耶基勝

區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展需要金融的支持，但片面單向的金融扶持與資金注入，并不能解決發(fā)展的可持續(xù)性問題。類似現(xiàn)象在我國以往的“中西部開發(fā)”進程中已經(jīng)有所表現(xiàn)。建設(shè)新絲路——“新絲綢之路經(jīng)濟帶”，需要金融行業(yè)在體制改革與機制創(chuàng)新方面齊頭并進：

一、發(fā)揮資本市場的戰(zhàn)略性重要作用

——以創(chuàng)新思路構(gòu)建“絲綢之路經(jīng)濟帶”融資合作機制，以開放方式共同提升融資能力。集區(qū)域與全國之力，共同破解基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資難題，為互聯(lián)互通項目提供強有力的資金支持。西部地區(qū)擬可借鑒中國—東盟投資合作基金經(jīng)驗，探討設(shè)立一支多邊合作基金，專門用于支持“絲綢之路經(jīng)濟帶”交通運輸、電力、通訊等重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，豐富企業(yè)合作的融資渠道。完成基礎(chǔ)投資項目后繼續(xù)發(fā)揮資本市場的功能作用，支持西部企業(yè)發(fā)展壯大。（此舉已在最新一屆APEC峰會上以新絲綢之路基金的成立付諸實施。）

下一步的目標是：首先，應(yīng)引導(dǎo)證券公司，特別是西部區(qū)域證券公司規(guī)范參與區(qū)域性股權(quán)交易市場的相關(guān)業(yè)務(wù)，為中小企業(yè)提供股權(quán)交易和融資服務(wù)。加快多層次資本市場建設(shè)，穩(wěn)步推進企業(yè)上市、再融資和并購重組。加強對擬上市企業(yè)培育，推進企業(yè)股份制改造，幫助企業(yè)消除上市障礙、降低上市成本。其次，應(yīng)將直接融資權(quán)歸還實體經(jīng)濟部門。加強對重點企業(yè)的引導(dǎo)培訓(xùn)，建立上市企業(yè)梯隊，對西部地區(qū)資產(chǎn)規(guī)模較大、行業(yè)影響力較強、比較優(yōu)勢明顯的骨干企業(yè)進行重點培育，通過資產(chǎn)重組、配股、增發(fā)新股、發(fā)行公司債等形式，發(fā)揮其再融資功能。再次，應(yīng)利用國家發(fā)展資本市場和銀行間債市擴容的有利時機，支持企業(yè)通過發(fā)行公司債、短期融資券、中期票據(jù)等途徑融資，鼓勵引導(dǎo)中小企業(yè)發(fā)行集合債券、集合票據(jù)和私募債券。發(fā)揮期貨市場功能，研究開發(fā)更多的期貨產(chǎn)品，加大對西部“三農(nóng)”的支持力度。第四，加強溝通協(xié)作，增強西部龍頭企業(yè)在區(qū)域發(fā)展中的輻射和帶動作用，推動資本市場與區(qū)域經(jīng)濟良性互動、共同發(fā)展的良好環(huán)境。以上述目標為依托，做實產(chǎn)業(yè)鏈、搞好城鎮(zhèn)化，實現(xiàn)區(qū)域內(nèi)的協(xié)調(diào)與共同發(fā)展。

二、增設(shè)、互設(shè)銀行，調(diào)整職能增加資金供給

十八屆三中全會決定提出：“建立開發(fā)性金融機構(gòu)，加快同周邊國家和區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通建設(shè)，推進絲綢之路經(jīng)濟帶、海上絲綢之路建設(shè)，形成全方位開放新格局。”針對目前尚未設(shè)立西部發(fā)展政策性金融機構(gòu)的實際，建議在國家層面上組建中國西部開發(fā)銀行，承擔(dān)“政策性轉(zhuǎn)移支付”職能，歸并原先各國有商業(yè)銀行西部經(jīng)濟發(fā)展職能，通過西部開發(fā)銀行向有助于西部經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的開發(fā)項目提供信貸資金支持，制定完善相關(guān)的政策引導(dǎo)多種類型金融機構(gòu)，參與絲綢之路經(jīng)濟帶建設(shè)，促進多元化融資格局的形成，從而加快西部經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的進程，搭建跨境金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。隨著國家對西部的資金投入，我國經(jīng)濟實力的增強和國際地位的提升，繼續(xù)鼓勵我國商業(yè)銀行到海外設(shè)立分支機構(gòu)，在中東及東南亞地區(qū)布局落子參股控股國外銀行，逐步成為國際金融舞臺上的重要角色。

