根據(jù)2012年2月17日中國銀監(jiān)會公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2011年中國境內(nèi)商業(yè)銀行凈利潤總計達到了1.04萬億元，再創(chuàng)歷史新高。這讓曾經(jīng)被稱為暴利的中國煙草望塵莫及，因為2011年全國煙草行業(yè)平均利潤增長率為20%，而中國的16家上市銀行利潤增長率卻達到了31.49%。無疑，中國的銀行業(yè)已經(jīng)成為“最賺錢”的行業(yè)。

是什么原因使得銀行業(yè)變得如此暴利？根據(jù)調(diào)查顯示，在銀行收入中占比最高的是利息差。從全行業(yè)來看，銀行收入中利息差貢獻了80%。央行規(guī)定的存貸利息差可以達到3%～3.5%，但一般企業(yè)是無法享受的。對于大部分民營企業(yè)來說，他們的存貸利息差能夠達到7%?？墒窃诿绹⒅袊愀凼鞘裁礃拥那闆r呢？這個利息差只有0.3%，這之中就形成了鮮明的對比。

據(jù)2011年“中報”數(shù)據(jù)顯示，中國的12家上市銀行在半年時間里凈賺4000億元，其中手續(xù)費及傭金凈收入高達2057.43億元，普遍增幅在40%左右，幾乎占到了凈利潤的一半。面對這樣一個不爭的事實是，手續(xù)費和傭金收入貢獻了上市銀行凈利潤增長的1/3。

然而，即使有著如此高的利潤率，中國的銀行業(yè)也正在陷入一場危機。因此，中國的銀行業(yè)應該深深地反思一下自身的盈利模式。

從深層來看，中國的銀行是在依靠粗放經(jīng)營進行賺錢的。粗放經(jīng)營體現(xiàn)在，銀行只依靠吸收大量的存款，然后再將這些存款放貸，最后以通過穩(wěn)定的利息差來賺取利潤。中國的商業(yè)銀行，如中國建設銀行、中國銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行都是如此。與此同時，由于管理粗放，幾百億的存款基本上在這半年之內(nèi)就全部用光。這就會造成一個嚴重的問題，那就是一旦A股市場無法有效融資之后，中國的銀行就必須以通過賤賣股份的方式來實現(xiàn)融資。而西方發(fā)達國家就不存在這種情況，原因何在？這就需要我們明白發(fā)達國家的銀行靠什么賺錢。

其實很簡單，由于發(fā)達國家的銀行進入門檻是相當?shù)偷?，它們主要是依靠服務來賺取利潤的?/p>

發(fā)達國家的銀行業(yè)內(nèi)有一套內(nèi)控和管理系統(tǒng)來確保每個員工都會按照這套規(guī)范來操作。這就與中國的銀行形成了鮮明的對比，中國銀行的管理還處于一種簡單的數(shù)量化考核階段，比如要求員工每一天要接待多少個客戶，每個月要吸引多少存款，要賣出多少產(chǎn)品，等等。

總的來說，中國銀行業(yè)很少去思考如何提升服務質(zhì)量，不僅如此，其管理也相對混亂?？梢哉f，中國的一些商業(yè)銀行一直是在以一種畸形的模式發(fā)展。

中國的銀行面臨著如此嚴重的問題，有的專家便提出了上調(diào)存款利息，對銀行暴利征稅的建議。這樣造成的結果就會與向“兩桶油”征收暴利稅的結果一樣：在對中國石油和中石化征稅之后，油價開始上漲，油荒更加嚴重。

由此來看，要想真正實現(xiàn)對銀行業(yè)的治理，就必須抓住問題的根源。那就是對金融制度進行徹底的改革，只有抓住這一最根本原因，才能實現(xiàn)中國銀行業(yè)的徹底轉變。

當然，我們也應該看到，商業(yè)銀行為此也需要付出巨大的代價，一方面就是要將一部分錢貸給地方政府用于支持地方經(jīng)濟的快速發(fā)展；另一方面還要用于房地產(chǎn)的建設項目；除此之外還要保障經(jīng)濟發(fā)展。中國的銀行業(yè)也肩負著發(fā)展重擔。

面對這樣一場深層次的銀行危機，中國的銀行業(yè)要進行深刻的反思，首先要改變的就是過去這種管理粗放、模式畸形的發(fā)展方式，從根本上整治行業(yè)弊病。就目前的情形來看，中國銀行業(yè)的當務之急就是進一步加強規(guī)范建設，制定相關的措施來保障銀行的順利改革，以期實現(xiàn)成功的轉型。

摘自中國經(jīng)濟出版社《中國經(jīng)濟大趨勢3：蕭條還是重生？》