蘇利德+蘇麗娜

近年來，在國家西部大開發(fā)及向北開放戰(zhàn)略的積極推進(jìn)下，中蒙兩國的經(jīng)濟(jì)往來日益密切，雙邊經(jīng)貿(mào)合作與跨境投資得到了較快發(fā)展。隨著兩國貿(mào)易、投資往來的不斷加強(qiáng)和人民幣幣值的穩(wěn)定，人民幣現(xiàn)金作為交易媒介、儲藏手段和支付手段，在中蒙邊境跨境流動越來越廣泛，并已形成一定規(guī)模。

一、人民幣現(xiàn)鈔跨境在蒙古國流動情況

內(nèi)蒙古現(xiàn)有對蒙古國開放的口岸10個，已經(jīng)形成了以二連浩特口岸為龍頭、其他口岸為輔翼的點(diǎn)線面、鐵公航立體交叉、全方位的向北開放格局。在對蒙的10個口岸中，根據(jù)其貿(mào)易發(fā)展規(guī)模的不同，人民幣現(xiàn)鈔跨境流動情況也呈現(xiàn)出不同的特點(diǎn)。目前人民幣現(xiàn)鈔跨境流動整體呈現(xiàn)流量大、存量小、總量逐年遞增的態(tài)勢。

一是從流量上來看，2010年至2012年上半年我區(qū)中蒙人民幣跨境流入流出量分別為103.26億元、311.52億元、200.19億元，呈現(xiàn)出快速增長、日益活躍的趨勢。其中流入量為274.41億元、流出量為340.56億元，凈流出達(dá)66.15億元。

二是從存量上來看，截至2012年上半年人民幣現(xiàn)鈔在蒙古國的存量約21億元，主要是以供應(yīng)需求為主。如我區(qū)最大的對蒙陸路口岸二連浩特2010年—2012年上半年人民幣現(xiàn)鈔凈流出量分別為29.06億元、36.21億元、18.57億元。凈流出的主要原因一是口岸大宗貨物貿(mào)易平穩(wěn)增長，特別是資源類商品貿(mào)易量牽動口岸貨運(yùn)增幅明顯；二是蒙古國國內(nèi)市場需求加大，國民的消費(fèi)水平提高，旅游購物商品貿(mào)易發(fā)展態(tài)勢良好，旅貿(mào)出口呈現(xiàn)強(qiáng)勁增勢。

三是從流動方式看，人民幣現(xiàn)鈔跨境流動由正常渠道和非正常渠道構(gòu)成。正常渠道主要由現(xiàn)金調(diào)運(yùn)、出入境人員攜帶、人民幣跨境投資、邊貿(mào)以及勞務(wù)承包工程中的人民幣結(jié)算等方面構(gòu)成；非正常渠道主要由中蒙客商私自攜帶構(gòu)成。其中流出最大的方式是中蒙銀行之間的大額調(diào)運(yùn)。如2010年—2012年上半年蒙方商業(yè)銀行從二連浩特市國有商業(yè)銀行累計(jì)調(diào)運(yùn)人民幣現(xiàn)鈔為26.71億元、36.55億元、16.25億元，占當(dāng)年人民幣流出的47.46%、22.43%、16.61%。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，每年私自攜帶流出的人民幣約占全部現(xiàn)鈔流出量的47%。目前，由于我國2萬元人民幣出入境限額管理標(biāo)準(zhǔn)已無法滿足中蒙客商的貿(mào)易需求，因此限額以上的貨款大多采用非法私自攜帶出境。根據(jù)了解，通過正常報(bào)關(guān)流出的人民幣現(xiàn)鈔相對較少，大約只占全部現(xiàn)鈔流出量的5%左右。

四是從人民幣在境外流動的范圍來看，已經(jīng)滲入到蒙古國各行各業(yè)，尤其是商場、飯店等服務(wù)行業(yè)均可直接用人民幣進(jìn)行結(jié)算，而且蒙古國首都烏蘭巴托的商業(yè)銀行多數(shù)已開辦人民幣儲蓄業(yè)務(wù)。

五是從人民幣在蒙古國分布上看，主要集中在烏蘭巴托市區(qū)及相鄰的兩個較大的達(dá)爾罕省和額爾登圖省。用途是絨毛及畜產(chǎn)品的收購和采礦業(yè)需求。

