作者簡介：韋銳，華南師范大學在讀本科生。摘要：銀行壟斷是近10年來人們詬病最多的話題之一，事實上銀行的壟斷也在社會的經(jīng)濟政治等多個領(lǐng)域造成了非常不利的影響，使我國的經(jīng)濟發(fā)展的速度和創(chuàng)新的潛力無法完全發(fā)揮。本文將淺析為什么說國有商業(yè)銀行是壟斷的，以及為什么國有銀行能夠壟斷的原因。

關(guān)鍵詞：國有商業(yè)銀行;壟斷一．國有商業(yè)銀行是壟斷行業(yè)的原因

首先，西方資本主義對壟斷的定義是在生產(chǎn)集中和資本集中高度發(fā)展的基礎(chǔ)上，[1]家或者少數(shù)幾家大企業(yè)相應部門產(chǎn)品的生產(chǎn)銷售的獨占或者聯(lián)合控制，并且消費者數(shù)量足夠大，使得商家可以隨意調(diào)節(jié)價格和產(chǎn)量，獲得巨量超額利潤。

現(xiàn)階段，中國的銀行雖然都是國有資本為主的銀行，但是除了工，農(nóng)，建，中四大銀行外，還有以招商銀行為首的各種小行，而且也有外國品牌的美國花旗銀行，香港的恒生銀行等，可以說市場上的企業(yè)非常的多，并且不存在消費者不得不選擇任何一家企業(yè)辦理業(yè)務的問題，并不符合通常意義上壟斷的定義。

我們可以看一下中國典型的壟斷企業(yè)，如中石油和中石化，在中國的石油市場中，只有這兩家石油企業(yè)，全部的加油站都必須向這兩家企業(yè)采購，在資本上，資源上，政策上都對這兩家企業(yè)進行全方面的保護，可以說這兩家企業(yè)同時符合關(guān)鍵資源被掌控的資源壟斷、由于前期資本投入大的自然壟斷，政府給予的排他性生產(chǎn)權(quán)利的政府創(chuàng)造壟斷三種壟斷形式。相對比之下，中國的商業(yè)銀行數(shù)量這么多，也沒有哪一家銀行資本上特別有優(yōu)勢，政府沒有給哪一家銀行特別優(yōu)待，資源上更是每個銀行都一樣的了，似乎沒有哪個銀行是壟斷的。

那為什么我們還總是說中國的銀行都是壟斷的呢？我想主要是以下三點：

1.銀行的服務和收費很“黑“，明顯讓絕大多數(shù)消費者不滿意，但是即使不選擇現(xiàn)在這家企業(yè)消費，其他銀行也是一樣的。就像是全部銀行聯(lián)合起來一起壟斷。

事實上，銀行在雖然沒有簽訂壟斷協(xié)議，但是實際上在各方面都表現(xiàn)出了簽訂合同般的默契：

（1）2003年4月工商銀行開始跨行取款收費2元，隨后全部銀行都開始收取這個費用。

（2）全部銀行卡同時開始收取年費10元，并且為了推廣信用卡，銀行關(guān)閉了存折業(yè)務，并且不再新發(fā)存折。

還有數(shù)不清的實例，我們在日常生活中都可以感受得到。

2.全部商業(yè)銀行都是國企，即控股者是“國家“，并且國家也在法律和制度中明確規(guī)定了銀行的主體地位，因而國家商業(yè)銀行在這個市場中有極大地權(quán)利，因而制定了大量不合理的收費和門檻消費者也無可奈何，而其他企業(yè)在與銀行的資本運作中沒有談判資格。

3.銀行的利潤非常高。2011年實體經(jīng)濟行業(yè)業(yè)績明顯下滑的背景中，銀行年度凈利潤達到8415億元，占上市公司總利潤51.3%第一季度，上市銀行總實現(xiàn)利潤2726億，占全部上市公司凈利潤的54.74%。二在979家上市公司中，利息的支出逐步從2010年的919億元上升到1256億元，增長36.7%，已經(jīng)超過了上市公司凈利潤的增長幅度。

