張 鯤

(山東省金融工作辦公室，濟南250010)

加快西部經(jīng)濟隆起帶發(fā)展，是山東省培育新的經(jīng)濟增長、促進區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展、增強長期發(fā)展后勁的重大戰(zhàn)略舉措。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，如何發(fā)揮金融在西部經(jīng)濟隆起帶發(fā)展中的引領(lǐng)和保障作用，是一個重大而緊迫的課題。

一、金融對促進西部經(jīng)濟隆起帶發(fā)展具有重要意義

黨的十八大提出，繼續(xù)實施區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略，促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。省第十次黨代會強調(diào)，進一步研究制定西部地區(qū)發(fā)展優(yōu)惠政策，建設(shè)新的經(jīng)濟隆起帶。2013年8月，山東省召開推進省會城市群經(jīng)濟圈和西部經(jīng)濟隆起帶建設(shè)動員大會，對“一圈一帶”建設(shè)工作進行部署。加快建設(shè)西部經(jīng)濟隆起帶，是貫徹落實黨的十八大、十八屆三中全會和省第十次黨代會精神，彰顯后發(fā)優(yōu)勢，加快科學(xué)跨越發(fā)展，全力打造山東經(jīng)濟升級版的戰(zhàn)略選擇和重大舉措;是完善全省區(qū)域發(fā)展格局，充分釋放區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略更大紅利，增強山東長期發(fā)展后勁并實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的迫切需要，對于建設(shè)經(jīng)濟文化強省、提前全面建成小康社會具有重要的現(xiàn)實意義。

區(qū)域發(fā)展，金融先行。上海浦東新區(qū)、天津濱海新區(qū)以及江蘇沿海一帶的建設(shè)開發(fā)，都貫徹了金融先行的原則，取得了明顯成效。加快西部經(jīng)濟隆起帶發(fā)展，促進山東省區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，同樣離不開金融業(yè)的支持。這一重大戰(zhàn)略實施過程中，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、城鎮(zhèn)化和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、社會民生等，都離不開大量的資金投入。這么多的投資從哪里來?企業(yè)自身積累、民間投資、財政資金等，相對于龐大的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展資金需求，都是杯水車薪。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，融通資金是金融業(yè)的首要功能。只有依靠現(xiàn)代金融體系，才能把各類社會資金有效集聚起來，形成較大的資金規(guī)模，滿足區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的資金需求。同時，西部經(jīng)濟隆起帶區(qū)位和資源優(yōu)勢明顯，文化底蘊深厚，發(fā)展態(tài)勢強勁，多數(shù)市主要經(jīng)濟指標增幅高于全省平均水平，這為山東省金融業(yè)提供了優(yōu)良的發(fā)展環(huán)境和天然的創(chuàng)新試驗田。山東省應(yīng)學(xué)習(xí)借鑒先進地區(qū)做法，深入研究有關(guān)金融政策，制定切實有效的發(fā)展規(guī)劃和工作措施，發(fā)揮好金融在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中的引領(lǐng)帶動作用。

二、金融對西部經(jīng)濟隆起帶的支持力度不斷加大

2013年以來，全省金融工作認真落實全省“一圈一帶”建設(shè)動員大會精神，按照《西部隆起帶發(fā)展規(guī)劃》要求，不斷加大金融支持力度，較好地保障了區(qū)域發(fā)展的融資需求。

(一)引導(dǎo)銀行業(yè)機構(gòu)擴大信貸規(guī)模

積極引導(dǎo)銀行業(yè)機構(gòu)加強與西部區(qū)域的重點產(chǎn)業(yè)、重點企業(yè)和重點項目對接，不斷強化信貸融資主渠道作用，擴大對西部地區(qū)信貸投放。西部各市抓住區(qū)域發(fā)展機遇，通過銀企對接等方式引導(dǎo)金融機構(gòu)加大信貸投入。聊城市組織開展了山東西部經(jīng)濟隆起帶(聊城)金融發(fā)展研討會暨金企對接會等銀企對接活動，2013年達成協(xié)議資金1350億元。濟寧市深入開展“金融助推千家中小企業(yè)發(fā)展計劃”，2013年實施增量擴容使入庫企業(yè)總數(shù)達2475家，其中，1388家入庫企業(yè)獲得資金支持，融資滿足率56.08%，貸款余額375.37億元。臨沂市與國家開發(fā)銀行達成合作協(xié)議，投放50億元專項貸款用于棚戶區(qū)項目改造。截至2013年底，西部經(jīng)濟隆起帶貸款余額達到9876.3億元，比年初增加1147.8億元，占全省新增貸款比重達到23.3%。