人民幣受歡迎程度較高是導(dǎo)致其現(xiàn)鈔在蒙古國民間流量增加且大量沉淀的直接原因。在長期的中蒙邊境貿(mào)易交往中，人民幣以其穩(wěn)定的幣值和較高的信譽(yù)，得到了蒙古國官方的認(rèn)可，并在民間普遍流通。特別是在靠近口岸的蒙古國邊境城市，人民幣已經(jīng)可以用于一切商品的采購和消費(fèi)支出。在蒙古國一些內(nèi)陸地區(qū)的畜產(chǎn)品收購市場上，同樣也可以見到用人民幣進(jìn)行收購交易。據(jù)調(diào)查，蒙古國之所以對人民幣現(xiàn)鈔青睞，主要源于以下四個需求原因：一是雙邊貿(mào)易交易需求。由于中蒙兩國雙邊貿(mào)易額逐年增加，目前蒙古國對中國的出口占到本國全部出口額的94.1%，導(dǎo)致人民幣結(jié)算量占比同步提高。以內(nèi)蒙古對蒙古國開放的最大口岸二連浩特口岸為例，2010年—2012年上半年，邊境貿(mào)易中人民幣結(jié)算量分別為228.47億元、382.83億元和170.52億元，占轄區(qū)邊貿(mào)結(jié)算總量的79.12%、80.7%和82.5%。二是解付需求。中蒙邊境小額貿(mào)易以人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算為主，且進(jìn)口大于出口，通過人民幣結(jié)算賬戶匯出匯入的人民幣軋差后，形成口岸地區(qū)商業(yè)銀行境外同業(yè)存款，而蒙古國商業(yè)銀行境內(nèi)吸收的人民幣存款數(shù)額較少，不能滿足客商提取人民幣現(xiàn)鈔計(jì)價(jià)結(jié)算的需要。為此雙方商業(yè)銀行根據(jù)中蒙兩國中央銀行簽署的邊境貿(mào)易結(jié)算問題會議紀(jì)要簽訂了大額人民幣押運(yùn)出入境協(xié)議及補(bǔ)充協(xié)議，據(jù)以辦理大額人民幣押運(yùn)出入境業(yè)務(wù)，用以滿足口岸地區(qū)商業(yè)銀行境外同業(yè)存款解付的需求。三是投機(jī)心理需求。蒙古國境內(nèi)滯留的人民幣現(xiàn)鈔絕大多數(shù)掌握在個人手中，其中相當(dāng)部分通過控制市場匯率在炒作中謀取利益。據(jù)調(diào)查估算這部分現(xiàn)鈔占蒙古國境內(nèi)人民幣現(xiàn)鈔滯流量的30%左右。四是價(jià)值儲藏需求。人民幣雖不是可自由兌換貨幣，但由于人民幣幣值長期穩(wěn)定，加之蒙古國市場環(huán)境欠佳，政局不穩(wěn)、政策多變且連續(xù)性不強(qiáng)，造成本國貨幣極不穩(wěn)定；又因蒙古國外匯儲備不足，美元緊缺，而人民幣現(xiàn)鈔在蒙古國境內(nèi)廣泛流通，可用于一切商品的購買和消費(fèi)支付，成為當(dāng)?shù)鼐用褡顦酚诮邮艿摹坝餐ㄘ洝保晒艊用裨谌嗣駧派殿A(yù)期中更愿意儲存人民幣，以求保值和增值。據(jù)調(diào)查測算，這部分現(xiàn)鈔占蒙古國境內(nèi)人民幣現(xiàn)鈔滯留量的50%左右。

二、人民幣跨境在蒙古國流動中存在的問題

雖然人民幣跨境流動會促進(jìn)人民幣區(qū)域化的進(jìn)程，但存在的一些問題也不容忽視，應(yīng)逐步加以解決。

（一）大量人民幣現(xiàn)鈔非法攜帶出入境且沉淀，給人民幣現(xiàn)鈔跨境流動監(jiān)測帶來一定難度，同時(shí)也增加了宏觀調(diào)控的難度

一是中蒙客商攜帶大量人民幣現(xiàn)鈔通過口岸出入境進(jìn)行貿(mào)易結(jié)算，在獲利的同時(shí)也存在一定的安全風(fēng)險(xiǎn)。而大量游離在銀行結(jié)算體系之外的資金成為了影響中國經(jīng)濟(jì)、金融秩序的潛在不確定因素，會削弱中央銀行對國內(nèi)人民幣的控制能力，影響國內(nèi)宏觀調(diào)控政策實(shí)施的效果，尤其是削弱貨幣政策的實(shí)施效應(yīng)。二是加大了人民幣現(xiàn)金管理和監(jiān)測的難度。由于對境外人民幣現(xiàn)金需求和流通的監(jiān)測難度較大，將會加大中央銀行對人民幣現(xiàn)金管理的難度。同時(shí)人民幣現(xiàn)金的跨境流動可能會加大一些非法活動如走私、賭博等現(xiàn)象的出現(xiàn)。伴隨這些非法活動出現(xiàn)的不正常的人民幣現(xiàn)金跨境流動，一方面會影響中國金融市場的穩(wěn)定，另一方面也會增加反假幣、反洗錢工作的難度。

