吳 燕

(南京大學(xué)金陵學(xué)院 商學(xué)院，江蘇 南京 210000)

商業(yè)銀行作為金融業(yè)的核心，在當(dāng)今中外資銀行競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境中不斷尋求更穩(wěn)定的利潤(rùn)來源。目前商業(yè)銀行的利潤(rùn)來源主要來自于存貸差及中間業(yè)務(wù)收入。而從商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來看，拓展中間業(yè)務(wù)收入將是其在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)的重點(diǎn)目標(biāo)。商業(yè)銀行的中間包括支付結(jié)算類業(yè)務(wù)、代理類業(yè)務(wù)、承諾類業(yè)務(wù)以及咨詢顧問類業(yè)務(wù)等等，各家商業(yè)銀行都在大力創(chuàng)新其中間業(yè)務(wù)進(jìn)而試圖吸引更多的客戶。如此眾多種類的中間業(yè)務(wù)中，支付結(jié)算類業(yè)務(wù)算是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)類中間業(yè)務(wù)，主要是通過提供結(jié)算工具為購銷雙方或收付雙方完成貨幣收付、轉(zhuǎn)賬劃撥行為的業(yè)務(wù)。在發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的同時(shí)，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也不能怠慢；在研究業(yè)務(wù)發(fā)展的品種及風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)，對(duì)于業(yè)務(wù)人才的研究同樣具有現(xiàn)實(shí)意義。

商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)從經(jīng)營(yíng)范圍劃分可以分為國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)。國(guó)際結(jié)算是指企業(yè)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易過程中的貨幣支付環(huán)節(jié)，而此涉及的跨國(guó)貨幣支付活動(dòng)正是通過銀行作為中介提供服務(wù)來完成，從而償付國(guó)際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系，它的英文表達(dá)為international settlement。從商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)歷年發(fā)展情況看，其在處理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)側(cè)重于貨幣收付行為。商業(yè)銀行通過在這些貨幣收付行為中提供銀行服務(wù)收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，這屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入。近年來商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入不斷增加，如中國(guó)銀行2012年累計(jì)完成國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量2.78萬億美元，比2011年增長(zhǎng)14.66%，其收取的結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)為12,165百萬元人民幣，比2011年增長(zhǎng)11.55%。而從國(guó)外商業(yè)銀行經(jīng)驗(yàn)看處于激烈競(jìng)爭(zhēng)中的商業(yè)銀行正需要不斷拓展中間業(yè)務(wù)收入來源。其中國(guó)際結(jié)算人才如何能夠更加適合銀行業(yè)務(wù)拓展的需要成為商業(yè)銀行重視的方面。通過與本地商業(yè)銀行工作人員的多次座談以及現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際業(yè)務(wù)的考察，以下總結(jié)出現(xiàn)代商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算部門對(duì)于國(guó)際結(jié)算人才需求的特點(diǎn)。

1 具備扎實(shí)的理論知識(shí)

國(guó)際結(jié)算基本知識(shí)包括國(guó)際結(jié)算工具的使用，國(guó)際結(jié)算方式的流程及特點(diǎn)，國(guó)際結(jié)算過程中的單據(jù)制作及審核以及貫穿整個(gè)國(guó)際結(jié)算過程的國(guó)際貿(mào)易慣例。如涉及國(guó)際貿(mào)易術(shù)的 《國(guó)際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》，以及涉及信用證業(yè)務(wù)的《跟單信用證統(tǒng)一慣例》、《電子跟單信用證統(tǒng)一慣例》、《國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀行審單實(shí)務(wù)》、《跟單信用證項(xiàng)下銀行間償付統(tǒng)一規(guī)則》等。在實(shí)務(wù)中因?yàn)楣ぷ魅藛T基礎(chǔ)理論知識(shí)的薄弱導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)案例不在少數(shù)，因此作為國(guó)際結(jié)算部門從業(yè)人員需要熟練掌握以上基本的理論知識(shí)，特別是涉及銀行工作的審核環(huán)節(jié)，從業(yè)人員應(yīng)該具備扎實(shí)的理論知識(shí)，進(jìn)而有利于工作中審核單據(jù)，提前識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)在強(qiáng)化專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)的基礎(chǔ)上，充分整合英語、國(guó)際貿(mào)易、金融學(xué)等多學(xué)科交叉的教學(xué)資源，培養(yǎng)具有復(fù)合型知識(shí)結(jié)構(gòu)的綜合性人才。

