白韶紅

（中國(guó)人民銀行普洱市中心支行貨幣信貸管理科，云南 普洱665000）

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)面臨著資源與環(huán)境的雙重壓力，發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量，世界各國(guó)也更加注重經(jīng)濟(jì)的綠色增長(zhǎng)。普洱市作為云南省乃至全國(guó)發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)資源稟賦最好、比較優(yōu)勢(shì)最明顯的地區(qū)之一，更應(yīng)抓住機(jī)遇大力發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，率先探索綠色發(fā)展的成功典范。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和血液，是綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，做大做強(qiáng)金融業(yè)則是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)綠色增長(zhǎng)的重要途徑和必然選擇。本文以普洱建設(shè)國(guó)家綠色經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)示范區(qū)為例，對(duì)金融支持普洱綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題進(jìn)行全面、深入的分析，有針對(duì)性地提出金融支持試驗(yàn)示范區(qū)建設(shè)的對(duì)策建議，以此助推普洱在綠色發(fā)展中快速崛起，從而為云南、全國(guó)乃至周邊國(guó)家走綠色發(fā)展之路、建設(shè)生態(tài)文明社會(huì)提供成功經(jīng)驗(yàn)和典型示范。

一、金融支持普洱綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)踐及成效

隨著綠色發(fā)展理念的深入人心和普洱綠色經(jīng)濟(jì)強(qiáng)市戰(zhàn)略的實(shí)施，特別是2012年普洱市正式啟動(dòng)國(guó)家綠色經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)示范區(qū)建設(shè)，為普洱經(jīng)濟(jì)社會(huì)迎來(lái)了發(fā)展的黃金機(jī)遇期。全市金融系統(tǒng)順勢(shì)而為，科學(xué)戰(zhàn)略布局，迅速跟進(jìn)融入，在增強(qiáng)自身實(shí)力、提升金融服務(wù)水平的同時(shí)，努力策應(yīng)普洱建設(shè)國(guó)家綠色經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)示范區(qū)，助推普洱加快崛起。截至2012年末，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額326.4億元，同比增長(zhǎng)18.4%，高于全省4.2個(gè)百分點(diǎn)，新增貸款50.7億元，同比多增7億元，全年累計(jì)發(fā)放貸款259.2億元，同比多發(fā)放78.8億元。其中，綠色產(chǎn)業(yè)貸款余額131.9億元，占各項(xiàng)貸款余額的40.4%；全年累計(jì)發(fā)放綠色產(chǎn)業(yè)貸款89.4億元，占各項(xiàng)貸款累放數(shù)的34.5%，有力地支持了普洱綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（一）金融支持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展迅速，綠色農(nóng)業(yè)品牌逐步樹(shù)立

普洱是農(nóng)業(yè)大市，農(nóng)業(yè)人口占全市總?cè)丝诘?6.7%，山區(qū)面積占總面積的98.3%，是典型的以農(nóng)業(yè)為主的地區(qū)。加快傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，發(fā)展生態(tài)、綠色的特色農(nóng)業(yè)，是普洱建設(shè)國(guó)家綠色經(jīng)濟(jì)實(shí)驗(yàn)示范區(qū)的重要內(nèi)容。截至2012年末，全市涉農(nóng)貸款余額158億元，同比增長(zhǎng)19.4%，新增涉農(nóng)貸款24.6億元，占全部新增貸款的48.5%，全年累計(jì)向茶葉、咖啡、生物藥、煙草、蔗糖、蠶桑、橡膠等特色農(nóng)業(yè)發(fā)放貸款38.6億元，貸款余額26.7億元，有力地推動(dòng)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，支持了普洱優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和綠色農(nóng)業(yè)品牌的樹(shù)立，成功開(kāi)發(fā)出了“帝泊洱”茶珍、“愛(ài)?？Х取薄ⅰ凹押评O絲”等一批在全省乃至全國(guó)具有一定知名度和影響力的綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)品。以咖啡為例，普洱市已成功注冊(cè)了思茅咖啡地理標(biāo)志證明商標(biāo)，“思茅小粒種咖啡”已經(jīng)成為國(guó)際公認(rèn)的品質(zhì)最好的咖啡，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)“公司（合作社）+農(nóng)戶+信貸”金融服務(wù)模式的支持，以及良好的市場(chǎng)發(fā)展前景，農(nóng)民種植咖啡的積極性空前高漲。2012年全市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)向咖啡企業(yè)發(fā)放貸款8.1億元，有效解決咖啡種植、收購(gòu)、加工、銷售等各環(huán)節(jié)的資金需求，為普洱咖啡走出普洱、走向世界打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（二）金融支持園區(qū)經(jīng)濟(jì)初見(jiàn)成效，優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)更加鮮明

