紀漱如

互聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合的各類自發(fā)自主創(chuàng)新的產(chǎn)品、服務(wù)也日趨增多。相信未來還會不斷有更多創(chuàng)新產(chǎn)品涌現(xiàn)，不僅能推動互聯(lián)網(wǎng)金融市場的自身變革，也會給我們的生活帶來極大的便利。

一提到互聯(lián)網(wǎng)金融，大家就會想到網(wǎng)上投資理財，支付寶、微信支付等互聯(lián)網(wǎng)金融模式。沒錯，這的確是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要部分，但不是全部。金融借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，可以真正的滲透到大眾生活，玩出前所未有的新花樣。

互聯(lián)網(wǎng)金融+消費：“嘗”出新味道

今年7月一款全新概念的理財產(chǎn)品——大米理財上線。與大眾觀念中類似于的“小米手機”不同的是大米理財不只是一個名稱，而是實實在在的大米。是“大米+理財”的全新嘗試。

大米理財號稱“可以吃的理財產(chǎn)品”，由民生電商旗下專業(yè)投融資平臺民生易貸聯(lián)合東方糧倉推出的全新產(chǎn)品。據(jù)悉第一輪大米理財總額度500萬元，項目期為3個月，項目在民生易貸平臺發(fā)布融資標的，以東方糧倉在五常市自有園區(qū)種植的今年第一批五常有機稻花香Ⅱ號為交易標的。項目到期后，由東方糧倉從原產(chǎn)地直接郵遞給消費者。

出乎意料的是，該眾籌項目在上線短短5小時內(nèi)就完成了500萬元的銷售目標，共有8865個消費家庭參與了該活動。

熱衷于購買理財產(chǎn)品的蔣先生在“大米理財”上市前就關(guān)注了這款理財項目?！斑@個項目以前還從未見過，投點錢進去，到期后直接將大米寄到家中，有意思！”當然蔣先生不是大米的“粉絲”，但蔣先生將這個趣聞告訴太太之后，立即引起了太太的極大興趣?！疤宦犑俏宄４竺祝€全程可追溯，5公斤的大米188元，比市場便宜了不少，責令我必須買?！?/p>

銷售當日開了半天會的蔣先生迫不及待地打開電腦準備搶購“大米”，讓他始料未及的是“大米”被搶購一空了。“沒想到會這么火爆！”

火爆的場面也出乎銷售者的預期，近日，民生易貸趁熱打鐵，又推出了第二期“大米理財”。相比第一期價格略有提高，但是理財周期大大縮短。

民生易貸的客服人員介紹道：“消費者參與‘大米理財投資后，該筆資金將投資作為東方糧倉在黑龍江五常生產(chǎn)園區(qū)指定地塊的生產(chǎn)費用，用于大米種植加工包裝運輸?shù)?。待項目期滿后，本息將全部以實物商品形式返還給消費者?！?/p>

買米消費和投資理財這兩種毫不沾邊的行為相結(jié)合，碰撞出全新的理財業(yè)態(tài)。在“大米理財”中，投資者投標后，不僅可以享受遠高于純理財類產(chǎn)品的折算收益，更可通過東方糧倉的“大米全程追隨系統(tǒng)”，實時直觀查詢大米產(chǎn)業(yè)鏈所有關(guān)鍵節(jié)點可視信息，確保吃上放心米?；蛟S這就是“大米理財”一經(jīng)上線就遭受瘋搶的原因所在。

相信通過此次“大米理財”的有益嘗試，未來的互聯(lián)網(wǎng)金融市場還將推出更多方便投資者的消費類理財產(chǎn)品。這些消費類理財產(chǎn)品可以與不同的行業(yè)相結(jié)合，為消費者提供一些好的消費產(chǎn)品，解決消費者的“消費痛點”。消費行業(yè)未來或?qū)⒂瓉硇袠I(yè)內(nèi)部大洗牌。

互聯(lián)網(wǎng)金融+旅游：你游玩，我管錢

分期買房、買車、買手機……互聯(lián)網(wǎng)金融的滲透使眾多領(lǐng)域都躍躍欲試，許多旅游企業(yè)也紛紛涉足互聯(lián)網(wǎng)金融。如今，各大旅行社以及去哪兒、途牛、攜程、同城等旅行網(wǎng)站紛紛進軍“互聯(lián)網(wǎng)金融+旅游”領(lǐng)域，分期旅游已再不是什么新鮮事了。

今年以來，去哪兒網(wǎng)上線商旅消費金融產(chǎn)品“拿去花”，攜程成立了攜程金融事業(yè)部，途牛設(shè)立了途牛金融服務(wù)，同程旅游也啟動“雙十億計劃”?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融+旅游”駛?cè)肟燔嚨馈?/p>

其中最有創(chuàng)意的要數(shù)阿里巴巴旗下支付寶推出的全球購物退稅服務(wù)。今年7月全球最大的購物與消費專業(yè)退稅機構(gòu)瑞士環(huán)球藍聯(lián)公司與支付寶公司達成協(xié)議，中國游客將可通過支付寶直接收到海外購物退稅，將覆蓋首批含法國、德國、意大利、韓國和英國在內(nèi)的5000家商家，據(jù)悉其他國家或地區(qū)將會陸續(xù)加入。

