周廣

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融與影子銀行異軍突起，倒逼商業(yè)銀行加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，而金融產(chǎn)品的趨同性注定了具有首創(chuàng)精神的銀行必定被后來者追隨和模仿，因此商業(yè)銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新中同步構(gòu)建起知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)體系顯得尤為重要。文章試從知識產(chǎn)權(quán)的一般理論入手，分析銀行產(chǎn)品創(chuàng)新中知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)的重要意義和存在的問題，并提出加強(qiáng)保護(hù)的對策和建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；產(chǎn)品創(chuàng)新；知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-8937（2014）14-0103-02

1 商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)基本理論

知識產(chǎn)權(quán)是指自然人、法人和其他組織對其所創(chuàng)作的智力勞動成果所依法享有的權(quán)利，商業(yè)銀行的知識產(chǎn)權(quán)包括商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)、商業(yè)秘密權(quán)等權(quán)利。

1.1 商標(biāo)權(quán)

即商業(yè)銀行的產(chǎn)品品牌、產(chǎn)品名稱或服務(wù)標(biāo)志，由文字、圖形等元素構(gòu)成的，具有顯著特征且便于識別來源的標(biāo)志。例如各商業(yè)銀行的行名、行徽、英文大寫簡稱等區(qū)別于其他商業(yè)銀行服務(wù)、彰顯自身金融服務(wù)品牌的標(biāo)志。商標(biāo)也代表著銀行的信譽(yù)，是消費(fèi)者進(jìn)行投資服務(wù)選擇的重要依據(jù)。根據(jù)我國《商標(biāo)法》規(guī)定，商標(biāo)注冊人對其注冊的商標(biāo)享有專有權(quán)，有權(quán)禁止他人未經(jīng)許可在同類商品或服務(wù)上使用于注冊商標(biāo)相同或相近似的商標(biāo)。

1.2 專利權(quán)

即商業(yè)銀行基于發(fā)明創(chuàng)造所享有的權(quán)利。商業(yè)銀行所擁有的發(fā)明創(chuàng)造，主要是職務(wù)發(fā)明創(chuàng)造，即履行商業(yè)銀行的智能或者利用銀行的物質(zhì)技術(shù)條件實(shí)現(xiàn)的各種發(fā)明創(chuàng)造。從我國商業(yè)銀行實(shí)務(wù)來看，產(chǎn)品創(chuàng)新主要有以下兩種分類：一類是以技術(shù)服務(wù)為基礎(chǔ)的金融工具產(chǎn)品，如商業(yè)銀行廣泛使用的ATM機(jī)、支票清分機(jī)等工具；另一類是以商業(yè)方法為基礎(chǔ)的金融服務(wù)產(chǎn)品，例如網(wǎng)上銀行與手機(jī)銀行支付系統(tǒng)等。

1.3 著作權(quán)

即指通過文字作品、音樂、錄音錄像、動畫等作品形式表現(xiàn)金融產(chǎn)品，一旦取得獨(dú)創(chuàng)性，即可獲得著作權(quán)保護(hù)。著作權(quán)的授予可以防止商業(yè)銀行間在產(chǎn)品形式上的抄襲。

1.4 商業(yè)秘密權(quán)

即不為公眾知悉的、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益、具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的經(jīng)營與技術(shù)信息。商業(yè)銀行的商業(yè)秘密代表著巨大的無形資產(chǎn)，因此需要加強(qiáng)保護(hù)。

2 商業(yè)銀行進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新中知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)的必要性

2.1 產(chǎn)品創(chuàng)新中知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)是商業(yè)銀行發(fā)展壯大的必

然要求

在外資銀行逐鹿國內(nèi)市場，互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行逐步蠶食傳統(tǒng)商業(yè)銀行產(chǎn)品和客戶的同時(shí)，境內(nèi)各商業(yè)銀行已然成“百家爭鳴”之勢。各家銀行源源不斷的推出新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)，以尋求在白熱化的金融競爭格局中搶占先機(jī)。外資銀行歷史悠久，實(shí)力雄厚，知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)體系完善，較早走上了產(chǎn)品開發(fā)、專利申請、專利授權(quán)使用的良性循環(huán)軌道。國內(nèi)商業(yè)銀行要借鑒外資銀行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，大力倡導(dǎo)自主創(chuàng)新精神、完善創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，積極發(fā)展新業(yè)務(wù)和配套技術(shù)，并及時(shí)申請取得新產(chǎn)品對應(yīng)的知識產(chǎn)權(quán)，再通過商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)制加強(qiáng)新業(yè)務(wù)的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)，為保持商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的長期、穩(wěn)健、快速發(fā)展提供強(qiáng)大知識產(chǎn)權(quán)支撐，提高銀行的市場競爭力。在當(dāng)前市場競爭格局中，商業(yè)銀行只有加強(qiáng)產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)，才能建成具有國際競爭力的金融企業(yè)。

2.2 產(chǎn)品創(chuàng)新中知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)是為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的