工業(yè)園區(qū)是普洱經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支撐，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，加快工業(yè)園區(qū)發(fā)展，有利于培植壯大產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，形成特色突出、帶動(dòng)力強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)集群。全市金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持以支持新型工業(yè)化發(fā)展為核心，推行扶優(yōu)扶強(qiáng)策略，努力做大做強(qiáng)支柱產(chǎn)業(yè)、骨干產(chǎn)業(yè)，支持天士力生物茶科技、福通木業(yè)、愛(ài)伲農(nóng)牧、大唐漢方制藥、佳浩繭絲綢、瀾滄江啤酒等一大批入園重點(diǎn)企業(yè)、龍頭企業(yè)發(fā)展，助推普洱茶、林產(chǎn)加工、咖啡、生物制藥、蠶桑、綠色食品等綠色產(chǎn)業(yè)集聚園區(qū)的基本形成。截至2012年末，園區(qū)內(nèi)已建成4個(gè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，累計(jì)向園區(qū)發(fā)放貸款3.48億元，支持園區(qū)道路、綠化等基礎(chǔ)設(shè)施和配套設(shè)施建設(shè)；園區(qū)內(nèi)企業(yè)貸款余額29.4億元，同比增加8.3億元，增長(zhǎng)39.4%，高于各項(xiàng)貸款增幅21個(gè)百分點(diǎn)，支持園區(qū)工業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)更趨合理，產(chǎn)業(yè)鏈的輻射效能更加明顯。2012年前三季度，全市工業(yè)園區(qū)累計(jì)入園企業(yè)255戶，完成工業(yè)總產(chǎn)值63.9億元，占全部工業(yè)總產(chǎn)值的42%，同比增長(zhǎng)103.8%，財(cái)政一般預(yù)算收入2.4億元，同比增長(zhǎng)52.5%，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)0.94億元。普洱市工業(yè)園區(qū)已發(fā)展成為云南省40個(gè)重點(diǎn)工業(yè)園區(qū)之一。

（三）金融支持林業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，“森林普洱”建設(shè)成效顯著

2009年以來(lái)，普洱市金融機(jī)構(gòu)圍繞建設(shè)“森林普洱”，構(gòu)建西南生態(tài)安全屏障和生物基因庫(kù)，打造現(xiàn)代林產(chǎn)業(yè)基地的發(fā)展目標(biāo)，積極支持低效林改造、特色經(jīng)濟(jì)林種植和林下資源開(kāi)發(fā)，形成了以“林紙為龍頭，林板林化為兩翼，林下資源開(kāi)發(fā)為一體”的林產(chǎn)業(yè)新格局，森林產(chǎn)業(yè)體系更加鞏固，截至2012年末，全市林業(yè)及林產(chǎn)加工企業(yè)貸款余額27.3億元，同比增長(zhǎng)20.1%，累計(jì)發(fā)放24.8億元；林權(quán)抵押貸款余額19.3億元，惠及2281戶林農(nóng)和林企，業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)累計(jì)發(fā)放林權(quán)抵押貸款51.1億元，余額和累放數(shù)穩(wěn)居全省首位，有效緩解林業(yè)融資難題，使傳統(tǒng)林業(yè)不斷煥發(fā)出新的生機(jī)與活力。目前，全市森林覆蓋率達(dá)67%，森林生態(tài)總面積居全省第一，累計(jì)完成低效林改造面積101萬(wàn)畝，以茶葉、核桃、橡膠、咖啡為主的特色經(jīng)濟(jì)林種植400萬(wàn)畝，以石斛、砂仁、草果、茯苓等為主的林下資源開(kāi)發(fā)10萬(wàn)畝，實(shí)現(xiàn)了林紙、林板、林化和林下資源利用的產(chǎn)業(yè)化開(kāi)發(fā)。

（四）金融支持文化旅游產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，城市品牌效應(yīng)初步顯現(xiàn)

普洱市具有區(qū)位、氣候、生態(tài)、資源、普洱茶文化和邊疆多民族文化的比較優(yōu)勢(shì)，發(fā)展文化旅游產(chǎn)業(yè)潛力巨大。文化旅游產(chǎn)業(yè)已成為普洱經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)和支柱性產(chǎn)業(yè)。全市金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞把普洱建設(shè)成為國(guó)際性旅游度假休閑養(yǎng)生基地的戰(zhàn)略目標(biāo)，不斷加大對(duì)文化旅游產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)旅游養(yǎng)生建設(shè)項(xiàng)目的支持。2012年，發(fā)放文化旅游產(chǎn)業(yè)貸款2.6億元，重點(diǎn)支持了景邁芒景、惠民柏聯(lián)、景蘭等一批景點(diǎn)景區(qū)、高端酒店以及廣電網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，成功打造了一批有效益、有知名度的旅游精品項(xiàng)目。近年來(lái)，慕名前來(lái)普洱觀光旅游的游客越來(lái)越多，各界人士也對(duì)普洱的發(fā)展表示出濃厚的興趣，并給予高度的稱贊與肯定，為打造“中國(guó)著名、世界聞名、世人矚目”的普洱國(guó)際品牌和“妙曼普洱、養(yǎng)生天堂”的城市品牌，奠定了良好的基礎(chǔ)。

