吳燕

【摘 要】在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中，商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新試圖尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。從曾經(jīng)的一味專注存貸差到如今的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)雙手抓的現(xiàn)實(shí)情況看，商業(yè)銀行已經(jīng)越來越重視中間業(yè)務(wù)的拓展。其中國(guó)際結(jié)算人才如何能夠更加適合銀行業(yè)務(wù)拓展的需要成為商業(yè)銀行重視的方面。本文通過與本地商業(yè)銀行工作人員的座談以及現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際業(yè)務(wù)的考察，總結(jié)出現(xiàn)代商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算部門對(duì)于國(guó)際結(jié)算人才需求的特點(diǎn)，最終期望能給本科教學(xué)改革帶來一定的啟發(fā)。

【關(guān)鍵詞】國(guó)際結(jié)算；融資；創(chuàng)新

【Abstract】In a competitive market environment， the commercial bank continue to innovate to find new profit growth point. For focusing on deposit and loan business， commercial banks have paid more and more attention to the intermediate business. The talent of international settlement can be more suitable for the needs of the development of banking business，which becomes commercial banks value aspect. In this paper， with the local commercial bank staff interview and practical business investigation， we summed up the characteristic of talent demand for international settlement department in the modern commercial bank . Finally，we expect to bring some inspiration on the reform of undergraduate teaching .

【Key words】Iinternational settlement； Financing； Innovation

商業(yè)銀行作為金融業(yè)的核心，在當(dāng)今中外資銀行競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境中不斷尋求更穩(wěn)定的利潤(rùn)來源。目前商業(yè)銀行的利潤(rùn)來源主要來自于存貸差及中間業(yè)務(wù)收入。而從商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來看，拓展中間業(yè)務(wù)收入將是其在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)的重點(diǎn)目標(biāo)。商業(yè)銀行的中間包括支付結(jié)算類業(yè)務(wù)、代理類業(yè)務(wù)、承諾類業(yè)務(wù)以及咨詢顧問類業(yè)務(wù)等等，各家商業(yè)銀行都在大力創(chuàng)新其中間業(yè)務(wù)進(jìn)而試圖吸引更多的客戶。如此眾多種類的中間業(yè)務(wù)中，支付結(jié)算類業(yè)務(wù)算是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)類中間業(yè)務(wù)，主要是通過提供結(jié)算工具為購(gòu)銷雙方或收付雙方完成貨幣收付、轉(zhuǎn)賬劃撥行為的業(yè)務(wù)。在發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的同時(shí)，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也不能怠慢；在研究業(yè)務(wù)發(fā)展的品種及風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)，對(duì)于業(yè)務(wù)人才的研究同樣具有現(xiàn)實(shí)意義。

商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)從經(jīng)營(yíng)范圍劃分可以分為國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)。國(guó)際結(jié)算是指企業(yè)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易過程中的貨幣支付環(huán)節(jié)，而此涉及的跨國(guó)貨幣支付活動(dòng)正是通過銀行作為中介提供服務(wù)來完成，從而償付國(guó)際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系，它的英文表達(dá)為international settlement。從商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)歷年發(fā)展情況看，其在處理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)側(cè)重于貨幣收付行為。商業(yè)銀行通過在這些貨幣收付行為中提供銀行服務(wù)收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，這屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入。近年來商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入不斷增加，如中國(guó)銀行2012年累計(jì)完成國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量2.78萬億美元，比2011年增長(zhǎng)14.66%，其收取的結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)為12，165百萬元人民幣，比2011年增長(zhǎng) 11.55%。而從國(guó)外商業(yè)銀行經(jīng)驗(yàn)看處于激烈競(jìng)爭(zhēng)中的商業(yè)銀行正需要不斷拓展中間業(yè)務(wù)收入來源。其中國(guó)際結(jié)算人才如何能夠更加適合銀行業(yè)務(wù)拓展的需要成為商業(yè)銀行重視的方面。通過與本地商業(yè)銀行工作人員的多次座談以及現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際業(yè)務(wù)的考察，以下總結(jié)出現(xiàn)代商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算部門對(duì)于國(guó)際結(jié)算人才需求的特點(diǎn)。

1 具備扎實(shí)的理論知識(shí)

國(guó)際結(jié)算基本知識(shí)包括國(guó)際結(jié)算工具的使用，國(guó)際結(jié)算方式的流程及特點(diǎn)，國(guó)際結(jié)算過程中的單據(jù)制作及審核以及貫穿整個(gè)國(guó)際結(jié)算過程的國(guó)際貿(mào)易慣例。如涉及國(guó)際貿(mào)易術(shù)的《國(guó)際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》，以及涉及信用證業(yè)務(wù)的《跟單信用證統(tǒng)一慣例》、《電子跟單信用證統(tǒng)一慣例》、《國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀行審單實(shí)務(wù)》、《跟單信用證項(xiàng)下銀行間償付統(tǒng)一規(guī)則》等。在實(shí)務(wù)中因?yàn)楣ぷ魅藛T基礎(chǔ)理論知識(shí)的薄弱導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)案例不在少數(shù)，因此作為國(guó)際結(jié)算部門從業(yè)人員需要熟練掌握以上基本的理論知識(shí)，特別是涉及銀行工作的審核環(huán)節(jié)，從業(yè)人員應(yīng)該具備扎實(shí)的理論知識(shí)，進(jìn)而有利于工作中審核單據(jù)，提前識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)在強(qiáng)化專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)的基礎(chǔ)上，充分整合英語、國(guó)際貿(mào)易、金融學(xué)等多學(xué)科交叉的教學(xué)資源，培養(yǎng)具有復(fù)合型知識(shí)結(jié)構(gòu)的綜合性人才。