技術(shù)基礎(chǔ)

客戶資源是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展壯大的源泉，商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的終極目標(biāo)是以優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)體驗(yàn)吸引大量的優(yōu)質(zhì)客戶資源。在開發(fā)新產(chǎn)品新技術(shù)時(shí)，產(chǎn)品研發(fā)人員要將客戶的需求融入設(shè)計(jì)，加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)注冊與管理的規(guī)范化流程，時(shí)刻追蹤金融領(lǐng)域的前沿訊息，及時(shí)了解最新的知識產(chǎn)權(quán)動態(tài)，加大知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)力度，把知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)作為技術(shù)研發(fā)的必經(jīng)環(huán)節(jié)，以取得新業(yè)務(wù)產(chǎn)品、新服務(wù)渠道相對應(yīng)的知識產(chǎn)權(quán)為目標(biāo)，建立商業(yè)銀行自有知識產(chǎn)權(quán)體系，積蓄為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的技術(shù)基礎(chǔ)。

2.3 產(chǎn)品創(chuàng)新中知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的需要

伴隨著金融產(chǎn)品創(chuàng)新步伐加快，商業(yè)銀行金融產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象日趨嚴(yán)重。為了彰顯個(gè)性、提高競爭力，各商業(yè)銀行對自己的金融產(chǎn)品和服務(wù)的商標(biāo)加強(qiáng)了保護(hù)。比如中國農(nóng)業(yè)銀行對“金穗卡”、“金鑰匙理財(cái)”注冊了商標(biāo)，但國內(nèi)商業(yè)銀行注冊商標(biāo)的數(shù)量滯后于金融業(yè)整體發(fā)展速度，銀行新產(chǎn)品商標(biāo)一旦被搶注，將給銀行經(jīng)營帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。作為知識產(chǎn)權(quán)重要組成部分的商業(yè)秘密，是商業(yè)銀行在激烈市場競爭中賴以生存和發(fā)展的秘密武器。近年來以金融獵頭為主導(dǎo)的挖人戰(zhàn)略，造成商業(yè)銀行人才流失頻發(fā)，特別是高級管理人員、技術(shù)人員跳槽將原來銀行的商業(yè)秘密帶走而鮮有相關(guān)制度進(jìn)行硬性約束，這將給商業(yè)銀行新產(chǎn)品的推廣和應(yīng)用埋下重大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，加強(qiáng)商業(yè)銀行新產(chǎn)品開發(fā)中的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)刻不容緩。

3 現(xiàn)階段商業(yè)銀行金融產(chǎn)品知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)存在的問題

3.1 商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識淡薄

我國知識產(chǎn)權(quán)立法研究起步晚，知識產(chǎn)權(quán)的法律制度建立時(shí)間不長，導(dǎo)致商業(yè)銀行在相當(dāng)長一段時(shí)期內(nèi)對知識產(chǎn)權(quán)的知識了解甚少，直至我國金融業(yè)開始對外開放，外資銀行紛紛進(jìn)入國內(nèi)市場后，國內(nèi)商業(yè)銀行才開始制定實(shí)施知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略。另外，商業(yè)銀行長期從事單一傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，經(jīng)營決策層一直將注意力集中在傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和信貸風(fēng)險(xiǎn)防范上，對金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新所產(chǎn)生的知識產(chǎn)權(quán)缺乏加強(qiáng)保護(hù)的意識。正因?yàn)樯虡I(yè)銀行缺乏對知識產(chǎn)權(quán)是重要的無形資產(chǎn)的深刻認(rèn)識，忽視了專利權(quán)、商品權(quán)、商業(yè)秘密權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)，導(dǎo)致在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新中不能很好的進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)管理，忽略了對新產(chǎn)品開發(fā)形成的知識產(chǎn)權(quán)予以保護(hù)，更談不上利用知識產(chǎn)權(quán)來獲取超額利潤了。

3.2 商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)部管理機(jī)制不強(qiáng)

近年來，國內(nèi)金融市場全面開放，為促使商業(yè)銀行構(gòu)建與外資銀行同臺競爭的知識產(chǎn)權(quán)體系，政府相關(guān)職能部門加大了知識產(chǎn)權(quán)宣傳力度，商業(yè)銀行也紛紛制定了知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度，成立了知識產(chǎn)權(quán)管理的職能部門。但從商業(yè)銀行金融創(chuàng)新產(chǎn)品的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)現(xiàn)狀來看，形勢依舊不樂觀。一方面，國內(nèi)地方性商業(yè)銀行鮮有知識產(chǎn)權(quán)管理部門，大型國有商業(yè)銀行和股份制銀行一般在法律事務(wù)部下屬設(shè)立了知識產(chǎn)權(quán)職能部門，但也主要側(cè)重于處理日常事務(wù)性工作，缺少對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)具有前瞻性、指導(dǎo)意義的知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的研究和推動。另一方面，商業(yè)銀行一般只注重新產(chǎn)品知識產(chǎn)權(quán)的靜態(tài)占有，而忽視對知識產(chǎn)權(quán)的許可、轉(zhuǎn)讓等動態(tài)運(yùn)用，沒有有效地對知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)化和商品化，缺少對新業(yè)務(wù)知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值的深度挖掘。

