郝青

第一階段：

單身期 二至五年，從參加工作至結(jié)婚。這個(gè)階段的理財(cái)重點(diǎn)不在獲利而在積累經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)建議：60%風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期回報(bào)較高的股票或股票型基金等金融品種，30%定期儲(chǔ)蓄等較安全的投資，10%活期儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需。

第二階段：

家庭形成期 一至五年，結(jié)婚生子階段。經(jīng)濟(jì)收入增加，生活穩(wěn)定，應(yīng)重點(diǎn)合理安排家庭建設(shè)支出。理財(cái)建議：50%股票或成長(zhǎng)型基金，35%債券、保險(xiǎn)，15%活期儲(chǔ)蓄。

第三階段：

子女教育期二十年，孩子的教育、生活費(fèi)用猛增。理財(cái)建議：40%股票或成長(zhǎng)型基金，但需更盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，40%存款或國(guó)債用于教育費(fèi)用，10%保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金。

第四階段：

家庭成熟期十五年，子女工作至自己退休。人生、收入高峰期，適合積累財(cái)富，重點(diǎn)可擴(kuò)大投資。理財(cái)建議：50%股票或股票型基金，40%定期儲(chǔ)蓄、債券及保險(xiǎn)，10%家庭緊急備用金。

第五階段：

退休期 理財(cái)原則：身體健康第一、財(cái)富第二，主要以穩(wěn)健、安全、保值為目的。理財(cái)建議：10%股票或股票型基金，50%定期儲(chǔ)蓄、債券，40%活期儲(chǔ)蓄。

另外，中國(guó)人普遍哭窮，都說(shuō)自己沒(méi)錢(qián)，其實(shí)人怎么會(huì)沒(méi)錢(qián)呢？原因只有兩個(gè)：一是賺得太少，二是花得太多。我們常說(shuō)，財(cái)富自由的標(biāo)志是自己的非工資收入高于自己的月支出，可是當(dāng)下很多中國(guó)人的月支出是無(wú)限趨近于正無(wú)窮的，所以，好好規(guī)劃現(xiàn)金不僅是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，也是貫穿理財(cái)活動(dòng)始終的一項(xiàng)原則。無(wú)論你處在哪個(gè)理財(cái)階段，最有效的、也最根本的理財(cái)手段，就是增加收入，減少支出。