宋銳

貴州農(nóng)信社每一個小機構(gòu)都始終有著讓所有農(nóng)民走上致富之路，“做值得尊敬的百姓銀行”的大抱負，一直在“小”與“大”之間不斷進行發(fā)展普惠金融的實踐與探索。

貴州農(nóng)信社由84家“小機構(gòu)”組成，每個小機構(gòu)都是獨立的法人，跟國有商業(yè)銀行比起來，稱之為“大機構(gòu)”有些勉強。機構(gòu)小、抱負卻不小，貴州農(nóng)信社每一個小機構(gòu)都始終有著讓所有農(nóng)民走上致富之路，“做值得尊敬的百姓銀行”的目標(biāo)，可謂是“小機構(gòu)的大抱負”。貴州農(nóng)信社也一直在“小”與“大”之間不斷進行發(fā)展普惠金融的實踐與探索。

“小網(wǎng)點”提供“大服務(wù)”

目前，全省農(nóng)信社共有營業(yè)網(wǎng)點2155個，村級便民服務(wù)點156個，這些網(wǎng)點規(guī)模大的流動資金有10億元左右，小的僅有幾百萬元。然而，正是這些小網(wǎng)點，讓更多的山區(qū)群眾享受到農(nóng)信社便捷的金融服務(wù)。

2009年，為解決對400萬山區(qū)群眾的金融服務(wù)存在盲點的問題，貴州農(nóng)信社提出在全省267個金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立機構(gòu)網(wǎng)點，使基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達到100%，率先在全國提前三年實現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。使廣大農(nóng)村群眾能夠就近辦理存取款、貸款、低保領(lǐng)取、涉農(nóng)補貼等金融業(yè)務(wù)，每年為群眾節(jié)省往返車船費達到2.3億元。

今年，農(nóng)信社又啟動“誠者信合·村村通”惠農(nóng)金融服務(wù)工程，目前已在全省83%的行政村安裝了POS終端機具，讓農(nóng)民“不出村、低成本、低風(fēng)險”辦理金融業(yè)務(wù)，打通惠農(nóng)支付“最后一公里”。

為使服務(wù)更加方便快捷，農(nóng)信社還大力加快電子渠道建設(shè)。2005年率先在全國實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，全省免費通存通兌，累計為農(nóng)民節(jié)省通兌手續(xù)費5.2億元；2009年，在全國率先推出農(nóng)民工特色卡服務(wù)，極大地方便了外出務(wù)工人員，惠及600余萬農(nóng)民工；布放ATM機1925臺，POS終端12848臺，全面開通網(wǎng)上銀行、手機銀行業(yè)務(wù)，攜手支付寶開通信合卡快捷支付服務(wù)，提供網(wǎng)上購物、繳費、充值、代理理財和轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務(wù)，有力改善了農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境。

“小產(chǎn)品”營造“大環(huán)境”

2003年起，全省農(nóng)信社開始在全省范圍內(nèi)大力推行無需抵押和擔(dān)保，憑信用獲取貸款的小額信用貸款業(yè)務(wù)，讓更多農(nóng)戶享受到貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。目前，全省涉農(nóng)貸款余額1749億元，其中農(nóng)戶小額信用貸款858億元，占農(nóng)戶貸款的58.5%，有593萬農(nóng)戶獲得信貸支持，占比85%，大批農(nóng)戶在農(nóng)信社支持下走上致富路。

同時，農(nóng)信社還大力開展以信用農(nóng)戶、信用村組、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用縣（市）為主要內(nèi)容的農(nóng)村信用工程創(chuàng)建活動，工作人員進村入戶開展信用評級和金融知識宣傳，讓廣大農(nóng)民學(xué)金融、懂金融、守信用。目前，在全省780萬農(nóng)戶中，建檔農(nóng)戶747萬戶，建檔率達95.8%，評定信用等級農(nóng)戶數(shù)684萬戶，占建檔農(nóng)戶數(shù)的91.57%；評定信用戶655萬戶，占已評級農(nóng)戶的95.76%，創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)528個、信用縣(市)10個。

自開展農(nóng)村信用工程以來，全省農(nóng)信社采取利率優(yōu)惠政策，少收農(nóng)戶貸款利息共計21億元，同時采取方便靈活的貸款方式，為農(nóng)戶節(jié)省貸款手續(xù)費3億元，使全省540萬農(nóng)戶通過信用方式獲得信貸支持，有效破解農(nóng)戶貸款難問題，營造出良好金融生態(tài)環(huán)境。2014年7月，貴州省質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局將農(nóng)村信用工程標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)納入立項范疇。

