韓璐

張馬丁信奉哈耶克的觀點：商業(yè)是最大的公益。他相信“抗癌公社”的P2P眾保模式打中了大家的痛處，當公社達到一定規(guī)模，就能通過增值服務(wù)實現(xiàn)收益。

張馬丁是“抗癌公社”的創(chuàng)始人，有別于慈善機構(gòu)以及商業(yè)保險，該公社是針對癌癥患者，基于互聯(lián)網(wǎng)的P2P小額眾保組織。

抗癌公社成立于2011年，三年間其成員從創(chuàng)始初期的500人增長了近10倍。張馬丁身邊的朋友從嘲笑、反對到如今成為抗癌公社的義務(wù)推薦員。外界對于這個略帶烏托邦風格的社會組織，也從質(zhì)疑其可行性到思考起其定位與商業(yè)模式。今年4月，全球首個專門致力于醫(yī)療救治的眾籌平臺Watsi借助騰訊公益落地中國，無疑讓張馬丁看到了抗癌公社在中國發(fā)展的積極信號。

“一旦診斷為癌癥，現(xiàn)有的商業(yè)保險、醫(yī)療保障很難滿足患者的醫(yī)療費用，抗癌公社能夠作為一個很好的補充，通過眾籌捐資的方式緩解患者經(jīng)濟壓力。”張馬丁說。

打破保險暗箱

張馬丁不愿安分也不懼怕改變。

雖然當年在上海華東師大讀書時專業(yè)是房地產(chǎn)經(jīng)營管理，但張馬丁卻瘋狂迷戀起電腦與網(wǎng)絡(luò)，并立志做個互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)英雄。在畢業(yè)后的近10年中，張馬丁轉(zhuǎn)換過不同的行業(yè)。

張馬丁回顧道：“我沒有專注過哪個項目，直到母親患癌癥去世后，才決定好好思考做些什么?！?011年，他成立了抗癌公社的前身“互保公社”，正式成員一旦罹患癌癥，每一位公社成員都要為其進行小額捐款，籌集不超過30萬元的治療和生活費用。

抗癌公社規(guī)定，當社員人數(shù)在3萬名以下時，每人（次）捐助10元；3萬名以上時，每人捐款額為30萬元除以總?cè)藬?shù)。張馬丁表示，“30萬元只是當下的水平，如果未來隨著物價、通脹水平、醫(yī)療費的上漲，資助金額也會有所提高?！?/p>

“使用實名信息便能在抗癌公社網(wǎng)站申請加入，經(jīng)過一年的觀察期成為公社正式成員，申請人只有在申請捐助時，信息才會被全面審核。沒有捐助任務(wù)時，不會產(chǎn)生任何費用和成本。成員的加入不需要預繳費用，退出也不需要扣除罰金。”張馬丁說，公社不會通過基金或資金池等形式聚集資助款項，原則是不抽成、不收取管理費。

張馬丁覺得，“中國的保險機構(gòu)仿佛一個巨大的暗箱，橫在捐助者和受捐助者之間，資金不能直達，也無法完全透明，抗癌公社就是要打通這道關(guān)卡，所有的錢款由資助人直接給被資助人，沒有中間環(huán)節(jié)。”

為避免騙捐，患癌成員申請發(fā)起捐助時，需提供身份、病情以及具備相應資質(zhì)醫(yī)院出具的臨床診斷證明、主治醫(yī)生聯(lián)系方式等材料。通過醫(yī)學專家及公社初步審核之后，抗癌公社會隱去部分私人信息后將材料公示兩周，成員登陸官網(wǎng)可查看患者信息?；及┏蓡T會接受其他成員的質(zhì)詢和合法調(diào)查，待大家無疑義后，抗癌公社再組織捐助。

張馬丁坦言，“未來公社規(guī)模擴大，現(xiàn)在的審核方式肯定行不通。公社沒有醫(yī)學實力也欠缺公信力。我的計劃是將抗癌公社與國家醫(yī)保相掛鉤，患者在提供當?shù)蒯t(yī)保報銷材料后，抗癌公社才會組織捐助。我還考慮將患癌成員的核賠業(yè)務(wù)外包給第三方機構(gòu)或者掛靠保險公司，這樣既可以最大程度做到公平公正，也能有效節(jié)省公社的運營成本?！?/p>