4 完善金融產(chǎn)品創(chuàng)新中知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)的對策及建議

4.1 加強(qiáng)新產(chǎn)品的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識

創(chuàng)新業(yè)務(wù)的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)逐漸成為商業(yè)銀行快速發(fā)展的重要決定因素。商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的制定與決策層密切相關(guān)，因此培育和提高銀行從業(yè)人員特別是領(lǐng)導(dǎo)干部的知識產(chǎn)權(quán)意識至關(guān)重要，商業(yè)銀行要采取多種措施激發(fā)全行知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識，積極培育知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)氛圍。①加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)的宣傳力度，定期舉辦培訓(xùn)班和專題講座，以多種形式普及知識產(chǎn)權(quán)知識，以此促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識的整體提高。②新產(chǎn)品開發(fā)的法律審查中，把知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)作為必經(jīng)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)強(qiáng)化對委托設(shè)計(jì)、廣告發(fā)布、服務(wù)外包、采購等協(xié)議的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)條款審查，加強(qiáng)對新業(yè)務(wù)名稱、品牌、宣傳標(biāo)識、特色銀行卡卡面文字、圖形商標(biāo)的法律論證工作。③將知識產(chǎn)權(quán)管理與防控業(yè)務(wù)營銷法律風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合，新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)宣傳推廣前必須提交法律部門進(jìn)行權(quán)利檢索，以防范侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。④將知識產(chǎn)權(quán)管理與權(quán)利申報(bào)相結(jié)合，促進(jìn)創(chuàng)新成果法律固化，主動通過權(quán)利申報(bào)保護(hù)新產(chǎn)品知識產(chǎn)權(quán)。

4.2 建立全面的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)體系

商業(yè)銀行可聘請專業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)代理機(jī)構(gòu)處理知識產(chǎn)權(quán)申請、維權(quán)等工作，銀行知識產(chǎn)權(quán)管理部門對于確權(quán)、維權(quán)的全過程進(jìn)行支持、協(xié)調(diào)和監(jiān)督。在商標(biāo)權(quán)方面，商業(yè)銀行在精心打造自有品牌時(shí)，一定要及時(shí)申請商標(biāo)注冊，及時(shí)申請馳名商標(biāo)認(rèn)定，在商標(biāo)專用期限屆滿前還應(yīng)積極申請商標(biāo)續(xù)展，加強(qiáng)商標(biāo)權(quán)的保護(hù)與管理。著作權(quán)方面，商業(yè)銀行應(yīng)積極擴(kuò)大著作權(quán)保護(hù)領(lǐng)域，將銀行網(wǎng)頁設(shè)計(jì)、金融產(chǎn)品圖案與構(gòu)思、媒體廣告等納入著作權(quán)保護(hù)。商業(yè)秘密方面，商業(yè)銀行要加強(qiáng)對承擔(dān)本單位技術(shù)開發(fā)任務(wù)和密切接觸銀行商業(yè)秘密人員的規(guī)范化管理，在必要時(shí)簽訂保密協(xié)議或競業(yè)禁止協(xié)議，全力防范商業(yè)秘密的流失。另外，在各家商業(yè)銀行建立聯(lián)合協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)各商業(yè)銀行在知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)方面的交流與合作，掌握銀行領(lǐng)域知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)動態(tài)，共同抵制“惡意搶注”等侵犯銀行知識產(chǎn)權(quán)的行為。

4.3 注重知識產(chǎn)權(quán)方面專業(yè)人才的培養(yǎng)，強(qiáng)化激勵(lì)機(jī)制

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略的高度，招聘培養(yǎng)高素質(zhì)、復(fù)合型的知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)人才，以滿足產(chǎn)品創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)的需求。切實(shí)加強(qiáng)對決策者、業(yè)務(wù)研發(fā)人員、知識產(chǎn)權(quán)事務(wù)管理人員的培訓(xùn)，盡快建立一支精通知識產(chǎn)權(quán)業(yè)務(wù)、能夠熟練處理商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)事務(wù)的人才隊(duì)伍。一流的企業(yè)靠知識產(chǎn)權(quán)盈利，商業(yè)銀行對于知識產(chǎn)權(quán)的價(jià)值利用，也要從單純的占有向許可、轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)變，通過輸出知識產(chǎn)權(quán)贏得財(cái)富。另外，商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的激勵(lì)機(jī)制，對于在知識產(chǎn)權(quán)取得、運(yùn)用、保護(hù)以及知識產(chǎn)權(quán)管理工作中有突出貢獻(xiàn)，或有效制止侵權(quán)、維護(hù)銀行知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利成績顯著的員工，給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，進(jìn)一步推動新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)知識產(chǎn)權(quán)的開發(fā)、保護(hù)與價(jià)值創(chuàng)造工作。

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