鄒錫蘭+談佳隆

廣東省江門市，一個十多年前因信用缺失連續(xù)爆發(fā)幾起金融風險的城市，如今卻是全國小微企業(yè)信用體系建設廣東省內(nèi)唯一的試驗區(qū)。以“第三方評級”為特色的江門模式受到中國人民銀行好評。這種轉(zhuǎn)變可謂天翻地覆。

近年來，江門市政府主導推行企業(yè)誠信綠卡計劃、國家級高新區(qū)中小企業(yè)信用體系建設試點、企業(yè)信息征信系統(tǒng)、中小微企業(yè)信用評級等一系列具體工作，企業(yè)誠信守法經(jīng)營取得較大進步，初步建成了有特色、有成效的中小企業(yè)信用評級體系模式。這一模式得到廣東省和中國人民銀行的高度肯定。

“2007年，江門市被評為‘中國最具投資價值新銳金融生態(tài)城市，此后，江門金融生態(tài)明顯好轉(zhuǎn)，至此次被評為全國小微企業(yè)信用體系建設試驗區(qū)，上了中國人民銀行的紅頭文件，可謂江門金融生態(tài)一次標志性的轉(zhuǎn)變?！苯T市金融局局長曾錦俊這樣告訴《中國經(jīng)濟周刊》。

市場之手推動金融誠信

去年5月，中國人民銀行廣州分行與江門市政府簽訂《中小企業(yè)信用體系實驗區(qū)建設框架》。自此，江門市成為廣東省內(nèi)首個中小企業(yè)信用體系建設實驗區(qū)，加快推動江門市企業(yè)信用評級，探索企業(yè)信用信息與行政資源、金融資源、社會資源有機結(jié)合的新機制。

事實上，小微企業(yè)信用體系建設，是中國人民銀行和國家發(fā)改委牽頭的、32個部門參與的全國性項目。

江門市政府選擇了用市場之手來推動金融誠信建設，這不同于政府加大投入，將企業(yè)的資料、信息集中起來的順德、惠州模式，更不同于主要是農(nóng)村信用體系建設的郁南、梅州模式。江門模式的特征是以引入“第三方評級機構(gòu)”建立了市場化的企業(yè)誠信體系。

曾錦俊告訴《中國經(jīng)濟周刊》：“企業(yè)的信用由第三方進行評級，將評級的工作由政府主導變?yōu)槭袌鲋鲗В@樣會更專業(yè)、更客觀、更高效，也更有利于企業(yè)在市場中‘立信，在市場中闖蕩?！?/p>

在江門，90%以上的企業(yè)都是中小微企業(yè)。中共江門市委常委、江門市濱江新區(qū)開發(fā)建設管理委員會主任曠仁山坦言，江門經(jīng)濟還是中小微企業(yè)唱主角，而且中小微企業(yè)是很好的一個群體，有一些企業(yè)發(fā)展?jié)摿?，成長性、盈利能力非常好。需要我們?nèi)グl(fā)掘培養(yǎng)。一個地方的經(jīng)濟還是靠本地的企業(yè)去發(fā)展。

江門融和農(nóng)商銀行行長朱天云告訴《中國經(jīng)濟周刊》：“江門模式是在人民銀行主導下依法依規(guī)進行的，由政府之手變?yōu)槭袌鲞\作，其根本目的是為了更好地為實體經(jīng)濟和小微企業(yè)服務，這是改善信用環(huán)境的重要舉措?！?/p>

第三方信用評級公司是基于分析師現(xiàn)場考察、企業(yè)提供以及行業(yè)公開資料所取得的，在評級過程中不受企業(yè)及其他方面因素干擾，可以確保評級結(jié)果是客觀公正的。

江門高新區(qū)管委會相關負責人告訴《中國經(jīng)濟周刊》，開展“中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)暨金融科技產(chǎn)業(yè)化基地”創(chuàng)建試點活動，引入了央行認可的外部評級機構(gòu)，出臺引導政策，形成了“外部信用評級→真實信息披露→銀企之間信任→促進信貸合作”的供求模式。

中國人民銀行江門市中心支行統(tǒng)計，截至2013年年底，江門市已有256家中小企業(yè)與第三方評級機構(gòu)簽訂協(xié)議，157家企業(yè)完成評級，獲得貸款58.2億元，比評級前增加16.7億元，企業(yè)減輕利息負擔3384萬元。企業(yè)的融資額度增加，而融資成本卻降低了。

企業(yè)融資成本驟降

2012年，作為江門市政府確定的全市金融創(chuàng)新綜合試驗區(qū)——江門高新區(qū)與市金融局、人行江門市中心支行等部門開展深度合作，建立起江門地區(qū)第一個企業(yè)信用評價體系，把第三方信用評級機構(gòu)引入高新區(qū)，對區(qū)內(nèi)中小企業(yè)進行信用評級。