目前公社尚未產(chǎn)生任何收益，也沒產(chǎn)生太大成本。張馬丁說，“編程、建立網(wǎng)站我可以完成，每個月的開銷就是服務(wù)器租賃費。投入更多的還是時間成本，光是制定規(guī)則就用了幾乎一年?！?/p>

意外的天使投資

張馬丁給馬云、李開復、馬化騰等業(yè)界大佬們寫過公開信，希望得到垂青與資助，結(jié)果石沉大海。張馬丁不諱言，他需要一筆錢來把項目做大。

抗癌公社創(chuàng)立至今，張馬丁只在朋友的引薦下正式見過三次風投機構(gòu)，都不了了之。

或許是這些年的經(jīng)歷，讓張馬丁相信很多事就是“緣分”二字。

辭職后的一天，張馬丁接到了一個陌生電話，號碼顯示來自重慶。對方開門見山說道：“你的抗癌公社挺有意思，或許我能幫你一把，找個時間當面聊一下?！?/p>

如此簡單的開場白促成了一筆數(shù)百萬人民幣的天使投資。投資人是重慶一位低調(diào)的企業(yè)家，他對項目的期許，只是希望能進一步完善規(guī)則：盡可能放開原本規(guī)定40歲以下才能申請的年齡限制，讓不同年齡層次的人參與，根據(jù)每個年齡層的癌癥發(fā)病率而制定不同的資助標準。

隨著互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)行業(yè)的滲透，眾保模式也在不同的場合被提起，抗癌公社從原本的乏人問津到如今吸引到不同企業(yè)與資本的興趣，張馬丁見到了曙光，“大家開始看好抗癌公社，對我來說也是逐漸肯定自己的過程。之前那么多年的創(chuàng)業(yè)都沒個結(jié)果，抗癌公社我卻堅持下來了，也許這就是緣分。”

“草根”的堅持

抗癌公社其實在很長一段時間內(nèi)都鮮有存在感，僅百人左右的規(guī)模，成員之間的聯(lián)系也并不緊密。直到去年10月，一名社員被醫(yī)生診斷為癌癥后，抗癌公社發(fā)起第一次捐助，才真正激發(fā)了公社的活性。當時500個公社成員中，經(jīng)過一年等待期，滿足資助條件的僅150人，卻籌集到7000元。

“因為成員人數(shù)不夠，很難籌集到承諾的30萬元資助金，但是當時幾乎所有滿一年等待期的成員都進行了捐助，金額也普遍高于10元的資助上限?！?/p>

社員的積極回應讓張馬丁意識到這個組織存在的意義，“為了增加公社成員的歸屬感，現(xiàn)在我每個月都會向社員發(fā)送‘抗癌賬單，告知資助任務(wù)，公社的運營狀況，以及附加一些健康貼士。未來可能還會向社員公開財務(wù)動向，使公社運行更透明化，加強公信力?！?/p>

今年4月，張馬丁在朋友的陪同下拜訪了保監(jiān)會的幾位負責人，得到了他們對眾保模式的肯定。

不過與外界尤其是VC的交流，總繞不開一個疑問，“公社的公益性怎么賺錢？”有人甚至直接定論：“你做的是窮人生意，沒有價值。”

張馬丁始終信奉哈耶克的觀點：商業(yè)是最大的公益，“好的產(chǎn)品是因為打到了消費者的痛處，迎合了市場的需求。抗癌公社暫時沒有成型的盈利模式，但卻回歸了‘保障的本質(zhì)。社員選擇加入，正是因為公社的保障模式能夠滿足他們的利益訴求。”

由于成員本身的特性，張馬丁計劃引入健康醫(yī)療機構(gòu)、醫(yī)生、體檢中心、保險公司等進行業(yè)務(wù)合作，向成員提供服務(wù)和咨詢。

畢業(yè)逾10年的張馬丁，身邊很多朋友都已小有成就，而他還在摸索中。他說：“我并不羨慕這些人，每個人選擇不同，我始終都覺得生而為人，總是帶著自己特殊的使命，無論大小與成敗?！?/p>

（摘自《二十一世紀商業(yè)評論》）endprint