過去半年，歐洲銀行業(yè)好運(yùn)氣似乎用盡了。2012年6月底的歐盟夏季峰會(huì)剛給歐洲銀行業(yè)注入一支強(qiáng)心針，歐盟同意動(dòng)用即將生效的歐洲穩(wěn)定機(jī)制為困難銀行直接注資。Libor（倫敦銀行間同業(yè)拆借利率）丑聞就隨之而起，巴克萊銀行遭重罰，瑞銀集團(tuán)、德意志銀行、蘇格蘭皇家銀行和匯豐控股等歐洲主要銀行紛紛涉案。還沒完，現(xiàn)在它們還將迎來大西洋彼岸的另一場(chǎng)風(fēng)暴：反洗錢調(diào)查。
　　不斷加長(zhǎng)的丑聞名單
　　7月16日，剛被卷入Libor丑聞的全歐最大銀行匯豐控股“未出虎口，又入狼窩”。美參議院發(fā)布報(bào)告稱匯豐涉嫌“三宗罪”：幫墨西哥毒販洗錢、協(xié)助轉(zhuǎn)移來自伊朗及敘利亞等國(guó)的可疑資金、與有“基地”組織背景的銀行有業(yè)務(wù)往來。長(zhǎng)達(dá)340頁的報(bào)告令這家百年老店瘦身省錢計(jì)劃大受沖擊，或?qū)⒚媾R10億美元巨額罰款。8月6日，英國(guó)渣打銀行也卷入“洗錢門”。紐約州金融服務(wù)局稱渣打銀行涉嫌與伊朗機(jī)構(gòu)洗黑錢活動(dòng)長(zhǎng)達(dá)十年，非法交易約6萬筆，所涉金額2500億美元，威脅吊銷其紐約州銀行牌照。消息傳出，渣打市值兩天蒸發(fā)170億美元，起初態(tài)度強(qiáng)硬的渣打不得不在一周后繳納3.4億美元罰款達(dá)成和解。8月18日，德國(guó)最大的銀行德意志銀行也未能逃脫厄運(yùn)，美監(jiān)管當(dāng)局懷疑其在2008年以前為伊朗企業(yè)洗錢。目前這一指控尚在調(diào)查之中。
　　美國(guó)對(duì)歐洲銀行的反洗錢調(diào)查并非始于今夏。近年來，美頻頻揮舞制裁大棒，對(duì)歐洲銀行“嚴(yán)查猛打”。從2009年以來，美監(jiān)管機(jī)構(gòu)與歐洲主要銀行就非法交易已達(dá)成多起類似和解。2009年，瑞士信貸因涉嫌向伊朗、蘇丹、緬甸等國(guó)進(jìn)行過高達(dá)16億美金的轉(zhuǎn)賬活動(dòng)遭罰5.36億。同年，英國(guó)勞埃德TSB銀行被控偽造客戶記錄，讓伊朗、利比亞和蘇丹等國(guó)客戶仍可跟美國(guó)做生意，被罰3.5億美元。2010年，英國(guó)巴克萊銀行因違反美針對(duì)古巴、伊朗、利比亞、蘇丹及緬甸政府設(shè)定的金融制裁規(guī)定被罰2.98億美元。同年，蘇格蘭皇家銀行被迫為“無妄之災(zāi)”買單，已并入其旗下的荷蘭銀行因涉及多年前幫助古巴、伊朗等黑名單上的國(guó)家進(jìn)行數(shù)十億美元的交易而被罰5億美元。今年6月，美司法部指控荷蘭國(guó)際集團(tuán)通過隱瞞交易實(shí)質(zhì)等方式非法為來自古巴和伊朗的客戶轉(zhuǎn)移了數(shù)十億美元資金，罰款6.19億美元。
　　從這些指控看，美國(guó)開出罰單的理由非常直白，無一不是因?yàn)楦晾省⒐虐?、利比亞和蘇丹等位列美制裁黑名單上的國(guó)家交易而受到懲罰。商業(yè)銀行洗錢不是什么新鮮事。逐利永遠(yuǎn)是貪婪的金融資本考慮的第一件事。在巴拿馬、開曼群島等管制薄弱的“避稅天堂”，興隆的私人銀行業(yè)務(wù)往往成為黑錢流動(dòng)的溫床，帶給銀行遠(yuǎn)超其他金融服務(wù)的利潤(rùn)。據(jù)美參議院的報(bào)告披露，匯豐墨西哥分行在開曼群島的虛擬分支客戶資產(chǎn)高達(dá)21億美元，15%的賬戶根本沒有客戶資料。在伊朗、利比亞和蘇丹等受制裁的石油出口國(guó)，大量以美元結(jié)算的巨額交易需要一種途徑使這些現(xiàn)金流入國(guó)際銀行系統(tǒng)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)之高往往令歐美銀行家們趨之若鶩，甘冒重罰風(fēng)險(xiǎn)。2004年瑞銀被美國(guó)盯上，指控它有七年時(shí)間與伊朗、古巴、利比亞和南斯拉夫（2003年更名為塞爾維亞和黑山）這四個(gè)“流氓國(guó)家”進(jìn)行交易。瑞銀在與美監(jiān)管機(jī)構(gòu)達(dá)成和解并支付1億美元罰金后并沒有收手，仍繼續(xù)與伊朗交易到2006年底，美國(guó)的罰金差不多只是瑞銀在這些交易中收益的一個(gè)零頭。
