收稿日期：2014-01-13

作者簡介：胡元林，河海大學思想政治教育專業(yè)博士研究生，淮陰師范學院黨辦校辦副主任，講師。（南京/210098）

*本文系教育部人文社會科學研究青年基金項目（批準號10YJC710025）、江蘇省教育廳高校哲社基金項目（批準號2010SJB880058）階段成果。摘要：國家獎助學金是促進教育公平的重要手段，實施以來收到了良好的社會效應。然而，道德風險的存在卻在一定程度上制約了其作用發(fā)揮。因此，深入分析國家獎助學金制度中道德風險的成因、影響，進而探尋其規(guī)避和防范策略，對保證國家獎助學金有效運行，彰顯正能量，有著十分積極的作用。

關鍵詞：國家獎助學金；道德風險；救助依賴；貧困陷阱；規(guī)避國家獎助學金制度是我國學生資助體系的重要組成部分，是均衡資源配置、維護弱勢學生利益、促進教育公平的有效手段，也是家庭經(jīng)濟困難學生度過暫時難關、順利完成學業(yè)的重要保障。但實踐表明，國家獎助學金也是一把雙刃劍，實際操作過程的不規(guī)范很可能產(chǎn)生負激勵作用，引發(fā)道德風險，一定程度上制約著其作用的發(fā)揮和效益的提升。因此，我們必須堅持制度機制創(chuàng)新，規(guī)范過程管理，設計一套以國家獎助學金為中心的操作與教育體系，以防范和減少“道德風險”的發(fā)生。

一、國家獎助學金制度與道德風險

道德風險是美國經(jīng)濟學家K?阿羅（Kenneth J.Arrow）在研究保險合同時，最早提出來的一個經(jīng)濟學范疇——“從事經(jīng)濟活動人在最大限度地增進自身效用的同時做出不利于他人的行動”［1］，普遍存在于經(jīng)濟活動領域。近些年來，人們不斷超越經(jīng)濟活動的界域，將道德風險引入社會生活領域進行深入研究，認為社會公共生活視界中的道德風險，“是指可能道德行為的不確定性，這種不確定性既可以指作為行為主體本身的可能道德行為的不確定性，也可以指一種社會措施所可能引起的社會可能道德后果的不確定性，且這種不確定性主要又是立足于其可能的結(jié)果及其潛在的危險性質(zhì)而言的”［2］。綜上所述，可以發(fā)現(xiàn)道德風險的根源是人的自利性與機會主義傾向，前者是人類行為的一個基本原點，后者則是人在謀取自利過程中難以避免的。由于人的自利性與機會主義傾向具有無法根本消除和呈現(xiàn)不恒定的特征，因而，道德風險也就難以避免，并且在不同領域發(fā)生的概率和程度也不同。研究表明，導致道德風險的因素很多，但是，主體信息的不對稱程度、利益在不同利益主體之間轉(zhuǎn)移空間的大小、委托代理關系的復雜程度和制度的約束力度，在此之中具有普遍性的特征。

