附件 杭州銀行科技銀行相關(guān)情況一覽

一、“五個(gè)單獨(dú)”的管理體制

1.單獨(dú)的客戶準(zhǔn)入機(jī)制?？萍贾幸雴为?dú)的信貸打分表，成立專家咨詢委員會，實(shí)施聯(lián)合信貸評審，重視“先進(jìn)技術(shù)、商業(yè)模式、先進(jìn)人才和前瞻性市場”。

2.單獨(dú)的信貸審批機(jī)制：總行派出專職審批人員，達(dá)到“在一個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)完成系列風(fēng)險(xiǎn)政策決策”。

3.單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)容忍政策：總行為科技支行設(shè)定的不良貸款率為全行平均指標(biāo)的2倍。

4.單獨(dú)的撥備政策：財(cái)政的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助資金、對科技型中小企業(yè)的期權(quán)股權(quán)收益資金全部納入“科技型中小企業(yè)專項(xiàng)撥備”項(xiàng)下。

5.單獨(dú)的業(yè)務(wù)協(xié)同政策：對行內(nèi)其他機(jī)構(gòu)推薦、參與的科技型中小企業(yè)業(yè)務(wù)，給予“雙邊獎(jiǎng)勵(lì)”的特殊政策，鼓勵(lì)全行機(jī)構(gòu)和營銷人員積極捕捉市場信息。

二、“五方聯(lián)動”的運(yùn)營模式

“五方聯(lián)動”即加強(qiáng)與政府部門、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和工業(yè)園區(qū)等力量的聯(lián)動，構(gòu)建銀政、銀投、銀保和銀園合作平臺，形成科技企業(yè)金融一體化服務(wù)戰(zhàn)略聯(lián)盟?？萍贾鞋F(xiàn)有80%的信貸客戶都是通過以上合作平臺獲得。

1.銀政合作。地方政府將部分原本撥付企業(yè)用于項(xiàng)目研發(fā)等方面的財(cái)政扶持資金，存入科技支行，地方政府與擔(dān)保公司、科技支行按4:4:2的比例設(shè)立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金(簡稱：風(fēng)險(xiǎn)池基金)。三方確定一定的客戶范圍和準(zhǔn)入條件，科技支行按風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的一定倍數(shù)發(fā)放貸款，貸款出現(xiàn)損失后風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金承擔(dān)償付責(zé)任。目前，科技支行已與杭州12個(gè)區(qū)縣政府合作建立了“區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)池基金”，累計(jì)發(fā)放貸款超過8億元；在杭州市經(jīng)信委的支持下，建立了以“杭州市合同能源管理基金”為代表的“行業(yè)型風(fēng)險(xiǎn)池基金”，支持節(jié)能環(huán)保型中小企業(yè)，規(guī)模達(dá)2億元。

2.銀投合作?？萍贾型ㄟ^托管“創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金”、“產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金”兩個(gè)母基金，吸引了40多家創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作，目前托管的基金有30多個(gè)，這樣做一方面保障了存款規(guī)模，另一方面科技支行可以優(yōu)先推薦項(xiàng)目和企業(yè)給創(chuàng)投機(jī)構(gòu)，同時(shí)跟進(jìn)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)投資的項(xiàng)目和單位，實(shí)現(xiàn)投貸聯(lián)動，債權(quán)和股權(quán)共同扶持科技型中小企業(yè)。

3.銀保合作。科技支行已經(jīng)與杭州地區(qū)10多家擔(dān)保公司，特別是政策性擔(dān)保公司，如高新?lián)Ｓ邢薰?、高科技投資有限公司等開展合作，發(fā)放企業(yè)貸款中的40%有擔(dān)保公司提供擔(dān)保。此外，科技支行還與浙江中新力合科技金融服務(wù)有限責(zé)任公司合作開發(fā)了“知識產(chǎn)權(quán)貸款風(fēng)險(xiǎn)池基金”。

4.銀園合作。杭州有較好的金融生態(tài)環(huán)境，科技支行依托園區(qū)進(jìn)行渠道建設(shè)，包括推廣訂單貸、促進(jìn)科技型中小企業(yè)進(jìn)園區(qū)等。

三、吻合科技企業(yè)各階段需求的“生命周期服務(wù)法”

根據(jù)科技企業(yè)生命周期不同的發(fā)展特點(diǎn)和核心需求,科技支行提供有針對性的一系列金融解決方案。針對種子期企業(yè)，主要對其進(jìn)行創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)和服務(wù)，如積極提供管理、營銷、財(cái)務(wù)、金融、政策等方面的知識和經(jīng)驗(yàn)；針對初創(chuàng)期企業(yè)，不僅對其提供包括市場定位、管理團(tuán)隊(duì)整合、商業(yè)計(jì)劃精細(xì)化在內(nèi)的創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)，同時(shí)也提供一定的融資服務(wù)；針對成長期企業(yè)，主要加大信貸支持，開發(fā)訂單貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、合同能源管理貸款、銀投聯(lián)合貸款等金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)日常性經(jīng)營資金需求；針對成熟期企業(yè)，主要對其提供投資銀行和資本市場的服務(wù)。

