關(guān)婧

人無(wú)信不立，業(yè)無(wú)信不興。信用是公民安身立命之本，是企業(yè)興旺發(fā)達(dá)之道。非誠(chéng)信不成百年老店，是古今中外商界遵循并取得成功的一個(gè)普遍真理。然而，現(xiàn)實(shí)卻并不樂(lè)觀。多年來(lái)，在盡享發(fā)展紅利的同時(shí)，中國(guó)也為信用缺失付出了沉重的代價(jià)。當(dāng)前我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，制假售假、合同欺詐、偷逃騙稅、盜版侵權(quán)、走私騙匯等問(wèn)題屢見(jiàn)不鮮，惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)、造假賬、非法集資等現(xiàn)象屢禁不止。

而非法集資是重災(zāi)區(qū)。據(jù)公安部有關(guān)材料顯示，2014年以來(lái)，各級(jí)公安機(jī)關(guān)針對(duì)非法集資違法犯罪活動(dòng)開(kāi)展了有力的打擊治理工作。截至今年第一季度，共立案445起，涉及金額38.5億元。在頻發(fā)的非法集資案中，他們究竟是怎么“騙”取眾多受害人的“血汗錢”呢？

虛假宣傳蒙騙投資人

寇女士為理財(cái)增值2011年投資了金帆假日餐飲管理有限公司，誰(shuí)知投資的錢打了水漂，報(bào)案時(shí)，才知道金帆假日餐飲管理有限公司的法人王曉勇是非法集資，受害者不只她一個(gè)。

據(jù)了解，2011年金帆假日餐飲管理有限公司的法人王曉勇以高息為誘餌，向熟人借款及讓熟人介紹他人到其處投資的方式向社會(huì)集資，先后騙取幾十名被害人，集資金額達(dá)3700余萬(wàn)元。

寇女士告訴《經(jīng)濟(jì)》記者，她是2011年4月份通過(guò)朋友介紹認(rèn)識(shí)了做餐飲生意的王曉勇，她說(shuō)，“有一天朋友說(shuō)帶我去個(gè)免費(fèi)的農(nóng)家樂(lè)，到了目的地后，發(fā)現(xiàn)還有十幾個(gè)中老年人也來(lái)了。聽(tīng)朋友介紹說(shuō)，王曉勇是在國(guó)外大學(xué)學(xué)餐飲管理的。他給我的第一印象也是形象正派，志向遠(yuǎn)大，很有錢?！笨芘扛嬖V記者，那天酒足飯飽后，王曉勇將到場(chǎng)的所有人請(qǐng)到了會(huì)議室，開(kāi)始向大家介紹“生意”?！巴鯐杂赂嬖V我們這是個(gè)高額返息借款，將按月支付本金的6%-7%作為利息。”王曉勇宣稱，每筆借款均以自己和公司的名義，與客戶簽訂《借款協(xié)議》，單筆借款最低5000元起，多借多還利息，保證每月結(jié)清。當(dāng)王曉勇的募資宣傳結(jié)束后，“我看這些聽(tīng)的人都挺興奮的，我也有懷疑。跟在場(chǎng)的那些中老年人交流后才知道他們中有些人是被王曉勇的業(yè)務(wù)員發(fā)的傳單引來(lái)的，有的是朋友介紹過(guò)來(lái)的，都是為看看王曉勇所稱‘高息借款究竟怎么樣而來(lái)的?！彼麄冎杏腥苏f(shuō)，利息這么高，比存銀行劃算，也有人害怕這是騙局，但又有人說(shuō)，王曉勇這么有錢，餐飲做這么大，應(yīng)該不會(huì)騙人。“正當(dāng)我們?cè)讵q豫的時(shí)候，王曉勇提出如果不相信他的實(shí)力，可以去考察他的公司。”寇女士回憶說(shuō)，“幾天后，金帆假日餐飲管理有限公司的人真帶我們一行人去參觀考察了他們公司，當(dāng)時(shí)我就不懷疑了?！?/p>

