張中為 宋愛林

作者簡介：張中為，中級經(jīng)濟師，中國農(nóng)業(yè)銀行總行三農(nóng)政策與規(guī)劃部。

宋愛林，中級經(jīng)濟師，中國農(nóng)業(yè)銀行總行三農(nóng)政策與規(guī)劃部。

摘要：黨的十八大以來，新型城鎮(zhèn)化成為我國經(jīng)濟社會的熱點問題。對新型城鎮(zhèn)化的金融支持，也成為金融機構特別是商業(yè)銀行面臨的重要機遇和重大課題。本文在闡述世界城鎮(zhèn)化一般規(guī)律的基礎上，探尋我國新型城鎮(zhèn)化道路的發(fā)展趨勢，并有針對性地提出商業(yè)銀行金融支持城鎮(zhèn)化發(fā)展的建議。

關鍵詞：新型城鎮(zhèn)化；商業(yè)銀行；金融支持

據(jù)國務院發(fā)展研究中心預測，我國城鎮(zhèn)化率的峰值將在80%左右；以每年1.2%的平均城鎮(zhèn)化率估算，這一進程還將持續(xù)24年。因此，當前和今后一段時期，城鎮(zhèn)化發(fā)展將是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要主題，并相應地產(chǎn)生大量的金融需求。準確把握我國城鎮(zhèn)化發(fā)展趨勢，搶抓城鎮(zhèn)化發(fā)展金融機遇，是商業(yè)性金融機構面臨的一個重要課題。

一、城鎮(zhèn)化發(fā)展的一般規(guī)律

本文采取《國家城市規(guī)化基本術語》中城鎮(zhèn)化的定義，即是“人類生產(chǎn)和生活方式向城市轉化的歷史過程，表現(xiàn)為鄉(xiāng)村人口向城市人口轉化以及城鎮(zhèn)不斷發(fā)展和完善的過程”。

城鎮(zhèn)化發(fā)展遵循著一定的客觀規(guī)律：

1、時間上具有明顯的階段性、不均衡性。其一，世界各國城鎮(zhèn)化的演進呈現(xiàn)明顯的階段性規(guī)律。

2、空間上大中小城市和小城鎮(zhèn)協(xié)調發(fā)展。首先，大城市超先增長是普遍規(guī)律。其次，城市群是城鎮(zhèn)化發(fā)展高級階段的主體形態(tài)。形成以大城市為核心，若干空間距離較近、經(jīng)濟聯(lián)系密切的城市集合體。

3、產(chǎn)業(yè)上結構升級與轉移并存。一方面，城鎮(zhèn)化進程中產(chǎn)業(yè)結構逐步升級。工業(yè)化發(fā)展初期，重工業(yè)和制造業(yè)等在中心城市加速發(fā)展。當城鎮(zhèn)化達到一定高度后，中心城市由于人口和企業(yè)的高度集聚，高新技術產(chǎn)業(yè)和服務業(yè)快速發(fā)展。另一方面，中心城市在產(chǎn)業(yè)升級過程中，淘汰產(chǎn)業(yè)向周邊地區(qū)和欠發(fā)達區(qū)域轉移成為必然。

二、我國新型城鎮(zhèn)化發(fā)展趨勢

我國城鎮(zhèn)化快速發(fā)展，每年約1%的速度發(fā)展，到2012年末我國城鎮(zhèn)化率達到52.57%。但我國城鎮(zhèn)化的推進方式主要以政府為主導、以土地為主要內容、以外延擴張為特點。2012年國家提出新型城鎮(zhèn)化道路。將呈現(xiàn)以下特點：

1、東部地區(qū)城鎮(zhèn)化由加快發(fā)展向提質增效轉變

我國東部地區(qū)由于區(qū)位優(yōu)勢明顯、承接國際產(chǎn)業(yè)轉移和國家政策支持等因素，城鎮(zhèn)化發(fā)展水平較高。

第一，產(chǎn)業(yè)結構持續(xù)升級。根據(jù)城鎮(zhèn)化一般規(guī)律，東部地區(qū)特別是中心城市產(chǎn)業(yè)亟需升級，知識和技術密集度高、加工度高的高端制造業(yè)和高新技術產(chǎn)業(yè)，以及金融、物流、保險為代表的現(xiàn)代服務將是未來發(fā)展的重要方向。

第二，區(qū)域經(jīng)濟一體化程度不斷提高。高端服務業(yè)功能進一步向核心地區(qū)聚集，外圍城市將承擔制造業(yè)、特色手工業(yè)、旅游等產(chǎn)業(yè)的功能，同時重點定位為支撐城市群健康發(fā)展的生態(tài)空間和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)空間，從而帶動衛(wèi)星城鎮(zhèn)、區(qū)域內中小城市和小城鎮(zhèn)加快發(fā)展，推動區(qū)域經(jīng)濟一體化發(fā)展。

第三，城市綜合承載能力持續(xù)改善。新型城鎮(zhèn)化集約、高效和內涵式的發(fā)展要求，現(xiàn)有基礎設施的改造升級和公共服務的完善。區(qū)域內協(xié)作和產(chǎn)業(yè)分工發(fā)展，也將推動區(qū)域一體化設施網(wǎng)絡建設。東部地區(qū)仍是全國主要流動人口的流入地，妥善安置外來人口的就業(yè)、生活和社會保障，是未來東部地區(qū)人口城鎮(zhèn)化的重要工作。

2、中西部地區(qū)將迎來城鎮(zhèn)化快速發(fā)展時期。

其一，大城市優(yōu)先發(fā)展與城市群逐步形成并進。根據(jù)一般規(guī)律，城鎮(zhèn)化加速發(fā)展階段，有限的資源集中發(fā)展大城市可迅速帶動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。我國中西部地區(qū)正處于中心城市帶動的重要階段，預計中西部地區(qū)大城市將獲得優(yōu)先發(fā)展。