(二)拓寬直接融資渠道

在充分運用間接融資手段的同時，積極拓寬直接融資渠道，充分利用資本市場為半島藍色經(jīng)濟區(qū)發(fā)展籌集發(fā)展資金。一是加快推進企業(yè)上市。深入挖掘區(qū)域內(nèi)上市后備資源企業(yè)，重點跟蹤培育，鼓勵符合條件的企業(yè)利用主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板及境外資本市場上市融資和再融資。截至2013年末，西部經(jīng)濟隆起帶有上市公司41家，從資本市場累計融資320.9億元，分別占全省的17.3%和10%。二是鼓勵企業(yè)發(fā)行債券融資。積極引導(dǎo)支持符合條件的企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券、短期融資券、中期票據(jù)和集合票據(jù);協(xié)調(diào)有較強實力的大型企業(yè)或擔保機構(gòu)為中小企業(yè)集合發(fā)債提供增信支持。2013年，西部經(jīng)濟隆起帶實現(xiàn)債券融資70.2億元，發(fā)行債券22支。山東省與中國銀行間市場交易商協(xié)會簽署了合作備忘錄，推動“區(qū)域集優(yōu)”債務(wù)融資在山東省濰坊、東營、臨沂多地先行試點。三是利用區(qū)域股權(quán)交易市場融資。齊魯股權(quán)交易中心作為全省性股權(quán)交易市場，完成了公司制改造，打造形成了掛牌交易、托管發(fā)布和綜合展示三大平臺，創(chuàng)新推出了包括私募股權(quán)、信托產(chǎn)品、集合票據(jù)、中小企業(yè)私募債、集合私募債等多種融資方式，2013年新增掛牌企業(yè)175家，累計達291家，實現(xiàn)直接融資近20億元，帶動間接融資近100億元。西部各市積極利用齊魯股權(quán)交易中心的平臺作用，組織推動區(qū)內(nèi)非上市股份有限公司、有限責任公司進行股權(quán)融資或托管。2013年臨沂、德州、聊城分別新增掛牌企業(yè)26家、24家、21家，居全省前三位。四是加快發(fā)展各類股權(quán)基金。推動設(shè)立總規(guī)模200億元的西部經(jīng)濟隆起帶投資基金，重點投向重大基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、節(jié)能環(huán)保、社會事業(yè)等領(lǐng)域。德州市連續(xù)舉辦三屆資本交易大會，大力引進股權(quán)類投資，2013年到會境內(nèi)外投融資機構(gòu)526家，簽署協(xié)議金額462億元;企業(yè)上市掛牌步伐加快，2013年2家企業(yè)在證監(jiān)會審核，4家企業(yè)實現(xiàn)間接上市，22家企業(yè)在場外市場掛牌，20家企業(yè)完成股改，30家企業(yè)引入私募，5家企業(yè)進入“新三板”程序。

(三)推動金融服務(wù)創(chuàng)新

區(qū)域內(nèi)各市結(jié)合自身經(jīng)濟特點和產(chǎn)業(yè)稟賦，深入開展貸款抵(質(zhì))押、小額貸款保證保險等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，努力滿足實體經(jīng)濟的多樣化融資需求。臨沂市出臺了《農(nóng)村集體建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)村房屋所有權(quán)及農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵(質(zhì))押融資管理辦法》，努力拓寬涉農(nóng)抵押擔保范圍。德州市探索實施“春雨工程”，為小微企業(yè)提供貸款額度500萬以下的無抵押擔保融資服務(wù);探索推廣土地經(jīng)營收益權(quán)質(zhì)押、大型農(nóng)用機械按揭等新型貸款模式。濟寧市創(chuàng)新銀保合作新模式，大力開展小額貸款保證保險試點業(yè)務(wù)，2013年共開展1068筆，貸款金額3.6億元。在總結(jié)試點經(jīng)驗基礎(chǔ)上，擴大全省縣域金融創(chuàng)新試點范圍，向菏澤等市下發(fā)了《關(guān)于遴選推薦縣域金融創(chuàng)新發(fā)展試點縣(市)的通知》，全省除萊蕪?fù)鈱崿F(xiàn)了全覆蓋(萊蕪市行政區(qū)劃沒有縣和縣級市)，西部經(jīng)濟隆起帶內(nèi)的臨邑縣和巨野縣新列入縣域金融創(chuàng)新發(fā)展試點縣范圍。