通過協(xié)調(diào)絲綢之路經(jīng)濟帶、海上絲綢之路沿線各國，逐步放寬金融市場準入限制，降低互設(shè)金融機構(gòu)的門檻，并為他國在本國的金融分支機構(gòu)，開展業(yè)務(wù)提供更多政策支持和便利條件。推動金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，鼓勵其開展國際銀團貸款、跨國并購貸款、境外投資貸款、轉(zhuǎn)貸和擔(dān)保等業(yè)務(wù)，加大對區(qū)域內(nèi)企業(yè)和項目的金融支持力度。各國金融機構(gòu)之間要加強對話與人員交流，積極發(fā)展代理行關(guān)系，增進業(yè)務(wù)聯(lián)系，拓寬合作范圍，為企業(yè)間合作提供更完善的配套金融服務(wù)。加強國際金融治理以及金融監(jiān)管合作，增進金融政策協(xié)調(diào)。絲綢之路經(jīng)濟帶、海上絲綢之路沿線各國，應(yīng)加強在國際貨幣基金組織等國際治理體系中的合作，積極推動國際貨幣體系及金融治理結(jié)構(gòu)改革。各國金融監(jiān)管機構(gòu)之間應(yīng)進一步加強政策溝通與交流，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，加強對跨境資金流動的監(jiān)測和統(tǒng)計，共同維護本地區(qū)金融和經(jīng)濟安全。

三、拓展融資渠道，優(yōu)化投融資結(jié)構(gòu)

首先，商業(yè)銀行應(yīng)提高效率。改進商業(yè)銀行貸款考核辦法，適當(dāng)提高西部地區(qū)金融機構(gòu)存貸比例、中長期貸款比例、放寬金融機構(gòu)跨地區(qū)放貸的限制，提高銀行業(yè)呆賬準備金率。下放國有大型商業(yè)銀行的信貸審批權(quán)，改變“一刀切”取消縣域支行信貸審批權(quán)，區(qū)別對待貸款規(guī)模和不良貸款比率，賦予其貸款審批權(quán)，增加西部信貸投放的靈活性。其次，應(yīng)深化創(chuàng)新，提升服務(wù)開放水平。加大特色金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度。引導(dǎo)金融機構(gòu)成立絲綢之路金融服務(wù)中心，研究不同類型的涉外企業(yè)信貸需求特征，針對實際需要，提供個性化、多元化、專業(yè)化的金融產(chǎn)品。各銀行與金融機構(gòu)要加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，調(diào)整過分依賴利差的盈利模式，積極推進跨區(qū)域、跨市場、跨機構(gòu)金融合作與交流。發(fā)揮各類金融機構(gòu)和中介機構(gòu)合力，為企業(yè)與社會資金、信托資金、私募資金、機構(gòu)資金提供媒介平臺，盤活信貸存量，擴大銀行信用，滿足涉外企業(yè)正常資金需求。再次，推動人民幣“走出去”跨境使用和計價結(jié)算。不斷完善人民幣業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立安全高效便捷的人民幣跨境清算和結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，簡化人民幣使用流程，推動大宗商品和現(xiàn)貨期貨使用人民幣結(jié)算，建立多渠道回流機制，豐富人民幣投融資產(chǎn)品，推動外貿(mào)結(jié)算手續(xù)與流程便利化，創(chuàng)造企業(yè)和個人利用離岸市場人民幣利率低的有利條件，有效配置資源，降低投融資成本。最后，鼓勵金融機構(gòu)利用各類培訓(xùn)資源加強金融人才隊伍建設(shè)以及制定優(yōu)惠政策，吸引國內(nèi)外的金融專業(yè)人才到西部去，實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)和金融人才的協(xié)調(diào)發(fā)展，提升金融服務(wù)西部開放發(fā)展的能力和水平。