國家獎助學金制度是一項特殊的制度安排，旨在通過國民收入再分配，合理配置教育資源，保障個人的受教育權(quán)利，促進教育和社會的公平正義。2012年，國家投入高校國家獎助學金184.02億元，惠及563.94萬人。［3］國家獎助學金這種既屬于社會公共生活范疇，也具有經(jīng)濟活動特征的雙重特質(zhì)，更使其難以逃脫道德風險的怪圈。首先，國家獎助學金中含有許多不確定性。國家獎助學金涵括國家獎學金、國家勵志獎學金和國家助學金三類。它們在其資格認定、申請、評選、發(fā)放和使用等運作的整個過程中含有許多人為的主觀性因素，蘊含較多不確定性行為，極易催發(fā)道德風險。其次，是國家獎助學金的準公共物品特征和人的類特性綜合作用使然。國家獎助學金總體上屬于介于公共產(chǎn)品和私人產(chǎn)品之間的優(yōu)效品，不論是哪個學生，都有權(quán)申請并可能獲得獎助。而作為一種社會性動物，人是現(xiàn)實的，物質(zhì)利益是人們“生活中最敏感的神經(jīng)”［4］，人們“奮斗所爭取的一切，都同他們的利益有關”［5］。在追求物質(zhì)、利益的類特性作用下，大學生很可能就會為了爭取無償?shù)睦娑扇⊥稒C行為。再次，國家獎助學金具備引發(fā)道德風險的一般要素。除去自身制度的不健全外，國家獎助學金牽連著多元的利益主體，包括出資者（中央政府和省級地方政府）、受益者（貧困學生）、管理者（各級政府的學生資助管理中心及工作人員、學校及教師）、參與者（鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的民政部門、非貧困學生、家長），他們之間存在著復雜的利益關系、委托代理關系、信息不對稱等，隨時可能引發(fā)風險。二、國家獎助學金制度中道德風險的形成與表現(xiàn)1.主體認知偏差引發(fā)道德風險。認知偏差是個體在認識和判斷事物時，與事實本身、標準、規(guī)則間所產(chǎn)生的某種差別和偏離，或偏離的傾向和趨勢，是人們的認知局限和認知風格、感覺機制和加工策略、個體動機和情緒情感等因素共同作用的結(jié)果。［6］認知偏差會直接導致主體行為或者行為結(jié)果的不確定性，從而誘發(fā)道德風險。其中，啟發(fā)式偏差是認知偏差的主要形式之一，也是國家獎助學金運行中產(chǎn)生認知偏差的發(fā)生源，集中表現(xiàn)為易得性偏差、代表性偏差和過度自信偏差三類。易得性偏差是指人們依靠容易得到或認知的信息而非全部信息進行判斷和行動。部分學生對國家獎助學金的認知偏差即屬此類。面對國家獎助學金，他們極易簡單地以其表層的物質(zhì)性認知遮蔽深層的政治、道德認知，以致出現(xiàn)具體行為上權(quán)利與責任的失衡。一方面，部分非貧困生在申請時出現(xiàn)“搭便車”行為，另一方面，部分貧困生在使用時出現(xiàn)“高消費”、“亂消費”行為。代表性偏差是指人們忽視樣本大小和偶然性因素，僅憑借一個或幾個事物特征或典型案例去判斷和行動。比如，由于認知的局限性和選擇性，部分主體往往過度關注國家獎助學金運行中的失范行為，而否定其規(guī)范性與科學性，并由此強化自我的消極心理，增加國家獎助學金運行中的不當行為動機和行為突變。過度自信偏差是指個體或群體對自身的決策和判斷進行估計時，夸大其正確性的現(xiàn)象。［7］學校在確定國家獎助學金的評選方式上便是如此。在評選過程中，部分學校在讓貧困生以公開演講的方式“競貧”——競爭時，就高估了公開“競貧”——競爭的正效應，忽視了其負效應，侵害了貧困生的隱私，傷害了貧困生的心靈，致使部分貧困生不想、不愿、不敢，甚至放棄申請國家獎助學金，大大降低了其效能。

