關(guān)宏

摘 要：通過(guò)大量的實(shí)踐證據(jù)可以證明，在社會(huì)中的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中，小微企業(yè)居于重要的地位，有利于促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但在小微企業(yè)進(jìn)行發(fā)展的進(jìn)程中，融資方面中所遇到的困境嚴(yán)重阻礙了我國(guó)小微企業(yè)的發(fā)展。當(dāng)前，生產(chǎn)原料與生產(chǎn)力價(jià)格日益增加，這就意味著小微企業(yè)所面臨的資金方面的壓力愈加嚴(yán)峻。本文從對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行科學(xué)的界定方面著手，深入分析產(chǎn)生小微企業(yè)融資問(wèn)題的原因，從而尋求可以改善當(dāng)代小微企業(yè)融資問(wèn)題的可行性對(duì)策，以期促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；融資；金融機(jī)構(gòu)

引言

由于銀行貸款緊縮、生產(chǎn)材料價(jià)格與勞動(dòng)力成本大幅度提高等多方面因素，使得小微企業(yè)的融資方面存在的問(wèn)題日益嚴(yán)峻。在具體的實(shí)踐過(guò)程中，可以發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)所創(chuàng)造的價(jià)值可以大幅度提高我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)總值，為我國(guó)的人民提供了更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，由此可以得出，小微企業(yè)所創(chuàng)造的的社會(huì)價(jià)值不容忽視，在當(dāng)代社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，小微企業(yè)可以有效推動(dòng)我國(guó)市場(chǎng)的穩(wěn)定，并促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，漸漸已經(jīng)成為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的中流砥柱。

1.小微企業(yè)的科學(xué)界定

對(duì)于小微企業(yè)的概念，可以將其界定為公司的規(guī)模較小，并且公司所雇傭的員工也比較少，在現(xiàn)實(shí)生活中可以大致分為微型企業(yè)與小型企業(yè)。通常，微型企業(yè)所雇傭的員工人數(shù)在5人以下，而小型企業(yè)所雇傭的員工人數(shù)在20人以下。當(dāng)前，我國(guó)的小微企業(yè)的數(shù)量較多，所涉及的產(chǎn)業(yè)方面也較為寬泛，基本涉及了當(dāng)前社會(huì)中所有的競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域，公司內(nèi)部的結(jié)構(gòu)也在發(fā)展過(guò)程中不斷地進(jìn)行資源優(yōu)化，由于小微企業(yè)具有多元化的特點(diǎn)，在實(shí)踐過(guò)程中可以獲得較多的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)。因此，吸引了較多的勞動(dòng)力資源，所以說(shuō)，小微企業(yè)大多屬于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)。但是在具體的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，因其缺乏較高的信譽(yù)程度，并且小微企業(yè)所需要的資本與技術(shù)水平都存在偏低的現(xiàn)象，所以在融資方面常常遇到棘手的問(wèn)題。

2.小微企業(yè)產(chǎn)生融資問(wèn)題的原因

2.1小微企業(yè)的自身原因

當(dāng)代社會(huì)中，我國(guó)大多數(shù)的小微企業(yè)都具有勞動(dòng)密集型的特點(diǎn)，在具體的生產(chǎn)過(guò)程中，所需要的技術(shù)水平較低，對(duì)于所生產(chǎn)與銷(xiāo)售的商品，缺乏自主性以及全面性，通常運(yùn)用價(jià)格低廉的優(yōu)勢(shì)來(lái)進(jìn)行與其他企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，因此，在整個(gè)社會(huì)的產(chǎn)業(yè)鏈中，小微企業(yè)居于底端的位置，從而使得小微企業(yè)在面對(duì)一些問(wèn)題時(shí)難以確保公司的運(yùn)行不受影響，如生產(chǎn)原材料價(jià)格的提升、勞動(dòng)力價(jià)格的增長(zhǎng)等等因素都會(huì)為小微企業(yè)的運(yùn)行帶來(lái)一定的影響。并且，我國(guó)的小微企業(yè)的管理水平較低，缺乏具有可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)策略，常常追求較為短期的經(jīng)濟(jì)效益，在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，小微企業(yè)對(duì)于信用方面缺乏足夠的重視，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)逃避責(zé)任的情況。與此同時(shí)，小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)具有多元化的特點(diǎn)，涉及了社會(huì)各個(gè)行業(yè)之中，而各個(gè)公司所發(fā)展的程度水平存在差異性。由此可以得出，小微企業(yè)自身所存在的多元化因素是使得出現(xiàn)融資問(wèn)題的重要原因之一。

