袁鳳

討論已久的存款保險制度終于落地，對于存款保險制度，所產(chǎn)生的疑問是：銀行有可能出問題，那自己的存款還安全嗎？最高償付限額為50萬元，那百萬元的土豪如何處之？理財產(chǎn)品等不在保險范圍的，通過銀行理財又該注意什么？

存款需要搬家？

已退休的周女士原本把錢都放在國有銀行里，一部分活期，一部分用作定期存款。而近些年一些中小銀行宣稱具有更高的存款利率，心動之下也轉(zhuǎn)移了一部分存款到這些銀行。在她看來，國有大行比中小銀行更安全，于是周女士考慮是否需要將存款轉(zhuǎn)移到國有大行？

建議：儲戶不妨將存款分散，在國有大行和中小型銀行中都開設賬戶，況且在存款保險制度下，即使是中小銀行也有50萬元的最高償付金額，所以無需太擔心。而對于存款超過50萬元的土豪們，最簡單的方法就是把存款分散存到幾家不同的銀行，或者把存款分散存在家庭不同成員的賬戶下。按照征求意見稿規(guī)定，并不意味著當銀行出問題時50萬元以上的部分就得不到賠付。當個別小存款銀行發(fā)生了被接管、被撤銷的情況，通常會有其他合格的金融機構(gòu)進行“接盤”，這樣存款人的存款將轉(zhuǎn)移到其他銀行，繼續(xù)得到全面保障。

理財產(chǎn)品不在保險范圍內(nèi)

在征求意見稿中，銀行理財產(chǎn)品并不在存款保險范圍內(nèi)，這也引起不少儲戶的擔憂。

市民劉女士表示，為了獲得更高收益，目前她的銀行存款已經(jīng)轉(zhuǎn)換成了不同時限的銀行理財產(chǎn)品。她有60萬元的存款，其中40萬元都用于購買銀行理財產(chǎn)品。

建議：在存款保險制度推出后，投資者通過銀行理財時，就需要考慮該銀行的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、承受風險的能力等，而不是盲目地相信銀行理財產(chǎn)品的“剛性兌付”。更重要的是要加強自身投資理財知識的積累，不要盲從，而是主動研究后選擇適合自己、在自己風險承受范圍以內(nèi)的理財產(chǎn)品。