中國人民銀行鎮(zhèn)沅縣支行

（中國人民銀行鎮(zhèn)沅縣支行，云南 普洱 666500）

2011年全省金融服務(wù)“三農(nóng)”“一個創(chuàng)新兩個建設(shè)”工作會議召開后，鎮(zhèn)沅縣被確定為普洱市創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)、加快農(nóng)村信用體系建設(shè)的試點縣。一年來，我們以完成省政府下達的全縣50%農(nóng)戶參加農(nóng)村信用體系建設(shè)試點任務(wù)為工作底線，以建立農(nóng)戶電子信用檔案、增加“三農(nóng)”信貸投放為目標(biāo)，按照“注重實效、爭取全縣全覆蓋”的試點工作要求，真抓實干，努力實踐，取得了階段性成效。

一、成效

一是試點工作全覆蓋。截至2012年末，全縣109個村委會全面完成農(nóng)戶信用信息采集工作。縣農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組組織采集農(nóng)戶信用信息42313戶，占全縣農(nóng)戶數(shù)的93%，其中省定試點鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）采集面達到100%；領(lǐng)導(dǎo)小組共評定信用農(nóng)戶21228戶，信用村57個，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)4個，分別占全縣已采集農(nóng)戶信用信息數(shù)及所轄村委會、鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)的50%、52%和44%。其中22886戶農(nóng)戶信息成功導(dǎo)入“云南省農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)”，建立了電子信用檔案。農(nóng)戶信用信息采集建檔面及信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評定創(chuàng)建面均達到了省政府確定的試點目標(biāo)。

二是調(diào)動了涉農(nóng)金融機構(gòu)信貸支農(nóng)的積極性。農(nóng)行鎮(zhèn)沅縣支行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有機構(gòu)網(wǎng)點的條件下，充分應(yīng)用人民銀行組織開展的信用農(nóng)戶評價成果，積極送貸下鄉(xiāng)，推出林權(quán)抵押貸款、農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款、農(nóng)村青年信用示范戶貸款等品種，加大對信用戶、信用村的信貸支持，授信農(nóng)戶9148戶，授信金額31359萬元，貸款農(nóng)戶459戶，貸款金額2658萬元。鎮(zhèn)沅縣農(nóng)村信用社繼續(xù)發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用，共為21128戶“信用戶”授信128650萬元，為13877戶“信用戶”發(fā)放貸款83098萬元。2012年末，全縣金融機構(gòu)農(nóng)戶貸款余額10.47億元，其中農(nóng)村信用社9.6億元，占比為92%；農(nóng)業(yè)銀行0.87億元，占比為8%，比2010年上升14個百分點。多元化的農(nóng)戶信貸供給市場雛形顯現(xiàn)，受到了縣委、政府的認(rèn)可和農(nóng)戶的歡迎。

三是農(nóng)村信用環(huán)境得到改善?！笆匦殴鈽s、失信可恥”觀念深入人心，為爭取評上信用農(nóng)戶，部分借款人主動歸還拖欠多年的銀行借款，實現(xiàn)了從“要我還貸”到“我要還貸”的根本性轉(zhuǎn)變。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)把“信用村（組）”作為發(fā)展當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的無形資產(chǎn)，積極幫助信用社清收不良貸款。農(nóng)村信用環(huán)境的改善，有效促進了農(nóng)民增收致富和金融部門經(jīng)營效益的提升。2011年全縣農(nóng)民人均純收入達3993元，同比增長27.3%，2012年預(yù)計實現(xiàn)農(nóng)民人均純收入6068元，同比增長52%。農(nóng)村信用社不良貸款（五級分類）率逐年下降，由2010年的3.73%下降到2012年的1.45%。利潤總額逐年上升。

二、做法

一是人行推動、政府領(lǐng)導(dǎo)、上下協(xié)調(diào)。第一，普洱中支黨委積極匯報，推動市政府發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用。市政府在2011年第29次常委會議上，把鎮(zhèn)沅縣確定為普洱市農(nóng)村信用體系建設(shè)試點縣，并安排專項資金支持鎮(zhèn)沅縣開展工作。同時，積極動員銀監(jiān)、稅務(wù)、工商、質(zhì)檢、公積金、涉農(nóng)金融機構(gòu)等相關(guān)部門積極參與試點工作。第二，鎮(zhèn)沅縣委、縣政府將農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)作為優(yōu)化投資環(huán)境的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性工程來抓。2012年2月印發(fā)了《鎮(zhèn)沅彝族哈尼族拉祜族自治縣加快推進農(nóng)村信用體系建設(shè)試點工作實施方案》，成立縣級工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并相繼在恩樂、古城、勐大、者東四個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）成立農(nóng)戶信用等級評價小組，在57個村委會成立農(nóng)戶信息采集小組。第三，加強督促指導(dǎo)。2012年6月，普洱中支黨委理論學(xué)習(xí)中心組全體成員到鎮(zhèn)沅縣開展農(nóng)村信用體系建設(shè)工作調(diào)研，深入分析試點工作存在問題及下一步工作重點，提出指導(dǎo)意見，確保工作穩(wěn)步推進。