“小企業(yè)”獲得“大支持”

近年來，貴州農(nóng)村信用社充分發(fā)揮機構(gòu)網(wǎng)點廣、從業(yè)人員多、經(jīng)營機制活等優(yōu)勢，幫助小微企業(yè)解決“融資難”問題。目前，全省農(nóng)信社共組建95家小微企業(yè)金融服務(wù)中心，根據(jù)小微企業(yè)融資特點創(chuàng)新流程、機制、產(chǎn)品等，打造小微企業(yè)特色銀行。按照農(nóng)戶小額信貸的評定模式，開展小微企業(yè)建檔、評級、授信工作。

一方面，構(gòu)建“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的服務(wù)機制，設(shè)立中小企業(yè)專營機構(gòu)，配備專職客戶經(jīng)理，對中小企業(yè)提供專業(yè)的金融服務(wù)；另一方面，堅持以建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行為標(biāo)桿，全面推進業(yè)務(wù)流程化、規(guī)范化和管理科學(xué)化、制度化、精細化，實現(xiàn)由粗放經(jīng)營到依法合規(guī)經(jīng)營的轉(zhuǎn)變。推行“一站式”辦公，開辟服務(wù)小微企業(yè)“綠色通道”。

目前，全省農(nóng)信社小微企業(yè)及個體工商戶貸款余額1500億元，148萬戶小微企業(yè)得到農(nóng)村信用社支持，占全省小微企業(yè)數(shù)的64.5%。在全省實施的“3個15萬政策”扶持的小微企業(yè)中，農(nóng)信社占比達到95%以上。同時，農(nóng)信社在全省大力實施“巾幗信合創(chuàng)業(yè)工程”，重點支持女專業(yè)大戶、女種養(yǎng)能手、女經(jīng)紀人、女科技致富帶頭人、女企業(yè)家等，扶持婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，共發(fā)放婦女貸款37.65億元，帶動就業(yè)人數(shù) 300余萬人。

“小員工”走向“大城市”

貴州有近700萬外出務(wù)工人員，一直以來，外出農(nóng)民工由于受戶籍、住房等多方面因素影響，金融服務(wù)存在兩頭空問題。2008年起，貴州農(nóng)信社開始探索實施“走出去”戰(zhàn)略，樹立“服務(wù)跟著農(nóng)民走”的理念，成立全國第一家“農(nóng)民工金融服務(wù)中心”，并在福建、廣東、江蘇、云南、浙江、北京、上海、山東、河北9個?。ㄖ陛犑校┰O(shè)立了11個服務(wù)點，派出32名員工專門到農(nóng)民工聚集地重點為其提供金融服務(wù)。

農(nóng)民工金融服務(wù)中心成立以來，共制作發(fā)放宣傳畫冊8萬余冊，宣傳卡片34萬張，《農(nóng)民工金融知識讀本》7萬冊，組織召開各種座談會2315次，張貼宣傳海報3660張，發(fā)放宣傳光碟8600張，收到咨詢電話12.48萬人（次），為農(nóng)民工直接提供金融延伸服務(wù)11.18萬人（次），建立農(nóng)民工信息檔案10.83萬份；協(xié)助發(fā)放農(nóng)民工外出創(chuàng)業(yè)貸款11951筆，金額2.68億元；發(fā)放農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款16841筆，金額4.65億元；支持發(fā)展中小企業(yè)5182戶，金額4.02億元。近年來，在服務(wù)中心的積極引導(dǎo)下，28萬農(nóng)民工自帶資金、技術(shù)和設(shè)備，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。

“小法人”回饋“大社會”

近年來，貴州省聯(lián)社和下屬84家農(nóng)信社發(fā)展不忘回報社會，為促進貴州經(jīng)濟社會發(fā)展作出積極貢獻。

大力引導(dǎo)資金回流貧困地區(qū)。2003年至今，全省農(nóng)信社共向?qū)儆诩羞B片貧困地區(qū)的71個縣（區(qū)）發(fā)放貸款4120億元，目前集中連片貧困地區(qū)存貸款余額分別為2064億元、1412億元，占全省農(nóng)信社的69%、71%。

主動與國家扶貧政策互動。全省農(nóng)信社加強與銀行業(yè)機構(gòu)、保險公司的業(yè)務(wù)合作，為助力普惠金融發(fā)展搭建廣闊平臺；適應(yīng)農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體新變化，以四在農(nóng)家·美麗鄉(xiāng)村、“5個100工程”、精準(zhǔn)扶貧為重點，累計向45余萬戶農(nóng)戶發(fā)放扶貧到戶貼息貸款26億元，貸款余額28億元，扶貧貸款覆蓋11259個貧困村，2013年扶持貧困戶49萬戶，其中扶持絕對貧困戶25萬戶，戶均貸款額3萬元。