（五）金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展成效顯著，政銀企合作進(jìn)一步深化

縣域經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)發(fā)展的質(zhì)量在很大程度上影響著全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局，而融資難問(wèn)題是長(zhǎng)期以來(lái)制約縣域經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸，因此，深化銀政企合作、全面提升金融服務(wù)水平是建設(shè)普洱國(guó)家綠色經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)示范區(qū)的重要舉措。通過(guò)積極探索和不斷創(chuàng)新，普洱市建立起了“市級(jí)牽線搭橋、縣級(jí)對(duì)接搭臺(tái)、銀行企業(yè)唱戲、合作共贏發(fā)展”的縣域經(jīng)濟(jì)銀政企合作新模式，目前已在四個(gè)縣（區(qū)）成功舉辦了銀政企合作座談會(huì)，共與290余戶中小微企業(yè)及項(xiàng)目簽訂意向合作貸款74.8億元，截至2012年末，實(shí)際到位資金65.3億元，履約率達(dá)87.3%；全市中小微企業(yè)貸款余額達(dá)138.3億元，同比增長(zhǎng)41.6%。另外，為推進(jìn)普洱國(guó)家綠色經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)示范區(qū)建設(shè)，普洱市政府還聯(lián)合省政府金融辦成功舉辦了“金融支持普洱行”系列活動(dòng)，省市兩級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與普洱市政府簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，未來(lái)五年，將有望為普洱發(fā)展投入信貸資金822億元，為普洱綠色發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支撐。

（六）金融生態(tài)環(huán)境不斷改善，社會(huì)誠(chéng)信體系初步形成

如果說(shuō)金融是普洱綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血脈的話，金融生態(tài)則是普洱國(guó)家綠色經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)示范區(qū)建設(shè)的根基。伴隨著金融生態(tài)建設(shè)越來(lái)越成為主流取向，金融生態(tài)已逐漸成為檢驗(yàn)各級(jí)政府執(zhí)政能力和金融支持程度的重要指標(biāo)。2011年以來(lái)，普洱市政府及有關(guān)部門(mén)陸續(xù)出臺(tái)了《關(guān)于建立林業(yè)金融服務(wù)聯(lián)席會(huì)議制度的通知》、《關(guān)于建立普洱市農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新聯(lián)席會(huì)議制度的通知》、《關(guān)于做好企業(yè)一套表改革工作的通知》、《關(guān)于印發(fā)普洱市加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作實(shí)施方案的通知》、《關(guān)于印發(fā)普洱市金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)制度的通知》、《關(guān)于印發(fā)<普洱市鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施細(xì)則>的通知》、《關(guān)于金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見(jiàn)》等一系列文件，建立了金融生態(tài)建設(shè)的長(zhǎng)效機(jī)制和工作協(xié)調(diào)機(jī)制，政府、企業(yè)、社區(qū)、農(nóng)村和公民“五位一體”的誠(chéng)信體系初步形成，產(chǎn)生了良好的社會(huì)影響。截至2012年末，農(nóng)村信用社已為全市44萬(wàn)農(nóng)戶建立信息檔案，占農(nóng)戶總數(shù)的80.76%，核貸農(nóng)戶42.3萬(wàn)戶，核貸金額78.7億元。全市共評(píng)定信用戶32.7萬(wàn)戶，占建檔農(nóng)戶的74.1%。共評(píng)定信用組2939個(gè)，信用村221個(gè)，信用鎮(zhèn)9個(gè)。發(fā)放中小微企業(yè)貸款卡402張，發(fā)放基本賬戶機(jī)構(gòu)信用代碼證13524戶，發(fā)放比例達(dá)96.4%。

二、金融支持普洱綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的主要問(wèn)題

普洱建設(shè)國(guó)家綠色經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)示范區(qū)是一項(xiàng)巨大的系統(tǒng)工程，涉及區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、生態(tài)、環(huán)境、社會(huì)的重新優(yōu)化布局，需要金融資源的大量投入和優(yōu)化配置。當(dāng)前，普洱市金融業(yè)發(fā)展滯后，多元化的金融組織體系、多層次的金融市場(chǎng)體系、多功能的金融服務(wù)體系尚未建立；金融機(jī)構(gòu)整體實(shí)力較弱，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力還不夠強(qiáng)，與發(fā)達(dá)地區(qū)相比投資收益低、風(fēng)險(xiǎn)大，金融支持普洱綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展還面臨一些困難亟待解決。

（一）金融支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策體系不完善，綠色金融發(fā)展受到一定制約

