圍繞比特幣搭建的貨幣兌換交易所、商品交易平臺(tái)、支付解決方案商及一系列線下產(chǎn)業(yè)正在形成，這種產(chǎn)生于虛擬世界，卻游走于現(xiàn)實(shí)與虛擬之間的貨幣，正日益向主流社會(huì)靠攏。？？劉美楠/文

由于伯南克宣布美聯(lián)儲(chǔ)可能退出量化寬松政策，美股及外圍股市紛紛受挫暴跌，國際金價(jià)跌破三年最低水平至每盎司1229.8美元，國內(nèi)A股更是創(chuàng)下近四年最大單日跌幅5.3%。與此形成鮮明對(duì)比的是，一向習(xí)慣于暴漲暴跌的比特幣（Bitcoin），走勢(shì)卻頗為平穩(wěn)。

虛擬貨幣比特幣于2010年4月25日首次公開交易，市場(chǎng)價(jià)格為0.03美元。僅3年時(shí)間，其漲幅超過5000倍，在2013年4月10日創(chuàng)下了266美元的歷史最高點(diǎn)。雖然當(dāng)天比特幣隨后又驟跌60%至105 美元，但這絲毫未影響投資人對(duì)比特幣的鐘情。

曾狀告Facebook創(chuàng)始人扎克伯格剽竊的文克萊沃斯兄弟，掌握著全球流通比特幣1%的份額，在2012年他們對(duì)比特幣的交易平臺(tái)BitInstant進(jìn)行了150萬美元的投資；支付解決方案公司BitPay獲得了200萬美元的創(chuàng)業(yè)者基金；比特幣交易所Coinbase斬獲了由國際頂級(jí)創(chuàng)業(yè)投資基金Union Square領(lǐng)投的500萬美元A輪融資，而跟投的IDG資本也成為中國首家投資比特幣的基金；甚至連谷歌風(fēng)投（Google Ventures）近期也涉足這個(gè)新興領(lǐng)域，資助了比特幣的交易平臺(tái)Ripple。

從默默無聞的普通互聯(lián)網(wǎng)游戲工具到全球化支付媒介，從“炒幣”玩家的投機(jī)品再到資本追捧的熱點(diǎn)，這種產(chǎn)生于虛擬世界卻游走于現(xiàn)實(shí)與虛擬之間的貨幣，正日益向主流社會(huì)靠攏。圍繞比特幣搭建的貨幣兌換交易所、商品交易平臺(tái)、支付解決方案商及一系列線下產(chǎn)業(yè)正在形成，一條商業(yè)化產(chǎn)業(yè)鏈正在不斷完善。

興盛的交易所

比特幣是一種由開源的P2P軟件產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣，它的產(chǎn)生不依靠中央銀行或者任何貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，而是由計(jì)算機(jī)依照規(guī)定的算法計(jì)算得來。獲得比特幣有兩種方式，一是通過進(jìn)行大量的運(yùn)算“開采”，這一過程被稱為“挖礦”。而另一種則是將現(xiàn)實(shí)中的貨幣通過專屬的交易平臺(tái)兌換成比特幣。目前全球已成立了40多家比特幣交易所。

創(chuàng)建于2010年7月的日本Mt.Gox是全球首家也是最大的比特幣交易所，每天承擔(dān)著全球超半數(shù)的比特幣交易，用戶可用美元、英鎊、人民幣及日元等17種貨幣與比特幣進(jìn)行自由兌換。Mt.Gox對(duì)每一筆交易的買賣雙方都要收取手續(xù)費(fèi)，費(fèi)率介于0.25%-0.6%之間。按2013年6月18日的日成交量15000個(gè)比特幣計(jì)算，Mt.Gox當(dāng)天即獲得了180個(gè)比特幣的利潤(rùn)，以當(dāng)天匯率102美元兌換，日收益18360美元。