　　美國(guó)頻下狠手為哪般？
　　回顧歷史，歐洲銀行并不能算冤枉，但美國(guó)的“選擇性執(zhí)法”卻激怒了歐洲人。歐美銀行業(yè)聯(lián)系密切，一體化程度甚高。為什么每次“受傷”的總是歐洲銀行，美國(guó)同行卻可以置身事外，或只挨高舉輕落的板子？2008年世界衛(wèi)生組織的一份報(bào)告中尖銳指出，美國(guó)的金融系統(tǒng)就是建立在洗錢基礎(chǔ)之上，美國(guó)大銀行如花旗銀行、美洲銀行、摩根銀行、大通曼哈頓銀行的利潤(rùn)中，為黑錢秘密賬號(hào)提供服務(wù)的收入占很大比例。美國(guó)彭博新聞社曾在2010年考察美國(guó)銀行過去幾年的交易，指出以美聯(lián)銀行為首，一些美國(guó)銀行對(duì)墨西哥毒販的洗錢活動(dòng)視而不見。因此，盡管美國(guó)充當(dāng)反洗錢“主力軍”，其道義立場(chǎng)卻倍受質(zhì)疑。美國(guó)發(fā)起的反洗錢調(diào)查并非單從合規(guī)經(jīng)營(yíng)或打擊犯罪的正義立場(chǎng)出發(fā)，背后存在著復(fù)雜的政治經(jīng)濟(jì)考量。
　　今年以來歐洲銀行之所以頻頻遭罰，一大原因就是它們撞到了美國(guó)加強(qiáng)對(duì)伊朗制裁的槍口上。對(duì)伊經(jīng)濟(jì)和金融制裁是美在軍事手段難以施展的情況下對(duì)伊施壓、迫伊讓步的最重要手段。單制裁一些發(fā)展中國(guó)家企業(yè)銀行難以樹立美國(guó)權(quán)威，歐洲銀行不幸就成了那只“儆猴”的“雞”。美國(guó)的“恐嚇”式做法正取得效果，歐洲的銀行和企業(yè)變得無所適從，同伊朗往來大量斷絕，即使藥品、食品等不再制裁范圍之內(nèi)的合法貿(mào)易也被阻斷。
　　在美一個(gè)月內(nèi)對(duì)數(shù)家英國(guó)銀行開出罰單后，“陰謀論”的指責(zé)甚囂塵上。通常此類調(diào)查中，聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)往往占據(jù)主導(dǎo)地位，在宣布違規(guī)的同時(shí)會(huì)公布罰金，減少銀行面臨的不確定性。如未公布罰金，政府也會(huì)對(duì)罰金數(shù)額做出暗示。紐約州金融服務(wù)局對(duì)渣打銀行的單邊行動(dòng)則打破了這種默契。在巴克萊銀行和匯豐銀行丑聞中憋了一肚子火的英國(guó)人終于找到發(fā)泄口，紛紛指責(zé)美國(guó)的做法是“醉翁之意不在酒”，意在削弱倫敦金融中心的地位。英議會(huì)財(cái)政委員會(huì)成員曼恩表示“這些都是美國(guó)政府高層計(jì)劃好的，華盛頓是在打貿(mào)易戰(zhàn)，意圖將倫敦的交易轉(zhuǎn)移到紐約。這是政治攻擊?！庇⒀胄行虚L(zhǎng)默文·金也就美監(jiān)管機(jī)構(gòu)表達(dá)了不滿，并支持渣打銀行試圖起訴美金融服務(wù)局的舉動(dòng)。來自英國(guó)政界對(duì)美國(guó)反洗錢行動(dòng)的反擊，令這場(chǎng)原本監(jiān)管機(jī)構(gòu)與銀行之間的爭(zhēng)端有向兩國(guó)政治交鋒演化的趨勢(shì)。
　　作為全球主要金融中心，紐約與倫敦競(jìng)爭(zhēng)一向非常激烈。分析人士稱，美國(guó)不斷出手，客觀上讓外國(guó)銀行背負(fù)了巨大的訴訟風(fēng)險(xiǎn)，逼資金投向美國(guó)起訴風(fēng)險(xiǎn)較低的銀行，這顯然符合美國(guó)利益。一些美國(guó)銀行將受惠于渣打、匯豐的動(dòng)蕩，成為新的替代選擇。特別在歐債危機(jī)背景下，歐洲銀行業(yè)在全球業(yè)務(wù)加速收縮，美國(guó)和亞洲的銀行則是迅速跟進(jìn)，歐洲人的神經(jīng)無疑更加敏感。匯豐、渣打幾乎可以說是英國(guó)銀行業(yè)的代表，這些銀行被調(diào)查，英國(guó)人大怒不足為奇。