（二）人民幣跨境流通的加大，增加了中方人民幣現(xiàn)鈔供應(yīng)壓力

2006年以來，蒙古國大量進(jìn)口采礦設(shè)備需要人民幣支付，加之我國向蒙古勞務(wù)輸出的增加以及對蒙古畜產(chǎn)品收購絕大部分用人民幣支付的原因，使得蒙古國銀行對人民幣現(xiàn)金結(jié)算量需求加大，由此也增加了中方發(fā)行基金調(diào)撥和人民幣現(xiàn)鈔供應(yīng)壓力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2002年至2012年上半年，累計(jì)辦理對蒙人民幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)668筆，153.54億元。

（三）口岸地區(qū)金融服務(wù)缺位

我區(qū)除二連口岸四家國有商業(yè)銀行與蒙方多家商業(yè)銀行建立了賬戶行關(guān)系，其他對蒙口岸地區(qū)商業(yè)銀行均未與蒙方商業(yè)銀行建立賬戶行關(guān)系。個別口岸農(nóng)業(yè)銀行雖設(shè)立了臨時(shí)服務(wù)點(diǎn)，辦理代保管及存取款業(yè)務(wù)，其他金融機(jī)構(gòu)也嘗試過設(shè)立服務(wù)點(diǎn)，但在運(yùn)行一段時(shí)間后均因業(yè)務(wù)量小、服務(wù)成本高及存在著安全隱患又全部撤回。

（四）蒙古國商業(yè)銀行對滯留在國內(nèi)的損傷人民幣調(diào)入渠道不暢

根據(jù)二連浩特市有關(guān)部門監(jiān)測調(diào)查顯示，目前滯留在蒙古國的人民幣大約在56億元左右，且有不斷增加的趨勢。大量人民幣在境外流通，必然會形成整潔度的下降。據(jù)調(diào)查，由于蒙古國商業(yè)銀行未按中蒙兩國央行簽訂的大額人民幣押運(yùn)出入境協(xié)議、補(bǔ)充協(xié)議及中蒙兩國商業(yè)銀行申請調(diào)鈔出入境的批復(fù)進(jìn)行操作，而是采取私自攜帶殘損人民幣入境的方式，結(jié)果被中方海關(guān)查出退回。目前，存有人民幣較多的蒙古國商業(yè)銀行仍在采取化整為零的方式攜帶殘損人民幣入境。經(jīng)了解，目前最少有1000萬元左右的人民幣殘損券沒有調(diào)入中方商業(yè)銀行。

（五）海關(guān)部門對人民幣攜帶出入境缺乏有效統(tǒng)計(jì)

據(jù)對口岸進(jìn)出境人員問卷調(diào)查顯示，進(jìn)出境人員攜帶人民幣現(xiàn)鈔填寫一般為300—500元之間，由于海關(guān)對個人攜帶人民幣現(xiàn)鈔出入境管理較松，人員攜帶人民幣出入境申報(bào)率不高、數(shù)據(jù)可靠性差，無法據(jù)此開展有效分析，一定程度影響了準(zhǔn)確估算人民幣現(xiàn)鈔出入境數(shù)量。

三、政策建議

（一）完善人民幣跨境流通溝通體系

要切實(shí)加強(qiáng)與境外商業(yè)銀行的溝通與聯(lián)系，及時(shí)掌握了解人民幣現(xiàn)金在境外的流動、兌換和滯留情況，通過與境外銀行的協(xié)作與代理關(guān)系，對人民幣現(xiàn)金出入境和在境外流通情況進(jìn)行監(jiān)控并加以疏導(dǎo)和利用，以利于口岸地區(qū)金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)金融服務(wù)與金融監(jiān)管的靈活性，及時(shí)規(guī)避人民幣現(xiàn)金的集中流出、流入對口岸地區(qū)金融機(jī)構(gòu)所帶來的沖擊和其他負(fù)面影響，確?？诎兜貐^(qū)的金融安全。同時(shí)，中方商業(yè)銀行要多加強(qiáng)與海關(guān)、邊檢等部門的溝通，以利于調(diào)鈔出境的快捷、方便與安全。