首先，缺乏創(chuàng)新金融支持體系。綠色產(chǎn)業(yè)或低碳產(chǎn)業(yè)對(duì)資金的需求巨大，該產(chǎn)業(yè)所涵蓋的清潔發(fā)展機(jī)制（CDM）、節(jié)能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展無(wú)不需要大量的資金投入，而且這些項(xiàng)目的回報(bào)期通常都比較長(zhǎng)，與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比較綠色產(chǎn)業(yè)存在著較多的不確定性。顯而易見(jiàn)，綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要綠色金融的支持、需要一個(gè)全方位的創(chuàng)新金融支持體系。從中國(guó)當(dāng)前的情況來(lái)看，全方位的創(chuàng)新金融支持體系的建立尚未提到議事日程。其次，綠色金融政策支持體系尚未建立。發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)表明，強(qiáng)有力的政策支持是綠色金融發(fā)展的重要保障。然而，當(dāng)前中國(guó)的現(xiàn)狀是綠色金融政策支持體系尚未建立，政策比較零散且滯后于市場(chǎng)的發(fā)展，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是CDM 項(xiàng)目審核缺乏一套專業(yè)性和可操作性較強(qiáng)的具體執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)；二是中國(guó)發(fā)展自愿減排市場(chǎng)的相關(guān)管理辦法仍處于擬定之中，自愿減排市場(chǎng)政策缺位；三是綠色信貸推進(jìn)尚無(wú)切實(shí)可行的環(huán)境評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)指導(dǎo)目錄、信貸披露機(jī)制和信息共享機(jī)制；四是國(guó)家對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的貸款沒(méi)有相應(yīng)的政策支持和政策激勵(lì)，對(duì)金融部門(mén)支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)缺乏相應(yīng)的財(cái)政貼息等補(bǔ)償政策，影響了金融部門(mén)支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性，容易形成在綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持上的商業(yè)信貸缺位。五是國(guó)家針對(duì)綠色金融尚未制定相應(yīng)的人才培育計(jì)劃和人才支持政策，金融從業(yè)人員在環(huán)保和綠色信貸方面的經(jīng)驗(yàn)與能力相對(duì)欠缺。另外，更為重要的是，在國(guó)家和省級(jí)層面支持普洱建設(shè)國(guó)家綠色經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)示范區(qū)的涵蓋銀行、證券、保險(xiǎn)等綜合性的金融扶持政策缺位，試驗(yàn)示范區(qū)建設(shè)亟須各級(jí)政府和有關(guān)部門(mén)在信貸審批、發(fā)行債券、企業(yè)上市、政策性保險(xiǎn)、金融創(chuàng)新、人才培育等多個(gè)方面給予更多的傾斜和支持。

（二）金融組織體系不夠合理，支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力不強(qiáng)

當(dāng)前，普洱市的金融組織體系仍然是一個(gè)典型的以銀行為主導(dǎo)的體系，全市共設(shè)立18家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含11家地方法人機(jī)構(gòu)），8家壽險(xiǎn)公司、9家財(cái)險(xiǎn)公司、2家證券公司以及21家小額貸款公司?？傮w上看，一是各銀行機(jī)構(gòu)的信貸市場(chǎng)份額分配不均，存在“一社獨(dú)大”的局面。如2012年末，農(nóng)村信用社存、貸款市場(chǎng)份額均位居全市首位，分別占全市44.4%和38.4%，四家國(guó)有銀行占46%和51.9%，其余僅占9.6%和9.7%；二是銀行業(yè)存貸比較低，資金利用率不高。2012年末，全市銀行業(yè)存貸比為66.2%，低于全省10.9個(gè)百分點(diǎn)、全國(guó)2.5個(gè)百分點(diǎn)，存款占比較高的農(nóng)信社、農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行其存貸比均低于全市平均水平，資金利用明顯不足，閑置或外流現(xiàn)象突出。三是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不平衡，保險(xiǎn)市場(chǎng)滯后。盡管保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)眾多，但發(fā)展差距較大，僅中國(guó)人壽和中國(guó)人保兩家機(jī)構(gòu)就占據(jù)了保險(xiǎn)市場(chǎng)50%以上的份額，且存在保險(xiǎn)險(xiǎn)種較少、涉農(nóng)保險(xiǎn)覆蓋面較低、保險(xiǎn)保障功能不強(qiáng)的情況。四是小額貸款公司資本金普遍較低，融資難、稅賦重、利率高、信息不對(duì)稱等弱化了小額貸款公司對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的支持作用。

（三）金融結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐緩慢，銀行信貸支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力不足