　　美國(guó)底氣何在？
　　“該死的美國(guó)人，你們以為自己是誰，要來告訴我們能不能與伊朗人打交道?！痹蜚y行首席財(cái)務(wù)官麥定思因?yàn)檫@句話成為最近曝光率最高的銀行家之一，這也被美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局視為對(duì)自己的明確藐視，成為渣打是個(gè)“流氓機(jī)構(gòu)”的佐證。
　　在美國(guó)主導(dǎo)的世界格局中，大多數(shù)國(guó)家似乎習(xí)慣了美國(guó)作為“世界警察”開出的各種“罰單”，自覺或不自覺地去遵守。實(shí)際上，美國(guó)頻揮制裁大棒，卻少有國(guó)際法和聯(lián)合國(guó)相關(guān)決議支持，大多都是其國(guó)內(nèi)法律對(duì)境外實(shí)體和行為的延伸。這種明顯具有域外法權(quán)性質(zhì)的應(yīng)用，卻憑借美國(guó)強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)軍事實(shí)力在全球推廣開來。如不久前通過的《2012財(cái)年國(guó)防授權(quán)法案》，美國(guó)規(guī)定同伊朗進(jìn)行石油貿(mào)易的國(guó)家都將被切斷其與美國(guó)銀行體系的聯(lián)系。這種霸權(quán)主義和強(qiáng)權(quán)作風(fēng)可見一斑。
　　但美國(guó)有這個(gè)底氣。拋開美國(guó)作為西方世界“盟主”的政治地位和軍事實(shí)力不談，僅從經(jīng)濟(jì)角度看，它對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的影響也是獨(dú)一無二。美元作為世界貨幣是其全球經(jīng)濟(jì)霸權(quán)的象征。就連伊朗這樣的反美國(guó)家，其石油出口換來的財(cái)富，也多以美元形式，不見光地儲(chǔ)藏在歐美等國(guó)的銀行系統(tǒng)中。
　　美元的超級(jí)地位，意味著受制裁實(shí)體一旦被隔離出美國(guó)金融體系，就失去了與世界市場(chǎng)交易的手段和渠道，以美元形式累計(jì)的財(cái)富也會(huì)面臨無法流通、套現(xiàn)或遭到凍結(jié)的噩運(yùn)，損失將十分巨大。對(duì)伊朗、朝鮮這些不發(fā)達(dá)國(guó)家來說，這意味著被閉鎖在世界主流之外，難以享受全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和技術(shù)進(jìn)步的紅利。對(duì)歐洲銀行來說，這意味著客戶和市場(chǎng)將大量流失，業(yè)務(wù)規(guī)模和全球布局都將萎縮。如渣打銀行，雖只有5%的利潤(rùn)來自美歐，絕大多數(shù)業(yè)務(wù)都在亞非和中東地區(qū)，但它每天要為全球客戶處理的交易總額高達(dá)1900億美元，紐約分行是其重要的運(yùn)轉(zhuǎn)樞紐。失去美元渠道對(duì)其不啻于災(zāi)難性打擊，以美元計(jì)價(jià)的貿(mào)易融資將變得更加困難，對(duì)渣打在新興市場(chǎng)的業(yè)務(wù)也會(huì)造成重大損失。
　　因此，美國(guó)制裁雖是單邊立法，但影響不容忽視。一旦被制裁，尋求解除制裁并非一場(chǎng)簡(jiǎn)單的官司。外國(guó)公司需投入大量人力、物力，花費(fèi)高額律師費(fèi)，與美政府部門磋商或訴諸法院，三年五載也不一定能解決。對(duì)匯豐、渣打這些國(guó)際化大銀行來說，這個(gè)代價(jià)付不起。所以，卷入洗錢丑聞的歐洲銀行不管是否真的冤枉，都只能選擇咬牙忍下，迅速認(rèn)罰和