崔艷芳

當(dāng)前，在國(guó)際貿(mào)易中，進(jìn)出口方高度依賴網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行彼此間的相互尋找、溝通、聯(lián)系以及確定交易條件。然而，互聯(lián)網(wǎng)的開放性，也讓欺詐者更容易接觸并詐騙受害人。他們利用進(jìn)出口商處理郵件安全問題的經(jīng)驗(yàn)不足，通過一系列欺詐手段騙取進(jìn)出口商的交易信任及信息，以獲取不正當(dāng)利益。這就需要我國(guó)的外貿(mào)企業(yè)對(duì)郵件欺詐提高警惕，采取有針對(duì)性的防御手段維護(hù)企業(yè)的利益。

一、案例介紹

2013年10月22日，我國(guó)深圳甲公司與智利乙公司簽署銷售合同，價(jià)值60000美元。雙方于10 月22日通過電子郵件傳送的形式發(fā)票將商品數(shù)量、金額、包裝方式和付款方式進(jìn)行了約定。買方（智利乙公司）通過TT預(yù)付15，000美元定金，余款待貨物發(fā)出后憑提單掃描件5日內(nèi)付清。

甲公司在10月底收到定金后即開始組織生產(chǎn)，11 月底完成生產(chǎn)后即按客戶要求交貨給客戶指定貨代，貨代公司負(fù)責(zé)貨物運(yùn)至智利圣安東尼奧港口。甲公司于12月2 日將提單及其他相關(guān)單據(jù)掃描件、公司正確賬號(hào)和余款金額發(fā)至智利公司郵箱，要求付款，智利公司答應(yīng)一周后付款，其間甲方多次發(fā)郵件催促客戶付款，客戶承諾盡快付款。

12月22日，甲方接到客戶郵件，稱21日已經(jīng)將余款匯至甲方賬戶，但甲公司經(jīng)銀行查詢并未收到該款項(xiàng)，以為是由于銀行傳輸問題，因此又等待了4天，至12月26日，仍未能收到款項(xiàng)，后經(jīng)追查，發(fā)現(xiàn)乙公司將余款打入了某一菲律賓銀行賬戶，而非原定金賬戶，后經(jīng)查實(shí)該帳戶為欺詐賬戶，起因是甲公司郵箱被他人盜用。甲公司得知自己的郵箱被人盜取，立刻報(bào)警，但警方以甲公司不是直接受害人為由，拒絕立案。后由乙公司報(bào)警，并通知匯出行及中轉(zhuǎn)行凍結(jié)貨款，但隨后收到銀行通知，該款項(xiàng)已被人取走，無法追回。

二、案例分析

（一） 甲公司郵箱被盜方法分析

甲公司長(zhǎng)期使用HOTMAIL郵箱，一直都平安無事，但卻在毫不知情的情況下被人盜取。據(jù)公司業(yè)務(wù)人員回憶，該郵箱在幾個(gè)月前曾彈出一個(gè)升級(jí)框，要求其輸入賬號(hào)和密碼進(jìn)行升級(jí)，除此之外，該郵箱毫無異常使用情況，因此，懷疑當(dāng)時(shí)的升級(jí)框其實(shí)是盜取郵箱的木馬。當(dāng)然，這也只是業(yè)務(wù)人員的推斷，并沒有確切證據(jù)。目前，網(wǎng)絡(luò)病毒、木馬無孔不入，防不勝防，外貿(mào)公司收到的垃圾郵件也是數(shù)量驚人，有些郵件本身就帶有木馬病毒，極易感染，比如，有些騙子偽裝成進(jìn)口商，發(fā)送一封郵件到外貿(mào)公司郵箱， 要求其點(diǎn)擊網(wǎng)站鏈接，輸入用戶名和密碼來瀏覽其樣品（有些甚至無需輸入密碼），但實(shí)際上，該鏈接將直接連到他們的釣魚網(wǎng)站，點(diǎn)擊之后，郵箱即刻被盜，而此時(shí)，外貿(mào)公司對(duì)此毫無查覺，直到客戶受騙，才發(fā)覺異常，但通常已經(jīng)為時(shí)已晚。

（二） 不法分子行騙方法分析

不法分子盜取郵箱之后，就可以拷貝郵箱中所有郵件，收集郵件中所有客戶的資料，并可以隨時(shí)監(jiān)視買賣雙方的交易過程。如果正遇到有進(jìn)口商要打款，他就會(huì)進(jìn)入郵箱，將出口商免費(fèi)郵箱的郵件攔截下來，再將他們自己公司帳戶發(fā)給買家，甚至有的騙子還會(huì)申請(qǐng)一個(gè)與賣家完全相同的公司名（尤其是離岸公司的背景下，更加容易操作），以增加可信度，來騙取買家的貨款。本案例中，騙子就是將甲公司的賬戶替換為自己的菲律賓賬戶，乙公司雖然覺得奇怪，但由于該賬戶是由賣方甲公司郵箱發(fā)出，因此，最終還是選擇付款。