積極開展公益事業(yè)。組建貴州省首家銀行業(yè)金融機構(gòu)公益基金會，依托信合公益基金會，計劃未來十年從利潤中捐出45億元用于貴州的教育和生態(tài)移民扶貧事業(yè)；積極與團省委共同發(fā)起“春暉行動”，開展“春暉感恩教育”、“春暉行動—我與家鄉(xiāng)共發(fā)展”、“溫暖貧困母親”、“春暉助學(xué)”等系列主題活動，得到社會各界的廣泛贊譽和積極參與；為在雅安地震中英勇犧牲的“最美志愿者”汪策的母校捐贈232.2萬元等。近年來，僅省聯(lián)社向社會捐助資金就共計近3000萬元。

實現(xiàn)涉農(nóng)補貼資金省級代理發(fā)放，減輕政府和農(nóng)民負擔(dān)。2009年起，全省農(nóng)信社以“信合惠農(nóng)一折通”為載體，無償代理兌付中央和省安排的種糧直補、農(nóng)資綜合補貼等涉農(nóng)補貼資金，有效防止了補貼資金的“跑冒滴漏”，保證了涉農(nóng)補貼資金的安全。據(jù)不完全統(tǒng)計，全省農(nóng)信社在發(fā)放農(nóng)民補貼資金過程中，免費代理中央和省級涉農(nóng)補貼少收手續(xù)費就達6000余萬元。

在大力踐行普惠金融、全力支農(nóng)支小中，貴州農(nóng)信社也實現(xiàn)了自身的跨越發(fā)展。截至6月末，全省農(nóng)信社總資產(chǎn)、各項存款、各項貸款分別是2003年末的15倍、18倍和14倍，存、貸款市場份額均位居省內(nèi)同業(yè)之首。2013年，與全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)相比，貴州農(nóng)信社有6項指標(biāo)位居全國前兩位，各項存款、個人存款2項指標(biāo)增幅位列全國第一位，資產(chǎn)、各項貸款、涉農(nóng)貸款、單位存款4項指標(biāo)增幅位列全國第二位。全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)只有3個省市在本省市金融機構(gòu)中存款市場份額超過20%，貴州名列全國第二位。如今，貴州農(nóng)信社已發(fā)展成為省內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大、存貸款余額最高、支農(nóng)支小力度最強、金融服務(wù)面最寬、從業(yè)人員最多的銀行業(yè)機構(gòu)。

發(fā)展普惠金融不僅是一項金融工程，也是一項民心工程、德政工程。貴州農(nóng)信社全體工作人員將攜起手來，共同推動普惠金融事業(yè)的發(fā)展，為貴州全面建成小康社會貢獻力量。（作者系貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長、主任責(zé)任編輯/哈文麗）

貴州農(nóng)信社每一個小機構(gòu)都始終有著讓所有農(nóng)民走上致富之路，“做值得尊敬的百姓銀行”的大抱負，一直在“小”與“大”之間不斷進行發(fā)展普惠金融的實踐與探索。

貴州農(nóng)信社由84家“小機構(gòu)”組成，每個小機構(gòu)都是獨立的法人，跟國有商業(yè)銀行比起來，稱之為“大機構(gòu)”有些勉強。機構(gòu)小、抱負卻不小，貴州農(nóng)信社每一個小機構(gòu)都始終有著讓所有農(nóng)民走上致富之路，“做值得尊敬的百姓銀行”的目標(biāo)，可謂是“小機構(gòu)的大抱負”。貴州農(nóng)信社也一直在“小”與“大”之間不斷進行發(fā)展普惠金融的實踐與探索。

“小網(wǎng)點”提供“大服務(wù)”

目前，全省農(nóng)信社共有營業(yè)網(wǎng)點2155個，村級便民服務(wù)點156個，這些網(wǎng)點規(guī)模大的流動資金有10億元左右，小的僅有幾百萬元。然而，正是這些小網(wǎng)點，讓更多的山區(qū)群眾享受到農(nóng)信社便捷的金融服務(wù)。