(四)發(fā)展新型金融機構(gòu)和組織

持續(xù)深化農(nóng)信社改革，西部地區(qū)已改制組建縣級農(nóng)商行4家。積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，西部地區(qū)已設(shè)立村鎮(zhèn)銀行18家，占全省的23%。規(guī)范發(fā)展融資性擔保機構(gòu)，目前區(qū)域內(nèi)融資性擔保機構(gòu)達到137家，占全省的27.79%，有力地支持了當?shù)刂行∑髽I(yè)融資發(fā)展。積極開展民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作，臨沂市民間融資服務(wù)機構(gòu)達到90家，占全省的近50%;德州、聊城、泰安等市的規(guī)范發(fā)展民間融資機構(gòu)實施方案已獲批復(fù)。推動設(shè)立財務(wù)公司等新型金融機構(gòu)，豐富金融組織形態(tài)。支持新鳳祥控股集團有限責任公司設(shè)立企業(yè)集團財務(wù)公司，選擇臨沂市作為西部試點城市積極爭取開展民營銀行試點，有關(guān)方案已上報銀監(jiān)會。

(五)優(yōu)化金融業(yè)發(fā)展環(huán)境

區(qū)域各市高度重視并積極采取措施改善金融發(fā)展環(huán)境，多個市出臺了推動金融業(yè)改革發(fā)展的具體政策措施，為聚集金融資源、發(fā)展地方經(jīng)濟創(chuàng)造了更加有利的條件。臨沂市出臺了《關(guān)于加快促進金融深化與發(fā)展的意見》(臨政發(fā)［2013］53號)、《臨沂市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)量化考核辦法》、《臨沂市金融貢獻獎評選暫行辦法》等政策性文件，努力調(diào)動各方支持金融業(yè)發(fā)展的積極性;濟寧市對全市1410家從事民間融資服務(wù)的投資類公司開展了清理整頓工作，有效維護了社會秩序和金融穩(wěn)定;德州市開展“金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)提升年”和“百日集中整治”活動，不良貸款率由年初的4.69%下降到2.9%;泰安市圍繞保障企業(yè)資金鏈安全，建立了重點工業(yè)企業(yè)和重大項目資金狀況監(jiān)測機制，化解了20多家企業(yè)資金困難。

三、進一步推動西部經(jīng)濟隆起帶經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展的思路和對策

總的看，近年來西部經(jīng)濟隆起帶金融業(yè)發(fā)展迅速，金融服務(wù)能力不斷增強，較好地保障了實體經(jīng)濟融資需求。但也要客觀地看到，金融業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展要求不相適應(yīng)的矛盾還比較突出，金融業(yè)總體指標占全省的比重在20%左右(貸款余額、上市公司家數(shù)、債券融資額、保費收入分別占全省的23.3%、17.3%、4%、33%)，比生產(chǎn)總值占比低了近10個百分點，這既表明西部地區(qū)金融業(yè)發(fā)展相對滯后，也表明下步金融業(yè)發(fā)展?jié)摿薮螅鹑诜?wù)實體經(jīng)濟能力還有很大的提升空間。要堅持“區(qū)域發(fā)展，金融先行”的理念，把金融業(yè)作為重要的戰(zhàn)略先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)加以謀劃，推動金融業(yè)率先發(fā)展、轉(zhuǎn)型發(fā)展、跨越式發(fā)展，充分發(fā)揮金融對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”的先導(dǎo)、支撐和保障作用。

(一)加強對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)