當(dāng)不法分子獲得客戶資料后，所帶來的后果往往是難以估量的。比如，有些騙子會(huì)利用買家貪圖便宜的心理特點(diǎn)，利用賣家的名義與買家聯(lián)系，他們不會(huì)真正出貨，從而完全不用顧及成本，因此把產(chǎn)品價(jià)格報(bào)低，甚至低于市場(chǎng)價(jià)很多，從而引誘買家上當(dāng)。為了能夠獲取買家的信任，他們往往只需買家打30%或20%的預(yù)付款，而不是騙取全款，這樣既能有效降低詐騙難度，又可以在短時(shí)間內(nèi)騙取若干買家的訂金，提高欺詐效率。

（三） 欺詐發(fā)生后的影響分析

1.乙公司貨款損失。乙公司除15000美元定金之外，又向甲公司匯出45000美元的貨款，這筆錢打到了欺詐賬戶上。電匯方式傳輸速度很快，但甲公司一個(gè)星期后才發(fā)現(xiàn)異常，加之甲公司不是直接受害人，不能順利立案，待通知乙公司去報(bào)警，又進(jìn)一步拖延了時(shí)間，這樣其實(shí)等于給了不法分子充足的時(shí)間來取走貨款。而款項(xiàng)一旦被提取，就脫離了銀行的掌控范圍，銀行也無能為力。因此，當(dāng)時(shí)無論是匯出行還是中轉(zhuǎn)行，都表示已無法凍結(jié)貨款。而報(bào)警后，由于時(shí)間已經(jīng)較長(zhǎng)，相關(guān)的電子證據(jù)很難獲取。由于取證困難，款項(xiàng)被追回的可能性很小?？偟膩碇v，這45000美元就成了乙公司的實(shí)實(shí)在在的損失。

2.甲公司貨物處理帶來損失。乙公司未能將貨款打入賣家賬戶，出口商甲公司自然不能交貨。但本案例中，付款方式為余款待貨物發(fā)出后憑提單掃描件5日內(nèi)付清，因此，貨物早已裝船，實(shí)際上甲公司在12月2日就已取得已裝船提單，貨物已發(fā)往智利圣安東尼奧港，12月底即將到港。甲公司不能將貨物交付乙公司，只能將貨物運(yùn)回，由此將會(huì)產(chǎn)生巨額的運(yùn)輸費(fèi)用，并且耗時(shí)耗力，手續(xù)繁瑣。在本案例中，貨代公司為客戶乙公司所指定，對(duì)出口商的配合明顯不足。因此，在貨權(quán)的控制上，甲公司并無太大能力，如果進(jìn)口商存心刁難，出口商很難順利將貨物退運(yùn)回國(guó)，即便最終順利退關(guān)，由于時(shí)間延遲，也有可能再額外花費(fèi)不菲的目的港倉儲(chǔ)費(fèi)。本案例中，由于責(zé)任問題造成雙方不信任，盡管甲方退回部分訂金，乙方也不再向甲公司購買任何產(chǎn)品。

3.買家對(duì)市場(chǎng)的整體信任度受損。甲公司郵箱被盜，表面看來只是損失了一個(gè)客戶，但由于客戶資料悉數(shù)被不法分子掌握，潛在的風(fēng)險(xiǎn)不可忽視。市場(chǎng)上行騙手段變化迅速，讓人防不勝防，因此，極有可能其他客戶也會(huì)在將來某一時(shí)間遇到各種詐騙。在這種形勢(shì)下，就會(huì)有越來越多的國(guó)外買家遭遇郵件欺詐風(fēng)險(xiǎn)，這將極大地破壞交易雙方的信任度和交易積極性，造成整個(gè)市場(chǎng)的整體恐慌。又由于近年來國(guó)內(nèi)原材料、人力成本不斷攀升，人民幣持續(xù)升值，中國(guó)的制造地位已在不斷受到威脅，不少國(guó)外買家已經(jīng)開始尋找新的市場(chǎng)。而欺詐案件的增加，只會(huì)給壓力巨大的中國(guó)外貿(mào)市場(chǎng)雪上加霜。endprint