四、推動成都金融中心建設(shè)，增強金融資源聚集輻射力

首先，應(yīng)盡快確立成都作為西部金融中心城市的地位，深入推進金融業(yè)差異化、特色化發(fā)展，完善金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃體系，按照銀行業(yè)和非銀行金融業(yè)發(fā)展并舉、引進全國性金融機構(gòu)與壯大地方金融機構(gòu)并重的思路，進一步完善金融市場體系，改進金融資源配置效率，不斷提高金融業(yè)在服務(wù)業(yè)中的占比，加快豐富金融業(yè)態(tài)。其次，應(yīng)加快發(fā)展西部五省區(qū)（云南、貴州、四川、重慶、西藏）地方金融業(yè)。繼續(xù)支持地方法人金融機構(gòu)在做優(yōu)做強的基礎(chǔ)上，沿絲綢之路經(jīng)濟帶布局，拓展業(yè)務(wù)發(fā)展空間，尤其應(yīng)支持嘗試經(jīng)營狀況良好的東部省級金融機構(gòu)，跨省區(qū)來絲綢之路經(jīng)濟帶內(nèi)布局發(fā)展，著力引進證券、期貨、信托、融資租賃等各類法人機構(gòu)，吸引外埠各大型金融機構(gòu)到西部設(shè)立分支機構(gòu)；有序推進融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展，引進會計事務(wù)所和律師事務(wù)所、金融咨詢類機構(gòu)、金融代理服務(wù)類機構(gòu)、金融技術(shù)和信息服務(wù)機構(gòu)等各類金融服務(wù)中介組織，引導(dǎo)其規(guī)范發(fā)展，促進金融資源向西部配置，壯大區(qū)域性金融機構(gòu)陣營。再次，應(yīng)營造新型客戶關(guān)系。長期以來的個人客戶作為銀行存款人的關(guān)系已經(jīng)發(fā)生了改變，正在變身成為存款人、投資人、消費人。商業(yè)銀行應(yīng)通過零售金融的實踐與探索，營造新型的銀行和客戶的關(guān)系。西部經(jīng)濟和中國經(jīng)濟要實現(xiàn)穩(wěn)定可持續(xù)的發(fā)展，最終離不開消費拉動。第四，應(yīng)當(dāng)在成都、重慶和四川試點圍繞支持服務(wù)行業(yè)，促進高端消費和文化消費。作為旅游發(fā)達地區(qū)要整合四川和西部的旅游資源，在世界范圍內(nèi)委托商業(yè)銀行發(fā)行旅游信用卡，創(chuàng)新消費信貸。

五、整合各類資源，形成配套合力

重視發(fā)揮地方政府聯(lián)席會議機制作用，由各級政府（金融辦）牽頭組織相關(guān)金融機構(gòu)、財政、海關(guān)、商務(wù)、稅務(wù)、銀行監(jiān)管等部門，協(xié)調(diào)形成支持西部開放發(fā)展的政策和監(jiān)管合力，把脈人民幣在絲綢之路經(jīng)濟帶計價流通和使用規(guī)律，鼓勵商務(wù)部門建立綠色通道，便利人民幣外商直接投資和對外直接投資；財政部門設(shè)立專項補貼資金，將企業(yè)使用人民幣對外貿(mào)易和投資結(jié)算所產(chǎn)生的人民幣融資、貸款、擔(dān)保等費用，納入出口企業(yè)信用擔(dān)保范圍，給予資金支持；國稅部門優(yōu)化出口企業(yè)人民幣結(jié)算出口退稅流程，提高出口退稅效率。通過加強政策協(xié)調(diào)配合，形成支持跨境人民幣業(yè)務(wù)開展的合力。

六、推進產(chǎn)業(yè)集聚，壯大服務(wù)平臺

以“轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，強化金融支持，加快西部發(fā)展”為主題，探討新形勢下金融支持西部大開發(fā)戰(zhàn)略的新思路、新模式，助推西部發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，促進西部地區(qū)經(jīng)濟社會更好更快發(fā)展。發(fā)揮金融在支持西部經(jīng)濟發(fā)展中的積極作用。加大對薄弱領(lǐng)域的金融支持，推動西部地區(qū)經(jīng)濟全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。實施傾斜性的金融政策，促進金融資源加速向西部流動。對我國商業(yè)銀行借“新絲綢之路”走出去給出了風(fēng)險提示，高度關(guān)注由此帶來的潛在風(fēng)險，由于客戶群體分布廣泛，應(yīng)重點關(guān)注交易對手風(fēng)險、國別風(fēng)險、地域風(fēng)險，加強對風(fēng)險的前瞻性預(yù)判。

七、引進、引導(dǎo)保險公司，開展特色業(yè)務(wù)

鼓勵有實力、有特色保險公司在西部設(shè)立分支機構(gòu)，探索推進保險公司在西部設(shè)立區(qū)域管理機構(gòu)和后臺服務(wù)中心。穩(wěn)步推進保險創(chuàng)新，發(fā)展電子信息、新能源、新材料等領(lǐng)域的高科技保險，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供保險保障。努力提升服務(wù)層次，發(fā)展具有西部地方特色的農(nóng)業(yè)保險，增強農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活的抗風(fēng)險能力，促進西部區(qū)域農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。推進健康養(yǎng)老保險發(fā)展，推進基本醫(yī)療保障，參與多層次的社會保障體系建設(shè)。探索環(huán)境污染，安全生產(chǎn)醫(yī)療事故等責(zé)任保險，為保障社會公眾切身利益提供服務(wù)。