李明敬

雖然房產(chǎn)典早已列入合法經(jīng)營的范疇了，但是對于老百姓來說，似乎還是一件新鮮事，真正精通此道的人也是少之又少。在急需資金的時(shí)候，如何通過房產(chǎn)典當(dāng)融資呢？

說起典當(dāng)，也許很多人的第一反映就是古裝劇里頭的“當(dāng)鋪”，金銀首飾、珠寶古董甚至是房屋地契都可以用來典當(dāng)換錢，以解燃眉之急。當(dāng)鋪老板往往狡猾奸詐、趁火打劫。不過，現(xiàn)代典當(dāng)可以說是作為以銀行為主的金融體系的一種有益的補(bǔ)充。相比于銀行，典當(dāng)更適合中小微企業(yè)的中期和短期資金周轉(zhuǎn)，而且要方便、快捷，但利息要高于貸款。

從典當(dāng)物來看，典當(dāng)和銀行都是質(zhì)押貸款，但典當(dāng)行接受動產(chǎn)質(zhì)押和內(nèi)容比較豐富的權(quán)利質(zhì)押，而銀行不接受動產(chǎn)質(zhì)押，只接受內(nèi)容十分單一的權(quán)利質(zhì)押。當(dāng)客戶有融資的需要時(shí)，可以用自己的金銀首飾、珠寶鉆石、家用電器、汽車等價(jià)值大小不一的動產(chǎn)去典當(dāng)行質(zhì)押借貸，目前國內(nèi)有些典當(dāng)行還適時(shí)開展個(gè)人股票質(zhì)押，為投資者在證券市場上投資獲利提供資金支持。

由此，典當(dāng)業(yè)務(wù)還是很受到中小企業(yè)主的歡迎。當(dāng)各大銀行收緊“錢袋子”，對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行限制時(shí)，每天來典當(dāng)行貸款和咨詢的客戶增多，業(yè)務(wù)量也有增長趨勢。某典當(dāng)行孫先生表示，“其中私營業(yè)主是出入典當(dāng)行最多的，典當(dāng)?shù)淖钪饕康氖菫榱速Y金周轉(zhuǎn)。而他們大多數(shù)選擇的是房屋典當(dāng)?！睋?jù)了解，房產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)占總業(yè)務(wù)的七成。由于第二套房貸條件嚴(yán)格，典當(dāng)行成為最方便的短期融資手段，不少二次置業(yè)的購房者選擇增加首付，而將原先的房子抵押給典當(dāng)行。同樣一筆房產(chǎn)質(zhì)押貸款，在銀行經(jīng)歷完系列復(fù)雜審批程序，通常需要1個(gè)月，而在典當(dāng)行只需1到3天即可放款，但月息在2.6%左右。

現(xiàn)在，隨著典當(dāng)行業(yè)及房地產(chǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展，房產(chǎn)典當(dāng)已經(jīng)成為標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)營業(yè)務(wù)。但是作為客戶在典當(dāng)時(shí)要注意尋找那些實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好的公司合作，有保證，可以有效避免糾紛；對于只有一套房產(chǎn)的個(gè)人要謹(jǐn)慎選擇這種方式，而且負(fù)責(zé)的典當(dāng)行會做風(fēng)險(xiǎn)評估，如果有一定風(fēng)險(xiǎn)，可能會拒絕你的典當(dāng)要求；在辦理房產(chǎn)典當(dāng)時(shí)，典當(dāng)人應(yīng)注意已經(jīng)抵押的、被查封的、將要拆遷的房產(chǎn)是不能典當(dāng)?shù)模涣硗?，要記得及時(shí)還款并與典當(dāng)行溝通，以免忘記還款，影響房屋的正常使用。