?教育管理?國家獎助學金制度的道德風險及其規(guī)避2.主體間的利益博弈引發(fā)道德風險。利益主體結(jié)合成一個矛盾體并在相互間發(fā)生利益轉(zhuǎn)移，是道德風險產(chǎn)生的前提。［8］主體間的競爭、博弈關系狀況會導致他們行為的不確定性，誘發(fā)道德風險。國家獎助學金運行中的主體博弈關系主要有一次性博弈、雙向博弈和共向博弈。一次性博弈是主體間基于利益不相關或者短期利益關系而形成的博弈上的一次性，極易引發(fā)主體道德行為的不確定性。學校與地方民政部門在國家獎助學金運行中形成的博弈關系便屬此類。它們二者自身本無利害關系，只因前者需要后者提供評選需要的貧困生家庭經(jīng)濟狀況證明，才形成短期的委托代理關系。由于二者事實上的利益不相關和長期利益制約的缺失，民政部門履職行為的不確定性就會增加，可能就會因地方保護、人情關系等思想作祟，通過采取提供“假證明”來謀取地方利益、人情利益的最大化。雙向博弈是指因利益在兩個具有直接往來關系主體間轉(zhuǎn)移引起的主體間競爭。學校和學生的博弈就是其重要表現(xiàn)。作為非義務教育的高等教育，學費既是學校和學生的一種必然的物質(zhì)紐帶，也是二者的一個博弈點——一方面學校要千方百計地及時收取學費，以維持學校正常運轉(zhuǎn)；另一方面學生又因各種原因不能按時繳納學費。如此以來，學校就可能會置國家獎助學金管理制度和學生實際生活狀況于不顧，冒險迫使獲得獎助學生用國家獎助學金優(yōu)先沖抵學費。共向博弈是指主體為追求和分割同一利益目標而產(chǎn)生的競爭。學生之間為爭取國家獎助學金而形成的競爭就是其表現(xiàn)。由于獎助學金的有限性，當個別假貧困生或處在邊緣的學生抵擋不住物質(zhì)的誘惑時，就可能會通過提供假證明、拉選票等不正當手段去獲取，進而使真貧困生落選，形成“劣幣驅(qū)逐良幣”。

3.主體間的信息不對稱引發(fā)的道德風險。信息不對稱是發(fā)生道德風險的關鍵因素，普遍存在于社會各個領域。所謂信息不對稱，是指合作或交易雙方中，當一方在合作或交易的內(nèi)容上比另一方擁有更多的信息時，就會利用信息的優(yōu)勢采取不利于另一方的行為。［9］不對稱信息廣泛存在的原因有三：社會分工越來越細、私人信息的存在和個體能力的限制［10］，這也充分體現(xiàn)在國家獎助學金運行過程中。首先，因職能分工不同、政府的學生資助管理部門、民政部門和學校等的工作內(nèi)容也不同，就獎助過程中資助指標、學生現(xiàn)實表現(xiàn)和學生家庭狀況等信息的掌握自然也就不對稱。其次，學生的家庭成員狀況、經(jīng)濟狀況、突發(fā)變故情況等私人信息具有隱蔽性，只要學生不公開，別人無法完全掌握。再次，由于信息的不對稱分布、學生私人信息的隱匿性和資助專業(yè)化服務機構(gòu)的缺失，高校倘若全面掌控和甄別認定信息，難度較大、成本較高、效率較低、效益較小。如此一來，各個主體的責任感、公正心和誠信度就成為了保證國家獎助學金規(guī)范運行的重要保障，一旦哪個主體信息公開的不完全、不客觀，可能就會利用其信息優(yōu)勢謀取不正當利益，從而引發(fā)道德風險，導致運行失范，降低獎助效果。

4.委托代理關系引發(fā)道德風險。用詹森和梅克林的話說，委托代理關系就是“一種契約，在這種契約下，一個人或更多人（即委托人）聘用另一個人（即代理人）代表他們來履行某些服務，包括把若干決策權(quán)托付給代理人”［11］。國家獎助學金的管理和運行是一個龐大的工程，存在著復雜的委托代理關系。人民作為國家的主人，將社會管理和生產(chǎn)分配的權(quán)力委托給中央政府，中央政府又將國家獎助學金的管理委托給全國學生資助管理中心，全國學生資助管理中心在完成指標一級分解后又委托給省級學生資助管理中心，省級學生資助管理中心在完成指標二級分解后又委托給各高校，各高校為了科學、按時評選，還要再次分解指標并委托給各學院、班級，同時將學生貧困鑒定委托給地方民政部門等等，他們之間雖沒有正式的契約，卻存在著事實上的委托代理關系。然而，由于認知的有限性和個體行為的隱匿性，在任何一級委托代理關系中，代理方的工作能力、水平和努力程度很難被委托方完全觀察到，委托方對代理方全面有效的監(jiān)督也不可能完全實現(xiàn)。特別是當委托人和代理人之間的利益目標不一致、責任風險不對等時，代理方的道德風險就成了一個普遍難以回避的問題，并且委托代理關系越復雜，道德風險發(fā)生的機率就越高。