（二）加強(qiáng)和推進(jìn)與蒙古國銀行間的往來，建立兩國間賬戶業(yè)務(wù)協(xié)商對話機(jī)制

本著互利互惠的原則，進(jìn)一步加強(qiáng)交流與溝通，進(jìn)行廣泛的合作，穩(wěn)定已經(jīng)簽約的金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，繼續(xù)發(fā)揮對蒙賬戶行業(yè)務(wù)優(yōu)勢，迎合市場需求，創(chuàng)新產(chǎn)品，進(jìn)一步整合人民幣業(yè)務(wù)操作流程，提高辦事效率，提高服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，我國銀行要不斷擴(kuò)大與蒙古國銀行的合作領(lǐng)域，通過互設(shè)分支機(jī)構(gòu)的方式，為中蒙兩國提供邊境貿(mào)易服務(wù)。此外，還要進(jìn)一步解決境外人民幣的回流問題，除了繼續(xù)允許在邊境貿(mào)易中使用人民幣結(jié)算外，也可考慮允許周邊國家用人民幣購買我國政府債券或?qū)ξ覈M(jìn)行直接投資，盡快使人民幣實(shí)現(xiàn)國際化。

（三）提升口岸金融服務(wù)水平，完善人民幣現(xiàn)鈔跨境流動管理

一是不斷改善口岸環(huán)境，吸引金融機(jī)構(gòu)在口岸設(shè)立機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)口岸經(jīng)濟(jì)。二是口岸地區(qū)商業(yè)銀行應(yīng)在銀行結(jié)算、開辦外匯業(yè)務(wù)及貨幣兌換等方面積極進(jìn)行嘗試，減少邊境貿(mào)易結(jié)算大額人民幣現(xiàn)鈔頻繁跨境流出流入。三是建議逐步取消人民幣出入境的政策性限制，使其在有法可依的條件下，推進(jìn)人民幣成為區(qū)域性的國際支付手段和區(qū)域性國際儲備資產(chǎn)。這樣做有利于雙邊經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易往來的進(jìn)一步發(fā)展，有利于對“地?cái)傘y行和地下錢莊”行為的遏制，進(jìn)一步規(guī)范邊境貿(mào)易結(jié)算，從而切實(shí)推進(jìn)人民幣國際化的進(jìn)程。

（四）盡快建立中蒙商業(yè)銀行賬戶行人民幣現(xiàn)鈔押運(yùn)出入境審批退出機(jī)制

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前蒙古國有些商業(yè)銀行出現(xiàn)因經(jīng)營困難被中央銀行接管和破產(chǎn)的情況。這些商業(yè)銀行現(xiàn)已不具備調(diào)鈔出入境資格，但由于蒙方商業(yè)銀行不及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行反饋，致使人民銀行無法及時(shí)掌握境外賬戶行情況，如一旦發(fā)生繼續(xù)調(diào)鈔會帶來極大風(fēng)險(xiǎn)。因此，盡快制定人民幣現(xiàn)鈔押運(yùn)出入境退出制度，確保人民幣現(xiàn)鈔押運(yùn)出入境的安全已刻不容緩。此外，中蒙商業(yè)銀行調(diào)鈔行要嚴(yán)格按照雙方簽訂的調(diào)鈔協(xié)議和人民銀行與海關(guān)總署的批復(fù)進(jìn)行操作，積極推進(jìn)人民幣調(diào)入業(yè)務(wù)，盡快實(shí)現(xiàn)將滯留在蒙古國的殘損人民幣通過正常渠道調(diào)入中方商業(yè)銀行，以保證人民幣在蒙古國流通的整潔度，維護(hù)人民幣在蒙古國的形象。

（五）不斷建立完善監(jiān)測體系

目前人民幣對蒙跨境流動監(jiān)測主要是在二連口岸采取抽樣調(diào)查、實(shí)地監(jiān)測和通過中方商業(yè)銀行收集、反饋的信息進(jìn)行，由于受各種因素的影響，很難全面準(zhǔn)確掌握境外人民幣的流動情況。因此，強(qiáng)化雙方央行、商業(yè)銀行、商務(wù)部、旅游局、海關(guān)等部門的配合，積極推進(jìn)建立周邊國家信息共享的監(jiān)測體系，才能及時(shí)了解和掌握人民幣跨境流動和兌換、沉淀等方面的信息，只有這樣才能不斷增強(qiáng)監(jiān)管與疏導(dǎo)能力及應(yīng)付人民幣在邊境地區(qū)突發(fā)性流動的快速反應(yīng)能力，才能更好地為國家宏觀調(diào)控和貿(mào)易政策的制定和實(shí)施提供真實(shí)可靠的依據(jù)。

（作者單位：1.人民銀行呼和浩特中心支行；2.中共內(nèi)蒙古黨校 ）

責(zé)任編輯：張莉莉