Kathy是一名帶韓國團的導游，常常有朋友托她幫忙捎東西?！耙郧爸饕峭ㄟ^現(xiàn)金退稅和信用卡轉(zhuǎn)賬兩種方式獲得退稅?，F(xiàn)金轉(zhuǎn)賬的隊伍往往都會排成長龍，帶團時間緊，我根本沒時間排隊。信用卡退稅最快也要一個月，時間太久。我現(xiàn)在都用支付寶退稅，一般七個工作日就能到賬，非常方便?！?/p>

按照世界旅游組織的估計，中國出境游客的數(shù)量從現(xiàn)在到2020年將增長一倍，至2億多人次，購物退稅將是一個巨大的市場。

阿里巴巴旗下小微金融服務(wù)集團還在不斷的積極探索互聯(lián)網(wǎng)金融新玩法，今年5月推出了“支付一分錢，浙江美景任你郵”活動。參與活動的游客進入景區(qū)后可任意選擇最佳景點留念，然后打開“支付寶錢包”手機客戶端的“浙江旅游”服務(wù)窗，點擊“明信片”按鈕，上傳留念照片，輸入寄送信息，預覽確認，支付一分錢，完成明信片定制。郵政將負責線下打印并寄送到游客指定地址。明信片正面是游客上傳的景區(qū)留念照和相應(yīng)景區(qū)的印章，背面是標準化的郵寄信息和活動標識。

看似簡單的一張小明信片，為游客提供了全新的體驗，推動小微金融服務(wù)集團搶占移動支付入口市場，活躍支付寶用戶的支付行為，引導游客培養(yǎng)在線支付消費習慣。

根據(jù)易觀智庫預測，未來3年內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)旅游金融將加速滲透，其交易規(guī)模的增速將遠高于在線旅游市場的增速。10月12日發(fā)布的《中國互聯(lián)網(wǎng)旅游金融市場專題研究報告2015》顯示，2014年中國互聯(lián)網(wǎng)旅游金融市場的交易規(guī)模為19.7億元人民幣，滲透率為5.9%。預計到2017年，整體滲透率將超過30%，市場交易規(guī)模將達到221.9億元人民幣，互聯(lián)網(wǎng)旅游金融服務(wù)將成為帶動在線旅游市場增長的主要力量。

互聯(lián)網(wǎng)金融+生活：生活新可能

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，衍生出許多新穎的互聯(lián)網(wǎng)金融項目，這些項目不僅能夠讓我們的理財選擇更加多元化，也在一定程度上促使我們的生活更加便捷。

在看病難、老齡化的雙重因素加強的背景下，移動支付應(yīng)用醫(yī)療行業(yè)的商業(yè)價值也不斷凸顯。很多家庭由于經(jīng)濟原因負擔不起昂貴的醫(yī)療費用，這個時候分期醫(yī)療付費也就由此誕生了。

目前國內(nèi)已經(jīng)有少數(shù)醫(yī)院開始與銀行合作，推出了一種“按揭治病”的方式。成都成華區(qū)新鴻社區(qū)醫(yī)院就是其中一家。據(jù)悉，在該醫(yī)院就醫(yī)的患者，治療過程中所產(chǎn)生的一切醫(yī)療費用可以按揭分期，特困戶可以0首付，一般戶則按照1折首付實施按揭，每月還款，最長還款期限為2年，最高擔保額度為5萬元。對很多經(jīng)濟困難的家庭來說，這絕對是一件雪中送炭的事。

同樣雪中送炭的互聯(lián)網(wǎng)金融項目還有學生教育貸款。CommonBond是比較知名的P2P助學貸款平臺，該平臺依靠低利率、操作簡單、重視社會影響力三方面制勝法寶在眾多助學貸款平臺中脫穎而出。

在美國讀書的花銷是筆不小的數(shù)目，小尹就讀于紐約大學商學院，一年MBA項目開銷至少需要10萬多美元，這還不包括生活費等其他費用。為了給父母減輕壓力，小尹選擇用學生貸款來完成學業(yè)?！拔覍Ρ攘撕枚嗉抑鷮W貸款平臺最后選擇了CommonBond，貸款2年，給我省下了將近2萬美元的利息。而且申請流程非常簡單，我只用了十幾分鐘。不過CommonBond對申請條件要求非常嚴格。”小尹說道。

雖然在國內(nèi)學費相對較低，但許多90后大學生依然選擇用助學貸款平臺來幫助其完成學業(yè)。學好貸、龍門社交金融等平臺以及眾多的培訓機構(gòu)都推出了針對大學生的學費分期貸款業(yè)務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合創(chuàng)新的市場環(huán)境已具備，互聯(lián)網(wǎng)與金融結(jié)合的各類自發(fā)自主創(chuàng)新的產(chǎn)品、服務(wù)也日趨增多。相信未來還會不斷有更多創(chuàng)新產(chǎn)品涌現(xiàn)，不僅能推動互聯(lián)網(wǎng)金融市場的自身變革，也會給我們的生活帶來極大的便利。