史偉敏

摘 要：隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，中小企業(yè)也如雨后春筍般迅速地發(fā)展起來，成為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。然而，在實(shí)際經(jīng)營(yíng)過程中，由于小微企業(yè)自身的特點(diǎn)以及我國(guó)的宏觀政策等的影響，使得小微企業(yè)的發(fā)展也面臨著各種困難。本文著重進(jìn)行了小微企業(yè)的融資分析以及策略的探討。

關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；融資；困難與對(duì)策

現(xiàn)階段我國(guó)小微企業(yè)迅速的發(fā)展，作為中小企業(yè)中的一個(gè)重要的組成部分，成為我國(guó)出口創(chuàng)匯的主要力量，而且在緩解社會(huì)就業(yè)壓力等方面有著重要的作用。小微企業(yè)的發(fā)展受到了社會(huì)的廣泛關(guān)注，但是中小微企業(yè)的發(fā)展并不是一帆風(fēng)順，風(fēng)險(xiǎn)與困難兼有、機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。本文探討了小微企業(yè)在融資的困難，并且提出了幾點(diǎn)建議，希望對(duì)于我國(guó)小微企業(yè)的健康發(fā)展有所幫助。

一、我國(guó)小微企業(yè)融資困難的原因

1、政府政策的制定以及執(zhí)行不到位，導(dǎo)致小微企業(yè)的宏觀環(huán)境不利

小微企業(yè)是近幾年隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展而逐漸發(fā)展起來的，在我國(guó)小微企業(yè)的發(fā)展時(shí)間較短，政府雖然已經(jīng)出臺(tái)了很多的企業(yè)金融扶持政策，但是針對(duì)小微企業(yè)的政策并不多，落到實(shí)處的更少之又少，這就使得小微企業(yè)失去了利用政府政策支持進(jìn)行融資的優(yōu)勢(shì)。另外，我國(guó)小微企業(yè)的發(fā)展起步較晚，小微企業(yè)市場(chǎng)在我國(guó)目前還不健全，政府針對(duì)小微企業(yè)制定的政策一般都是綱領(lǐng)性的文件，可操作性不強(qiáng)，進(jìn)一步的增加了小微企業(yè)的融資難度。[1]

2、金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)體系不健全

我國(guó)銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)是緊跟國(guó)家政策的，然而由于小微企業(yè)發(fā)展的較晚，政府政策的制定不及時(shí)等原因，導(dǎo)致我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)大多是針對(duì)大中型企業(yè)，專門針對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)目前還不完善。主要表現(xiàn)在：針對(duì)小微企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)范圍內(nèi)較少，照成大部分地方的小微企業(yè)融資渠道較少；另一方面，即使有針對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)，但由于金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系的不健全導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)提供的資金額度較少、對(duì)企業(yè)的要求較高、手續(xù)較多且麻煩，增加了小微企業(yè)的融資難度。

3、小微企業(yè)的市場(chǎng)認(rèn)識(shí)不清，自身定位不準(zhǔn)

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，經(jīng)濟(jì)效益是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中主要的追求。小微企業(yè)由于自身發(fā)展的特點(diǎn)，缺乏有效地市場(chǎng)調(diào)查部門、危機(jī)處理部門等，使得小微企業(yè)不能夠及時(shí)對(duì)市場(chǎng)的變化有著清醒的認(rèn)識(shí)，從而陷入由于市場(chǎng)滯后性、盲目性等缺點(diǎn)帶來的泥潭中不可自拔，在導(dǎo)致小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益最大化不容易實(shí)現(xiàn)的同時(shí)，融資的風(fēng)險(xiǎn)也在增加，這是小微企業(yè)融資難的一個(gè)險(xiǎn)種的因素[2]。

另一方面，隨著近幾年我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，小微企業(yè)對(duì)于自身的定位出現(xiàn)了一定的偏差。它們往往以為在大好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下自身將會(huì)很快的發(fā)展成大中企業(yè)，因此在客戶爭(zhēng)奪的時(shí)候，就容易不量力而行的和大中企業(yè)爭(zhēng)奪。往往由于自身實(shí)力不足、管理方式落后等原因在爭(zhēng)奪客戶失敗，從而不斷地壓縮自身的生存空間，這也導(dǎo)致了小微企業(yè)的融資困難。

4、小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力欠缺

小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，面臨的形勢(shì)極其嚴(yán)峻。其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，資源利用率不高；科技含量不高，產(chǎn)品創(chuàng)新緩慢；管理模式落后，壯大理念不強(qiáng)；抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足，財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)困難等都使得小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的能力有所欠缺。