2009年，為解決對400萬山區(qū)群眾的金融服務(wù)存在盲點的問題，貴州農(nóng)信社提出在全省267個金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立機構(gòu)網(wǎng)點，使基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達到100%，率先在全國提前三年實現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。使廣大農(nóng)村群眾能夠就近辦理存取款、貸款、低保領(lǐng)取、涉農(nóng)補貼等金融業(yè)務(wù)，每年為群眾節(jié)省往返車船費達到2.3億元。

今年，農(nóng)信社又啟動“誠者信合·村村通”惠農(nóng)金融服務(wù)工程，目前已在全省83%的行政村安裝了POS終端機具，讓農(nóng)民“不出村、低成本、低風(fēng)險”辦理金融業(yè)務(wù)，打通惠農(nóng)支付“最后一公里”。

為使服務(wù)更加方便快捷，農(nóng)信社還大力加快電子渠道建設(shè)。2005年率先在全國實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，全省免費通存通兌，累計為農(nóng)民節(jié)省通兌手續(xù)費5.2億元；2009年，在全國率先推出農(nóng)民工特色卡服務(wù)，極大地方便了外出務(wù)工人員，惠及600余萬農(nóng)民工；布放ATM機1925臺，POS終端12848臺，全面開通網(wǎng)上銀行、手機銀行業(yè)務(wù)，攜手支付寶開通信合卡快捷支付服務(wù)，提供網(wǎng)上購物、繳費、充值、代理理財和轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務(wù)，有力改善了農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境。

“小產(chǎn)品”營造“大環(huán)境”

2003年起，全省農(nóng)信社開始在全省范圍內(nèi)大力推行無需抵押和擔(dān)保，憑信用獲取貸款的小額信用貸款業(yè)務(wù)，讓更多農(nóng)戶享受到貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。目前，全省涉農(nóng)貸款余額1749億元，其中農(nóng)戶小額信用貸款858億元，占農(nóng)戶貸款的58.5%，有593萬農(nóng)戶獲得信貸支持，占比85%，大批農(nóng)戶在農(nóng)信社支持下走上致富路。

同時，農(nóng)信社還大力開展以信用農(nóng)戶、信用村組、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用縣（市）為主要內(nèi)容的農(nóng)村信用工程創(chuàng)建活動，工作人員進村入戶開展信用評級和金融知識宣傳，讓廣大農(nóng)民學(xué)金融、懂金融、守信用。目前，在全省780萬農(nóng)戶中，建檔農(nóng)戶747萬戶，建檔率達95.8%，評定信用等級農(nóng)戶數(shù)684萬戶，占建檔農(nóng)戶數(shù)的91.57%；評定信用戶655萬戶，占已評級農(nóng)戶的95.76%，創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)528個、信用縣(市)10個。

自開展農(nóng)村信用工程以來，全省農(nóng)信社采取利率優(yōu)惠政策，少收農(nóng)戶貸款利息共計21億元，同時采取方便靈活的貸款方式，為農(nóng)戶節(jié)省貸款手續(xù)費3億元，使全省540萬農(nóng)戶通過信用方式獲得信貸支持，有效破解農(nóng)戶貸款難問題，營造出良好金融生態(tài)環(huán)境。2014年7月，貴州省質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局將農(nóng)村信用工程標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)納入立項范疇。

“小企業(yè)”獲得“大支持”

近年來，貴州農(nóng)村信用社充分發(fā)揮機構(gòu)網(wǎng)點廣、從業(yè)人員多、經(jīng)營機制活等優(yōu)勢，幫助小微企業(yè)解決“融資難”問題。目前，全省農(nóng)信社共組建95家小微企業(yè)金融服務(wù)中心，根據(jù)小微企業(yè)融資特點創(chuàng)新流程、機制、產(chǎn)品等，打造小微企業(yè)特色銀行。按照農(nóng)戶小額信貸的評定模式，開展小微企業(yè)建檔、評級、授信工作。

一方面，構(gòu)建“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的服務(wù)機制，設(shè)立中小企業(yè)專營機構(gòu)，配備專職客戶經(jīng)理，對中小企業(yè)提供專業(yè)的金融服務(wù)；另一方面，堅持以建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行為標(biāo)桿，全面推進業(yè)務(wù)流程化、規(guī)范化和管理科學(xué)化、制度化、精細化，實現(xiàn)由粗放經(jīng)營到依法合規(guī)經(jīng)營的轉(zhuǎn)變。推行“一站式”辦公，開辟服務(wù)小微企業(yè)“綠色通道”。