2 具備良好的英語能力

國(guó)際結(jié)算屬于銀行中間業(yè)務(wù)中的國(guó)際業(yè)務(wù)范疇，其需要工作人員處理相關(guān)的單證，因?yàn)閲?guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的三種主要的結(jié)算方式所使用的文件都是用英語書寫的，根據(jù)某種結(jié)算方式所出具、辦理的各種單證、票據(jù)也都是用英文制作的，包括銀行往來之間的信函都是英文。這就要求從業(yè)人員具備良好的英語能力。商業(yè)銀行在招聘過程中發(fā)現(xiàn)不少應(yīng)聘者甚至是已經(jīng)錄用的員工在剛開始開展工作遇到英文單證時(shí)都略顯手足無措，可見在學(xué)校雖學(xué)了理論知識(shí)，但并未重視英文專業(yè)名詞的學(xué)習(xí)。因此商業(yè)銀行期望本科教學(xué)能夠采用雙語教學(xué)的方式，從而加強(qiáng)英語在國(guó)際結(jié)算過程中的應(yīng)用。

3 提高融資業(yè)務(wù)能力

除了以上傳統(tǒng)的對(duì)于國(guó)際結(jié)算人才的要求，隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的拓展，銀行對(duì)國(guó)際結(jié)算人才的要求也在不斷提高。主要就是銀行在國(guó)際結(jié)算中除了進(jìn)行傳統(tǒng)的貨幣收付業(yè)務(wù)之外，開始側(cè)重向企業(yè)提供貿(mào)易融資服務(wù)。中國(guó)人民銀行、中國(guó)商務(wù)部、中國(guó)財(cái)政部由2010年12月25日聯(lián)合發(fā)文《中國(guó)人民銀行、商務(wù)部、財(cái)政部關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)貿(mào)易融資發(fā)展的通知》中明確規(guī)定為進(jìn)一步改善貿(mào)易融資環(huán)境促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易健康發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，加快經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變，要求各機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行充分認(rèn)識(shí)做好貿(mào)易融資工作的意義，積極引導(dǎo)和支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貿(mào)易融資，努力改善金融服務(wù)、鼓勵(lì)貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新，加快政策性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，加大對(duì)中小貿(mào)易企業(yè)的融資力度。因此國(guó)際結(jié)算不同方式中涉及到的貿(mào)易融資得到各家商業(yè)銀行的重視，商業(yè)銀行期望在教學(xué)過程中如在講授各種結(jié)算方式的進(jìn)出口業(yè)務(wù)中加入進(jìn)口融資、出口融資、進(jìn)出口組合融資及裝船前融資等方面的內(nèi)容，能夠強(qiáng)化學(xué)生融資業(yè)務(wù)方面的能力，從而使其對(duì)國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融資產(chǎn)品具有較強(qiáng)的掌握能力。商業(yè)銀行一方面希望能招聘到精通國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融資的營(yíng)銷人員，又能有熟練的掌握專業(yè)的國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融資專業(yè)知識(shí)類型的專家型員工。

4 提高創(chuàng)新能力

在此基礎(chǔ)上商業(yè)銀行希望他們能夠招聘到的國(guó)際結(jié)算部門人才有一定的創(chuàng)新精神和創(chuàng)新能力，包括產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。從國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展來看，各家商業(yè)銀行都在重視國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的拓展，而目前市場(chǎng)存在的國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品和服務(wù)存在一定的同質(zhì)性。因此銀行希望學(xué)校在培養(yǎng)人才時(shí)能夠在講授基本理論的同時(shí)培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力，當(dāng)然該種能力不是一朝一夕能培養(yǎng)完成的，所以從學(xué)生時(shí)代就應(yīng)該逐漸培養(yǎng)。比如在教學(xué)過程中可以讓學(xué)生站在銀行的角度思考如何創(chuàng)新出國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的融資產(chǎn)品來吸引更多的客戶，甚至舉辦創(chuàng)新型競(jìng)賽從而激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新精神。通過教學(xué)改革達(dá)到為銀行輸送具備一定創(chuàng)新能力的人才的目的。

5 培養(yǎng)具有耐心，注重細(xì)節(jié)的人才

商業(yè)銀行的國(guó)際結(jié)算部門和其他部門一樣，操作十分專業(yè)，屬于分工明確的類型。部門當(dāng)中的每個(gè)職員在其自身工作的領(lǐng)域基本只能接觸到業(yè)務(wù)流程中的其中一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的某部分工作。而國(guó)際結(jié)算方式中的任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題的話后果都是十分嚴(yán)重的，因?yàn)閲?guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)一般涉及金額都比較大，輕則幾萬，重則上億。因此要求員工在工作中一定要具備足夠的耐心，并且注重細(xì)節(jié)，因?yàn)楹芏鄦栴}往往都是出現(xiàn)在單據(jù)的細(xì)微環(huán)節(jié)處。總之銀行需要的是具備較高的職業(yè)素養(yǎng)和責(zé)任感的員工，這樣更有利于工作的開展。

［1］周忠英,林琳.《國(guó)際結(jié)算》課程教學(xué)模式與教學(xué)方法綜述[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2012(20)∶255-257.

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［3］黎少儀.高職院校《國(guó)際結(jié)算》課程教學(xué)改革探析[J].山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào),2013(6)∶76-79.