三、郵件欺詐的規(guī)避方法與啟示

（一）盡量不要使用免費(fèi)郵箱，最好申請(qǐng)企業(yè)郵箱。

各大免費(fèi)郵箱的申請(qǐng)簡(jiǎn)單快捷，使用方便，而且無需任何費(fèi)用，有著很多優(yōu)勢(shì)。正因?yàn)槿绱耍谑袌?chǎng)上有相當(dāng)數(shù)量的商家使用Hotmail、Yahoo、Gmail等免費(fèi)郵箱。但是正是由于這些優(yōu)勢(shì)，當(dāng)免費(fèi)郵箱被盜取之后，不法分子很容易就可以申請(qǐng)到與之相類似的郵箱，來麻痹客戶，不少客戶因此上當(dāng)受騙，由此可見免費(fèi)郵箱在安全性上存在缺陷。而企業(yè)郵箱，由于其權(quán)限問題，不法分子是很難申請(qǐng)的，即便郵箱密碼被盜取，企業(yè)也會(huì)比較容易察覺出郵箱異常，通過迅速更改郵箱密碼來有效阻止不法分子登錄，防止其持續(xù)不斷地獲取郵件信息。因此，只要不定期更改企業(yè)郵箱密碼，就能對(duì)郵箱的盜取進(jìn)行有效地扼制。

（二）謹(jǐn)慎對(duì)待郵件中的鏈接及附件

欺詐郵件經(jīng)常偽裝成客戶詢盤、郵箱系統(tǒng)郵件或者各大B2B平臺(tái)，如阿里巴巴、中國(guó)制造等發(fā)出客服郵件，但他們通常有一個(gè)共性，就是要求郵件接收方打開鏈接或者是輸入賬號(hào)和密碼。對(duì)于此類郵件，一定要小心防范，切勿隨便點(diǎn)擊鏈接，一旦點(diǎn)擊進(jìn)入，輸入密碼，賬戶隨時(shí)有可能被盜取。如果不明身份的郵箱發(fā)來郵件，要求輸入郵箱賬號(hào)、密碼以驗(yàn)證、或者更新郵箱賬戶之類，可以直接忽視，真實(shí)的買家是不會(huì)讓人通過輸入郵箱進(jìn)行登錄，查看他們的產(chǎn)品樣本或其他內(nèi)容的。還有些郵件里隨附附件，對(duì)于附件仍然不能隨便打開，特別是對(duì)于以exe為后綴的附件，基本可以確定是木馬程序，一旦點(diǎn)擊下載，則會(huì)感染整臺(tái)電腦，丟失客戶資料，造成難以預(yù)計(jì)的后果。

（三）選擇多種方式進(jìn)行溝通

雖然網(wǎng)絡(luò)發(fā)展迅速，郵件聯(lián)系方便快捷，費(fèi)用低廉，但是同客戶的聯(lián)系，絕不能只通過郵件來進(jìn)行，要保持手機(jī)、電話、skype、MSN等及時(shí)通訊工具的暢通。有了這些溝通工具，才可以做到全方位的及時(shí)聯(lián)系、無障礙溝通，一旦郵件信息發(fā)生異常，也可以通過多種渠道進(jìn)行確認(rèn)，從而可以順利知曉郵件傳遞的信息是否真實(shí)，防止不法分子通過類似郵箱誆騙交易雙方。對(duì)于銀行賬戶等重要信息，最好通過傳真、快遞等形式發(fā)出，盡量不要使用郵箱發(fā)出，如果一定要通過郵箱發(fā)出，也盡量做成PDF文檔，防止篡改。

四、郵箱被盜后的應(yīng)對(duì)方法和處理建議

（一）盡快修改密碼，更改郵箱設(shè)置

首先，當(dāng)確認(rèn)郵箱被盜后，必須在第一時(shí)間更改修改郵箱密碼，但是僅僅修改密碼是不夠的，還要在“自動(dòng)轉(zhuǎn)發(fā)”里面把不法分子填寫的郵箱刪除掉，否則，賣家發(fā)給任何客戶的每一封信都仍然會(huì)在其不知情的情況下自動(dòng)抄送一份出去。

另外，還要進(jìn)入“相關(guān)聯(lián)的帳戶”或者“相關(guān)聯(lián)的郵箱”里，將非本人設(shè)置的帳戶和郵箱刪除掉，否則，就算采取了上述措施，不法分子仍然能以其他帳戶來登陸郵箱。在本案例中，甲公司在更換了郵箱密碼之后，不法分子仍可以通過該郵箱向客戶乙公司要銀行水單，這就說明其必然通過關(guān)聯(lián)郵箱來進(jìn)行操控的。隨著移動(dòng)通訊的發(fā)展，現(xiàn)在很多的郵箱在密碼修改之后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)把新密碼發(fā)送到手機(jī)號(hào)碼上，這時(shí)還要查看一下，郵箱的設(shè)置里面，有沒有非本人授權(quán)的任何手機(jī)號(hào)碼信息。如果存在其他手機(jī)號(hào)碼，一定要即刻刪除并重新設(shè)置。