目前，全省農(nóng)信社小微企業(yè)及個體工商戶貸款余額1500億元，148萬戶小微企業(yè)得到農(nóng)村信用社支持，占全省小微企業(yè)數(shù)的64.5%。在全省實施的“3個15萬政策”扶持的小微企業(yè)中，農(nóng)信社占比達到95%以上。同時，農(nóng)信社在全省大力實施“巾幗信合創(chuàng)業(yè)工程”，重點支持女專業(yè)大戶、女種養(yǎng)能手、女經(jīng)紀人、女科技致富帶頭人、女企業(yè)家等，扶持婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，共發(fā)放婦女貸款37.65億元，帶動就業(yè)人數(shù) 300余萬人。

“小員工”走向“大城市”

貴州有近700萬外出務(wù)工人員，一直以來，外出農(nóng)民工由于受戶籍、住房等多方面因素影響，金融服務(wù)存在兩頭空問題。2008年起，貴州農(nóng)信社開始探索實施“走出去”戰(zhàn)略，樹立“服務(wù)跟著農(nóng)民走”的理念，成立全國第一家“農(nóng)民工金融服務(wù)中心”，并在福建、廣東、江蘇、云南、浙江、北京、上海、山東、河北9個?。ㄖ陛犑校┰O(shè)立了11個服務(wù)點，派出32名員工專門到農(nóng)民工聚集地重點為其提供金融服務(wù)。

農(nóng)民工金融服務(wù)中心成立以來，共制作發(fā)放宣傳畫冊8萬余冊，宣傳卡片34萬張，《農(nóng)民工金融知識讀本》7萬冊，組織召開各種座談會2315次，張貼宣傳海報3660張，發(fā)放宣傳光碟8600張，收到咨詢電話12.48萬人（次），為農(nóng)民工直接提供金融延伸服務(wù)11.18萬人（次），建立農(nóng)民工信息檔案10.83萬份；協(xié)助發(fā)放農(nóng)民工外出創(chuàng)業(yè)貸款11951筆，金額2.68億元；發(fā)放農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款16841筆，金額4.65億元；支持發(fā)展中小企業(yè)5182戶，金額4.02億元。近年來，在服務(wù)中心的積極引導(dǎo)下，28萬農(nóng)民工自帶資金、技術(shù)和設(shè)備，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。

“小法人”回饋“大社會”

近年來，貴州省聯(lián)社和下屬84家農(nóng)信社發(fā)展不忘回報社會，為促進貴州經(jīng)濟社會發(fā)展作出積極貢獻。

大力引導(dǎo)資金回流貧困地區(qū)。2003年至今，全省農(nóng)信社共向?qū)儆诩羞B片貧困地區(qū)的71個縣（區(qū)）發(fā)放貸款4120億元，目前集中連片貧困地區(qū)存貸款余額分別為2064億元、1412億元，占全省農(nóng)信社的69%、71%。

主動與國家扶貧政策互動。全省農(nóng)信社加強與銀行業(yè)機構(gòu)、保險公司的業(yè)務(wù)合作，為助力普惠金融發(fā)展搭建廣闊平臺；適應(yīng)農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體新變化，以四在農(nóng)家·美麗鄉(xiāng)村、“5個100工程”、精準(zhǔn)扶貧為重點，累計向45余萬戶農(nóng)戶發(fā)放扶貧到戶貼息貸款26億元，貸款余額28億元，扶貧貸款覆蓋11259個貧困村，2013年扶持貧困戶49萬戶，其中扶持絕對貧困戶25萬戶，戶均貸款額3萬元。

積極開展公益事業(yè)。組建貴州省首家銀行業(yè)金融機構(gòu)公益基金會，依托信合公益基金會，計劃未來十年從利潤中捐出45億元用于貴州的教育和生態(tài)移民扶貧事業(yè)；積極與團省委共同發(fā)起“春暉行動”，開展“春暉感恩教育”、“春暉行動—我與家鄉(xiāng)共發(fā)展”、“溫暖貧困母親”、“春暉助學(xué)”等系列主題活動，得到社會各界的廣泛贊譽和積極參與；為在雅安地震中英勇犧牲的“最美志愿者”汪策的母校捐贈232.2萬元等。近年來，僅省聯(lián)社向社會捐助資金就共計近3000萬元。

實現(xiàn)涉農(nóng)補貼資金省級代理發(fā)放，減輕政府和農(nóng)民負擔(dān)。2009年起，全省農(nóng)信社以“信合惠農(nóng)一折通”為載體，無償代理兌付中央和省安排的種糧直補、農(nóng)資綜合補貼等涉農(nóng)補貼資金，有效防止了補貼資金的“跑冒滴漏”，保證了涉農(nóng)補貼資金的安全。據(jù)不完全統(tǒng)計，全省農(nóng)信社在發(fā)放農(nóng)民補貼資金過程中，免費代理中央和省級涉農(nóng)補貼少收手續(xù)費就達6000余萬元。