隨著比特幣的日益流行，中國的交易市場(chǎng)也在不斷擴(kuò)大，日均交易額已經(jīng)超過百萬元。中國最大的比特幣交易所“比特幣中國BTCChina”成立于2011年，是服務(wù)于虛擬貨幣在線交易的電子商務(wù)平臺(tái)。用戶若想在平臺(tái)上交易，則首先需要開通買賣賬戶，并充值人民幣以購買比特幣，目前支持的充值方式主要有支付寶、財(cái)付通、易寶等，充值費(fèi)率大多為0.5%。出售比特幣后提現(xiàn)，用戶同樣需要支付一定的手續(xù)費(fèi)，支付寶和財(cái)付通的提現(xiàn)費(fèi)率分別為1%和0.5%。此外，每筆交易的手續(xù)費(fèi)為0.6%，目前推廣優(yōu)惠期為0.3%。以2013年6月18日當(dāng)天網(wǎng)站成交1500個(gè)比特幣計(jì)算，其一天賺取了4.5個(gè)比特幣，每月累計(jì)獲得的交易手續(xù)費(fèi)傭金達(dá)8萬元。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，過去一年中，全球比特幣的交易量增長(zhǎng)了近30倍。2013年4月，比特幣交易所的交易總額達(dá)10萬億美元。其中，中國市場(chǎng)的份額增長(zhǎng)顯著，從2012年4月的0.4%增長(zhǎng)到2013年4月的4.7%。交易平臺(tái)的不斷涌現(xiàn)，推動(dòng)了比特幣在全球市場(chǎng)中更為廣泛地流通。截至2013年6月24日，全球總共有11325875個(gè)比特幣，按照當(dāng)日比特幣對(duì)美元匯率1：107計(jì)算，價(jià)值超過12億美元。

商業(yè)化進(jìn)程加速

不僅如此，交易所里的自由兌換還為比特幣的商業(yè)化道路奠定了基石。比特幣第一次作為支付媒介出現(xiàn)在現(xiàn)實(shí)世界中是在2010年，當(dāng)時(shí)一名佛羅里達(dá)的程序員用1萬個(gè)比特幣買了棒約翰的比薩。如果按照現(xiàn)在1比特幣兌換107美元的匯率，這個(gè)價(jià)值107萬美元的比薩絕對(duì)是世界上最昂貴的。

隨著人們手中的比特幣持有量不斷增加，龐大的比特幣市場(chǎng)被越來越多的商家瞄準(zhǔn)，各種類型的商品交易平臺(tái)層出不窮。如今，比特幣持有者可以在奢侈品網(wǎng)站BitPremier上購買私人飛機(jī)和跑車；向電子前沿基金會(huì)（Electronic Frontier Foundation）捐款；還可以在美國大型交友網(wǎng)站 Okcupid或在線珠寶銷售網(wǎng)站 Merrinandgussy等上千家店鋪上進(jìn)行比特幣付款；在淘寶中輸入關(guān)鍵字“比特幣”，搜索到93家店鋪的1670個(gè)相關(guān)商品，且有20多家店鋪已經(jīng)開通了“支持比特幣支付”的功能。

在比特幣商品交易平臺(tái)上，來自世界各地的用戶都可以使用比特幣購買和出售服裝、食品、電子產(chǎn)品、房產(chǎn)、汽車和寵物等27個(gè)種類的25000多件產(chǎn)品。美國佩勒姆的一棟別墅售價(jià)為1121.12112個(gè)比特幣（相當(dāng)于11.2萬美元），泰國的一個(gè)賣家出售一只27歲的山羊，售價(jià)為2.28651個(gè)比特幣（相當(dāng)于7000泰銖）。用戶只需要開通Bitmit賬戶，就可以在這個(gè)平臺(tái)上自由買賣商品，匯率為比特幣兌換平臺(tái)在過去24小時(shí)之內(nèi)的平均值。手續(xù)費(fèi)依然是這類平臺(tái)最主要的盈利模式，其向每一筆成功的交易收取銷售總價(jià)的1.90%作為傭金。一旦收到付款，費(fèi)用將自動(dòng)從用戶的Bitmit賬戶中扣除。由于比特幣的交易是匿名的，完善的第三方托管系統(tǒng)是建立相互信任的保障。使用第三方托管擔(dān)保的訂單，只有在買家確認(rèn)收到貨物或者給出好評(píng)，比特幣才會(huì)被支付給賣家。