一般來說，房產(chǎn)典當(dāng)?shù)倪^程包括驗(yàn)證、看房、評估、簽署協(xié)議、辦理公證、抵押登記、發(fā)放貸款、償還本息、注銷登記等環(huán)節(jié)，如果一個(gè)人想將自己的房屋進(jìn)行典當(dāng)，便將該典當(dāng)房產(chǎn)的所有資料，如房產(chǎn)所有權(quán)證、土地使用證、契稅證、購房發(fā)票、房產(chǎn)所有人（共有人）的身份證、戶口本完整地交給典當(dāng)行審核并保管，由典當(dāng)行實(shí)地看房并由雙方協(xié)商確定典當(dāng)價(jià)格后，簽署房產(chǎn)典當(dāng)貸款合同和房產(chǎn)抵押合同，辦理公證，在完成抵押登記手續(xù)并拿到他項(xiàng)權(quán)證后，典當(dāng)行即可向典當(dāng)人發(fā)放房產(chǎn)典當(dāng)貸款。如果一切順利的話，所有手續(xù)可在若干個(gè)工作日內(nèi)完成，十分便捷。典當(dāng)貸款到期后，典當(dāng)人應(yīng)及時(shí)辦理續(xù)貸或還貸手續(xù)，以免產(chǎn)生不必要的損失；在歸還貸款后，典當(dāng)人應(yīng)要求典當(dāng)行及時(shí)注銷抵押登記，拿回所有的房產(chǎn)資料，以保護(hù)自己的權(quán)益。

總而言之，典當(dāng)行業(yè)作為銀行貸款等主流融資手段的補(bǔ)充手段，要發(fā)展到成熟還需要待以時(shí)日。但典當(dāng)作為一種靈活快捷的融資方式，對于有特定需求的人群來說不失為一個(gè)理想的融資選擇，房產(chǎn)典當(dāng)已經(jīng)成為了中小企業(yè)融資的首選。

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房產(chǎn)典當(dāng)十步走

第一步：首先要確認(rèn)自己典當(dāng)?shù)姆慨a(chǎn)產(chǎn)權(quán)是否明確、兩證齊全，具備上市流通條件。

第二步：要取得房產(chǎn)共有人一致同意，且須到現(xiàn)場在《房地產(chǎn)抵押典當(dāng)合同》上簽

字確認(rèn)。

第三步：要找對典當(dāng)對象——有經(jīng)營資質(zhì)和固定經(jīng)營場所的正規(guī)典當(dāng)行，注意正規(guī)

的典當(dāng)行其招牌都有一個(gè)很大的“當(dāng)”字。

第四步：典當(dāng)?shù)怯洝＾k理房屋典當(dāng)?shù)怯浭掷m(xù)的業(yè)主須攜帶原房屋的有效證件原件，

業(yè)主有效身份證、戶口簿及書面證明材料，到典當(dāng)行申請典當(dāng)?shù)怯洝?/p>

第五步：價(jià)格評估。凡要典當(dāng)?shù)姆课荼仨氉鰞r(jià)格評估，由相關(guān)評估機(jī)構(gòu)或典當(dāng)師向典當(dāng)行提交評估價(jià)格報(bào)告和放款額度的建議書，典當(dāng)行根據(jù)評估報(bào)告決定典當(dāng)?shù)漠?dāng)金。

第六步：簽署《房地產(chǎn)抵押典當(dāng)合同》及相關(guān)文件。典當(dāng)者在確定典當(dāng)意向后，與

典當(dāng)行簽署《房地產(chǎn)抵押典當(dāng)合同》及相關(guān)的文件。

第七步：辦理合同公證和保險(xiǎn)。典當(dāng)行實(shí)行一站式辦公，典當(dāng)者可到典當(dāng)行窗口直

接辦理公證及保險(xiǎn)。

第八步：辦理房地產(chǎn)抵押登記。典當(dāng)者隨典當(dāng)行的工作人員到相關(guān)房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)主管機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)抵押登記。

第九步：典當(dāng)行取得他項(xiàng)權(quán)利證后，房產(chǎn)證交由典當(dāng)行保存，但典當(dāng)者仍可保留使

用權(quán)。

第十步：典當(dāng)行出具當(dāng)票、放款（如材料齊全，兩個(gè)工作日可實(shí)現(xiàn)放款）。[endprint