市綠化、亮化景觀建設(shè)、綠色環(huán)保公交建設(shè)、文化休閑和體育設(shè)施增設(shè)、棚戶區(qū)和城中村改造等加大項目貸款的投入。

支持打造特色城鎮(zhèn)。如皋有一批有著悠久歷史的古鎮(zhèn)，在信貸支持城鎮(zhèn)化建設(shè)中，要尊重自然格局，防止“數(shù)鎮(zhèn)一面”，從保護自然景觀和傳承歷史文化入手，支持錯位發(fā)展和特色發(fā)展，培養(yǎng)一批形態(tài)多樣、風貌迥異的生態(tài)小鎮(zhèn)、旅游名鎮(zhèn)。

支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。目前，如皋已建成國家衛(wèi)生鎮(zhèn)2個、省“康居鄉(xiāng)村”三星級41個、省生態(tài)村3個，朱家橋村成為國家級“美麗鄉(xiāng)村”試點村，顧莊村成功入選“2014中國最美村鎮(zhèn)”。今后一個時期信貸支持的重點要放在村容村貌的持續(xù)改善上，通過信貸杠桿的引領(lǐng)作用，解決好畜禽糞便處理、生活污水處理、垃圾分類回收中轉(zhuǎn)等問題。同時要重視對歷史文化名村和傳統(tǒng)村落保護的支持，助力打造一批自然生態(tài)型、歷史文化型和特色產(chǎn)業(yè)型村莊，培育出更多的“美麗鄉(xiāng)鎮(zhèn)”示范村。

（五）創(chuàng)新金融服務，注入綠色發(fā)展元素。

生態(tài)文明建設(shè)推動經(jīng)濟社會發(fā)展步入一個新時期、新階段后，綠色發(fā)展對金融將有著更高的迫切要求。目前，商業(yè)銀行的服務方式和現(xiàn)有的金融產(chǎn)品，已不足以承載生態(tài)文明建設(shè)中金融對資源的配置和撬動的需要，也難以滿足社會公眾在人與自然和諧發(fā)展中出現(xiàn)的新需求。因此，創(chuàng)新將成為金融服務生態(tài)文明建設(shè)最重要的推手。如皋作為全國第六批生態(tài)文明建設(shè)試點示范市，總體規(guī)劃的實施正向縱深推進，基層商業(yè)銀行必須將綠色發(fā)展理念上升到戰(zhàn)略層面，在服務與產(chǎn)品上注入更多的綠色元素，擔當好對經(jīng)濟、對社會、對環(huán)境的三重責任。

構(gòu)建好綠色信貸通道。首先要解決好綠色信貸政策與地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展的契合問題，圍繞地方生態(tài)文明建設(shè)的重點，積極向上級行爭取政策和資源傾斜，實施差別化的綠色信貸政策。其次要加強與地方發(fā)改委和環(huán)保部門的溝通和協(xié)作，在符合國家環(huán)保法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準入政策的前提下，對生態(tài)環(huán)境保護重點基礎(chǔ)項目以及列入名單的規(guī)模以上企業(yè)重大技改項目優(yōu)先介入，優(yōu)先組織項目申報，貸款優(yōu)先投放到位。

打造好綠色金融產(chǎn)品。目前部分基層行仍缺乏專屬的綠色金融產(chǎn)品，即使開發(fā)了也尚未上升到主流地位。如綠色出行交通卡基本上沒有介入，汽車分期業(yè)務只辦理傳統(tǒng)動力汽車，新能源汽車分期尚未涉及，由于綠色產(chǎn)業(yè)有效抵押物一般不足以及綠色建設(shè)項目周期長，“流動資金+技術(shù)改造”、“建設(shè)項目+環(huán)保設(shè)施”的信貸組合也很少運用。因此，開發(fā)真正意義上的綠色金融產(chǎn)品迫在眉睫。在綠色信貸方面，可以嘗試諸如排污權(quán)抵押、低碳資產(chǎn)抵押、林木資源抵押等貸款方式，同時實行綠色信貸普惠政策。如對建筑中采用環(huán)保新材料、新工藝予以優(yōu)先扶持，對個人房屋裝修采用綠色材料實行分期費率優(yōu)惠，對小區(qū)建設(shè)項目配套布設(shè)新能源充電樁予以同步支持等。在產(chǎn)品方面，要以特色化、個性化為切入點，將綠色元素涵蓋到社會大眾衣食住行的各個方面，逐步使綠色成為人們生產(chǎn)生活以及城市鄉(xiāng)村的“底色”。

組建好綠色服務團隊。條件具備的基層行可建立環(huán)境金融部，專業(yè)化開展綠色金融服務，條件尚不具備的，也應整合前后臺資源，建成專業(yè)化的綠色金融服務團隊。

（六）加強風險防控，夯牢健康發(fā)展根基。

生態(tài)文明建設(shè)涉及諸多領(lǐng)域，基層行要切實增強風險防控意識，著力實現(xiàn)社會生態(tài)環(huán)境和金融生態(tài)環(huán)境和諧發(fā)展。一是堅持有保有壓的信貸策略。對產(chǎn)能落后的高耗能、高污染企業(yè)要果斷退出，對轉(zhuǎn)型能力強、排放完全達到國標的重點骨干企業(yè)應予持續(xù)支持。二是密切關(guān)注入園入?yún)^(qū)企業(yè)的后續(xù)狀況。對化工、重金屬等重污染和高排放企業(yè)搬遷入園入?yún)^(qū)后，要看其污染控制和排放處理水平是否得到真正提高，如果屬生產(chǎn)場地搬家而污染也搬家的企業(yè)要堅決予以淘汰。三是提高對新興產(chǎn)業(yè)的甄別能力。在國家鼓勵和支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，必將會衍生出眾多的新興產(chǎn)業(yè)，信貸支持應首先對產(chǎn)業(yè)的真實含“綠”量進行認真甄別，謹防冠之以“綠”而實為“偽綠”的翻牌企業(yè)帶來信用風險。四是提高對貸款抵押物的把控水平。由于科技創(chuàng)新水平發(fā)展迅猛，日新月異，現(xiàn)階段一些看似先進的技術(shù)裝備極有可能會在短期內(nèi)成為落后或淘汰的裝備，尤其是以專利技術(shù)等無形資產(chǎn)作抵押，應充分考慮其技術(shù)領(lǐng)先的持久性，防止抵押物快速貶值和減值。

（課題組成員：石慧、劉曉靜）