2012年，在江門市金融局的推介下，廣東侍衛(wèi)長衛(wèi)星應用安全股份公司（下稱“侍衛(wèi)長公司”）勇敢“吃螃蟹”，邀請東方金誠國際信用評估有限公司（下稱“東方金誠”）做信用評估，成為東方金誠在江門的第一個客戶。

“在市場經(jīng)濟的大潮中，企業(yè)的信用很重要。如果企業(yè)不講信用，產(chǎn)品質(zhì)量再好也難以做大做強，” 侍衛(wèi)長公司董事長黃偉文告訴《中國經(jīng)濟周刊》，“自己已經(jīng)體驗到信用建設和第三方評估的好處，希望更多的企業(yè)注重誠信建設，共同發(fā)展。 ”

東方金誠廣東分公司江門辦事處工作人員到企業(yè)蹲點調(diào)查，評定該企業(yè)信用等級為A-，2014年，在第二次征信中，跟蹤評級為A+，信用等級進一步提升。

曾錦俊告訴《中國經(jīng)濟周刊》：“江門有很多好的企業(yè)，但在與銀行打交道的過程中，缺少一個透明的評估機制。第三方評級則不一樣，其標準是全國性乃至國際性的，比較客觀，也比較全面，可以得到各部門、金融機構(gòu)的認可?！?/p>

江門融和農(nóng)商銀行就根據(jù)信用評級機構(gòu)評定的信用等級，給予企業(yè)貸款利率優(yōu)惠，降低企業(yè)的經(jīng)營成本，從中獲利。

2013年，急需貸款的江門市南安小汽車出租有限公司（下稱“南安公司”）通過江門融和農(nóng)商銀行的介紹，接受了東方金誠的信用評級。南安公司在評級中憑借良好的經(jīng)營管理獲得了A級評價。有了這一評級，江門融和農(nóng)商銀行對其的信用貸款額度隨之增加。

南安公司總經(jīng)理陳敬純說：“我們將企業(yè)誠信建設納入到企業(yè)經(jīng)營目標之中，通過第三方評級，在企業(yè)最困難、需要大量資金支持的時候，在沒有資產(chǎn)抵押的情況下，還是從江門融和農(nóng)商銀行得到貸款，從而順利購買到所需車輛?！?/p>

此外，侍衛(wèi)長公司還因此獲得了在資本市場上進一步融資的機會。

2013年11月28日，侍衛(wèi)長公司作為信用評級優(yōu)秀企業(yè)，由江門市金融局推薦在天津股權(quán)交易所成功掛牌交易，上市當天股價達24元。“企業(yè)有了信用，除了得到銀行貸款及一些優(yōu)惠外，在資本市場上也會如魚得水，因為投資者首先要看企業(yè)的信用，然后再看企業(yè)的實力和成長性?！痹\俊說。

東方金誠廣東分公司江門辦事處主任周中發(fā)告訴《中國經(jīng)濟周刊》，針對企業(yè)與銀行間信息不透明的問題，將優(yōu)質(zhì)企業(yè)的信息通過信用報告，傳遞給銀行，可以幫助企業(yè)實現(xiàn)融資，擴大融資額，享受利率優(yōu)惠。此外，第三方信用評級還可以發(fā)掘優(yōu)秀企業(yè)，與大的金融集團對接，幫助企業(yè)發(fā)展。

“我們根據(jù)不同的評級結(jié)果，有不同的利率，對企業(yè)是有好處的。一方面貸款金額額度更大，另一方面銀行綜合效益提高了。總體講對于高評級的企業(yè)有更多好處。”朱天云告訴《中國經(jīng)濟周刊》。

曠仁山告訴《中國經(jīng)濟周刊》，對于那些積極參與第三方信用評級，信用良好的企業(yè)，政府會幫助他們?nèi)ド鲜腥谫Y，包括創(chuàng)業(yè)板、中小板、新三板和前海、天津等股權(quán)交易中心。

據(jù)了解，江門推薦“BBB”以上企業(yè)無縫與資本市場對接。經(jīng)江門市金融局努力，打造了“立信”企業(yè)走向資本市場的平臺，與廣東金融高新區(qū)股權(quán)交易中心、深圳前海股權(quán)交易中心達成扶助企業(yè)的協(xié)議，信用等級達BBB以上的企業(yè)經(jīng)江門市金融局推薦直接進入廣東金融高新區(qū)股權(quán)交易中心、深圳前海股權(quán)交易中心掛牌，或者推薦進入天津股權(quán)交易所掛牌和推薦進入“新三板”市場。endprint