張蕊

防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融業(yè)必須長(zhǎng)期堅(jiān)持的任務(wù)，并且由于人力資源是誘發(fā)構(gòu)成金融風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，所以，二者之間存在一定的關(guān)系。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融市場(chǎng)的發(fā)展速度也越來越快，從而加大了金融企業(yè)之間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。所以，金融企業(yè)必須要正確的認(rèn)識(shí)人力資源管理與防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)問題之間的摩擦，并詳細(xì)的了解人力資源管理對(duì)化解金融風(fēng)險(xiǎn)的具體影響，此外要有針對(duì)性的制定切實(shí)可行的解決措施，才能有效地增強(qiáng)我國(guó)金融企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。該文主要通過對(duì)金融人力資源管理與防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行簡(jiǎn)要分析，探討誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的人力因素和有效地應(yīng)對(duì)措施。

眾所周知，風(fēng)險(xiǎn)是金融發(fā)展過程中的重要特點(diǎn)之一，并且誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的影響因素非常多，而人力因素就是其中的一個(gè)重要因素，且嚴(yán)重制約了金融行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。一直以來，人在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，不僅是實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的中介，更是推動(dòng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的無窮動(dòng)力。近年來，在國(guó)家和相關(guān)政策的幫助下，我國(guó)在金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防控制方面取得了顯著地成果。但是，在人力資源管理方面由于缺乏完善的管理機(jī)制和科學(xué)的管理技術(shù)，依然存在許多嚴(yán)重的問題，所以，還需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范管理體系和健全的防范措施，才能最大限度的降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

一、誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的人力因素分析

管理者缺乏應(yīng)有的素質(zhì)和能力所誘發(fā)的管理風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理者是化解風(fēng)險(xiǎn)的核心力量，一旦管理著自身缺乏基本的職業(yè)素養(yǎng)和專業(yè)能力，就會(huì)降低金融企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。并且，隨著社會(huì)的快速發(fā)展，金融市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律和服務(wù)理念也發(fā)生了重大變化，而且人們對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出的要求也越來越高[1]。所以，管理者必須要擔(dān)起重要的管理職責(zé)，才能進(jìn)一步將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施落實(shí)到實(shí)際應(yīng)用中。但是，實(shí)際情況中大多數(shù)金融企業(yè)的管理著依然固步自封的沿用傳統(tǒng)的管理理念，從而無法適應(yīng)快速的時(shí)代發(fā)展要求。此外，部分金融企業(yè)在做重大決策時(shí)缺乏對(duì)市場(chǎng)供求、金融環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)等方面的分析和認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致金融企業(yè)在發(fā)展戰(zhàn)略和決策等方面存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

操作人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱、法制觀念低下所誘發(fā)的管理風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)是每個(gè)金融操作人員必須具備的基本專業(yè)素養(yǎng)，但是目前大多數(shù)金融企業(yè)的操作人員普遍存在風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱等問題。雖然，近年來《票據(jù)法》等相應(yīng)的法律法規(guī)相繼出臺(tái)，但是在實(shí)際應(yīng)用過程中并沒有按照法律法規(guī)和相應(yīng)的規(guī)章制度要求進(jìn)行操作，從而加大了管理風(fēng)險(xiǎn)。此外，由于部分金融企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)階層和決策機(jī)構(gòu)對(duì)法制觀念的認(rèn)識(shí)嚴(yán)重不足，從而降低了操作標(biāo)準(zhǔn)甚至打亂了操作秩序。且一旦缺乏完善的法制觀念，就會(huì)產(chǎn)生非法交易和違法違紀(jì)操作行為，例如：知法犯法、合伙詐騙、內(nèi)外勾結(jié)等現(xiàn)象，都是由于缺乏法制觀念的后果。

二、金融人力資源管理與防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)摩擦

被動(dòng)反應(yīng)型的管理模式削弱了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。目前，我國(guó)大都數(shù)金融企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，都是采用被動(dòng)反應(yīng)型管理模式進(jìn)行內(nèi)部管理，主要表現(xiàn)形式為按照上級(jí)決策執(zhí)行操作任務(wù)。但是金融危機(jī)往往是突發(fā)且不可預(yù)測(cè)的，所以，在進(jìn)行上級(jí)匯報(bào)、討論、決策過程中會(huì)擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。因此，這種被動(dòng)式的管理模式，不僅拖延時(shí)間還會(huì)使操作管理人員缺乏主見，且完全依賴上級(jí)進(jìn)而產(chǎn)生惰性，使員工的素質(zhì)和能力得不到提高。

孤立靜態(tài)的管理方法阻礙了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)程。當(dāng)下，許多金融企業(yè)在人力資源管理過程中刻意將錄用、培訓(xùn)、考核、調(diào)動(dòng)、退休等環(huán)節(jié)區(qū)分開來，進(jìn)行單一獨(dú)立管理。表面上是細(xì)化了管理任務(wù)，但是以上各個(gè)環(huán)節(jié)之間是存在相互聯(lián)系的，例如：培訓(xùn)水平和考核質(zhì)量直接掛鉤，所以，如果將各個(gè)管理環(huán)節(jié)獨(dú)立開來，不僅不能形成比較管理，還會(huì)降低管理的連貫性[2]。甚至有的企業(yè)將工作人員按照一定比例分配到各個(gè)部門，將“人”視為各個(gè)部門的財(cái)產(chǎn)，導(dǎo)致一個(gè)人在一個(gè)部門一干就是一輩子，嚴(yán)重違背了人力資源管理原則。

