張曉鋒

微信銀行現(xiàn)已經(jīng)成為各行零售金融繼柜臺(tái)、網(wǎng)頁、手機(jī)APP外的第四個(gè)平臺(tái)，也是一種新興金融服務(wù)方式?？蛻粼隗w驗(yàn)過程中，微信銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹一覽表的設(shè)置更加簡明、清晰，視覺效果也較舒適，得到了廣大消費(fèi)者的喜愛。

但是，目前微信銀行存在一定的安全隱患。一是個(gè)人信息存在泄露可能。微信銀行以微信為軟件平臺(tái)，一方面，通過查找微信“附近的人”的功能，利用多次位置變化，用戶就可對(duì)其他微信使用者進(jìn)行精確定位，為不法之徒掌握個(gè)人位置信息提供可乘之機(jī)；另一方面，微信銀行用戶的所有銀行信息推送、交易行為等都需經(jīng)過微信軟件進(jìn)行處理，這就造成個(gè)人銀行信息可能被騰訊公司非法收集，一旦發(fā)生信息泄露，后果十分嚴(yán)重。二是雙重系統(tǒng)導(dǎo)致安全性降低。微信銀行集合銀行和微信兩方面系統(tǒng)，軟件來自兩個(gè)不同的開發(fā)商，從系統(tǒng)安全角度看，其加密、安全獨(dú)立性要弱于只有一家開發(fā)商的手機(jī)銀行。三是微信管理存在漏洞。微信對(duì)用戶的認(rèn)證途徑較多，隨便注冊(cè)一個(gè)手機(jī)號(hào)、QQ號(hào)就能開通微信用戶，假冒用戶大量存在，真假一時(shí)難以分清。在微信公眾賬號(hào)中依次輸入各大銀行名字，有的搜索結(jié)果竟達(dá)十幾個(gè)賬號(hào)，一旦微信銀行用戶警惕性下降或認(rèn)證失誤，將造成人身及財(cái)產(chǎn)損害。

針對(duì)上述問題，筆者提出以下三點(diǎn)建議。一是出臺(tái)專門針對(duì)微信銀行的監(jiān)管法規(guī)。建議在法律上專門明確微信銀行的業(yè)務(wù)屬性，制定微信銀行的行業(yè)準(zhǔn)入規(guī)則，明確微信銀行的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、安全責(zé)任。此外，建議進(jìn)一步完善移動(dòng)支付、反洗錢、金融消費(fèi)者權(quán)益等現(xiàn)有法規(guī)，將微信銀行業(yè)務(wù)納入監(jiān)管范圍。二是建立微信銀行協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制。建議人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、工信部等監(jiān)管部門加強(qiáng)合作，建立協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制和信息共享機(jī)制，劃清微信銀行各方監(jiān)管主體的監(jiān)管職責(zé)界限，共同防范微信銀行風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)微信銀行用戶合法權(quán)益。三是建立微信銀行業(yè)務(wù)備案制度。要求各銀行在開拓微信銀行官方賬戶前，必須到各監(jiān)管主體部門進(jìn)行備案；對(duì)開辦敏感性業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，要定期向監(jiān)管部門報(bào)告情況。endprint