銀行貸款是小微企業(yè)融資的一條重要的途徑，銀行出于對(duì)降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的考慮，對(duì)企業(yè)申請(qǐng)貸款的條件要求較為嚴(yán)格，一般都要求貸款企業(yè)提供連帶擔(dān)?；蜇?cái)產(chǎn)抵押等條件。由于抵押財(cái)產(chǎn)有變現(xiàn)難等風(fēng)險(xiǎn)因素，并且銀行一般不給予小微企業(yè)借貸資金。而信譽(yù)度較高的企業(yè)為了避免資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，又大多不愿意為小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保。從而造成了貸款難、融資難、擔(dān)保難的問題，使得小微企業(yè)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，經(jīng)常出現(xiàn)財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)困難，從而增加了小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的困難。因此對(duì)于我國(guó)小微企業(yè)來說借助銀行進(jìn)行融資也是十分艱難的。

二、我國(guó)小微企業(yè)融資對(duì)策

1、強(qiáng)化政府支持與引導(dǎo)

從上文中我們知道政府針對(duì)小微企業(yè)的政策不完善以及執(zhí)行力度不夠是導(dǎo)致小微企業(yè)融資困難的一個(gè)重要的原因，因此隨著小微企業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的作用越來越重要的當(dāng)今時(shí)代，應(yīng)該促進(jìn)政府制定針對(duì)小微企業(yè)的政策，并且提高政策的具體操作性，從而提高政府的執(zhí)行力。只有通過不斷地政策扶持才能夠?yàn)槲覈?guó)小微企業(yè)營(yíng)造一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境，從而保護(hù)小微企業(yè)的迅速發(fā)展。[3]

2、完善融資市場(chǎng)體系，優(yōu)化金融服務(wù)

為我國(guó)小微企業(yè)營(yíng)造良好的外部環(huán)境，需要我們不斷的完善小微企業(yè)的融資市場(chǎng)體系。傳統(tǒng)的融資市場(chǎng)體系的程序較為復(fù)雜，并且主要為大中型企業(yè)的發(fā)展，不適用于小微企業(yè)。因此應(yīng)根據(jù)小微企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，可以進(jìn)行小金融機(jī)構(gòu)的培育發(fā)展，例如，建立地方性的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)等；小微企業(yè)還可以拓寬融資的渠道，多渠道進(jìn)行融資，如綜合運(yùn)用債券、股票市場(chǎng)、創(chuàng)投等進(jìn)行融資，這樣就可以增大小微企業(yè)融資的可能，解決小微企業(yè)的融資難題，從而不斷的完善我國(guó)針對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行的融資市場(chǎng)體系，優(yōu)化金融服務(wù)，促進(jìn)小微企業(yè)的健康長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

3、合理定位企業(yè)，掌握企業(yè)核心技術(shù)，注重企業(yè)形象培育

小微企業(yè)的發(fā)展有著自己獨(dú)特的道路，因此在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，小微企業(yè)應(yīng)該發(fā)揮自己機(jī)動(dòng)性、靈活性較強(qiáng)的特點(diǎn)，爭(zhēng)取零散的、小的客戶，從而逐漸的擴(kuò)大自己的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，促進(jìn)自身的發(fā)展。當(dāng)今社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)質(zhì)便是人才的競(jìng)爭(zhēng)，小微企業(yè)應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況，盡可能的不斷引進(jìn)專業(yè)人才，引進(jìn)現(xiàn)金管理模式，掌握企業(yè)核心技術(shù)，從而不斷地提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)企業(yè)自身的整體發(fā)展。

小微企業(yè)的發(fā)展過程中，應(yīng)該注重企業(yè)形象的培育。企業(yè)形象是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的外在表現(xiàn)，小微企業(yè)可以通過增加網(wǎng)絡(luò)廣告投資，通過多種網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷方式打開品牌市場(chǎng)等，營(yíng)造良好的品牌意識(shí)，小微企業(yè)才能夠不斷地拓寬產(chǎn)品市場(chǎng)，從而掌握市場(chǎng)主動(dòng)權(quán)，提升小微企業(yè)的品牌競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)小微企業(yè)的進(jìn)入良性、健康的發(fā)展軌道。

結(jié)束語(yǔ)：

小微企業(yè)發(fā)展過程中，資金在一定程度上決定了企業(yè)發(fā)展得前景，要解決融資問題，首先要依托政府政策支持，立足自身，積極拓寬籌資渠道，創(chuàng)新融資方式，不斷提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，不斷提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，才能使企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。（作者單位：上海富珩置業(yè)有限公司）

參考文獻(xiàn)：

[1] 張承惠.中小企業(yè)融資現(xiàn)狀與問題原因分析[J]. 理論學(xué)刊. 2011，10（11）：10-11.

[2] 許辰，李常青.我國(guó)中小企業(yè)融資的政策分析[J]. 人民論壇. 2011，05（26）：05-06.

[3] 中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定[J]. 中小企業(yè)管理與科技（中旬刊）. 2011，15（07）：25-26.