金融人才短缺制約著防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的效果。一般情況下，金融人才大多數(shù)是高智商、高學(xué)歷人才。所以，不可否認(rèn)的是，我國(guó)金融人才的整體水平和國(guó)外相比依然存在一定差距。目前，在我國(guó)金融行業(yè)里操作人員主要以初級(jí)和中級(jí)專業(yè)技術(shù)人員為主，而具有長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略眼光的高級(jí)技術(shù)人員少之又少，從而降低了金融行業(yè)的整體實(shí)力水平。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在學(xué)歷結(jié)構(gòu)中具有研究生學(xué)歷的人員、農(nóng)行為0.2%；中行為0.4%；建行為0.6%，可見各大金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重稀缺高、精、尖型人才。所以，從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，非常不利于金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。

三、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策措施

實(shí)施戰(zhàn)略型的人力資源管理模式。簡(jiǎn)答的說，戰(zhàn)略型人才主要是指以人為中心的管理模式，在經(jīng)濟(jì)時(shí)代，科學(xué)技術(shù)就是生產(chǎn)力，因此，想要實(shí)施戰(zhàn)略型人才管理模式，首先充實(shí)管理人員的知識(shí)儲(chǔ)備，才能最大限度的提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。此外，金融機(jī)構(gòu)必須要將工作重心進(jìn)行轉(zhuǎn)移，只有逐步從以事為中心轉(zhuǎn)移到以人為中心才能實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化管理，從而有效地在傳統(tǒng)管理模式的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新和完善。總的來說，只有將人力資源管理將金融機(jī)構(gòu)其它各部門之間的管理進(jìn)行相互結(jié)合，并共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，才能激發(fā)其它部門加入防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的隊(duì)伍中來，從而壯大管理團(tuán)隊(duì)并提高管理水平。

培訓(xùn)高素質(zhì)工作團(tuán)隊(duì)。高素質(zhì)主要包括專業(yè)技能和職業(yè)素養(yǎng)兩方面，因此，一個(gè)優(yōu)秀的工作人員必須要德才兼?zhèn)?，才能勝任金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作。所以，首先要制定完善的培訓(xùn)管理機(jī)制和健全的培訓(xùn)措施，并定期組織工作人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)和思想道德教育，才能有效地端正工作人員的工作態(tài)度。且由于金融風(fēng)險(xiǎn)所涉及的內(nèi)容比較復(fù)雜，所以，對(duì)工作人員的知識(shí)儲(chǔ)備要求非常高。因此，愛崗敬業(yè)、公正廉潔的工作作風(fēng)和工作態(tài)度，對(duì)提高風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防能力起到了重要的推動(dòng)作用，同時(shí)，還能有效地減少歪門邪道和不良作風(fēng)等違法違紀(jì)行為[3]。所以，金融機(jī)構(gòu)必須要適時(shí)的進(jìn)行國(guó)內(nèi)外的并重培訓(xùn)，才能在不斷地吸取成功經(jīng)驗(yàn)。

建立有效的激勵(lì)機(jī)制。激勵(lì)機(jī)制主要目的是為了提高工作人員的工作積極性，進(jìn)而提高工作效率。并且，激勵(lì)是人力資源管理的重要組成部分，也是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的主要手段。所以，科學(xué)合理的激勵(lì)機(jī)制，可以幫助工作人員工作人員提高自我認(rèn)識(shí)。一般情況下，金融機(jī)構(gòu)采取的可行性激勵(lì)機(jī)制主要包括考核機(jī)制、報(bào)酬機(jī)制等。其中，考核機(jī)制，主要是通過定期對(duì)工作人員進(jìn)行工作評(píng)估，便于及時(shí)發(fā)現(xiàn)工作過程中存在的問題，從而第一時(shí)間進(jìn)行完善。因此，考核機(jī)制可以幫助工作人員發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，從而不斷地提高自我能力。而報(bào)酬機(jī)制，主要是通過制定不同等級(jí)的工資促進(jìn)工作人員的工作熱情。等級(jí)工資根據(jù)每個(gè)員工的工齡、學(xué)歷、崗位分檔確定，而工作則是根據(jù)工作人員的工作態(tài)度和工作能力進(jìn)行評(píng)定，便于促進(jìn)工作人員全身心的投入到工作中。

綜上所述，金融人力資源管理與防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)際應(yīng)用中依然存在許多問題，所以，還需要不斷地完善和改進(jìn)，才能改善目前其不容樂觀的發(fā)展現(xiàn)狀。并且隨著社會(huì)的快速發(fā)展以及市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)體制的不斷深入，逐漸加大了金融風(fēng)險(xiǎn)?？偟膩碚f，金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解是一項(xiàng)長(zhǎng)期工作任務(wù)，所以，必須加強(qiáng)創(chuàng)新意識(shí)，并詳細(xì)的調(diào)查金融市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律，才能為提高金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防能力創(chuàng)造條件，才能為我國(guó)金融行業(yè)構(gòu)建健康、穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境奠定基礎(chǔ)。

（作者單位：聯(lián)嘉光電東莞股份有限公司）