在大力踐行普惠金融、全力支農(nóng)支小中，貴州農(nóng)信社也實現(xiàn)了自身的跨越發(fā)展。截至6月末，全省農(nóng)信社總資產(chǎn)、各項存款、各項貸款分別是2003年末的15倍、18倍和14倍，存、貸款市場份額均位居省內(nèi)同業(yè)之首。2013年，與全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)相比，貴州農(nóng)信社有6項指標(biāo)位居全國前兩位，各項存款、個人存款2項指標(biāo)增幅位列全國第一位，資產(chǎn)、各項貸款、涉農(nóng)貸款、單位存款4項指標(biāo)增幅位列全國第二位。全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)只有3個省市在本省市金融機構(gòu)中存款市場份額超過20%，貴州名列全國第二位。如今，貴州農(nóng)信社已發(fā)展成為省內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大、存貸款余額最高、支農(nóng)支小力度最強、金融服務(wù)面最寬、從業(yè)人員最多的銀行業(yè)機構(gòu)。

發(fā)展普惠金融不僅是一項金融工程，也是一項民心工程、德政工程。貴州農(nóng)信社全體工作人員將攜起手來，共同推動普惠金融事業(yè)的發(fā)展，為貴州全面建成小康社會貢獻力量。（作者系貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長、主任責(zé)任編輯/哈文麗）

貴州農(nóng)信社每一個小機構(gòu)都始終有著讓所有農(nóng)民走上致富之路，“做值得尊敬的百姓銀行”的大抱負，一直在“小”與“大”之間不斷進行發(fā)展普惠金融的實踐與探索。

貴州農(nóng)信社由84家“小機構(gòu)”組成，每個小機構(gòu)都是獨立的法人，跟國有商業(yè)銀行比起來，稱之為“大機構(gòu)”有些勉強。機構(gòu)小、抱負卻不小，貴州農(nóng)信社每一個小機構(gòu)都始終有著讓所有農(nóng)民走上致富之路，“做值得尊敬的百姓銀行”的目標(biāo)，可謂是“小機構(gòu)的大抱負”。貴州農(nóng)信社也一直在“小”與“大”之間不斷進行發(fā)展普惠金融的實踐與探索。

“小網(wǎng)點”提供“大服務(wù)”

目前，全省農(nóng)信社共有營業(yè)網(wǎng)點2155個，村級便民服務(wù)點156個，這些網(wǎng)點規(guī)模大的流動資金有10億元左右，小的僅有幾百萬元。然而，正是這些小網(wǎng)點，讓更多的山區(qū)群眾享受到農(nóng)信社便捷的金融服務(wù)。

2009年，為解決對400萬山區(qū)群眾的金融服務(wù)存在盲點的問題，貴州農(nóng)信社提出在全省267個金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立機構(gòu)網(wǎng)點，使基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達到100%，率先在全國提前三年實現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。使廣大農(nóng)村群眾能夠就近辦理存取款、貸款、低保領(lǐng)取、涉農(nóng)補貼等金融業(yè)務(wù)，每年為群眾節(jié)省往返車船費達到2.3億元。

今年，農(nóng)信社又啟動“誠者信合·村村通”惠農(nóng)金融服務(wù)工程，目前已在全省83%的行政村安裝了POS終端機具，讓農(nóng)民“不出村、低成本、低風(fēng)險”辦理金融業(yè)務(wù)，打通惠農(nóng)支付“最后一公里”。

為使服務(wù)更加方便快捷，農(nóng)信社還大力加快電子渠道建設(shè)。2005年率先在全國實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，全省免費通存通兌，累計為農(nóng)民節(jié)省通兌手續(xù)費5.2億元；2009年，在全國率先推出農(nóng)民工特色卡服務(wù)，極大地方便了外出務(wù)工人員，惠及600余萬農(nóng)民工；布放ATM機1925臺，POS終端12848臺，全面開通網(wǎng)上銀行、手機銀行業(yè)務(wù)，攜手支付寶開通信合卡快捷支付服務(wù)，提供網(wǎng)上購物、繳費、充值、代理理財和轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務(wù)，有力改善了農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境。

“小產(chǎn)品”營造“大環(huán)境”