一是現(xiàn)行信貸管理體制約束，基層金融機(jī)構(gòu)支持力度孱弱。由于金融機(jī)構(gòu)總分行制定的各項(xiàng)信貸政策，在客戶的選擇評(píng)估上處于一個(gè)較高的起點(diǎn)，未能充分考慮各區(qū)域發(fā)展的不平衡性，這樣使得經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在當(dāng)前的信貸產(chǎn)品營(yíng)銷中可操作性空間較小。如商業(yè)銀行的貸款審批權(quán)主要集中在省級(jí)，市級(jí)授信額度小，縣級(jí)除抵質(zhì)押貸款外，普遍沒(méi)有貸款權(quán)，每發(fā)放一筆貸款以及收回再貸款需報(bào)市行、省行乃至總行審批，環(huán)節(jié)多、程序繁、效率低。二是創(chuàng)新的綠色金融產(chǎn)品缺失，產(chǎn)品同質(zhì)化傾向明顯。據(jù)調(diào)查，普洱市金融機(jī)構(gòu)并未針對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)新的創(chuàng)新形式的產(chǎn)品，也很少開(kāi)辟金融綠色通道，對(duì)于綠色經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目融資的業(yè)務(wù)及服務(wù)還停留在一般企業(yè)的信貸產(chǎn)品上，綠色信貸產(chǎn)品較少，結(jié)構(gòu)較為單調(diào)，且存在明顯的同質(zhì)化傾向，特別是中間業(yè)務(wù)方面的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)滯后，無(wú)法滿足市場(chǎng)和企業(yè)多樣化的產(chǎn)品需求。由于綠色信貸產(chǎn)品對(duì)于銀行業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)尚小，因而銀行在綠色信貸研發(fā)方面的投入不足，導(dǎo)致綠色信貸的產(chǎn)品創(chuàng)新遲緩，這一新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域蘊(yùn)藏著的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)和市場(chǎng)潛力沒(méi)有充分挖掘和有效利用。在綠色信貸的管理上，銀行很大程度上還依然照搬傳統(tǒng)信貸的那一套做法，沒(méi)有體現(xiàn)出節(jié)能環(huán)保企業(yè)與項(xiàng)目的特點(diǎn)和差異性。

（四）金融市場(chǎng)發(fā)展滯后，企業(yè)直接融資規(guī)模較小

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，綠色產(chǎn)業(yè)融資主要依靠風(fēng)險(xiǎn)投資、企業(yè)內(nèi)部融資、創(chuàng)業(yè)板股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)等融資管道，特別在技術(shù)轉(zhuǎn)化階段、產(chǎn)業(yè)化初期和企業(yè)成長(zhǎng)期更是如此，而傳統(tǒng)的銀行間接融資模式多是上述融資方式的補(bǔ)充。當(dāng)前，普洱市經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度較低，大多數(shù)企業(yè)不具備上市融資、發(fā)行債券的條件，難以從貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)籌集資金。同時(shí)由于綠色化企業(yè)商業(yè)信用不暢，融資租賃、商業(yè)票據(jù)、投資基金等間接融資工具使用量小面窄，甚至處于空白。據(jù)調(diào)查，截至2012年末，普洱市僅有1家上市公司通過(guò)資本市場(chǎng)融資；僅發(fā)行了1支金額為8億元的公司債券和2支總金額為20億元的信托投資產(chǎn)品；票據(jù)融資規(guī)模3.1億元，僅占銀行貸款的0.9%；風(fēng)險(xiǎn)投資基金、產(chǎn)業(yè)投資基金處于空白；除銀行貸款外，絕大多數(shù)項(xiàng)目和產(chǎn)業(yè)基本沒(méi)有其他融資渠道。

（五）中介服務(wù)體系不健全，金融生態(tài)環(huán)境有待進(jìn)一步改善

一是中介服務(wù)機(jī)構(gòu)不健全。如房產(chǎn)評(píng)估費(fèi)用未按房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的不同檔次區(qū)別征收，而按統(tǒng)一比例進(jìn)行征收；林權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)資質(zhì)較低，專業(yè)的資產(chǎn)評(píng)估人才稀缺；抵押登記機(jī)構(gòu)分散，登記手續(xù)時(shí)間長(zhǎng)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)高；信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)事務(wù)所、第三方核證單位、碳交易結(jié)算登記機(jī)構(gòu)等專業(yè)性中介服務(wù)機(jī)構(gòu)處于空白。二是中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持功能孱弱。一方面，擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資金規(guī)模小，業(yè)務(wù)開(kāi)展難。普洱市現(xiàn)有16家擔(dān)保公司，注冊(cè)資本5.3億元，其中56%的擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本低于2000萬(wàn)元，注冊(cè)資本上億元的只有2家機(jī)構(gòu)，多數(shù)機(jī)構(gòu)難以達(dá)到與國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合作的要求，只能與農(nóng)村信用社或小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，但仍有4家民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)自設(shè)立起至今未發(fā)生一筆業(yè)務(wù)。另一方面，擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金利用率不高，目前普洱市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)在保貸款余額僅為其凈資產(chǎn)的0.95倍，遠(yuǎn)低于政策規(guī)定的10倍上限，擔(dān)保基金的杠桿效應(yīng)沒(méi)有得到充分發(fā)揮。三是銀行抵押物權(quán)難以得到有效保障，造成部分抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)加大。以林權(quán)抵押貸款為例，截至2012年末，全市林權(quán)抵押貸款不良率達(dá)9.36%，農(nóng)行和建行高達(dá)39%和53.4%，由此帶來(lái)的后果便是農(nóng)行和建行的林權(quán)抵押貸款審批權(quán)限被上收到總行和省行，影響了全市林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

