“如果利率市場化不動(dòng)，銀行就是非常好的企業(yè)。如果利率改變，一夜之間就是垃圾銀行”。從銀監(jiān)會(huì)出走、出任民生電子商務(wù)公司總經(jīng)理的尹龍一直在思考銀行的“自我顛覆”，“能不能用市場的力量倒過來推，讓我們銀行改變?！?/p>

在央行全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，將“存款利率開放”提上日程的背景下，銀行家們?cè)诿鎸?duì)同業(yè)競爭越發(fā)激烈的同時(shí)，也經(jīng)歷著跨界的吸引。如尹龍一樣，越來越多金融家正在走進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)。

中國人民銀行副行長劉士余在剛剛結(jié)束的互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上感慨全場只有自己不是“互聯(lián)網(wǎng)金融”，因?yàn)橹挥兴粋€(gè)人穿了正裝。他比很多銀行家更快讀懂了互聯(lián)網(wǎng)在金融業(yè)中扮演了角色，“互聯(lián)網(wǎng)好像有一種精神，就是抱著長尾巴在路上不停地拔尾巴毛，然后吹著口號(hào)一直往前走?！?/p>

這條長尾，是80%沒有被銀行服務(wù)的企業(yè)。一直以來，站在金字塔頂端的大中型企業(yè)是傳統(tǒng)金融企業(yè)的座上賓，大量躺在低端的小微企業(yè)則始終面臨融資難的難題。

互聯(lián)網(wǎng)的開放性決定了它能對(duì)中長尾市場實(shí)現(xiàn)全面覆蓋，降低金融服務(wù)的門檻，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)千萬的小微企業(yè)打開一道通往金融服務(wù)的大門。這就是為什么中國出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融，為什么搞P2P。

于是，阿里金融每一個(gè)動(dòng)作都在金融圈與互聯(lián)網(wǎng)界掀起雙重躁動(dòng)，蘇寧云商的金融布局正瞄準(zhǔn)商業(yè)銀行，京東把供應(yīng)鏈金融置于第二個(gè)十年的三大方向之一。思變的銀行家們則一邊用“二八理論”穩(wěn)定軍心，一邊不遺余力地布局電商。

金融的框架里，傳統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)的界限在互聯(lián)網(wǎng)“摸金”與銀行“觸網(wǎng)”同步進(jìn)行的過程中越發(fā)模糊。電商們擁有現(xiàn)成的平臺(tái)、逐漸成形的風(fēng)控系統(tǒng)，但整體的盤子偏小；銀行業(yè)從線下到線上的變化涉及到銀行觀念的改變，也涉及銀行業(yè)務(wù)流程的再造。

業(yè)已展開的對(duì)陣中，各有多長，也各有短板。而對(duì)陣的結(jié)果，是互聯(lián)網(wǎng)金融促使傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)朝著更便利、高效、低成本的方向發(fā)展。