其二，后發(fā)優(yōu)勢推動產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展。隨著中部地區(qū)崛起和西部大開發(fā)戰(zhàn)略的深入實施，以及東部地區(qū)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級，中西部將成為資源密集型行業(yè)、土地密集型行業(yè)、傳統(tǒng)勞動密集型產(chǎn)業(yè)以及部分技術密集型行業(yè)的主要承接地，并推動四類產(chǎn)業(yè)成為中西部地區(qū)的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。

其三，基礎設施建設將得到加強。今后一個時期，中西部地區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉移亟需道路、橋梁等交通基礎設施建設，并帶動配套產(chǎn)業(yè)園區(qū)設施建設；城鎮(zhèn)人口的快速增加需要市政基礎設施和學校教育、醫(yī)療衛(wèi)生、文化娛樂等城鎮(zhèn)公共設施的建設，以提高城市的綜合承載能力；城市群建設也將帶來城際間“連接性”的基礎設施投資需求。

3、城鎮(zhèn)化發(fā)展與新農(nóng)村建設協(xié)調推進

第一，城鎮(zhèn)化發(fā)展需要從農(nóng)村獲取土地。據(jù)國土資源部預測，未來十年（約到2020年），預計城鎮(zhèn)建設所需用地在4000萬畝以上。城鎮(zhèn)化建設用地，需要通過農(nóng)村土地整理等方式實現(xiàn)土地集約使用。

第二，城鎮(zhèn)化發(fā)展與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)協(xié)調發(fā)展。隨著城鎮(zhèn)化的推進，城市人口比重不斷提升，需要更少的人生產(chǎn)出更多更安全的糧食，進而促進一家一戶耕種的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向集約化、規(guī)?；默F(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉變。

第三，農(nóng)村社區(qū)化建設和城鎮(zhèn)化建設同步推進。我國農(nóng)村人口基數(shù)膨大，即使到了2030年，城鎮(zhèn)化率到了60%-70%，仍然還有30%即4.5億人口在農(nóng)村。新時期，土地集約使用、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展均要求在城鎮(zhèn)化建設中統(tǒng)籌規(guī)劃新農(nóng)村社區(qū)建設。

三、新型城鎮(zhèn)化金融支持的建議

1、差異型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略定位。從整體看，順應中西部地區(qū)城鎮(zhèn)化加速發(fā)展的趨勢。從城市體系看，東部地區(qū)大力支持大城市周邊的衛(wèi)星城鎮(zhèn)，促進大、中、小城市協(xié)調發(fā)展。從支持領域來看，東部地區(qū)重點支持代表未來經(jīng)濟發(fā)展方向的先進制造業(yè)和現(xiàn)代服務業(yè)，積極支持基礎設施的改造升級和區(qū)域一體化設施網(wǎng)絡建設；中西部地區(qū)則應積極支持工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，重點支持具有比較優(yōu)勢的四類行業(yè)發(fā)展，傾斜支持基礎設施的興建。

2、綜合型城鎮(zhèn)化金融服務。緊緊圍繞人口、經(jīng)濟、社會城鎮(zhèn)化的重點領域，為城鎮(zhèn)化提供綜合型金融服務。人口城鎮(zhèn)化方面，以個人助業(yè)貸款等為抓手，為進城農(nóng)民創(chuàng)業(yè)就業(yè)提供支持；經(jīng)濟城鎮(zhèn)化方面，重點支持各類產(chǎn)業(yè)園區(qū)、物流園區(qū)和大型商貿市場項目建設，強化城鎮(zhèn)化發(fā)展的產(chǎn)業(yè)支撐；社會城鎮(zhèn)化方面，重點支持經(jīng)營性基礎設施項目、普通商品房開發(fā)、以及新型農(nóng)村集中社區(qū)建設項目。

3、聯(lián)動型城鎮(zhèn)化管理機制。順應城市群發(fā)展趨勢，探索制定城市群金融服務方案，在東部三大城市群建立區(qū)域聯(lián)動機制，推動城市群內各分支機構之間的業(yè)務合作和協(xié)調發(fā)展。順應產(chǎn)業(yè)轉移發(fā)展趨勢，加強溝通，實現(xiàn)資源共享，必要時可建立兩地行共同參與的聯(lián)合營銷團隊。在城鄉(xiāng)一體化水平較高的區(qū)域，

4、系統(tǒng)型城鎮(zhèn)化金融支持保障。從資源配置、產(chǎn)品研發(fā)、渠道建設、服務模式創(chuàng)新等方面，為城鎮(zhèn)化提供系統(tǒng)的支持保障。資源配置方面，可考慮為城鎮(zhèn)化業(yè)務安排專項經(jīng)濟資本計劃、信貸計劃和費用，促進城鎮(zhèn)化業(yè)務加快發(fā)展。產(chǎn)品研發(fā)方面，重點研發(fā)基礎設施融資、消費金融、工業(yè)園區(qū)和產(chǎn)業(yè)集群金融服務、小城鎮(zhèn)綜合改造建設貸款等方面金融產(chǎn)品；渠道建設方面，調整優(yōu)化網(wǎng)點布局，增加東部三大城市群內、中西部大城市及周邊地區(qū)的網(wǎng)點設置。服務模式方面，探索為城鎮(zhèn)化建設提供一條龍服務。

5、審慎型風險管理。針對城鎮(zhèn)化進程中的風險，建立一整套包括風險政策、內部機制、風險評價、科技支撐在內的風險防控體系和防控預案。（作者單位：中央財經(jīng)大學）