四、面向科技企業(yè)成長和行業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品體系

1.“成長可貸”系列產(chǎn)品。該產(chǎn)品以企業(yè)成長力為核心，根據(jù)科技型企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期三個(gè)不同階段的需求和特點(diǎn)，以企業(yè)股權(quán)質(zhì)押為重要擔(dān)保方式，適當(dāng)借助創(chuàng)投機(jī)構(gòu)和專業(yè)擔(dān)保公司的力量，內(nèi)含美國硅谷銀行核心的期權(quán)貸款業(yè)務(wù)(企業(yè)出讓部分期權(quán)給第三方機(jī)構(gòu)，第三方機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，科技支行發(fā)放貸款，科技支行通過財(cái)務(wù)顧問費(fèi)獲取部分期權(quán)帶來的收益)、銀投聯(lián)貸業(yè)務(wù)(科技支行向VC或PE提供擔(dān)保的企業(yè)提供貸款)，推出了創(chuàng)新融資解決方案，幫助科技型企業(yè)解決在整個(gè)成長過程中的融資需求，目前已累計(jì)成功向49家科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款6.19億元。

2.準(zhǔn)信用類貸款。該類產(chǎn)品針對部分科技型中小企業(yè)的情況，降低了擔(dān)保的門檻。(1)訂單貸適用于有訂單，但缺乏資金的科技企業(yè)；(2)存貨質(zhì)押貸款適用于生產(chǎn)過程長、庫存壓力大的科技型企業(yè)，盤活了企業(yè)存貨資產(chǎn)；(3)收入貸適用于對于未來現(xiàn)金流持續(xù)穩(wěn)定的客戶，讓企業(yè)提前獲得未來收益用于企業(yè)發(fā)展；(4)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款適用于技術(shù)先進(jìn)、持有各類專利資產(chǎn)，但自有資金跟不上業(yè)務(wù)快速發(fā)展的企業(yè)，科技支行在該貸款中引入了專業(yè)評估機(jī)構(gòu)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，并利用杭州銀行在北京設(shè)立的網(wǎng)點(diǎn)辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記降低企業(yè)融資成本；(5)合同能源管理貸款產(chǎn)品適用于以自身技術(shù)開展合同能源管理服務(wù)的科技型企業(yè)，以合同未來收益為還款來源，無須提供抵押擔(dān)保，貸款條件是提供合同能源管理服務(wù)的節(jié)能服務(wù)商或設(shè)備供應(yīng)商已有項(xiàng)目開始獲得收益分成，貸款用途為承接新合同能源管理項(xiàng)目。

五、契合科技型中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控模式

1.客戶評估“兩頭兼顧”?？萍贾性谠u估申貸客戶時(shí)，既考慮財(cái)務(wù)信息和硬信息，也考慮企業(yè)技術(shù)、產(chǎn)品、營銷模式和競爭對手等因素等非財(cái)務(wù)信息和軟信息，發(fā)掘潛在價(jià)值。

2.重大項(xiàng)目聯(lián)合評審。建立由技術(shù)、政策、信貸和投資方面專家組成的聯(lián)合信貸評審委員會，參與重大信貸項(xiàng)目和業(yè)務(wù)的評審，彌補(bǔ)科技支行在科技領(lǐng)域?qū)I(yè)知識方面的局限性。

3.風(fēng)險(xiǎn)管理前移?？傂信沙霆?dú)立審批人常駐科技支行，對貸款進(jìn)行專職審批。

4.團(tuán)隊(duì)制模式。將客戶經(jīng)理分成三個(gè)團(tuán)隊(duì)，實(shí)行團(tuán)隊(duì)考核，在業(yè)務(wù)拓展中堅(jiān)持團(tuán)隊(duì)責(zé)任制，團(tuán)隊(duì)之間開展適度競爭。

5.“專注與專業(yè)”。堅(jiān)持“三不做”，即不做地方政府融資平臺、不做房地產(chǎn)、不做傳統(tǒng)行業(yè)項(xiàng)目，專注于服務(wù)擁有自主知識產(chǎn)權(quán)或商業(yè)模式創(chuàng)新的科技型中小企業(yè)；同時(shí)，引入專家聯(lián)合評審制度、組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)、加強(qiáng)與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作、開展對專注行業(yè)的行業(yè)研究。

六、所獲得的地方政府部門的政策支撐

1.杭州市科技局、財(cái)政局、金融辦等出臺貼息政策，對科技支行對科技型企業(yè)發(fā)放基準(zhǔn)利率貸款給予20%的貼息；

2.杭州市科技局、財(cái)政局、金融辦、高新區(qū)聯(lián)合出臺了財(cái)政補(bǔ)償政策，對科技支行開展業(yè)務(wù)給予一定的補(bǔ)貼，如開業(yè)補(bǔ)助、房租減免等；

3.杭州市科技局組建專家組，對科技支行開放政府專家?guī)熨Y源；

4.杭州市科技局發(fā)布存款支持政策，將政府的創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金托管在科技支行。