2.2金融系統(tǒng)的原因

為確保我國(guó)金融系統(tǒng)的有序、安全地運(yùn)營(yíng)，我國(guó)的相關(guān)部門(mén)對(duì)金融業(yè)的運(yùn)營(yíng)制定了較為嚴(yán)格且完善的經(jīng)營(yíng)制度，從而有效規(guī)避金融危機(jī)所帶來(lái)的困境。雖然，嚴(yán)格的管理制度可以確保整個(gè)金融系統(tǒng)的有序運(yùn)行，有利于促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，但對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資問(wèn)題變得困難重重，嚴(yán)重阻礙了小微企業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步。當(dāng)前我國(guó)的各個(gè)銀行根據(jù)金融業(yè)的管理制度制定了具體的貸款額度，進(jìn)行分類(lèi)管理，一些縣級(jí)的銀行對(duì)于小微企業(yè)的貸款甚至沒(méi)有貸款的權(quán)限。并且，在進(jìn)行貸款的過(guò)程中，所必須履行的流程與步驟非常繁瑣，通常需要逐級(jí)審批，所以，小微企業(yè)在向銀行進(jìn)行較小數(shù)額的貸款時(shí)，通常需要較長(zhǎng)的周期，待貸款經(jīng)過(guò)審批發(fā)放到小微企業(yè)的管理者的手里時(shí)，可能已經(jīng)錯(cuò)過(guò)商機(jī)了。

2.3政府方面的原因

當(dāng)前，將我國(guó)用于維護(hù)中小型企業(yè)權(quán)益的法規(guī)與國(guó)外一些發(fā)達(dá)國(guó)家的中小企業(yè)促進(jìn)法進(jìn)行比較，可以發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的中小企業(yè)促進(jìn)法的內(nèi)容有失全面性，如財(cái)稅支持方面存在較大的差距，當(dāng)前我國(guó)所制定的法規(guī)制度缺乏實(shí)踐性，對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，在具體的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，缺乏可操作性，甚至存在阻礙小微企業(yè)融資方面的內(nèi)容。與此同時(shí)，我國(guó)缺乏專(zhuān)門(mén)的服務(wù)于小微企業(yè)的金融部門(mén)，在實(shí)踐過(guò)程中，缺乏健全的制度體系來(lái)維護(hù)我國(guó)小微企業(yè)的權(quán)益。目前，信用問(wèn)題是影響小微企業(yè)進(jìn)行融資的重要原因，我國(guó)的政府對(duì)此問(wèn)題缺乏完善的管理體系，如缺乏專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，在為小微企業(yè)進(jìn)行貸款或者擔(dān)保時(shí)，對(duì)于由于意外而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的部門(mén)來(lái)進(jìn)行有效的保障，使得小微企業(yè)的融資之路變得愈加困難，可以說(shuō)，我國(guó)政府方面的相關(guān)政策制度存在嚴(yán)重的滯后性。

3.解決小微企業(yè)融資問(wèn)題的可行性對(duì)策

3.1提高企業(yè)自身的管理水平

小微企業(yè)欲解決融資難的問(wèn)題，提高自身的管理水平是首要前提。首先應(yīng)當(dāng)制定有利于企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，在此過(guò)程中，建立完善的自我積累機(jī)制，通過(guò)完善自身的資產(chǎn)信用方面著手，制定誠(chéng)信準(zhǔn)則，在實(shí)際的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，嚴(yán)格遵守，并根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境與自身發(fā)展中所遇到的問(wèn)題，及時(shí)給予更新與完善。與此同時(shí)，尋求適應(yīng)自身長(zhǎng)期而穩(wěn)定發(fā)展的管理模式，增強(qiáng)自身的企業(yè)管理水平，完善相關(guān)制度，堅(jiān)持以創(chuàng)新的精神來(lái)發(fā)展小微企業(yè)，對(duì)企業(yè)內(nèi)部的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行不斷地優(yōu)化，以提高企業(yè)在社會(huì)中的競(jìng)爭(zhēng)能力。在財(cái)務(wù)報(bào)表方面，堅(jiān)決杜絕做假賬的情況，建立真實(shí)、有效的財(cái)務(wù)報(bào)表，進(jìn)一步完善小微企業(yè)的信用度，在具有良好的資產(chǎn)信用后，可以到銀行或其他資金部門(mén)進(jìn)行融資，從而提高應(yīng)對(duì)外界所帶來(lái)的危機(jī)的能力，促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展。