（二）重要客戶，重點(diǎn)對(duì)待

近期內(nèi)將會(huì)有資金往來的重要客戶，將是不法分子欺詐的重點(diǎn)對(duì)象，屬于詐騙交易中的高危人群。比如已經(jīng)打完預(yù)付款的客戶、即將付尾款的客戶和準(zhǔn)備打預(yù)付款的客戶，都屬于重點(diǎn)客戶之列，他們的郵件最容易引起不法分子的興趣，成為被欺詐的首要目標(biāo)。對(duì)于這類客戶，賣家一定要優(yōu)先處理，要非常及時(shí)通知其郵箱的異常問題，并約定付款賬號(hào)以合同上的銀行賬號(hào)為準(zhǔn)，不要隨意變更銀行賬號(hào)信息，即使一定需要修改銀行付款賬號(hào)，也將以電話或者傳真等非郵件方式提前確認(rèn)，或者要求客戶在付款前向出口商傳真或電話確認(rèn)付款賬號(hào)，以保證資金安全，不給欺詐分子留有可乘之機(jī)。

（三）爭(zhēng)取時(shí)間，快字當(dāng)先

如果萬一客戶已經(jīng)付款到指定欺詐賬戶，買賣雙方一定要在發(fā)現(xiàn)問題后，盡快采取措施，向銀行申訴并施壓，以追回貨款。在這種情況下，問題發(fā)現(xiàn)的越早，行動(dòng)采取的越快，追回貨款的可能性就越高。特別是客戶打款之后，很多時(shí)候需要通過中轉(zhuǎn)行進(jìn)行中轉(zhuǎn)，款項(xiàng)才能順利到賬，這個(gè)過程往往需要花費(fèi)3-4天的時(shí)間，如果交易雙方在這段時(shí)間內(nèi)發(fā)現(xiàn)問題，則完全有希望通過匯出行和中轉(zhuǎn)行凍結(jié)貨款，以挽回?fù)p失。如果貨款已經(jīng)打進(jìn)匯入行賬戶，在款項(xiàng)未被提取之前，受騙方則必須通過各種途徑與匯入行進(jìn)行聯(lián)系，引起對(duì)方銀行注意， 盡可能地和銀行人員說明被騙的情況，并要求匯入行幫忙查詢匯入賬戶狀況，實(shí)時(shí)跟蹤貨款狀態(tài)，為客戶收回貨款爭(zhēng)取時(shí)間。而一旦貨款被人提取，就脫離了銀行的控制，再想將貨款追回，就難上加難了。

（四）選擇貨代，掌握貨權(quán)

出口商將貨物交付到貨代公司手中，由貨代組織運(yùn)輸，并憑借提單交付貨物給指定收貨人。在不能全額收到預(yù)付貨款的情況下，控制貨權(quán)就顯得十分重要，對(duì)于進(jìn)口商指定貨代，則要慎重考慮。因?yàn)檫M(jìn)口商指定貨代的情況下，貨代公司受雇于進(jìn)口商，出口商對(duì)于貨代的控制力度自然降低，一旦發(fā)生糾紛，不利于掌握貨權(quán)，使自己在交易的中處于不處地位。因此，最好是出口商自行選擇貨代，自行租船訂艙。即使是出口商自己選擇貨代，也需要選定資質(zhì)良好、實(shí)力強(qiáng)大的貨代公司。因?yàn)槿绻浛畋徊环ǚ肿荧@取，那么，賣方就不能隨便交付貨物，這時(shí)，通常會(huì)通知貨代公司保全貨物，甚至要求貨代在目的港代為處理貨物的報(bào)關(guān)、倉儲(chǔ)以及退運(yùn)問題，選擇資質(zhì)良好、信譽(yù)度高、實(shí)力強(qiáng)大的貨代則是解決上述問題的最有效方法。實(shí)力雄厚的大貨代，像中遠(yuǎn)、中外運(yùn)等所簽發(fā)的提單則往往更值得信賴，無單放貨的可能性很小，突發(fā)情況下處理貨物的經(jīng)驗(yàn)也比較豐富，這樣可以讓賣方避免錢貨兩空的局面，盡可能地挽回?fù)p失。endprint