除了以比特幣為支付媒介的電子商務(wù)平臺(tái)，提供比特幣支付解決方案的商家也從火熱的比特幣市場(chǎng)上覓得了商機(jī)，BitPay創(chuàng)建于2011年，旨在幫助商家實(shí)現(xiàn)比特幣的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)支付，試圖打造比特幣市場(chǎng)中的PayPal。商家可以接受來自全球的比特幣付款，由BitPay自動(dòng)兌換成其所在地的貨幣，并直接存入他們的銀行賬戶。目前BitPay已經(jīng)覆蓋2000個(gè)國家，注冊(cè)商家超過4000家。2013年3月，BitPay實(shí)現(xiàn)了比特幣支付服務(wù)與亞馬遜代發(fā)貨業(yè)務(wù)（FBA）的整合，后者允許賣家在自己的網(wǎng)站上出售儲(chǔ)存于亞馬遜倉儲(chǔ)中的商品，并在亞馬遜上完成裝運(yùn)，買家可以通過BitPay支付比特幣。目前這項(xiàng)服務(wù)只面向美國、德國、法國、意大利和西班牙的用戶。

線下的新潮實(shí)體店也開始試水比特幣支付。北京的車庫咖啡是其中之一，消費(fèi)者只需要掃描店鋪比特幣賬戶的二維碼，即可完成交易，曾有顧客花了0.012個(gè)比特幣買了一杯咖啡。北黃山國際青年旅舍自2013年6月1日起接受比特幣支付，成為中國首家接受比特幣的酒店，兌換價(jià)格以“比特幣中國”的最新成交價(jià)為準(zhǔn)。

利用比特幣發(fā)家致富的人們不在少數(shù)，深圳一家公司“烤貓”被稱為全世界“挖礦”第一名， 每天可創(chuàng)造比特幣350余個(gè)，可謂日進(jìn)斗金，而由網(wǎng)友“南瓜張”改裝的超速挖礦機(jī)售價(jià)高達(dá)4萬元一臺(tái)，第一批就售出了600臺(tái)。

虛擬貨幣的未來

比特幣的浪潮席卷而來，引發(fā)了人們對(duì)未來貨幣的各種猜想。與真實(shí)貨幣相比，比特幣有其自身的優(yōu)勢(shì)，它擺脫了中央銀行或者第三方機(jī)構(gòu)的貨幣發(fā)行體系，避免了中央銀行濫發(fā)貨幣以及高通脹的出現(xiàn)，其活力和優(yōu)勢(shì)在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中更加明顯。

然而，比特幣的本身屬性也決定了它很難取代真實(shí)貨幣的位置。較高的進(jìn)入門檻限制了使用者群體的大??；2100萬個(gè)比特幣供應(yīng)量上限的設(shè)置，進(jìn)一步限制了市場(chǎng)的發(fā)展；而與美元等國際貨幣相比，幣值穩(wěn)定性和流動(dòng)性太低，增加了持有者的匯率風(fēng)險(xiǎn)；大型網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)還不成熟，降低了它作為交易媒介的作用。更不用說，由于現(xiàn)階段缺乏有效的監(jiān)管，而可能帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)。

為了降低虛擬貨幣的非法交易所造成的隱患，美國乃至全球監(jiān)管機(jī)構(gòu)都在探索有效的監(jiān)管措施。2012年12月，全球首家獲官方認(rèn)可的比特幣交易平臺(tái)Bitcoin-Central成立，法國國民互助信貸銀行是它的合作伙伴，資金將以用戶的名字保存在國民互助信貸銀行。2013年3月，美國出臺(tái)了反洗錢法規(guī)，規(guī)定發(fā)行和兌換網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)金的公司，將處于與傳統(tǒng)的提供匯款業(yè)務(wù)公司類似的監(jiān)管之下，對(duì)于超過1萬美元的交易，都必須進(jìn)行記錄和報(bào)告。5月15日，美國國土安全部獲得法院許可，以涉嫌無照經(jīng)營貨幣轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的罪名，凍結(jié)了Mt.Gox的兩個(gè)賬戶。隨即，Mt.Gox網(wǎng)站在5月30日發(fā)表聲明，宣布將對(duì)所有用戶的賬戶“驗(yàn)明正身”，用戶上傳真實(shí)身份文件后才可以繼續(xù)在交易平臺(tái)上實(shí)行交易。