2003年起，全省農(nóng)信社開始在全省范圍內(nèi)大力推行無需抵押和擔(dān)保，憑信用獲取貸款的小額信用貸款業(yè)務(wù)，讓更多農(nóng)戶享受到貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。目前，全省涉農(nóng)貸款余額1749億元，其中農(nóng)戶小額信用貸款858億元，占農(nóng)戶貸款的58.5%，有593萬農(nóng)戶獲得信貸支持，占比85%，大批農(nóng)戶在農(nóng)信社支持下走上致富路。

同時，農(nóng)信社還大力開展以信用農(nóng)戶、信用村組、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用縣（市）為主要內(nèi)容的農(nóng)村信用工程創(chuàng)建活動，工作人員進村入戶開展信用評級和金融知識宣傳，讓廣大農(nóng)民學(xué)金融、懂金融、守信用。目前，在全省780萬農(nóng)戶中，建檔農(nóng)戶747萬戶，建檔率達95.8%，評定信用等級農(nóng)戶數(shù)684萬戶，占建檔農(nóng)戶數(shù)的91.57%；評定信用戶655萬戶，占已評級農(nóng)戶的95.76%，創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)528個、信用縣(市)10個。

自開展農(nóng)村信用工程以來，全省農(nóng)信社采取利率優(yōu)惠政策，少收農(nóng)戶貸款利息共計21億元，同時采取方便靈活的貸款方式，為農(nóng)戶節(jié)省貸款手續(xù)費3億元，使全省540萬農(nóng)戶通過信用方式獲得信貸支持，有效破解農(nóng)戶貸款難問題，營造出良好金融生態(tài)環(huán)境。2014年7月，貴州省質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局將農(nóng)村信用工程標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)納入立項范疇。

“小企業(yè)”獲得“大支持”

近年來，貴州農(nóng)村信用社充分發(fā)揮機構(gòu)網(wǎng)點廣、從業(yè)人員多、經(jīng)營機制活等優(yōu)勢，幫助小微企業(yè)解決“融資難”問題。目前，全省農(nóng)信社共組建95家小微企業(yè)金融服務(wù)中心，根據(jù)小微企業(yè)融資特點創(chuàng)新流程、機制、產(chǎn)品等，打造小微企業(yè)特色銀行。按照農(nóng)戶小額信貸的評定模式，開展小微企業(yè)建檔、評級、授信工作。

一方面，構(gòu)建“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的服務(wù)機制，設(shè)立中小企業(yè)專營機構(gòu)，配備專職客戶經(jīng)理，對中小企業(yè)提供專業(yè)的金融服務(wù)；另一方面，堅持以建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行為標(biāo)桿，全面推進業(yè)務(wù)流程化、規(guī)范化和管理科學(xué)化、制度化、精細化，實現(xiàn)由粗放經(jīng)營到依法合規(guī)經(jīng)營的轉(zhuǎn)變。推行“一站式”辦公，開辟服務(wù)小微企業(yè)“綠色通道”。

目前，全省農(nóng)信社小微企業(yè)及個體工商戶貸款余額1500億元，148萬戶小微企業(yè)得到農(nóng)村信用社支持，占全省小微企業(yè)數(shù)的64.5%。在全省實施的“3個15萬政策”扶持的小微企業(yè)中，農(nóng)信社占比達到95%以上。同時，農(nóng)信社在全省大力實施“巾幗信合創(chuàng)業(yè)工程”，重點支持女專業(yè)大戶、女種養(yǎng)能手、女經(jīng)紀人、女科技致富帶頭人、女企業(yè)家等，扶持婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，共發(fā)放婦女貸款37.65億元，帶動就業(yè)人數(shù) 300余萬人。

“小員工”走向“大城市”

貴州有近700萬外出務(wù)工人員，一直以來，外出農(nóng)民工由于受戶籍、住房等多方面因素影響，金融服務(wù)存在兩頭空問題。2008年起，貴州農(nóng)信社開始探索實施“走出去”戰(zhàn)略，樹立“服務(wù)跟著農(nóng)民走”的理念，成立全國第一家“農(nóng)民工金融服務(wù)中心”，并在福建、廣東、江蘇、云南、浙江、北京、上海、山東、河北9個?。ㄖ陛犑校┰O(shè)立了11個服務(wù)點，派出32名員工專門到農(nóng)民工聚集地重點為其提供金融服務(wù)。