3.2創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓寬融資渠道

首先，相關(guān)的部門(mén)應(yīng)當(dāng)完善金融管理制度，增加對(duì)有利于小微企業(yè)發(fā)展的具體制度。當(dāng)前，大部分的小微企業(yè)都是向商業(yè)銀行進(jìn)行融資，所以商業(yè)銀行根據(jù)小微企業(yè)所在區(qū)域的不同與企業(yè)的具體發(fā)展情況，對(duì)貸款的額度進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，擴(kuò)大對(duì)小微企業(yè)的供給額度；其次，運(yùn)用信用與保險(xiǎn)相結(jié)合的方式，解決當(dāng)前小微企業(yè)所面臨的融資問(wèn)題。運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行擔(dān)保，可以有效降低銀行所面臨的貸款風(fēng)險(xiǎn)，為小微企業(yè)的融資方面提供有效的保障機(jī)制。協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司、銀行或其他信貸部門(mén)以及小微企業(yè)三者之間的關(guān)系，共同發(fā)展，有效提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)；再次，利用民間的借貸方式來(lái)解決當(dāng)前小微企業(yè)所面臨的融資問(wèn)題。在當(dāng)代社會(huì)中，充分利用我國(guó)豐富的民間信貸資本，可以有效改善小微企業(yè)的融資問(wèn)題。當(dāng)前，我國(guó)的民間借貸部門(mén)主要包括小額信貸公司與村鎮(zhèn)的銀行，但我國(guó)的民間借貸部門(mén)仍然需要不斷的完善，需要政府相關(guān)部門(mén)給予正確的指導(dǎo)，通過(guò)對(duì)融資渠道的擴(kuò)寬，有效促進(jìn)我國(guó)小微企業(yè)的發(fā)展。

3.3加大政府支持力度

為適應(yīng)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流，政府應(yīng)當(dāng)將對(duì)小微企業(yè)的調(diào)控方式更改為以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)控為主，有效保障小微企業(yè)的權(quán)益，確保其具有較為寬闊的發(fā)展空間，有效促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化。在具體的實(shí)踐過(guò)程中，堅(jiān)持以市場(chǎng)主體為本位的立法理念，運(yùn)用完善法律制度來(lái)對(duì)市場(chǎng)間的交易、競(jìng)爭(zhēng)等方面問(wèn)題來(lái)進(jìn)行管理，建立完善的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系。與此同時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加大政府的扶持力度。政府的資金援助可以有效解決小微企業(yè)的融資問(wèn)題，具體包括對(duì)小微企業(yè)降低稅率、提高稅收起征點(diǎn)、財(cái)政補(bǔ)貼與貸款援助等方式，對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展起到正確的指引作用，鼓勵(lì)小微企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新與發(fā)展，提高就業(yè)幾率，通過(guò)政府的大力扶持來(lái)降低小微企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中所可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，協(xié)調(diào)政府、銀行與企業(yè)之間的關(guān)系，為小微企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。因此，各級(jí)政府的相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化其職能，保護(hù)小微企業(yè)的合法權(quán)限，從而解決其融資問(wèn)題。

4.結(jié)束語(yǔ)

根據(jù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流，對(duì)于當(dāng)前小微企業(yè)的融資問(wèn)題，社會(huì)各層級(jí)都應(yīng)當(dāng)給予足夠的重視與幫助，尤其應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)政府、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，健全小微企業(yè)的信用制度，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)建立完善的保障機(jī)制。通過(guò)提高自身管理水平、拓寬融資途徑與加大政府的扶持力度，來(lái)解決小微企業(yè)的內(nèi)部問(wèn)題以及外界環(huán)境的干擾，從根本上解決問(wèn)題，合理分配資源，優(yōu)化小微企業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)，從而大力促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展。（作者單位：西安歐亞學(xué)院金融學(xué)院）

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