趙惠真

隨著人民群眾生活水平的提高和金融服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展，越來越多的人通過購買銀行理財(cái)產(chǎn)品、進(jìn)行股票交易、認(rèn)購基金等方式參與金融市場活動(dòng)，以求擴(kuò)大金融資產(chǎn)收益、積累財(cái)富。然而，由于部分社會(huì)公眾缺乏對(duì)金融知識(shí)的了解，對(duì)金融產(chǎn)品尤其是金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)和收益沒有正確的判斷和預(yù)估，致使許多不法分子有機(jī)可乘，非法集資、銀行卡詐騙等違法活動(dòng)猖獗，給人民財(cái)產(chǎn)和生產(chǎn)生活造成了重大損失。因此，筆者認(rèn)為，在開展社區(qū)教育工作中加強(qiáng)對(duì)成人金融知識(shí)的普及教育，提高成人金融知識(shí)素養(yǎng)，既是金融市場健康發(fā)展的內(nèi)在需要，也是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展的重要舉措。

一、加強(qiáng)對(duì)社區(qū)居民金融知識(shí)的普及宣傳

有關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，城鎮(zhèn)社區(qū)居民對(duì)金融交易活動(dòng)的參與度和關(guān)注度都很高，80%以上的居民對(duì)于當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢和銀行利率政策等問題都有關(guān)注和討論。社區(qū)居民自身金融知識(shí)的缺乏以及對(duì)金融知識(shí)的迫切需求，是大力宣傳和普及金融知識(shí)的前提與基礎(chǔ)。金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)活動(dòng)就是對(duì)社區(qū)居民進(jìn)行金融知識(shí)宣傳教育的一種形式。首先，在人流量比較集中的社區(qū)設(shè)立宣傳點(diǎn)，幫助普通金融消費(fèi)者豐富金融知識(shí)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力?；顒?dòng)中，居民比較關(guān)心和熱議的話題就呈現(xiàn)出來，比較集中地體現(xiàn)在銀行和保險(xiǎn)領(lǐng)域。例如，網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬安全嗎？理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高嗎？現(xiàn)在通貨膨脹這么厲害，怎樣才能讓資產(chǎn)保值？怎樣選擇基金？在通貨膨脹的形勢下，越來越多的社區(qū)居民不僅關(guān)心如何節(jié)省開支，更多地開始關(guān)心如何理財(cái)，如何讓資產(chǎn)升值。金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)活動(dòng)就是要為社區(qū)居民解惑答疑，普及金融知識(shí)，加強(qiáng)宣傳教育，對(duì)居民的金融活動(dòng)進(jìn)行正確引導(dǎo)，防止居民遭受金融詐騙。

二、加強(qiáng)對(duì)中小投資者的金融繼續(xù)教育

當(dāng)下，中小投資者已成為我國資本市場重要的新生力量，投資者結(jié)構(gòu)具體呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是新入市的投資者比例高，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)缺失；二是低收入投資者比例高，行權(quán)意識(shí)缺失；三是中小投資者比例高，長期投資理念缺失。這些中小投資者當(dāng)中相當(dāng)一部分缺乏相應(yīng)的金融知識(shí)，因而他們大部分是賠多賺少。因此，這些中小投資者也是成人金融教育的主要對(duì)象。一方面，可利用高校教育資源，針對(duì)中小投資者設(shè)置專門的股票交易課堂，教授人們正確認(rèn)識(shí)證券交易的知識(shí)體系，而對(duì)實(shí)際的證券交易給予理論上的指導(dǎo)；另一方面，可利用電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等大眾媒體，也可在公共活動(dòng)場所，進(jìn)行金融知識(shí)宣傳教育。通過最貼近現(xiàn)實(shí)生活的內(nèi)容和喜聞樂見的形式，使投資者在輕松的學(xué)習(xí)中，從新的角度認(rèn)識(shí)投資理財(cái)、理解投資理財(cái)，增進(jìn)自身的投資技能和水平。

三、加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員的繼續(xù)教育

對(duì)于金融從業(yè)人員的繼續(xù)教育需要從兩個(gè)方面進(jìn)行：一是職業(yè)道德繼續(xù)教育，二是金融專業(yè)知識(shí)技能繼續(xù)教育。

職業(yè)道德繼續(xù)教育的目的就是要教育和引導(dǎo)從業(yè)人員樹立崇高的職業(yè)理想，增強(qiáng)職業(yè)榮譽(yù)感，進(jìn)而使從業(yè)者能夠自覺加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)，養(yǎng)成良好的職業(yè)道德行為習(xí)慣，把遵守職業(yè)道德規(guī)范作為自覺的、一貫的行為。金融業(yè)的職業(yè)道德繼續(xù)教育要以相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度為準(zhǔn)繩，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也要監(jiān)督從業(yè)人員，防止違法違規(guī)行為的發(fā)生。2008年由華爾街引發(fā)的全球金融危機(jī)的一個(gè)重要原因就是美國的金融監(jiān)管不力，致使風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)頗高的次級(jí)債券大量流通。還有震驚世界的麥道夫650億美元的金融欺詐案。而我國金融機(jī)構(gòu)一些從業(yè)人員也在發(fā)放貸款、證券交易、保險(xiǎn)代理方面存在諸多違法違規(guī)行為。因此，加強(qiáng)金融從業(yè)人員的道德修養(yǎng)是十分必要的。

大量的金融從業(yè)人員迫切需要從各種培訓(xùn)機(jī)構(gòu)或者繼續(xù)教育學(xué)院獲得學(xué)歷培訓(xùn)和技能培訓(xùn)。目前，我國多數(shù)高校的繼續(xù)教育學(xué)院都開設(shè)相關(guān)的金融培訓(xùn)總裁班、精英班等。例如，清華大學(xué)的金融證券與資本運(yùn)營董事長高級(jí)研修班，依托清華大學(xué)雄厚的經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)背景及其對(duì)中國金融證券市場的深刻理解，以及眾多具有多年成功從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的實(shí)戰(zhàn)家支持，專門為金融證券投資者量身設(shè)計(jì)。金融從業(yè)者通過這些繼續(xù)教育，往往能迅速開闊視野，提升能力，不但使自身完成在資本市場的飛躍，而且促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)的更好更快發(fā)展。

綜上所述，金融教育需要根據(jù)成人的自身特點(diǎn)、知識(shí)水平、能力限度等因素進(jìn)行有針對(duì)性的分類。加強(qiáng)對(duì)不同層次成人的分級(jí)金融教育，幫助其提高金融知識(shí)素養(yǎng)，享受現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)和金融市場提供的各類產(chǎn)品。這些受教育者不但自身獲益，提高了知識(shí)水平和業(yè)務(wù)能力，為自己創(chuàng)造財(cái)富，而且推動(dòng)和促進(jìn)了社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（責(zé)編 王鵬飛）