一開(kāi)始，寇女士抱著試試看的心理給王曉勇的金帆假日餐飲管理有限公司投資。第一次投入幾萬(wàn)元，王曉勇第一個(gè)月便足額給她打來(lái)了利息，之后每個(gè)月都會(huì)足額打進(jìn)錢來(lái)。寇女士放心了，與親友一起合資陸續(xù)又投了幾次資金，共計(jì)439萬(wàn)元。

可是，2012年2月以后，寇女士就再也沒(méi)有收到王曉勇返還的利息。她多次上門找王曉勇要錢，對(duì)方干脆避而不見(jiàn)，于是寇女士報(bào)了警。至此，扣除已返還的利息，寇女士被騙56萬(wàn)余元。

同樣被騙的李女士告訴記者，王曉勇高息反利這件事，一傳十，十傳百，在中老年群體中流傳。她也是這么上了“賊船”的。她說(shuō)，“為刺激大家的投資熱情，在一些活動(dòng)中，王曉勇還當(dāng)場(chǎng)搞起了現(xiàn)金抽獎(jiǎng)?！睋?jù)李女士了解，王曉勇還聘請(qǐng)了多名業(yè)務(wù)員，為其處理相關(guān)事宜，發(fā)宣傳單、農(nóng)家樂(lè)、聽(tīng)講座來(lái)吸引更多中老年人來(lái)玩來(lái)投資。“當(dāng)時(shí)，我覺(jué)得王曉勇是國(guó)外大學(xué)學(xué)餐飲管理的，要干大事的。而且，看到周圍朋友借給王曉勇的錢，每月的高利息很快就兌現(xiàn)了，‘口碑挺好的，我就也跟著投了，前前后后總共投了65萬(wàn)元?！崩钆堪脨赖馗嬖V《經(jīng)濟(jì)》記者，“我也讓我的親戚朋友投了?！?/p>

后來(lái)發(fā)現(xiàn)被騙了以后，我們要求王曉勇退還本金，支付利息，但他總是推三阻四。逼得急了，王曉勇竟然冒出了這樣一句話：“不要逼我，萬(wàn)一把我逼急了，你們一分錢都拿不到?！?/p>

受害人韓先生被騙37萬(wàn)元。他說(shuō)，發(fā)現(xiàn)被騙以后，一開(kāi)始還能見(jiàn)著王曉勇，后來(lái)根本都找不到他人了?！拔易詈笠淮我?jiàn)王曉勇時(shí)，他給我開(kāi)了一張支票，沒(méi)想到竟然是空頭支票，兌不了錢?！表n先生說(shuō)，“估計(jì)那時(shí)王曉勇就想跑了。”對(duì)于這起民間借貸引發(fā)的非法集資還牽出的空頭支票事件，杰塞律師事務(wù)所鄭建剛律師對(duì)《經(jīng)濟(jì)》記者表示，“金帆假日餐飲管理有限公司出具給債權(quán)人的工商銀行的支票卻無(wú)法得到兌現(xiàn)，這種行為已經(jīng)嚴(yán)重違反了我國(guó)《票據(jù)法》的相關(guān)規(guī)定。我們有理由懷疑該公司在財(cái)務(wù)資料上存在造假嫌疑?！?/p>

受害人口中的金帆假日餐飲管理有限公司到底是什么樣的，能吸引這么多受害人投資。

記者根據(jù)受害人提供的線索，去到位于北京市大興區(qū)瀛海鎮(zhèn)104國(guó)道西側(cè)的金帆假日餐飲管理有限公司，該公司占地面積10000余平方米，建筑面積16000余平方米?？梢韵胂螽?dāng)日的輝煌，而此時(shí)早已人去樓空。

禍延多地

2013年王曉勇被警方所抓。能否拿回自己的錢，是現(xiàn)在每個(gè)被騙者最關(guān)心的。

記者從知情人士處獲悉，該案牽涉面廣，涉案者眾多，金帆假日餐飲管理有限公司非法集資金額3700萬(wàn)元涉及北京9個(gè)區(qū)縣及山西省、河北省，人員構(gòu)成復(fù)雜。山西的債權(quán)人周先生告訴記者，自己投了100多萬(wàn)元，真是血本無(wú)歸，他已經(jīng)在北京、山西之間往返了3次，仍然沒(méi)有結(jié)果。