5.制度不健全引發(fā)道德風險。國家獎助學金運行中的道德風險只是一種潛在的不確定性，主體能夠運用不正當手段來謀求自身效益最大化，主要取決于其制度環(huán)境。真正促使道德風險的潛在可能轉(zhuǎn)化為實際風險的，還是在于國家獎助學金制度的不健全。首先，主體責任不明確，缺乏相應的激勵與懲戒機制?，F(xiàn)有的國家獎助學金制度僅在一定程度上明確了學生的申請條件、獎助學金用途等，缺乏對學生的失范行為懲戒的制度規(guī)約，對政府資助管理部門、學校、民政部門的責任和激勵措施亦未作出明確規(guī)定，容易激發(fā)主體的失范和偷懶行為動機，增大道德風險幾率。其次，監(jiān)督機制缺失。各主體的道德風險程度與監(jiān)督程度呈負相關關系，監(jiān)督程度越高，道德風險行為就越容易被發(fā)現(xiàn)，各主體采取失范行為和偷懶行為的可能性就越低。事實上，在國家獎助學金運行過程中，無論是出資者、管理制、參與者還是受益者，基本都處于監(jiān)督不力或監(jiān)督缺失的境地，這為他們采取不當行為，引發(fā)道德風險提供了滋生土壤。三、國家獎助學金制度中道德風險的影響與危害1.影響學生健康成長發(fā)展。學生既是國家獎助學金的直接受益者，也是其道德風險的直接制造者和受害者，容易掉入“貧困陷阱”。首先，它刺激了學生的“搭便車”思想和行為。國建獎助學金的準公共物品特征和評選中濫竽充數(shù)現(xiàn)象的存在，會導致學生產(chǎn)生“不做白不做”、“就算我不做，也會有人做”的投機心理傾向，誘發(fā)他們“碰碰運氣”的機會主義行為。其次，它導致了學生的“救助依賴”思想和行為。國家獎助學金的無償性和申請條件的“低門檻”，一方面會使部分貧困生錯誤地將貧困作為理當受助的理由，養(yǎng)成“等、靠、要”的習慣，加劇對“貧困”身份的心理依賴，另一方面會消磨他們通過勤工助學、助學貸款等方式獲得資助的積極性和主動性，加劇對獎助學金的物質(zhì)依賴，滋生惰性心理和懶漢思想，陷入越貧困越依賴資助，越依賴資助越貧困的惡性循環(huán)。

2.降低國家獎助學金運行效率。國家獎助學金制度的健康運行是其作用發(fā)揮的基礎。然而，國家獎助學金運行中的道德風險卻阻礙了其正常運行，產(chǎn)生了兩方面不利影響。一是引發(fā)“破窗效應”。倘若國家獎助學金中的道德風險不能引起足夠重視，得到及時扼制，就會對人們的心理造成一種暗示性或誘導性影響，學生和家長就會競相仿效，促使道德風險無限擴展，國家獎助學金制度的助人功能弱化。二是引發(fā)“擁擠效應”。國家獎助學金的準公共性和道德風險產(chǎn)生的結(jié)果不公，一定程度上會促使人們認識扭曲，注意力聚焦，想方設法去申請，從而使得評審量倍增，甄別難度加大，評審時間拉長，評審效率降低，引發(fā)國家獎助學金被過度使用的危險，導致政府和整個社會負擔加重。不僅如此，它還會促使兩種效應相互作用、互相催化、越演越烈，形成重疊效應，致使道德風險加劇，國家獎助學金低效運行。