綜上所述，銀行并不是單一企業(yè)在銀行業(yè)中進行壟斷，而是全部國有商業(yè)銀行聯(lián)合起來代表整個銀行業(yè)在全社會進行壟斷獲利。

二．國有商業(yè)銀行壟斷的原因分析

1.歷史原因

中國是在1978年開始改革開放的，而在此之前中國，從三大改造完結(jié)開始，中國一直實行計劃經(jīng)濟的管理體制模式，所有的國家經(jīng)濟活動都是按照國務院制定的計劃來實行的。銀行作為國民經(jīng)濟中最重要的部門之一，自然在國家的嚴密控制之下。銀行的設(shè)立，構(gòu)成，日常行為，分配等都由行政部門來決定，因此，這個階段可以說是絕對行政創(chuàng)造壟斷，事實上當時大部分行業(yè)都是屬于行政壟斷形式，只不過那時候的行業(yè)并沒有那么暴利。

而在改革開放之后，中央開放了大部分的領(lǐng)域，允許市場自由競爭，但是對于一些共產(chǎn)黨認為重要的領(lǐng)域并沒有馬上開放，例如金融行業(yè)，而是采取根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展狀況逐步開放的方式，典型的像貸款規(guī)模限制就一直到1998年才正式取消限制，而像匯率，存款利率，貸款利率雖然現(xiàn)在已經(jīng)可以按官方標準有10%的浮動，但是一直沒有做到真正市場化。

2.銀行利益集團的訴求

銀行現(xiàn)在這個階段處于聯(lián)合壟斷的暴利狀況，相信任何人處在銀行這種情況下都不希望壟斷被打破，所以即使民眾怨聲載道，政府也希望能打破銀行的壟斷，但是銀行及其相關(guān)的利益集團也會千方百計阻撓利率市場化的進行。

3.國家所有制要求

我國現(xiàn)在處于社會主義初級階段，要求實行國有制為主體的經(jīng)濟制度，而在金融這種重點領(lǐng)域自然更加要國有制為主。雖然改革開放后允許私營經(jīng)濟的存在，鼓勵自由競爭，但是對于國家企業(yè)的保護依然是不會改變的，而國家企業(yè)有大量的不良資產(chǎn)存在，如果不保護國有銀行，繼續(xù)向國企提供資金保護，大量的國企要面臨倒閉風險，再加上國有商業(yè)銀行本身就是國企，所以國有銀行的地位自然就因利益關(guān)聯(lián)而牢不可破。

4.法律基礎(chǔ)

我國有公有制為主的社會政治體制，必然也會有相應的法律規(guī)定，賦予國有銀行權(quán)利和地位，為其提供法律上的保障。同時，我國的反壟斷法和對銀行專門的約束無力。壟斷在我國由來已久，但直到1995年，才有了《反不正當競爭法》、《中國人民銀行法》和《中國商業(yè)銀行法》等針對銀行的法規(guī)。而且這些法律保護國有銀行的意味大于限制，例如《反不正當競爭法》中說政治性壟斷由上級行政機關(guān)處理，但是銀行的政治性壟斷恰恰就是因為行政機關(guān)，法律中也沒說具體要怎么處理，結(jié)果處理方式就是“無視“了。

5.思想偏誤和偏見

（1）對商業(yè)銀行性質(zhì)理解有誤。商業(yè)銀行與一般商業(yè)企業(yè)的區(qū)別在于提供的服務和服務對象不同，但其本質(zhì)屬性還是屬于商業(yè)范疇，也都是企業(yè)。而很多人都把他當做國家機關(guān)，是政府的一部分，而政府的所作所為也確定有讓人產(chǎn)生誤解的理由。基于這樣的理解，很多人都覺得銀行壟斷是必然的，所以也很多人默默承受著高額的貸款利率和惡劣的服務態(tài)度。

（2）對非公有制的歧視。畢竟很多時候，帶有國家頭銜的企業(yè)總會產(chǎn)生更加讓人信任的感覺，無論在資本上，政治上都有更加讓人信任的理由，但這不應該成為開放私有制進入市場競爭的理由，更不應該是政府和銀行利益集團利用的借口。

三．結(jié)語

而要打破銀行壟斷，促進中國金融領(lǐng)域健康發(fā)展，也是一個值得深入探討的問題，在此，因篇幅所限，筆者僅說出兩個關(guān)鍵思路：

1.利率市場化。打破銀行的高額利息差，讓國有銀行“可以“參與到金融領(lǐng)域的自由競爭當中。

2.讓民間金融企業(yè)公開參與到金融競爭，讓國有銀行“有動力“參與到金融領(lǐng)域的自由競爭。

參考文獻

[1]國有銀行——MBA智庫百科

[2]中國銀行業(yè)反壟斷問題研究 ——楊大光

[3]我國商業(yè)銀行壟斷行為法律規(guī)制問題研究 —— 趙斌