（六）人民幣跨境流通渠道不暢，人民幣跨境結(jié)算體系缺位

由于與普洱市接壤的緬、老、越邊境地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后、人口稀少、交通不變、金融機(jī)構(gòu)缺失，人民幣跨境結(jié)算困難。特別是與我市接壤的緬甸撣邦第二特區(qū)由于其政治地位的特殊性，雙邊銀行之間難以建立正式的、官方的、長(zhǎng)期穩(wěn)定的人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算體系，不利于我市邊境貿(mào)易的發(fā)展，一定程度上影響了中老緬越四國(guó)邊境綠色經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)的步伐。

三、金融支持普洱建設(shè)國(guó)家綠色經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)示范區(qū)的建議

（一）健全促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的法律制度和政策體系，為試驗(yàn)示范區(qū)建設(shè)提供經(jīng)濟(jì)金融政策支持

一是從支持全國(guó)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度，建議充實(shí)修改《中華人民共和國(guó)循環(huán)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》，或重新制定《中華人民共和國(guó)綠色經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》，并同時(shí)修訂相關(guān)的法律或條例，強(qiáng)化以生產(chǎn)者為主的責(zé)任延伸制度，強(qiáng)化綠色化產(chǎn)業(yè)政策的規(guī)范和引導(dǎo)，明確關(guān)于減量化、再利用和資源化的具體要求，建立激勵(lì)機(jī)制和法律責(zé)任追究制度；修改完善《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等相關(guān)金融法律，將綠色經(jīng)濟(jì)、綠色金融理念嵌入金融法律制度和金融服務(wù)決策流程，使“綠色信貸”、“綠色保險(xiǎn)”、“綠色證券”等作為一個(gè)變量?jī)?nèi)生于銀行、保險(xiǎn)、證券等其他金融活動(dòng)中，使支持綠色經(jīng)濟(jì)成為銀行、保險(xiǎn)、證券等金融活動(dòng)的內(nèi)在部分；修改《貸款通則》等相關(guān)制度，具體落實(shí)支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綠色金融政策，如在信貸操作上可規(guī)定:銀行在確定貸款額度時(shí)，可以確定一個(gè)綠色化系數(shù)；在對(duì)貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，把綠色化因素加進(jìn)去，給予符合綠色化要求的借款人或借款項(xiàng)目比較優(yōu)惠的利率，鼓勵(lì)綠色化的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)優(yōu)先發(fā)展。二是從支持試驗(yàn)示范區(qū)的角度，建議對(duì)試驗(yàn)示范區(qū)內(nèi)的重大基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目實(shí)行總行直貸或給予單獨(dú)的貸款額度補(bǔ)充支持，中央投資給予支持，實(shí)行零配套政策；全面提高各商業(yè)銀行在普洱分支機(jī)構(gòu)的各類授信業(yè)務(wù)權(quán)限，對(duì)符合條件的重點(diǎn)項(xiàng)目建立貸款優(yōu)先審批快速通道，為重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目增加中長(zhǎng)期貸款比例，中央財(cái)政給予貼息支持；給予普洱市地方法人銀行機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模傾斜；支持普洱市建立與緬甸、老撾、越南等國(guó)家間人民幣跨境結(jié)算體系；放寬外資銀行到普洱設(shè)立機(jī)構(gòu)和開(kāi)辦業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門(mén)檻等。三是對(duì)普洱實(shí)施金融人才幫扶計(jì)劃，在金融人才培養(yǎng)的政策和資金方面給予支持和傾斜，大力引進(jìn)、使用、培養(yǎng)發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)急需的高素質(zhì)金融人才，通過(guò)外派學(xué)習(xí)、組織培訓(xùn)等方式，使金融從業(yè)人員熟練掌握綠色金融、綠色信貸以及周邊國(guó)家金融法規(guī)政策等相關(guān)知識(shí)和業(yè)務(wù)，更好地服務(wù)于試驗(yàn)示范區(qū)建設(shè)。

（二）建立支持普洱綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域政策性金融組織，為綠色化生產(chǎn)提供政策性或廉價(jià)的金融支持