3.損害政府的形象和公信力。政府是代表人民行使權(quán)力的，追求的目標就是實現(xiàn)好、維護好、發(fā)展好人民的根本利益。然而，隨著現(xiàn)代社會監(jiān)督機制的不斷健全和公眾意識的覺醒，民政部門、學生資助管理部門的個別工作人員在國家獎助學金運行過程中，因自身素質(zhì)不高、權(quán)力尋租、公權(quán)力濫用等而引發(fā)的道德風險，越來越容易被人們發(fā)現(xiàn)。他們在幫助少部分人實現(xiàn)不當利益的同時，嚴重地破壞了政府的公正形象，損害了多數(shù)人對政府的信任。若社會誠信機制遭到破壞，國家獎助學金各主體間合作共事的信用機制和信任基礎也將逐漸喪失，委托代理關系進一步復雜化，影響政府制度、政策的有效落實，阻礙政府資助體系的建構(gòu)和國家獎助學金功能的提升。

4.惡化校園和社會風氣。國家獎助學金制度是一項通過國民收入再分配和社會共濟，實現(xiàn)社會公平的制度，既體現(xiàn)了我國改革開放三十多年來富強、民主、文明、和諧的發(fā)展成就，也內(nèi)涵著中國特色社會主義社會自由、平等、公正、法制的社會發(fā)展理念，更應彰顯出愛國、敬業(yè)、誠信、友善的個人發(fā)展要求，本應成為校園和社會風氣凈化的“清新劑”。然而，道德風險的存在卻使國家獎助學金制度背離了其設置初衷和價值追求，產(chǎn)生了實際的不公平。它所凸顯出來的機會主義、物質(zhì)至上和不思進取的價值取向與社會主義核心價值觀形成了激烈的價值沖突，消解了科學的價值理念，歪曲了正確的價值導向，混淆了人們的價值判斷，增大了人們進行錯誤價值選擇的可能性，導致校園、社會風氣反向發(fā)展。此外，部分學生通過道德風險行為對國家獎助學金的成功套取，會產(chǎn)生不良的示范效應，刺激其他學生的投機思想和行為動機，導致欺詐成習、逐利成風，校園和社會的道德風氣不斷滑坡。

四、國家獎助學金制度中道德風險的防范與化解1.加強主體道德教育。道德是每個人發(fā)自內(nèi)心的約束，不需要外界監(jiān)督，成本非常低，同時，道德每時每刻都在起作用，效率非常高。因此，規(guī)避道德風險的首要之舉是提升主體的道德認知，關鍵是要培育和踐行社會主義核心價值觀。社會主義核心價值觀是從國家、社會和個人三個層面提出的一般性的價值目標、價值取向和價值準則，具有普適性的特征。我們要積極地將社會主義核心價值觀融入國家獎助學金運行和育人全過程，不斷增進各主體對社會主義核心價值觀的理解和認同，提升道德認知能力和水平，增強對行為的道德判斷和預見能力，不斷糾正對國家獎助學金的物質(zhì)性偏執(zhí)認知，深化政治認知和道德認知。要積極用社會主義核心價值觀指導國家獎助學金運行，主動將社會主義核心價值觀內(nèi)化為主體的自覺意識，外化為獎助學金運行的價值標準和制度規(guī)范，形成主體的道德自律內(nèi)生機制和風險行為內(nèi)控機制，降低因主體道德認知偏頗而引發(fā)道德風險的幾率。