辦案民警向記者強(qiáng)調(diào)，“非法集資的危害是非常大的，使民間財(cái)富直接蒸發(fā)了，不少人省吃儉用幾十年的財(cái)富，一下子就沒(méi)有了。”

北京市大興區(qū)信訪辦工作人員曲尋博告訴記者，“為了追回自己的錢，被王曉勇騙過(guò)的大爺大媽來(lái)我們這里上訪，情緒很激動(dòng)，希望政府可以幫他們把錢追回來(lái)?！蓖鯐杂码m然被抓了，但卻沒(méi)有錢還給受害人。

“你在貪圖別人的利息，別人在貪圖你的本錢?！泵窬f(shuō)。遇到任何“有利可圖”的好事，都要三思而后行。借錢給別人的時(shí)候，就要考慮到對(duì)方的資產(chǎn)和信用，不要受高利息的誘惑，短期內(nèi)你可能獲得高額利息，但將來(lái)本金有很大可能“打了水漂”。

記者從知情人處了解到，王曉勇非法集資所得的3000多萬(wàn)資金，有30%左右的資金作為返利返還給了投資者，廠房翻新和購(gòu)入設(shè)備，花費(fèi)600多萬(wàn)元?？梢?jiàn)，王曉勇最初也是想要把飯店經(jīng)營(yíng)好的，但最后卻沒(méi)有守住誠(chéng)信的底線，跳入違法犯罪的火坑。

讓失信者寸步難行

眾多想短期獲利的投資者因?yàn)橥鯐杂碌牟徽\(chéng)信帶來(lái)經(jīng)濟(jì)上的巨大損害。這些傷及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)、損害投資者利益的不誠(chéng)信行為時(shí)有發(fā)生，且危害較大。那么，這些不誠(chéng)信事件主要特點(diǎn)是什么？應(yīng)該如何建立起牢固的誠(chéng)信體系和法律框架，防范和制止違背誠(chéng)信的事情發(fā)生？就此，記者采訪了有關(guān)專家。

上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院副院長(zhǎng)朱寧指出，讓失信企業(yè)或個(gè)人受到足夠的懲戒和防止再發(fā)生失信行為，最好的方式就是將其公開(kāi)在陽(yáng)光下，接受監(jiān)督。

中國(guó)人民大學(xué)商法研究所所長(zhǎng)劉俊海認(rèn)為，目前的處罰措施難以有效地治理失信行為，因此，需要建立起多部門聯(lián)動(dòng)監(jiān)管機(jī)制，行政審批、市場(chǎng)準(zhǔn)入、銀行貸款、資金扶持等結(jié)合起來(lái)，真正實(shí)現(xiàn)“一處失信、處處受限”，讓失信企業(yè)和個(gè)人付出更大的代價(jià)。

通過(guò)加快社會(huì)征信立法、加強(qiáng)法院社會(huì)信用執(zhí)法等，加大“失信成本”。

朱寧認(rèn)為，目前我國(guó)還沒(méi)有一部系統(tǒng)、完整的專門法律、法規(guī)來(lái)調(diào)整社會(huì)信用活動(dòng)中的各種利益關(guān)系?，F(xiàn)行法律涉及社會(huì)誠(chéng)信方面的規(guī)定較少，內(nèi)容過(guò)于籠統(tǒng)、抽象，給法律執(zhí)行造成障礙。應(yīng)盡快探討以政府為主導(dǎo)，發(fā)揮市場(chǎng)能動(dòng)作用的信用立法的可行性。

“除了監(jiān)管層的監(jiān)管，投資者也必須充分意識(shí)到投資的風(fēng)險(xiǎn)。”劉俊海強(qiáng)調(diào)。

這起非法集資案件主要的目標(biāo)客戶就是45歲以上的中老年群體?！耙?yàn)樗麄冇虚e錢、有時(shí)間，防范意識(shí)相對(duì)弱一些?！鞭k案民警說(shuō)，不少市民以為有了營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記就沒(méi)問(wèn)題，其實(shí)，這不過(guò)是任何一家公司注冊(cè)成立的基本手續(xù)，與其行為是否合法并無(wú)因果聯(lián)系。