金融工作有其特殊性，需要各級黨委政府切實加強領(lǐng)導(dǎo)，給予高度重視，列入合理日程，及時調(diào)度研究。具體可以抓好以下幾個重點:一是抓機構(gòu)建設(shè)。從實踐看，建立專門的地方金融工作機構(gòu)、配備工作力量非常重要。省委、省政府對加快發(fā)展山東省金融業(yè)給予厚望，壓上了很重的擔子，這也對加強地方金融工作機構(gòu)和隊伍建設(shè)提出了很高的要求。2013年，省政府出臺了建立地方金融監(jiān)管體系的意見。目前，全省各市和絕大部分縣(市、區(qū))成立了金融辦和地方金融監(jiān)管局，但總體上地方金融工作力量還比較薄弱，需要進一步充實力量，完善職能。二是抓人才培養(yǎng)引進。人才是現(xiàn)在最大的“瓶頸”，要加大對金融人才的培養(yǎng)引進力度。具體來講，就是“用好現(xiàn)有的、引進外來的、培養(yǎng)未來的”。可以送出去培養(yǎng)，選拔有基礎(chǔ)、有潛力的同志通過各種途徑進修;可以引進，有針對性地招考一些有金融學(xué)歷、履歷背景的公職人員(分管、助理、金融辦主任及一般公務(wù)員)，還可以聘請具有一定層次的金融管理部門、金融機構(gòu)退下來的同志擔任工作顧問，或到轄內(nèi)小機構(gòu)任職;還可以從加強金融專業(yè)教育培訓(xùn)等方面，著力培養(yǎng)本地實用性金融人才。三是抓協(xié)調(diào)服務(wù)。協(xié)調(diào)好各級政府與金融管理部門、金融機構(gòu)的關(guān)系，支持金融機構(gòu)依法監(jiān)管，支持金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，形成發(fā)展合力。要搭建好金融機構(gòu)與實體企業(yè)對接的平臺，比如融資信息發(fā)布會、銀企洽談會、金融超市等，不斷提高政金企合作水平。

(二)加強融資保障工作

在經(jīng)濟下行壓力和企業(yè)經(jīng)營風險加大的情況下，銀行放貸趨于謹慎，準入門檻有所提高，“銀行放貸難、企業(yè)融資難”的兩難局面進一步凸顯，如何拓寬融資渠道、擴大融資規(guī)模、滿足經(jīng)濟社會發(fā)展的合理資金需求，是地方金融工作的中心任務(wù)。要進一步發(fā)揮銀行融資的主渠道作用，依托本地優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和資源稟賦，積極做好融資項目篩選、儲備和推介工作，幫助銀行機構(gòu)爭取上級行信貸規(guī)?；蛭{區(qū)域外銀行資金，最大限度地擴大信貸投放。要綜合運用貼息、風險補償、稅收傾斜等手段，推動銀行加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、“三農(nóng)”和小微企業(yè)、民生等國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。鼓勵督促銀行機構(gòu)在加強管理、嚴控風險的前提下，大力發(fā)展委托貸款、承兌匯票、信用證、保函等表外融資業(yè)務(wù)，多渠道為企業(yè)融通資金，實現(xiàn)表內(nèi)與表外融資協(xié)調(diào)發(fā)展。在貨幣政策回歸穩(wěn)健、信貸融資受限的情況下，要把部分社會融資需求引導(dǎo)到資本市場上來，把發(fā)展直接融資擺到更加突出的位置，進一步做好股票、債券、票據(jù)、基金等直接融資工作，加快區(qū)域集優(yōu)債務(wù)融資和中小企業(yè)私募債試點步伐，不斷提高直接融資比重。努力緩解當前實體經(jīng)濟融資成本過高局面，通過財政存款招標、重大項目融資等方式，引導(dǎo)和督促金融機構(gòu)向?qū)嶓w企業(yè)適當讓利，切實降低企業(yè)融資的實際成本。

(三)加強金融組織體系建設(shè)

金融組織體系是金融運行的平臺、金融業(yè)的發(fā)展載體，如果沒有一套健全的組織體系，金融的功能就難以發(fā)揮。要把金融組織體系建設(shè)作為一項基礎(chǔ)性工作，從地方經(jīng)濟發(fā)展實際出發(fā)，按照“引進一批、改制一批、組建一批”的思路，加快完善金融組織體系建設(shè)?！耙M一批”，就是加大政策引導(dǎo)，積極引進銀行、證券、保險機構(gòu)以及金融中介服務(wù)機構(gòu)來本地設(shè)立分支機構(gòu);改制一批，就是大力推動縣級農(nóng)信社銀行化改革和城區(qū)農(nóng)信社整合重組，不斷提升城市商業(yè)銀行規(guī)范治理水平和規(guī)模實力;新建一批，就是積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資性擔保機構(gòu)、民間資本管理公司、農(nóng)村合作金融組織等這些新型的草根金融，從而構(gòu)建銀行、證券、保險等各類金融機構(gòu)相配套，政策性、商業(yè)性、合作性相補充，大中小金融機構(gòu)和國有、民營金融共同發(fā)展的多元化、多層次金融組織體系，進一步增強地方金融發(fā)展活力。

(四)加強誠信環(huán)境建設(shè)