農(nóng)民工金融服務(wù)中心成立以來，共制作發(fā)放宣傳畫冊8萬余冊，宣傳卡片34萬張，《農(nóng)民工金融知識讀本》7萬冊，組織召開各種座談會2315次，張貼宣傳海報3660張，發(fā)放宣傳光碟8600張，收到咨詢電話12.48萬人（次），為農(nóng)民工直接提供金融延伸服務(wù)11.18萬人（次），建立農(nóng)民工信息檔案10.83萬份；協(xié)助發(fā)放農(nóng)民工外出創(chuàng)業(yè)貸款11951筆，金額2.68億元；發(fā)放農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款16841筆，金額4.65億元；支持發(fā)展中小企業(yè)5182戶，金額4.02億元。近年來，在服務(wù)中心的積極引導(dǎo)下，28萬農(nóng)民工自帶資金、技術(shù)和設(shè)備，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。

“小法人”回饋“大社會”

近年來，貴州省聯(lián)社和下屬84家農(nóng)信社發(fā)展不忘回報社會，為促進貴州經(jīng)濟社會發(fā)展作出積極貢獻。

大力引導(dǎo)資金回流貧困地區(qū)。2003年至今，全省農(nóng)信社共向?qū)儆诩羞B片貧困地區(qū)的71個縣（區(qū)）發(fā)放貸款4120億元，目前集中連片貧困地區(qū)存貸款余額分別為2064億元、1412億元，占全省農(nóng)信社的69%、71%。

主動與國家扶貧政策互動。全省農(nóng)信社加強與銀行業(yè)機構(gòu)、保險公司的業(yè)務(wù)合作，為助力普惠金融發(fā)展搭建廣闊平臺；適應(yīng)農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體新變化，以四在農(nóng)家·美麗鄉(xiāng)村、“5個100工程”、精準(zhǔn)扶貧為重點，累計向45余萬戶農(nóng)戶發(fā)放扶貧到戶貼息貸款26億元，貸款余額28億元，扶貧貸款覆蓋11259個貧困村，2013年扶持貧困戶49萬戶，其中扶持絕對貧困戶25萬戶，戶均貸款額3萬元。

積極開展公益事業(yè)。組建貴州省首家銀行業(yè)金融機構(gòu)公益基金會，依托信合公益基金會，計劃未來十年從利潤中捐出45億元用于貴州的教育和生態(tài)移民扶貧事業(yè)；積極與團省委共同發(fā)起“春暉行動”，開展“春暉感恩教育”、“春暉行動—我與家鄉(xiāng)共發(fā)展”、“溫暖貧困母親”、“春暉助學(xué)”等系列主題活動，得到社會各界的廣泛贊譽和積極參與；為在雅安地震中英勇犧牲的“最美志愿者”汪策的母校捐贈232.2萬元等。近年來，僅省聯(lián)社向社會捐助資金就共計近3000萬元。

實現(xiàn)涉農(nóng)補貼資金省級代理發(fā)放，減輕政府和農(nóng)民負擔(dān)。2009年起，全省農(nóng)信社以“信合惠農(nóng)一折通”為載體，無償代理兌付中央和省安排的種糧直補、農(nóng)資綜合補貼等涉農(nóng)補貼資金，有效防止了補貼資金的“跑冒滴漏”，保證了涉農(nóng)補貼資金的安全。據(jù)不完全統(tǒng)計，全省農(nóng)信社在發(fā)放農(nóng)民補貼資金過程中，免費代理中央和省級涉農(nóng)補貼少收手續(xù)費就達6000余萬元。

在大力踐行普惠金融、全力支農(nóng)支小中，貴州農(nóng)信社也實現(xiàn)了自身的跨越發(fā)展。截至6月末，全省農(nóng)信社總資產(chǎn)、各項存款、各項貸款分別是2003年末的15倍、18倍和14倍，存、貸款市場份額均位居省內(nèi)同業(yè)之首。2013年，與全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)相比，貴州農(nóng)信社有6項指標(biāo)位居全國前兩位，各項存款、個人存款2項指標(biāo)增幅位列全國第一位，資產(chǎn)、各項貸款、涉農(nóng)貸款、單位存款4項指標(biāo)增幅位列全國第二位。全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)只有3個省市在本省市金融機構(gòu)中存款市場份額超過20%，貴州名列全國第二位。如今，貴州農(nóng)信社已發(fā)展成為省內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大、存貸款余額最高、支農(nóng)支小力度最強、金融服務(wù)面最寬、從業(yè)人員最多的銀行業(yè)機構(gòu)。

發(fā)展普惠金融不僅是一項金融工程，也是一項民心工程、德政工程。貴州農(nóng)信社全體工作人員將攜起手來，共同推動普惠金融事業(yè)的發(fā)展，為貴州全面建成小康社會貢獻力量。（作者系貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長、主任責(zé)任編輯/哈文麗）