2 具備良好的英語能力

國(guó)際結(jié)算屬于銀行中間業(yè)務(wù)中的國(guó)際業(yè)務(wù)范疇，其需要工作人員處理相關(guān)的單證，因?yàn)閲?guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的三種主要的結(jié)算方式所使用的文件都是用英語書寫的，根據(jù)某種結(jié)算方式所出具、辦理的各種單證、票據(jù)也都是用英文制作的，包括銀行往來之間的信函都是英文。這就要求從業(yè)人員具備良好的英語能力。商業(yè)銀行在招聘過程中發(fā)現(xiàn)不少應(yīng)聘者甚至是已經(jīng)錄用的員工在剛開始開展工作遇到英文單證時(shí)都略顯手足無措，可見在學(xué)校雖學(xué)了理論知識(shí)，但并未重視英文專業(yè)名詞的學(xué)習(xí)。因此商業(yè)銀行期望本科教學(xué)能夠采用雙語教學(xué)的方式，從而加強(qiáng)英語在國(guó)際結(jié)算過程中的應(yīng)用。

3 提高融資業(yè)務(wù)能力

除了以上傳統(tǒng)的對(duì)于國(guó)際結(jié)算人才的要求，隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的拓展，銀行對(duì)國(guó)際結(jié)算人才的要求也在不斷提高。主要就是銀行在國(guó)際結(jié)算中除了進(jìn)行傳統(tǒng)的貨幣收付業(yè)務(wù)之外，開始側(cè)重向企業(yè)提供貿(mào)易融資服務(wù)。中國(guó)人民銀行、中國(guó)商務(wù)部、中國(guó)財(cái)政部由2010 年12 月25 日聯(lián)合發(fā)文《中國(guó)人民銀行、商務(wù)部、財(cái)政部關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)貿(mào)易融資發(fā)展的通知》中明確規(guī)定為進(jìn)一步改善貿(mào)易融資環(huán)境促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易健康發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，加快經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變，要求各機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行充分認(rèn)識(shí)做好貿(mào)易融資工作的意義，積極引導(dǎo)和支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貿(mào)易融資，努力改善金融服務(wù)、鼓勵(lì)貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新，加快政策性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，加大對(duì)中小貿(mào)易企業(yè)的融資力度。因此國(guó)際結(jié)算不同方式中涉及到的貿(mào)易融資得到各家商業(yè)銀行的重視，商業(yè)銀行期望在教學(xué)過程中如在講授各種結(jié)算方式的進(jìn)出口業(yè)務(wù)中加入進(jìn)口融資、出口融資、進(jìn)出口組合融資及裝船前融資等方面的內(nèi)容，能夠強(qiáng)化學(xué)生融資業(yè)務(wù)方面的能力，從而使其對(duì)國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融資產(chǎn)品具有較強(qiáng)的掌握能力。商業(yè)銀行一方面希望能招聘到精通國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融資的營(yíng)銷人員，又能有熟練的掌握專業(yè)的國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融資專業(yè)知識(shí)類型的專家型員工。

4 提高創(chuàng)新能力

在此基礎(chǔ)上商業(yè)銀行希望他們能夠招聘到的國(guó)際結(jié)算部門人才有一定的創(chuàng)新精神和創(chuàng)新能力，包括產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。從國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展來看，各家商業(yè)銀行都在重視國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的拓展，而目前市場(chǎng)存在的國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品和服務(wù)存在一定的同質(zhì)性。因此銀行希望學(xué)校在培養(yǎng)人才時(shí)能夠在講授基本理論的同時(shí)培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力，當(dāng)然該種能力不是一朝一夕能培養(yǎng)完成的，所以從學(xué)生時(shí)代就應(yīng)該逐漸培養(yǎng)。比如在教學(xué)過程中可以讓學(xué)生站在銀行的角度思考如何創(chuàng)新出國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的融資產(chǎn)品來吸引更多的客戶，甚至舉辦創(chuàng)新型競(jìng)賽從而激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新精神。通過教學(xué)改革達(dá)到為銀行輸送具備一定創(chuàng)新能力的人才的目的。

5 培養(yǎng)具有耐心，注重細(xì)節(jié)的人才

商業(yè)銀行的國(guó)際結(jié)算部門和其他部門一樣，操作十分專業(yè)，屬于分工明確的類型。部門當(dāng)中的每個(gè)職員在其自身工作的領(lǐng)域基本只能接觸到業(yè)務(wù)流程中的其中一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的某部分工作。而國(guó)際結(jié)算方式中的任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題的話后果都是十分嚴(yán)重的，因?yàn)閲?guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)一般涉及金額都比較大，輕則幾萬，重則上億。因此要求員工在工作中一定要具備足夠的耐心，并且注重細(xì)節(jié)，因?yàn)楹芏鄦栴}往往都是出現(xiàn)在單據(jù)的細(xì)微環(huán)節(jié)處?？傊y行需要的是具備較高的職業(yè)素養(yǎng)和責(zé)任感的員工，這樣更有利于工作的開展。

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[責(zé)任編輯：謝慶云]