要實現(xiàn)地方金融可持續(xù)發(fā)展，必須有一個良好的金融生態(tài)環(huán)境。金融生態(tài)環(huán)境包括信用環(huán)境、法制環(huán)境、行政環(huán)境、人才環(huán)境和輿論環(huán)境等，其中信用環(huán)境是核心、是關(guān)鍵，其本質(zhì)就是要營造誠信的社會氛圍。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，誠信是市場經(jīng)濟的基石，要著力培養(yǎng)誠信意識，突出把信用環(huán)境打造好。山東省歷史上一些市縣曾被列為金融高風險區(qū)，嚴重影響了經(jīng)濟的發(fā)展，這是個深刻的教訓(xùn)。要加強社會征信體系建設(shè)，促進信用信息共享，嚴厲打擊逃廢銀行債務(wù)等金融違法行為，建立有效的失信懲戒機制，著力培育“以誠信為根本，視信用為生命”的社會文化，為金融機構(gòu)在本地區(qū)經(jīng)營發(fā)展提供全方位支持。

(五)抓好服務(wù)創(chuàng)新

創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展的動力和活力所在，也是新的形勢對我們提出的迫切要求。沒有創(chuàng)新，就沒有出路。要占領(lǐng)金融制高點，開拓金融業(yè)發(fā)展空間，必須在金融創(chuàng)新上有所作為。金融創(chuàng)新必須要抓住貸款抵(質(zhì))押物創(chuàng)新、多層次資本市場體系建設(shè)、保險參與社會管理創(chuàng)新等重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)先行先試，集中力量，突破瓶頸。比如說抵押擔保物的創(chuàng)新，要學(xué)習(xí)借鑒先進地區(qū)經(jīng)驗，根據(jù)本地經(jīng)濟特點和企業(yè)融資需求，積極引導(dǎo)銀行機構(gòu)加大金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，推動包括動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、土地使用權(quán)等更多具有價值的資產(chǎn)進入銀行抵押物范圍，進一步擴大抵押物范圍，努力緩解涉農(nóng)和小微企業(yè)融資需求。

(六)抓好政策支持

發(fā)展金融業(yè)要舍得下點本錢，對金融機構(gòu)入駐和服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展給予獎勵，充分發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”的作用，不斷增強金融機構(gòu)支持地方發(fā)展的意愿。這方面的具體例子很多，有不少經(jīng)驗可以借鑒:一是金融機構(gòu)風險補償或貼息。財政資金具備對信貸資金增信、分險的重要功能，用全額貼息或者按新增貸款的1%對金融機構(gòu)進行補償，大體可以撬動投入額10倍甚至數(shù)十倍的信貸資金來支持經(jīng)濟發(fā)展。二是設(shè)立還貸周轉(zhuǎn)或過橋資金或風險處置基金，防止企業(yè)資金鏈斷裂引發(fā)金融風險。三是設(shè)立或參股金融機構(gòu)。在符合金融監(jiān)管要求的前提下，適當參與或增持金融機構(gòu)股份能起到“一石三鳥”的作用，地方政府可通過分紅、轉(zhuǎn)讓股份等手段，獲得穩(wěn)定、豐厚的投資回報;可以提高社會公眾對地方金融機構(gòu)的信心，促進金融機構(gòu)快速發(fā)展;可以增加地方政府對金融資源的調(diào)控能力，推動金融機構(gòu)更好地服務(wù)地方經(jīng)濟社會發(fā)展。例如地方政府若設(shè)立注冊資本1億元的融資性擔保機構(gòu)，每年最高可以擔保信貸資金10億元，且能一次性投入循環(huán)使用，達到“滾雪球”效應(yīng);再如發(fā)起設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，可以有效引導(dǎo)社會資本通過創(chuàng)業(yè)投資方式培育當?shù)厣鲜衅髽I(yè)資源和新興產(chǎn)業(yè)。

(七)抓好風險防控

在當前復(fù)雜嚴峻的經(jīng)濟金融形勢下，誘發(fā)金融風險的因素明顯增多，保持金融穩(wěn)定的壓力持續(xù)加大。針對當前金融風險新情況、新特點，要認真總結(jié)分析風險狀況，加強監(jiān)測預(yù)警，防止因企業(yè)資金鏈斷裂引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險。深刻汲取風險教訓(xùn)，全面加強地方金融機構(gòu)管理體制和內(nèi)控機制建設(shè)。加大對非法集資、非法融資中介、非法證券、資本市場內(nèi)幕交易、保險詐騙等違法犯罪活動查處力度，確保區(qū)域金融業(yè)健康穩(wěn)定運行。