2.創(chuàng)新獎助體制機制。國家獎助學金制度自身運行體制、機制的不科學、不完善是其道德風險產(chǎn)生的關鍵因素之一。針對國家獎助學金的運行過程，我們可以從如下三個方面進行體制機制創(chuàng)新。第一，創(chuàng)新貧困生認定機制?？梢越梃b香港特區(qū)政府的做法，逐步以定量為主的認定方法代替以定性為主的認定方法，制定科學的家庭經(jīng)濟情況測算的數(shù)量模型，通過對客觀、準確的個人家庭基本經(jīng)濟數(shù)據(jù)的測算，提高信息鑒別能力，提升貧困生評定的準確度與科學化水平。第二，完善信息管理系統(tǒng)。建立信息量更大、兼容度更高、覆蓋范圍更廣的學生資助管理系統(tǒng)，使系統(tǒng)信息覆蓋所有貧困生，兼容包括資助管理部門、學校、民政部門在內(nèi)的所有參與主體，最大限度的減小信息不對稱度。第三，加強學校資助管理隊伍的專業(yè)化建設。強化資助管理部門職能，擴大資助的獨立性行為和自主性權(quán)限，推動資助管理向資助服務轉(zhuǎn)變。提升資助人員素質(zhì)，提高他們的理論水平、道德水準和專業(yè)素養(yǎng)，推進粗放式資助向精細化資助轉(zhuǎn)變。完善國家獎助學金工作經(jīng)費投入機制，合理分擔成本，變學校一方投入為政府與學校雙方投入，減少學校因成本與收益不對等而引發(fā)的工作不到位問題，防范道德風險發(fā)生。

3.建立激勵與懲戒機制。要通過這一機制對行為后果的效應放大，讓各個主體切實感受到行為道德與否的利害關系，從而增強實施道德行為、控制失范行為的自覺性。具體到國家獎助學金制度中，就是要通過優(yōu)化制度設計，加大獎懲力度，來維護國家獎助學金的運行秩序。就學生主體而言，要探索建立跟蹤評價機制，全過程跟蹤、考核學生在國家獎助學金申請、評審和使用等各個環(huán)節(jié)的行為表現(xiàn)，并將其作為下次評審的直接依據(jù)。對考核合格以上者給予繼續(xù)獎助或相應提高獎助額度的激勵，對考核不合格者予以停止獎助、甚至追回獎助的懲罰。就其它管理和參與主體而言，要探索建立工作績效考核機制，定期開展專項檢查和績效考核，并根據(jù)檢查和考核結(jié)果，給予增減評審指標等物質(zhì)獎懲和通報表揚、批評等精神獎懲，增大他們引發(fā)道德風險行為的利益成本、道德成本乃至政治成本，從而保證國家獎助學金的有序運行。

4.建立和完善監(jiān)督體系。通過加強外界的監(jiān)督，讓國家獎助學金在陽光下運行，是防范其道德風險發(fā)生的不可或缺的重要舉措。我們可以從如下三個方面來著手：一是推進法制化進程?？梢越梃b美國進行資助立法的做法，探索和推動資助專項立法，將包括國家獎助學金在內(nèi)的各項資助方案納入法制軌道，建立其運作的法律遵循，增強其法律的威懾力和學生的敬畏感。同時，積極擴展國家獎助學金制度的橫向聯(lián)系，尋求其內(nèi)在因素同其它法律的適用性，加大法律保障，強化其規(guī)范運行的剛性約束力。二是加強信息公開與公示。進一步拓寬信息公開渠道，加大信息公開力度，綜合運用網(wǎng)絡、班會、櫥窗等各種方式，切實擴大國家獎助學金運行各個環(huán)節(jié)、各項結(jié)果的公示范圍，提高信息知曉率，增強運作的透明度，降低道德風險發(fā)生概率。三是加強監(jiān)管與審計。要建立健全國家獎助學金風險評估、貧困生家庭回訪和工作隨機抽查的機制和制度，特別是要加大對資助管理部門、學校和民政部門的行政監(jiān)管和資金審計，確保工作規(guī)范透明、評審公平合理、資金安全有效，努力實現(xiàn)國家獎助學金的效益最大化和道德風險最小化的雙重效應，確實保證貧困生的根本利益，促進教育公平、社會公正。

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（責任編輯劉第紅）2014年第4期高 教 探 索Higher Education Exploration