一是加大現(xiàn)有政策性銀行對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的資金支持，積極爭(zhēng)取國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行資金，改變現(xiàn)有政策性銀行單一的局面。政策性金融可利用環(huán)保部門(mén)和政府部門(mén)的平臺(tái)，形成有重點(diǎn)、有層次的總體融資支持，通過(guò)低息貸款、無(wú)息貸款、延長(zhǎng)信貸周期、優(yōu)先貸款等方式，彌補(bǔ)綠色循環(huán)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)項(xiàng)目長(zhǎng)期建設(shè)過(guò)程中商業(yè)信貸缺位的問(wèn)題。二是建立“普洱綠色發(fā)展銀行”，以財(cái)政資金和發(fā)行金融債券籌集資金為主要資金來(lái)源，對(duì)區(qū)域內(nèi)綠色產(chǎn)業(yè)、低碳節(jié)能項(xiàng)目、綠色環(huán)保企業(yè)提供長(zhǎng)期、低利率的信貸資金和相關(guān)金融服務(wù)，弱化金融企業(yè)的逐利性，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，并達(dá)到引導(dǎo)商業(yè)性機(jī)構(gòu)跟進(jìn)的目的；還可以與其他商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)搭建平臺(tái)，積極配合項(xiàng)目投資重點(diǎn)和方向的調(diào)整，實(shí)行有重點(diǎn)有層次的金融支持。三是創(chuàng)建專為綠色化中小企業(yè)和項(xiàng)目提供資金融通擔(dān)保的政策性綠色擔(dān)保公司。在機(jī)構(gòu)的組建上，由具有獨(dú)立法人資格的單位出資建立；在擔(dān)保運(yùn)作過(guò)程中，遵循市場(chǎng)規(guī)則，保證信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠獨(dú)立、自主地向符合貸款條件的綠色化中小企業(yè)提供擔(dān)保；在相關(guān)政策上，各級(jí)政府給予適當(dāng)?shù)馁Y金支持。四是設(shè)立綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展專項(xiàng)基金，建議資金來(lái)源40%由中央、省、市財(cái)政逐年投入，60%由企業(yè)、社會(huì)、國(guó)際資金投入。該基金主要用于開(kāi)發(fā)利用自然資源的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以及農(nóng)業(yè)技術(shù)突破、生態(tài)環(huán)境保護(hù)與修復(fù)和專業(yè)技術(shù)人才培育等方面的資金投入。

（三）建立適應(yīng)支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的激勵(lì)制度和管理制度，提高商業(yè)信貸支持試驗(yàn)示范區(qū)建設(shè)的積極性

一是建議國(guó)家對(duì)綠色信貸的金融機(jī)構(gòu)給予一定的稅收優(yōu)惠，適當(dāng)降低金融機(jī)構(gòu)在綠色金融項(xiàng)目中的營(yíng)業(yè)稅稅率以及相關(guān)的所得稅稅率，允許相關(guān)貸款撥備稅前列支，出臺(tái)綠色項(xiàng)目的認(rèn)證規(guī)則、機(jī)制，為金融機(jī)構(gòu)介入綠色環(huán)保項(xiàng)目提供支持和指導(dǎo)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極培植綠色環(huán)保項(xiàng)目。二是建立由財(cái)政出資的貸款損失補(bǔ)償機(jī)制。對(duì)支持綠色經(jīng)濟(jì)成效顯著的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)給予必要的政策激勵(lì)，如在其產(chǎn)品創(chuàng)新、兼并重組、新設(shè)機(jī)構(gòu)等方面予以政策支持。對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)，可實(shí)行有別于一般貸款業(yè)務(wù)的差別化監(jiān)管政策，適當(dāng)提高該類業(yè)務(wù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度，將綠色項(xiàng)目產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別對(duì)待，提高銀行對(duì)綠色項(xiàng)目的長(zhǎng)期投入性。三是各級(jí)政府部門(mén)應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際，出臺(tái)支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，將支持綠色重大產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目作為衡量轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)年度績(jī)效的一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，并給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與銀行效益的雙贏。四是商業(yè)銀行應(yīng)建立和完善有別于傳統(tǒng)信貸且能體現(xiàn)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)特色的綠色信貸管理制度，積累與綠色經(jīng)濟(jì)有關(guān)的專業(yè)知識(shí)，努力提高本機(jī)構(gòu)對(duì)綠色化企業(yè)和項(xiàng)目的授信管理能力。

（四）推進(jìn)與綠色經(jīng)濟(jì)相關(guān)的金融資源創(chuàng)新，滿足試驗(yàn)示范區(qū)內(nèi)企業(yè)多樣性融資需求