二是加強宣傳培訓(xùn)，夯實輿論與業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。第一，人民銀行與農(nóng)村信用社聯(lián)手，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)和部分村組開展宣傳。2012年4月18日鎮(zhèn)沅縣人行在恩樂鎮(zhèn)團結(jié)村委會開展了首場針對村委班子、大學(xué)生村官及信息采集小組成員的培訓(xùn)，隨后在全縣各試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委會展開培訓(xùn)；第二，聯(lián)合新聞媒體，通過農(nóng)村信息電子顯示屏等多種形式宣傳農(nóng)村信用體系建設(shè)的意義、農(nóng)戶小額信用貸款的相關(guān)政策及要求；第三，推動縣委將金融知識納入縣委黨校課程，加大對大學(xué)生村官金融知識的培訓(xùn)力度。

三是健全工作機制、有效開展信息采集。第一，制定《鎮(zhèn)沅縣試點農(nóng)戶家庭資產(chǎn)計價標(biāo)準(zhǔn)》，確保農(nóng)戶家庭資產(chǎn)收入估值的準(zhǔn)確性。第二，制定《鎮(zhèn)沅縣農(nóng)戶信用信息采集評價操作規(guī)范》，規(guī)范操作流程，統(tǒng)一工作口徑。第三，探索農(nóng)戶信息采集方式。分別先在團結(jié)村由村組干部、大學(xué)生村官采集信息及在勤勞村由農(nóng)村信用社信貸員采集信息進行試點，并對兩種信息采集方式效果進行對比，最終確定采取村組參與度高、速度較快、信息較準(zhǔn)確的“團結(jié)模式”，隨后在其余5個鄉(xiāng)鎮(zhèn)推廣，全面啟動農(nóng)戶信息采集工作。第四，建立農(nóng)戶信息審核聯(lián)動機制。先由信用評價小組、農(nóng)信社初審，再報至縣人民銀行復(fù)審，針對報送信息存在的問題及時開展再培訓(xùn)，確保采集信息真實、準(zhǔn)確、完整。第五，聯(lián)合內(nèi)外部力量開展信息錄入。先期制定《人民銀行鎮(zhèn)沅縣支行農(nóng)戶信息錄入管理辦法》，規(guī)范信息錄入工作流程，并發(fā)動人民銀行員工和青年志愿者參與信息錄入，為農(nóng)戶電子信用檔案建設(shè)工作順利推進提供了人員保障。

四是充分發(fā)揮農(nóng)村青年示范作用，擴大試點工作成效。將“個體工商戶”、“科技示范戶”、“農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)致富帶頭人”、“大學(xué)生村官”等在農(nóng)村及農(nóng)業(yè)領(lǐng)域積極創(chuàng)業(yè)、帶領(lǐng)農(nóng)民群眾共同致富的青年以及積極參與農(nóng)民專業(yè)合作社的青年作為信用示范戶優(yōu)先評選對象，并將農(nóng)村青年信用示范戶的授信、貸款發(fā)放工作與農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新有機結(jié)合起來，推出農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶林權(quán)抵押小額貸款、勞動密集型小企業(yè)貸款、小額扶貧貼息貸款、小額擔(dān)保貼息貸款、“貸免扶補”創(chuàng)業(yè)小額貸款、青年創(chuàng)業(yè)小額貸款等創(chuàng)新性金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)村青年信用示范戶不同信貸需求，切實發(fā)揮農(nóng)村青年在新農(nóng)村建設(shè)中的帶頭作用。

五是建立激勵機制，提供融資便利。各涉農(nóng)金融機構(gòu)結(jié)合自身實際，對信用戶、信用村（鎮(zhèn)）出臺相應(yīng)的貸款優(yōu)惠政策。對農(nóng)村青年信用示范戶開辟融資“綠色通道”，示范戶僅憑有效身份證件、示范戶證書和印章即可隨時到所屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)信社和農(nóng)業(yè)銀行辦理貸款，并給予降低一個貸款利率檔次的優(yōu)惠政策。目前，我們正在積極向縣委、縣政府匯報農(nóng)村信用體系建設(shè)試點工作取得的初步成果，協(xié)調(diào)縣涉農(nóng)部門制定具體扶持措施報縣委、政府審批。

三、下一步工作

人行鎮(zhèn)沅縣支行將以此次“一創(chuàng)兩建”推進會為契機，積極推動政府和涉農(nóng)金融機構(gòu)進一步健全農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款擔(dān)?；鸬蕊L(fēng)險補償機制，將工作重心轉(zhuǎn)向如何鼓勵和引導(dǎo)涉農(nóng)金融機構(gòu)充分應(yīng)用農(nóng)戶信用評價成果，加大對“信用戶、信用村和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”的信貸支持力度上來，切實解決農(nóng)戶貸款難、融資貴等難題，爭取在金融服務(wù)“三農(nóng)”“一個創(chuàng)新兩個建設(shè)”工作中取得更好的成績。