一是積極創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)。通過(guò)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、循環(huán)授信等具體方式，拓寬抵押擔(dān)保范圍，創(chuàng)新?lián)７绞?，研究推?dòng)應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押以及包括專有知識(shí)技術(shù)、許可專利及版權(quán)在內(nèi)的無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押等貸款業(yè)務(wù)。二是學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身的特點(diǎn)，致力于推出支持綠色產(chǎn)業(yè)的金融產(chǎn)品，包括綠色基金、綠色保險(xiǎn)、綠色資產(chǎn)抵押債券等產(chǎn)品。比如可以針對(duì)能源利用和污染程度達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)發(fā)行票據(jù)，以此來(lái)鼓勵(lì)生產(chǎn)節(jié)能環(huán)保的產(chǎn)品；也可以完善和推廣“綠色保險(xiǎn)”，由保險(xiǎn)公司對(duì)投保企業(yè)所發(fā)生的污染突發(fā)事故受害者進(jìn)行賠償，一方面可以減輕政府與企業(yè)的賠付壓力；另一方面可以發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制對(duì)企業(yè)排污行為的監(jiān)督。靈活運(yùn)用金融工具，滿足綠色產(chǎn)業(yè)的多樣性融資需求。

（五）培育多層次的金融市場(chǎng)體系，拓寬企業(yè)直接融資渠道

綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，而資本市場(chǎng)在有效配置資源的過(guò)程中發(fā)揮著其他市場(chǎng)無(wú)法比擬的作用，因此，充分發(fā)揮資本市場(chǎng)對(duì)普洱綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持功能，構(gòu)建多層次的金融市場(chǎng)體系十分必要。一是建議適當(dāng)放寬對(duì)試驗(yàn)示范區(qū)內(nèi)綠色化企業(yè)的上市標(biāo)準(zhǔn)，在同等條件下，優(yōu)先核準(zhǔn)試驗(yàn)示范區(qū)內(nèi)綠色企業(yè)公開(kāi)發(fā)行股票和上市。地方政府及有關(guān)部門(mén)要積極扶持一批優(yōu)質(zhì)的綠色產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)上市融資、增資擴(kuò)股，努力打造“普洱板塊”；二是建議優(yōu)先核準(zhǔn)符合綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的企業(yè)和項(xiàng)目發(fā)行債券。地方政府和有關(guān)部門(mén)要探索龍頭企業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈上配套、協(xié)作企業(yè)之間的融資渠道，利用龍頭企業(yè)的信用優(yōu)勢(shì)和規(guī)模效益優(yōu)勢(shì)，通過(guò)發(fā)行短期債券、中長(zhǎng)期債券、中小企業(yè)集合債券等方式解決配套協(xié)作企業(yè)的資金不足問(wèn)題。三是建議設(shè)立普洱綠色產(chǎn)業(yè)投資基金，利用其開(kāi)放融資、共擔(dān)調(diào)查研究風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)基金的規(guī)范運(yùn)作，廣泛吸引投資者，積聚起大量的社會(huì)資金，從而形成資金優(yōu)勢(shì)，給地方重點(diǎn)項(xiàng)目和企業(yè)提供直接的金融支持。

（六）優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)試驗(yàn)示范區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、金融的良性發(fā)展

普洱市金融系統(tǒng)應(yīng)以“支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、助推綠色城市形成、培育金融綠色文化”為長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，以建設(shè)“生態(tài)普洱、和諧普洱、妙曼普洱”為契機(jī)，加快形成有利于生態(tài)與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的綠色金融生態(tài)機(jī)制。一是以信用評(píng)級(jí)為手段，大力推進(jìn)企業(yè)和個(gè)人信用評(píng)級(jí)活動(dòng)，將企業(yè)和個(gè)人的信用等級(jí)與其可能獲得的貸款金額掛鉤，真正在全社會(huì)營(yíng)造一種“守信光榮、失信可恥”以及“信用好的可多貸款、信用差的少貸款甚至不貸款”氛圍，進(jìn)而推動(dòng)全社會(huì)信用意識(shí)的整體提升，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融良性發(fā)展。二是鼓勵(lì)現(xiàn)有中介機(jī)構(gòu)參與綠色金融業(yè)務(wù)，培育基于綠色金融業(yè)務(wù)的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，如發(fā)展本土的第三方核證機(jī)構(gòu)、綠色信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等，進(jìn)一步落實(shí)資產(chǎn)抵押、評(píng)估等收費(fèi)優(yōu)惠政策，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)，維護(hù)金融穩(wěn)定和社會(huì)安定。三是保障金融機(jī)構(gòu)合法取得的抵押物權(quán)，當(dāng)發(fā)生信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，確保金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)司法程序?qū)Φ盅何镞M(jìn)行處置變現(xiàn)，彌補(bǔ)因企業(yè)違約造成的資產(chǎn)損失。四是完善經(jīng)濟(jì)金融信息共享機(jī)制，一方面，試驗(yàn)示范區(qū)的主管部門(mén)要及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)濟(jì)信息，包括資金需求信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息和市場(chǎng)信息等；另一方面，金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)向試驗(yàn)示范區(qū)主管部門(mén)傳導(dǎo)金融政策、金融產(chǎn)品和金融信息。建立試驗(yàn)示范區(qū)發(fā)展項(xiàng)目庫(kù)，并及時(shí)向各金融機(jī)構(gòu)發(fā)布，以最大限度地發(fā)揮信息資源的作用。